Имеет ли право пристав арестовать кредитную карту. Могут ли арестовать кредитку и что делать в такой ситуации. Как происходит процесс ареста денежных средств

В этом материале мы рассмотрим такую проблему, как арест счёта по решению суда. А точнее ситуацию, когда судебные приставы возбуждают исполнительное производство и направляют в банк постановление о наложении ареста на денежные средства должника. Согласно статьи 81 (п.3) закона "Об исполнительном производстве" банк обязан незамедлительно исполнить постановление. И исполняет такое, что сидишь и думаешь: "Идиоты в этом банке работают, или такое положение дел им очень выгодно?" Я понимаю, когда арест накладывается на денежные средства находящиеся на лицевом счете вкладчика (должника по постановлению). Это его личные денежные средства. Но когда банк накладывает арест на кредитную карту!?

Давайте рассмотрим такую ситуацию: Заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках. По одному из них был подан иск и, после решения суда, возбуждено исполнительное производство. Приставы направили в банк постановление об аресте денежных средств. Лицевых счетов в этом банке у заёмщика не было и банк арестовал счёт кредитной карты. Когда пришло время вносить ежемесячный платёж Заёмщик был неприятно удивлён тем фактом, что банк отказался принимать у него денежные средства, мотивируя тем, что карта арестована приставами. Причём банк первый платёж принял, но отказался зачислять в счёт погашения кредита, а затем отказался принимать денежные средства и от заёмщика и от третьих лиц. Но продолжал исправно начислять проценты, да ещё и неустойку. А когда получил от заёмщика претензию о незаконности таких действий очень удивился. Ведь он считает, что абсолютно прав и обязан был наложить арест. Но прав ли банк? Давайте разбираться.

Дело в том, что арест накладывается не на карту или счёт, а на денежные средства, находящиеся на этом счёте. Это означает, что банк не имеет права производить расходные операции по этому счёту и обязан все имеющиеся на счёте, и поступающие на счёт, денежные средства (в пределах суммы ареста) направлять в счёт оплаты долга. И если это был бы лицевой счёт Заёмщика (дебетовая карта, счёт вклада, предоплаченная карта), то всё было бы законно. Но кредитный счёт не является банковским счётом, поскольку предназначен исключительно для учёта и отражения операций по движению денежных средств в пределах суммы кредита (снятия, поступления, учёт процентов и т.п). Об этом есть много подтверждений в судебной практике разного уровня. Здесь следует опять же поговорить о некоторых особенностях пластиковых карт и способах предоставления кредита.

Согласно классификации, представленной в Положении ЦБР от 24 декабря 2004г. № 266 - П "Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" карты могут быть:

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ

Из этой классификации можно сделать вывод, что личные денежные средства находятся только на Расчётной и Предоплаченной карте. Причём на Расчётной не являются личными денежными средствами средства, предоставленные банков в качестве кредита (овердрафт). Но если на такой карте образовался овердрафт, то прежде чем происходит его погашение, заёмщик должен внести свои личные денежные средства на свой лицевой счёт, и до тех пор, пока банк не проведёт операцию перечисления денежных средств с лицевого счёта на кредитный (овердрафт), денежные средства на счёте являются собственностью держателя карты. А если на его счёт наложен арест, то банк не вправе производить оплату (погашение) овердрафта за счёт средств, находящихся на счете.

Кредитная карта не содержит на своём счёте ни одной копейки денежных средств, принадлежащих держателю кредитной карты. На счёте есть определённый лимит денежных средств принадлежащих банку, и в личную собственность держателя они переходят при совершении операции получения наличных денежных средств или совершения операции по оплате товаров и услуг. При этом лимит денежных средств снижается, а размер задолженности увеличивается. Когда Заёмщик производит оплату кредита и вносит свои личные денежные средства на счёт кредитной карты, то они, как только из рук заёмщика перекочевали в руки кассира или в приёмное устройство банкомата, становятся собственностью банка. Таким образом, на кредитном счёте никогда не бывает денежных средств принадлежащих заёмщику. Чтобы это подтвердить, или опровергнуть, достаточно прочитать статьи и 209 ГК. Первая говорит о том, что кредит (заём) это денежные средства передаваемые в собственность, а вторая определяет понятие собственности, согласно которой это право владения, пользования и распоряжения. И это право возникает только с момента получения вами наличных (либо оплаты товара, который также переходит в вашу собственность). Поэтому наложить арест на кредитный счёт нельзя. И если вы внесли денежные средства на счёт кредитной карты в банкомате, или пришли в кассу и оплатили ежемесячный платёж кассиру, то банк обязан произвести перерасчёт вашей кредитной задолженности и вашего доступного лимита. Ни о каком аресте кредитной карты не может идти речи. И в первом и во втором случае банк обязан принять денежные средства и не имеет права отказать, поскольку обязанность по приёму и зачислению денежных средств в счёт оплаты обязательств по кредитному договору является условием договора и обязанностью, определённой банковским законодательством.

