بیمه سپرده اشخاص. قانون بیمه سپرده. مکانیزم بیمه سپرده واژه نامه اصطلاحات اساسی

بحران بانکی سرمایه گذاران را نگران امنیت پول خود می کند. بسیاری از مردم این سوال را دارند که قانون بیمه سپرده چگونه کار می کند، آیا در صورت مواجهه با شرایط فورس ماژور بانک، احتمال بازگشت پول وجود دارد یا خیر؟ بیمه سپرده‌های افراد توسط دولت انجام می‌شود، اما بانکی که فرد در آن سپرده دارد باید در سامانه تضمین بازگشت وجوه به افراد در روابط حقوقی مشارکت داشته باشد. برای بازگرداندن سریع پول خود، باید تفاوت های ظریف سیستم بیمه سپرده را بدانید.

بیمه سپرده چیست؟

برای جلوگیری از وحشت در میان جمعیت مرتبط با اختلال در کار سازمان های مالی و اعتباری، توقف فعالیت آنها، دولت بیمه سپرده ها در بانک ها را معرفی کرد، یعنی مقادیر تضمین شده غرامتی که به سپرده گذار پرداخت می شود. رویه جهانی نشان می‌دهد که بیمه دولتی سپرده‌های افراد مکانیسمی قابل اعتماد و مؤثر است که پیامدهای اقتصادی-اجتماعی بحران در بخش بانکی را کاهش می‌دهد.

این مکانیسم برای ایجاد اعتماد افراد به بانک‌ها و تشویق آنها به سرمایه‌گذاری در سپرده‌های «بلندمدت» که برای بیش از یک سال طراحی شده‌اند، مورد نیاز است. با این حال، از آنجایی که بانک مرکزی روسیه (CBR) ترجیح می دهد ساختارهای بانکی را نبندد، بلکه مجموعه اقداماتی را برای بهبود سلامت برای اصلاح وضعیت بحران انجام دهد، که در آن افراد همیشه به منابع مالی خود دسترسی دارند، سیستم بیمه کمتر است. مربوط به 3-5 سال پیش.

سیستم بیمه سپرده افراد چگونه کار می کند؟

در توافقنامه جذب پس‌انداز باید قید شود که بانک در برنامه‌ای برای حمایت از پس‌انداز جمعیت که توسط دولت اجرا می‌شود، مشارکت می‌کند. این به افراد اطمینان می دهد که در شرایط فورس ماژور، زمانی که ساختار مالی نمی تواند به تعهدات خود در قبال سپرده گذاران عمل کند، سپرده گذاران تضمین می کنند که پول خود را از آژانس ارائه دهنده بیمه سپرده دریافت کنند. مکانیسم عملیاتی آژانس بر اساس قوانین روسیه است که به جزئیات حقوق سپرده گذاران برای دریافت غرامت می پردازد.

چارچوب قانونی

غرامت برای مبالغ بیمه مطابق قانون فدرال شماره 177 مورخ 23 دسامبر 2003 "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" انجام می شود که هنجارها، قوانین و میزان تعهدات بیمه را تعیین می کند. سپرده های افراد انجام می شود. بر اساس این قانون، هر شخص حقیقی دارای روابط حقوقی با بانک می‌تواند برای بازپرداخت وجوهی که بانک قادر به پرداخت تعهدات خود نیست، دادخواستی به مرجع مجاز ارائه کند.

دولت در شرایط زیر به شهروندان بازپرداخت را تضمین می کند:

• سازمان مالی و اعتباری در فهرست بانک های شرکت کننده در برنامه جبران وجوه سپرده ها قرار می گیرد. طبق قانون، هنگام انعقاد قرارداد جذب فاینانس، هر ساختار بانکی باید حضور خود را در ثبت به فرد اطلاع دهد.
• قرارداد جذب منابع مالی در شرایطی معتبر است که در تعریف رویداد بیمه شده باشد.

آژانس بیمه سپرده

آژانس بیمه سپرده شرکت های دولتی تنظیم کننده روابط بین یک سازمان مالی و افراد است. این آژانس بر اساس 177-FZ عمل می کند و میزان وجوهی که می توان برای جبران خسارت افراد استفاده کرد بیش از 85 میلیارد روبل است. آژانس این اموال را از نقل و انتقالات بانکی (هر ساختار مالی برای اخذ مجوز از بانک مرکزی باید درصد مشخصی را به صندوق بیمه سپرده اجباری واریز کند) یا از محل سرمایه گذاری دریافت می کند.