Многие считают, что единственным обязательством банка, проистекающем из кредитного договора, является обязанность выдать кредит. Но, это не так. Банк обязуется принимать денежные средства, производить расчёты в соответствии с указаниями Центробанка, доводить информацию до заёмщика, исполнять условия договора. Вам же отказывают в приёме денежных средств и говорят, что так оно и должно быть. А между тем банк, кроме того, что отказывается принять надлежащее исполнение обязательства по кредиту, что является отказом от исполнения обязательства и просрочкой кредитора (ст. 406 ГК), нарушает закон (ст. 845 ГК), поскольку обязан обеспечить поступление, а следовательно принятие денежных средств в любом объёме и не имеет права устанавливать минимально возможную сумму оплаты. Согласно закона такие действия являются односторонним отказом от исполнения обязательств, что прямо запрещено статьёй 310 ГК РФ Кроме того, такие действия лишают вас права и возможности исполнять свои кредитные обязательства надлежащим образом, что приводит к возникновению у вас убытков в виде процентов и штрафов.

Но всё таки, что делать, если вдруг такая ситуация возникла и сотрудники банка отказываются принимать деньги, ссылаясь на арест счёта? По действиям банка есть два варианта: 1) попробуйте узнать в банке реквизиты для оплаты кредита непосредственно на счёт банка. Они обязаны вам их сообщить. Если начнут городить всякий бред, то подайте запрос в письменной форме. Узнав реквизиты - перечисляйте деньги через другой банк, с любого терминала, либо почтой. Обязательно указывайте в назначении платежа " для оплаты кредита по договору №....." Даже если банк задержит эти деньги и они не поступят в счёт оплаты кредита, вас это абсолютно не должно волновать. Вы свои обязательства исполнили и деньги перевели, а дальше забота банка (он не обеспечил зачисление денег на кредитный счёт и должен отвечать за это). Об этом прямо и конкретно сказано в статье 37 Закона "О защите прав потребителей ", в которой сказано: "..Оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. " Если реквизиты банка есть в договоре, то приходите в любой банк (на почту) и говорите, что вам нужно перечислить деньги в оплату кредита. Договор желательно брать с собой, чтобы не было никакой путаницы. Потом, в случае, если банк попытается подать иск в суд, у вас будет подтверждение оплаты вами кредита. Кроме того, оплату кредита может производить любое третье лицо (в кассу банка, через другой банк, или ещё как) и банк обязан принять и зачислить эти деньги именно в счёт оплаты кредита. Иначе получается, что банк деньги, принадлежащие третьему лицу, направил в счёт исполнения по исполнительному документу, который выдан на вас. Фактически арестовал денежные средства третьего лица.

2) можете подать иск в суд с требованием обязать банк принимать от вас денежные средства в оплату кредита. Но здесь нужно обосновать всё грамотно и разъяснить (в случае необходимости), что арест лицевого счёта никак не может влиять на поведение банка в части обязанности принимать от вас денежные средства, поскольку банк обязан принимать у вас денежные средства в наличной и безналичной форме предназначенных для исполнения обязательств по кредитному договору. И в качестве доказательства нарушения,предоставьте в суд копию претензии, которую вы должны обязательно направить в банк после первого же случая отказа в приёме денежных средств. В иске, кроме этого нужно заявить требование о признании банка просрочившим (ст. 406 ГК) и проистекающей из этого обязанности банка исключить из расчёта суммы процентов начисленных за время просрочки кредитора (п.3 ст. 406 ГК) и неустойки.

В законодательстве есть несколько статей, которые регулируют эти ситуации: Статья 406 ГК (о которой я уже упоминал) и пункт 1 статьи 401 ГК РФ :Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

То есть, если вы внесли денежные средства на счёт, либо в кассу банка, а банк не перечислил их в счёт оплаты кредита - у банка отсутствует право начисления неустойки, так как вы приняли все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Таким образом, если штрафы и неустойка начислены на те суммы, которые вы просрочили за время ареста счёта, вы не должны их оплачивать ни во время ареста счёта, ни после снятия ареста. Поскольку просрочка произошла по вине банка (он отказался принимать от вас оплату), он считается просрочившим и не имеет права начислять за время просрочки проценты и, тем более, неустойку. Просрочка произошла не по вашей вине и не по вашему умыслу, а по вине банка, поэтому у банка отсутствует право начисления неустойки. Следовательно он обязан исключить эти суммы из расчёта, а если не исключит, вы не обязаны их оплачивать.

Заканчивая тему хочу подытожить: Арест счёта - это арест денежных средств, принадлежащих владельцу счёта на праве собственности, по решению суда. Владельцем кредитного счёта является банк и на кредитном счёте вообще нет денежных средств, поскольку он предназначен исключительно для учёта кредитной задолженности. Следовательно ни о каком аресте кредитного счёта не может идти речи. Как можно арестовать то, что не может быть переведено в физическую, материальную субстанцию? А учитывая то, что лимит кредита - это денежные средства, собственником которых является банк, наложение ареста возможно только в одном случае - при наложении ареста на счета банка (но никак не заёмщика).

Кредитные карты и банковские счета считаются материальным имуществом граждан, поэтому часто становятся объектом изъятия судебными исполнителями в процессе выполнения исполнительных обязательств по делу, которое касается изъятия долгов, погашения задолженностей и выполнения прочих материальных обязательств. Поэтому все стороны судебных производств интересуются вопросами, могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту .

Согласно с действующим государственным законодательством, судебная исполнительная служба имеет законное право вынести решение об официальном аресте кредитной или любой другой банковской карточки исключительно при наличии серьезных оснований. Поводом для подобных действий выступает отказ от оплаты коммунальных квитанций или же отсутствие внесения платежей по кредитам, отказ от выполнения прочих долговых обязательств и требований. Причинами блокировки кредитной или любой банковской карточки могут выступать следующие обстоятельства:

1. Долги, которые истребованы в качестве алиментов на содержание несовершеннолетних детей или недееспособных особ;
2. Наличие непогашенных штрафов;
3. Задолженность по кредиту;
4. Наличие задолженностей по коммунальным квитанциям;
5. Прочие долговые обязательства или судебные материальные обязательства.

Бесплатная юридическая консультация

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.

Процессуальные особенности процесса блокирования кредитной карты

Законодательством для выполнения блокировки банковских карт предусматривается определенная процедура, которая включает в себя несколько важных этапов:

1. Получение судебного решения, которое подтверждает необходимость оплаты задолженностей или выполнения прочих исполнительных действий;
2. Составление и отправка исполнительного листа с определенными требованиями в конкретный банк, клиентом которого является должник;
3. Арест и непосредственная блокировка кредитки.

Судебные приставы на законных основаниях могут заблокировать банковскую кредитку, однако, будут ли сняты все средства, и что делать в подобных ситуациях, знает не каждый. В соответствии с предписаниями, становые имеют право изъять не более половины суммы, которая хранится на банковской кредитке. В некоторых случаях данный процент может превышать 70 %, а прежние сбережения с прошлых месяцев могут быть изъяты полностью.

Способы решения проблемы, связанной с блокировкой кредитной карты

Опытные адвокаты предлагают конкретные решения, которые помогут кардинально изменить ситуацию в случае ареста денежных средств на банковских кредитках. Первый шаг - сотрудничество с судебными приставами. Для продуктивного контактирования с исполнителями предварительно нужно позаботиться о наличии справки, которая сможет подтвердить факт ареста. Далее необходимо посетить государственную исполнительную службу и написать заявление с конкретной просьбой о снятии ареста счета. Если в результате проверки наличие долгов будет подтверждено, то необходимо договориться с приставами о постепенном изъятии долговой суммы в течение определенного срока до момента, пока все долги не будут закрыты.

В случае ареста кредитки, на которую начисляется зарплата, пенсия или прочие социальные выплаты, необходимо непосредственно договорится с работодателем о выдаче наличных сумм или изменить условий в документации, которая регламентирует особенности получения социальных пособий. Альтернативный вариант - непосредственное общение со стороной кредиторов, который имеет законное право отозвать свой иск. Обычно для достижения подобных результатов гражданам приходится частично погасить задолженность и предложить выгодные условия дальнейшего выполнения долговых обязательств.

Юристы предлагают всем должникам обратиться в суд с заявлением, которое позволит обжаловать сумму ежемесячных выплат. Подобный способ идеально подойдет для всех, кто имеет прочие источники дохода, помимо зачислений на кредитки. Наиболее оптимальный выход - полное погашение всех задолженностей, после чего арест с банковской карты будет снят полностью.

Процедура разблокирования кредитной карты

Снять арест кредитной карты полностью возможно исключительно в том случае, если пристав сможет предоставить банку соответствующее документальное подтверждение. Если же сроки разблокировки счета значительно затягиваются без наличия законных оснований, граждане имеют возможность обратиться с личной жалобой в органы прокуратуры или суда. Для предоставления подобной документации не обязательно лично посещать организацию, так как всегда можно отправить жалобу заказным письмом.

Чтобы снять арест банковского счета, гражданин должен составить и подать заявление в государственную службу исполнителей. В подобном документе должники должны указать следующую личную информацию и достоверные сведения о деле:

1. Конкретное наименование и место расположения службы судебных исполнителей;
2. Инициалы пристава, в полномочия которого входит контроль исполнительного производства;
3. Личные и адресные данные должника;
4. Номер и точные реквизиты, дата открытия исполнительного производства;
5. Номер судебного решения, в пределах которого было организовано конкретное производство;
6. Наименование банка и адрес расположения банка, клиентом которого является особа;
7. Точные реквизиты заблокированного счета.

В результате рассмотрения данного заявления судебные приставы должны направить в банковские учреждения официальное уведомление о полном снятии блокировки с кредитной карты. Если с карты были сняты полностью все финансы, клиентам банков необходимо срочно предпринимать ряд действий: обратиться в офис банка для уточнения причины изъятия средств, организовать встречу с судебными становыми для детализации всех нюансов дела, получить справки о текущем финансовом положении и выяснить статус кредитной карты у сотрудников банка.

Для срочного получения кредитной карты вам нужно пройти процедуру онлайн-оформления : заполнить анкету и подождать 15 минут – 2 часа, пока скоринговая система банка не вынесет вам «приговор». Если ответ будет положительным, можно брать с собой паспорт РФ и еще один документ (загранпаспорт, права, военный билет, карту медицинского страхования и т. д.) и отправляться в ближайшее отделение банка для предварительного собеседования. Если это сделать сразу, то карта в кармане у вас будет в день подачи онлайн-заявления.

Какие банки выдают срочные кредитные карты

Некоторые финансовые учреждения (Тинькофф, Хоум Кредит) предлагают еще более упрощенный вариант (правда, порой он может оказаться не таким быстрым). Чтобы оформить быстро кредитную карту в этих организациях, потребуется после интернет-заявки отослать скан паспорта и еще одного документа на электронную почту банка. Сама же карта вам будет прислана курьером или по почте (в последнем случае срок доставки зависит исключительно от работников почтового отделения).

1. Тинькофф Кредитные Системы (карту «Платинум» можно получить по почте и даже за срочную выдачу банк не налагает никаких ограничений).
2. Хоум Кредит (здесь опять же пластик может быть доставлен по почте, а расплачиваясь им в торговых сетях, получится существенно сэкономить на бонусных программах).
3. Росбанк и Банк Советский (предлагают по картам самые длительные льготные периоды – до 62 дней - если успеете вернуть деньги в этот срок, кредит получится беспроцентный).
4. Русский Стандарт (выгодные ставки, большой лимит и большой выбор кредиток).
5. Бинбанк (лояльные условия выдачи и минимальный процент отказов по обращениям клиентов).

За все в нашей жизни приходится платить, и за срочность, в том числе. Стандартная процедура оформления кредитной карты может занять от 3-х суток до нескольких недель, а срочный пластик вполне можно получить за 1-2 дня, вот только разовая стоимость за выпуск может быть на 5-20% выше . К тому же, перед тем как отослать онлайн-заявление на кредит, важно сравнить длительность льготного периода по разным кредиткам, стоимость годового обслуживания и размер ставки.

Многие финансовые учреждения по срочным займам, в том числе и пластиковым, специально завышают ставки, снижают лимит и вводят другие ограничения . В принципе, причина понятна – это защита от возможных рисков и недобросовестных заемщиков. А чтобы доступность срочных кредиток не обернулась для вас неприятными сюрпризами в последующем, обязательно прислушайтесь к нашим рекомендациям о том, где и как получить быстро кредитную карту на лучших условиях.

Полезные советы по срочному оформлению кредитной карточки

Подводя итог нашим кредитным исследованиям, хотим дать несколько важных советов.

Перед тем, как оформить быструю кредитную карту, хорошо взвесьте все «за» и «против», обратив внимание не только на финансовую сторону вопроса, но и на психологическую . К тому же подумайте, если пластик нужен не очень срочно, то быть может, стоит отдать предпочтение стандартным, а не срочным картам.

Также учитывайте следующие нюансы:

• внимательно читайте типовой договор, который можно найти на сайте выбранного вами банка;
• всегда уточняйте способы погашения задолженности – чем их больше, тем лучше;
• старайтесь вносить деньги на карту за 3-5 дней до назначенного срока.

Оформление кредитной карты онлайн делайте сразу в нескольких банках – это повысит ваши шансы получить пластик в срочном порядке хотя бы в одном из них.

Тематические публикации.

Многие из нас пользуются кредитными картами разных банков, что называется, автоматически, не вникая во всех их преимущества и особенности получения . Другие желают прибегнуть к их использованию, но опасаются сложностей и неприятностей из-за недостатка информации.

Для представителей обеих категорий мы предлагаем небольшой ликбез на тему того, как можно получить кредитную карту в разных банках с обзором популярных способов оформления . Также познавательная информация будет интересна для всех интересующихся особенностями карточного кредитования.

Как получить кредитные карты банков

На самом деле нет ничего проще . И условий, ограничивающих право пользования кредиткой в подавляющем большинстве банков совсем немного. В любом случае, самое первое – это заполнение соответствующего заявления по банковской форме. Второе условие, без которого договор не может состояться – предоставление определенной документации.

Как правило, она стандартизирована и в различных финансовых структурах отличается не принципиальным образом.

Например, для того чтобы получить кредитную карту ВТБ 24, от вас потребуется :

1. Нотариально заверенная копия соответствующих страниц паспорта гражданина Российской Федерации.
2. Выписка по банковскому счету (если таковой имеется).
3. Справка по форме 2-НДФЛ.
4. Справка с места работы, написанная и оформленная в свободном стиле.
5. Копия любого другого, кроме паспорта удостоверения личности.

Вместе с тем, вы должны быть мужчиной в возрасте от 23 до 60 лет или женщиной в возрасте от 21 до 60 лет и иметь положительную кредитную историю (в противном случае ни один банк не рискнет заключать договор). В обход обозначенных выше правил банк ВТБ 24 может предоставить кредитную карту клиентам в возрасте до 65 лет, если они имеют текущий счет на сумму не менее 500 тысяч рублей.

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Самая популярная отечественная финансовая структура, одновременно является одним из крупнейших банков всей восточной Европы . Итак, вы пришли в одно из ее отделений и желаете получить кредитную карту быстро. Можем вас заверить, что в этой процедуре нет ничего сложного и тем более страшного.

В первую очередь, следует отметить, что Сбербанк России заключает кредитные договоры с лицами мужского пола от 21 до 51 года и женского пола от 21 до 56 лет. Кроме того, у вас должна быть постоянная регистрация в регионе, в котором располагается банковское отделение, с которым вы сотрудничаете и трудовой стаж сроком не менее года на протяжении последних пяти календарных лет. Еще одно условие – срок службы непосредственно на последнем рабочем месте должен быть не менее полугода . Ну и, конечно же, положительная кредитная история. Без этого никуда.

Что касается документации, то она стандартна . Единственный более-менее экзотический момент – при оформлении кредитных карт и некоторых кредитных пакетов, в Сбербанке требуют официальное письменное поручительство от третьего лица . Теперь к тарифам и условиям. Сбербанк России предлагает своим клиентам четыре основных типа пластиковых карт :

• Visa Classic;
• Standard MasterCard;
• Visa Gold;
• Gold MasterCard.

Лимит по первым двум составляет 20-200 тыс. рублей (или эквивалент в иностранной валюте). Годовая процентная ставка – 24%. Для кредитных карт Visa Gold и Gold MasterCard лимит равняется 200-500 тыс. рублей (или эквивалент). Процентная ставка составляет 23%. Комиссия за снятие налички – 3% или 4%, если снимаете в другом банке.

Самый первый и самый правильный ответ на этот вопрос банален до неприличия . Как это где – разумеется, в банке . Однако вы же не будете сутками напролет ходить по всем банковским отделениям в поисках оптимального варианта . В этом вам поможет интернет.

Во всемирной паутине имеется масса порталов с расширенными списками отечественных банков и кредитными программами, которые они предлагают . Заходите, изучайте и определяйтесь. Там же, вы сможете найти адреса соответствующих банковских отделений, расположенных в интересующем вас регионе.

А теперь внимание – мы откроем вам один секрет . Оказывается, можно получить кредитную карту сразу через интернет. Где – да прямо здесь. На нашем сайте вы можете ознакомиться с различными предложениями финансовых организаций. Все что вам понадобится – заполнить предоставленную анкету и дожидаться положительного ответа.

Как получить кредитную карту по почте?

Такая услуга сейчас весьма распространена . Целый ряд банков распространяет свои кредитки через почтовые отделения . Это даже можно назвать новым веянием в маркетинговой среде.

Допустим, вы думаете – как получить кредитную карту Тинькофф ? А в этот момент у вас в почтовом ящике уже лежит соответствующий пластик вместе с договором. Если вы с ним согласны, то можете его заполнить и выслать вместе с копиями документов по нужному адресу.

Как получить кредитную карту без справок?

Сегодня большинство банков предоставляет услугу такого рода. Однако не стоит забывать и о возможных недостатках кредитной карты без справок . Например, без регистрации в регионе присутствия банка и определенного трудового стажа, рассчитывать на нее вряд ли придется.

Чтобы узнать о доступных возможностях соответствующий материал.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка?

На самом деле в этом нет ничего сложного . Клиенту потребуется зайти в раздел: «Альфа-Банк оформление кредитной карты» по ссылке на официальный сайт или посетить любое отделение организации . Пользователи услуг сети интернет получают СМС-сообщение с предварительным одобрением заявки в течение нескольких минут. Далее карта поступает в отделение банка.

В среднем на это уходит неделя. Для получения карточки на руки, клиент обязан представить менеджеру следующие документы :

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка о налоге на доходы физических лиц;
• копии всех заполненных страниц из трудовой книжки.

Несмотря на то, что заявка на оформление кредитной карты через интернет-сайт является делом нескольких минут, сам процесс затягивается на определенное время, которое требуется банку на изготовление карты и рассмотрение документов . Кроме того, следует обратить внимание на тот факт, что сообщение с предварительным одобрением заявки вовсе не является гарантией окончательного подтверждения.

Кредитная карта Альфа-Банк: условия использования

Любая кредитная карта Альфа-Банка онлайн имеет определенные условия использования . В частности, речь об уникальном льготном периоде, распространяющемся на целых 100 дней. Аналогичных возможностей не предлагает фактически ни один отечественный банк.

Минимальный платеж составляет 5% от общей суммы, вне зависимости от ее размера . Погашение задолженности производится в любом банковском отделении. Кроме того, существует еще целый ряд способов внесения платежей через:

• систему банкоматов;
• специальные терминалы;
• Рапиду и Контакт.

А также посредством безналичного перевода со счета в любом другом банке.

Еще одно преимущество, которым пользуются клиенты Альфа-Банка – удобный и продуманный виртуальный вариант данной организации . Интернет-банк, имеющий название «Альфа-Клик», обладает приятным и понятным дизайном, а также отличается высокой скоростью выполнения операций и удобным интерфейсом.

В статье:

Любая государственная система не является чем-то совершенным, прежде всего потому, что в ее формировании играет свою роль каждый занятый в системе человек. А это означает, что исключать человеческий фактор нельзя. Данное утверждение относится и к системе работы судебных приставов. Однозначной трактовки, могут ли приставы арестовать кредитную карту, не существует. Все дело заключается в том, что считать источником дохода должника.

Как происходит процесс ареста денежных средств

Когда в Федеральную службу судебных приставов поступает решение суда о взыскании с конкретного физического лица определенной суммы, формируется исполнительное производство.

Судебный пристав, назначенный инициатором процесса, делает запрос в банк, чьим клиентом является должник, с требованием получения сведений о состоянии счетов должника.

Многим это кажется возмутительным, но данная мера с недавних лет закреплена законодательно: банки не имеют права скрывать информацию о реквизитах и прочих данных должника от государственных служб.

А вот вопрос – могут ли приставы арестовать кредитную карту, например, Сбербанка – волнует многих заемщиков. Ведь речь идет не о собственных средствах заемщика, а о деньгах банка, взятых взаймы у финансового учреждения на определенных условиях.

По завершении процедуры ареста, клиенту банка, если у него подключен мобильный банк, приходит смс-оповещение о списании определенной суммы денежных средств с его счетов. И здесь уже не играет роли, какой тип счета был открыт у клиента банка – дебетовая карта, накопительный счет (в данном случае имеется в виду зарплатный счет или вклад) или какой-либо другой.

В случае изъятия денежных средств со счета держатель карты не может ею пользоваться в дальнейшем: расплачиваться ею при совершении покупок, пополнять счет или снимать денежные средства.

Разумеется, это происходит лишь в том случае, если сумма задолженности превышает остаток по карте. Если же задолженность меньше, то карта продолжает действовать. Однако остаток средств на ней уменьшается ровно на сумму изъятой задолженности. И на вопрос, могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы, ответ очевиден: не могут.

Что делать если вашу кредитную карту арестовали

При обнаружении списания денежных средств, в первую очередь клиенту стоит обратиться в отделение банка. Как правило, специалист выдает документ – справку, которая подтверждает списание денежных средств на основании судебного решения либо исполнительного производства. Если происхождение подобной суммы непонятно, и клиент может это доказать, то в этом случае следует обратиться к исполнителю – судебному приставу, чьи фамилия, имя, отчество и контакты указаны в выданной банком справке.

Как узнать про свои долги на сайте судебных приставов

Держателю кредитки стоит твердо знать, что закон на его стороне, и судебный пристав не имеет права арестовать кредитную карту независимо от суммы задолженности.

Когда могут арестовать карту

Это может быть и минимальный штраф ГИБДД, пришедший по камерам видеонаблюдения, и значительная сумма транспортного или имущественного налога, значащаяся как неуплаченная. Стоит учесть и тот факт, что к задолженности прибавляется исполнительский сбор, размер которого, в зависимости от региона, может составлять и тысячу, и полторы тысячи рублей.

Если же у клиента банка и держателя кредитной карты возникают сомнения в правомерности действий, то в этом случае он должен сначала обратиться в орган, в чью пользу были взысканы денежные средства (например, налоговая служба), чтобы получить полную информацию обо всех уплаченных за текущий год налогах, штрафах, пенях, сборах и прочих видах платежей.

С этим документом уже можно и нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов, чтобы доказать отсутствие задолженности. Если у специалиста ФССП не возникнет вопросов, то арест будет снят, а денежные средства возвращены. Однако на будущее стоит помнить, что приставы не имеют права арестовать кредитную карту.

4.33/5 (3)

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту

В России каждый третий житель имеет кредитную карту. Некоторые люди не представляют жизни без заветного пластика. Фактически человек пользуется заемными средствами, а затем уплачивает за них проценты банку.

Все деньги, находящиеся на счету, принадлежат банку и выдаются по специальному кредитному договору. Встает актуальный вопрос: могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту, ведь по факту человек не владеет полноценно находящимися на ней средствами.

Согласно действующему российскому законодательству, сотрудники федеральной службы судебных приставов имеют право арестовывать лицевые счета должников. Это право у них появляется после вынесения постановления судом о взыскании требуемой суммы.

Внимание! Судебный пристав вправе:

• делать запросы в различные банки на предмет наличия в них открытых вкладов должника;
• арестовывать средства должника, находящиеся на счетах в банке;
• принудительно взыскивать с любого дохода должника до 50% от суммы долга;
• описывать имущество должника в счет долга;
• выставлять запреты на выезд за границу и так далее.

Таким образом, получается, что сотрудник службы судебных приставов посылает запрос в банк. Если финансовая структура отвечает, что у нее есть такой клиент, то инспектор направляет официальный запрос об аресте средств на счете должника. Если в наличии у клиента не имеется накоплений, то они будут списываться по мере поступления.

Пример

У гражданина Иванова И. И. в банке открыт счет, на который поступает заработная плата. В момент ареста на счету находилось 1,80 рублей. Эти средства были блокированы. В следующем месяце Иванов получил заработную плату в размере 20 000 рублей. Эти деньги были списаны в полном объеме и направлены в счет погашения долга.

Чтобы избежать полного списания заработной платы, необходимо написать заявление непосредственно у судебного пристава-исполнителя, который закреплен за участком должника.

Тут встает актуальный вопрос. Могут ли судебные приставы блокировать денежные средства, находящиеся на кредитной карте. Ответ прост. Нет! Фактически эти деньги клиенту не принадлежат. Банк дает их во временное пользование. Он претендует на их обратное получение.

Согласно действующему российскому законодательству, работник федеральной службы судебных приставов имеет право взыскивать только имущество, принадлежащее непосредственно должнику.

В каких случаях могут арестовать

В некоторых случаях судебные приставы все-таки списывают средства с кредитной карты должника в счет образовавшейся задолженности. Например, за неоплаченный штраф ГИБДД. Суммы всегда символические. Однако если клиент не знает, что с кредитки были списаны средства, он не оплачивает ни проценты по нему, ни сам долг, что может привести к образованию еще большей задолженности.

Поэтому крайне важно требовать от пристава оповещений о взыскании средств, что они практически никогда не делают.

Если должники всегда будут молчать, судебные приставы продолжат вести беззаконие. Если человек имеет долг, это не значит, что он сознательно не желает его оплачивать. Вполне возможно, что на это есть очень веские причины, о которых работники органа никогда не спрашивают.

Если пристав арестовал с кредитной карты некую сумму денежных средств, он нарушил закон. Согласно действующему российскому законодательству, работники ФССП имеют право изымать в принудительном порядке только собственность должника, к чему деньги на кредитной карте не относятся. Решить проблему можно через суд или путем обращения в прокуратуру.

Если из-за неправомерных действий работника органа должник получил значительный ущерб, можно подать иск в суд на всю сумму убытков.

Если с кредитной карты должника были списаны средства судебными приставами, ему следует незамедлительно обратиться в орган с заявлением о том, что деньги были списаны именно с кредитки, а не с дебетовой накопительной карты. Деньги обязаны возвратить.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Как происходит процесс ареста денежных средств

Перед взысканием средств в принудительном порядке судебный пристав-исполнитель обязан направить письменное предупреждение о наличии долга с требованием оплатить его в течение пяти рабочих дней.

Если в течение этого времени человек не желает оплачивать существующий долг, работники органа приступают к принудительному взысканию. За свою работу они берут от 1000 до 1500 рублей или в размере 0,4% от долга. Эта сумма утверждена законом. То есть если сумма основного долга равна 1000 рублей, то пристав будет взыскивать 2 000 рублей.

Порядок взыскания задолженности происходит в следующем порядке:

• судебному приставу приходит постановление суда о необходимости принудительного взыскания денежных средств с гражданина;
• судебный пристав в отношении должника возбуждает исполнительное производство;
• далее он направляет на указанный в постановлении адрес проживания должника уведомление о необходимости погашения задолженности в пятидневный срок;
• если должник отказывается исполнять обязательства по оплате долга в срок, обозначенный законом, судебный пристав направляет запросы в банки о состоянии счетов должника, узнает о наличии у него транспортных средств, недвижимости, о месте работы;
• судебный пристав по возможности встречается с должником, оповещает его о том, что у него имеется задолженность, лично, при этом у гражданина еще остается возможность самостоятельно оплатить денежные средства напрямую инспектору;
• если должник не желает идти на контакт, избегает добровольной оплаты долга, судебный пристав направляет официальное постановление об аресте счетов в банке.

Обратите внимание на то, что судебный пристав имеет право в любое время приехать к должнику и описать его имущество в счет долга. Далее все вещи продаются на аукционе, а вырученные средства направляются на оплату задолженности.

В любом случае с кредитной карты денежные средства не могут быть списаны. Ведь это деньги не должника, а банка. Заемщик имеет право самостоятельно пользоваться деньгами, а пристав не вправе списывать их в счет существующего долга.

Если с вашей кредитной карты судебные приставы списали средства, срочно обращайтесь в территориальное подразделение ФССП. Если работник органа отказывается снимать арест и возвращать денежные средства, срочно пишите жалобу в прокуратуру или в суд.

Работники федеральной службы судебных приставов имеют право взыскивать денежные средства только с личного счета должника.

Посмотрите видео. Арест счетов приставами:

Что делать, если на кредитную карту наложили арест

Если вы обнаружили, что на вашу кредитную карту наложен арест, необходимо незамедлительно начинать действовать.

• убедитесь в том, что денежные средства были списаны именно судебными приставами. Для этого можно обратиться напрямую к своему инспектору и спросить, производились ли списания. Кроме того, узнать о направлении средств можно у представителя банка, запросив выписку по счету;
• если средства действительно списаны судебным приставом-исполнителем, следует немедленно явиться в территориальное подразделение органа. Здесь пишут заявление о неправомерности списания средств. Арест снимается, деньги возвращаются;
• если пристав отказывается снимать арест с кредитного счета, должник вправе обратиться к вышестоящему руководству органа. Для этого можно написать официальное обращение;
• если руководство федеральной службы судебных приставов не желает идти на контакт, можно подать заявление в суд или в прокуратуру.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления начальнику судебных приставов:

Как внести деньги на заблокированную кредитку

Средства с кредитной карты аресту не подлежат. Это считается нарушением закона. Однако если должник вносит собственные средства на счет, то пристав имеет право их направить в счет погашения долга.

Происходит так, что человек оплачивает кредит, а средства в банк не поступают. В результате может образоваться большая задолженность. Чтобы избежать подобных ситуаций, следуйте нескольким несложным правилам.

Запомните! К ним относятся:

• открытие дополнительного счета на третье лицо, который необходим для уплаты кредита;
• заблокировать карту, производить оплату напрямую через кассу компании;
• в счет оплаты направлять нотариальный депозит;
• вносить займы напрямую банку через его партнеров, например, через отделения других банков или через почту России.

Никогда не соглашайтесь на требования судебных приставов оплатить долг немедленно лично на руки. Всегда используйте возможность добровольного погашения задолженности. Так вы сохраните средства, которые пойдут на уплату исполнительского сбора.

Если сумма долга большая, можно договориться с судебным приставом о ее разделении. Инспектор составит график ежемесячных платежей.

Что делать, чтобы карту не заблокировали

Чтобы на кредитную карту не наложили арест, проще всего не допускать образования долгов.

Но если таковые уже есть, необходимо следовать нескольким несложным советам:

• всегда планируйте расходы. Заранее определитесь со способом внесения платежей по кредитной карте. Лучше всего самостоятельно вносить средства в кассе банка;
• никогда не используйте все средства по карте. Оставляйте сумму, равную одному платежу. Это необходимо на случай непредвиденной задержки внесения ежемесячного платежа;
• если нет возможности вовремя внести денежные средства, обратитесь в банк. Возможно, они пойдут вам на уступки и предоставят отсрочку;
• если на вас поступило исковое заявление в суд, обязательно присутствуйте на заседании. В ином случае вам могут назначить долг, к которому вы никакого отношения не имеете.

Внимание! Судебный пристав не имеет права взыскивать с гражданина средства до вынесения судебного постановления и возбуждения исполнительного производства.

Как подать в суд на судебного пристава

Если работники федеральной службы судебных приставов все-таки арестовали вашу кредитную карту, необходимо незамедлительно решать проблему, так как инспектор нарушил права гражданина РФ.

Можно написать претензию на имя руководителя подразделения. Можно обратиться в прокуратуру. А если из-за незаконных действий пристава-исполнителя вам был причинен ущерб, лучше отправляться в суд.

Для суда должнику, права которого были нарушены судебным приставом, необходимо написать исковое заявление. Единой унифицированной формы документа не существует.

Каждый орган вправе разрабатывать и размещать бланки исков. Однако такой вид бумаги носит рекомендательный характер. В любом случае исковое заявление должно включать в себя обязательную для отражения информацию.

К ней относится:

• наименование судебного органа, его место расположения;
• ФИО судьи по возможности;
• ФИО истца, его место регистрации, проживания, контактный номер телефона;
• наименование ответчика-организации, ее место нахождения;
• ФИО пристава, нарушившего прав гражданина РФ;
• какие права были нарушены;
• при каких обстоятельствах произошло нарушение права гражданина РФ;
• законодательное обоснование нарушений;
• ссылки на нормативно-правовое законодательство;
• требования, предъявляемые к ответчику;
• что желает получить истец от суда;
• перечень бумаг, прилагаемых к заявлению;
• дата составления документа и подпись истца.

Иск подается лично через канцелярию судебного органа или направляется почтой заказным письмом с уведомлением.

Конечно, вы можете не пытаться вернуть средства, направленные на погашение вашего долга. Но не всегда удается вовремя оплатить кредит, из которого были взяты деньги. При этом истец имеет право взыскать с пристава не только сумму долга, но и проценты по займу, а также неустойку, которую предъявил банк.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец иска в суд на судебного пристава:

Куда подавать исковое заявление

Если стоимость заявления меньше или равна 50 000 рублей, то оно подается в мировой суд, если больше, то в районный, городской суд.

Важно! Для решения имущественных споров истцу необходимо оплатить государственную пошлину. Ее размер определяется согласно статье 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Сроки рассмотрения иска по существу