این آژانس فعالانه روی رویه های مربوط به ورشکستگی موسسات بانکی، انجام اقدامات توانبخشی برای بازسازی آنها و ارائه حمایت از سرمایه گذاران داوطلب کار می کند. هیئت مدیره این شرکت دولتی شامل نمایندگان بانک مرکزی و مقامات ارشد دولتی است که حداکثر تضمین بازگشت پول را با توجه به نیاز سپرده گذاران ارائه می دهد.

بانک های مشمول سیستم بیمه سپرده دولتی

در وب سایت DIA می توانید ببینید که ساختارهای مالی زیر در ثبت نام شرکت کنندگان هستند:

• Sberbank فدراسیون روسیه؛
• وی تی بی 24;
• گروه آلفا؛
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• بانک Rosgosstrah;
• اعتبار رنسانس؛
• راسلخوزبانک؛
• استاندارد روسی.

به گفته DIA، این ثبت شامل بیش از 850 سازمان مالی است. اگر یک سپرده گذار خصوصی هنگام انعقاد قرارداد سپرده بانکی، اطلاعات رسمی مبنی بر بیمه سپرده افراد توسط موسسه مالی ارائه نشود، در این صورت با کلاهبرداران مواجه می شود. هر بانکی الزاماً باید در برنامه جبران سپرده به افراد شرکت کند.

بیمه سپرده های بانکی - ویژگی های روش

طبق 177-FZ، هر گونه وجوهی که توسط یک موضوع روابط حقوقی فردی به بانک سپرده می شود، با افتتاح حساب بانکی، برای به دست آوردن منافع در قالب پرداخت سود و همچنین سودی که در طول استفاده از این پول به دست می آید. توسط یک موسسه مالی، بیمه شده محسوب می شوند. چنین سپرده‌هایی شامل پس‌اندازهای روبلی و ارزی افراد می‌شود. حداکثر مبلغ بیمه سپرده، طبق اصلاحیه مورخ 19 دسامبر 2014، 1.4 میلیون روبل تعیین شده است. انواع دارایی های مالی زیر بیمه شده و مشمول بازگشت هستند:

• ارسال به سپرده های مختلف، زمان و درخواست، به روبل و ارز خارجی؛
• در حساب هایی قرار می گیرد که برای پرداخت حقوق، مزایا، حقوق بازنشستگی به افراد فیزیکی روابط حقوقی ارائه می شود.
• در نظر گرفته شده برای نیازهای کارآفرینان خصوصی؛
• به حساب سرپرستان و معتمدین جهت انتقال وجوه به بخشهای آنان قرار می گیرد.
• موجود در حساب های سپرده ای که برای معاملات افراد برای خرید و فروش املاک و مستغلات در نظر گرفته شده است.
• واقع در رسانه های پلاستیکی فیزیکی بدهکار صادر شده توسط این موسسه مالی.

چه وجوهی از افراد مشمول بیمه اجباری نیست؟

باید توجه داشته باشید که قانون استثناهایی را پیش بینی می کند که بر اساس آن انواع خاصی از مقادیر پول ذخیره شده توسط اشیاء روابط حقوقی در بانک ها مشمول غرامت نمی شوند و بیمه سپرده های افراد برای آنها اعمال نمی شود. این شامل:

• مبالغی در حساب شهروندانی که به اشخاص خصوصی (وکلا، دفاتر اسناد رسمی) کمک حقوقی می کنند، در صورتی که این پول صرف نیازهای کاری شود.
• سپرده های بانکی صادر شده برای حامل.
• مالی که یک فرد برای سرمایه گذاری تحت مدیریت امانت به بانک منتقل می کند.
• پولی که در شعب خارجی بانک های روسیه نگهداری می شود.
• وجوهی که برای انتقال آنها حساب بدهکاری باز نمی شود (پرداخت های الکترونیکی).
• مقادیر اضافی پول در حساب های غیر شخصی فلزی اسمی.

موارد بیمه

طبق قانون بیمه پس انداز انفرادی در موارد زیر انجام می شود:

• در صورتی که بانک مرکزی مجوز صادر شده توسط خود را از بانک لغو کند. شرکت کننده ثبت نام مشمول معرفی مدیریت برون سازمانی است و دیگر حق همکاری با اشخاص حقیقی و حقوقی، مدیریت امور مالی و انجام تعهدات خود در قبال مشتریان را ندارد.
• زمانی که بانک مرکزی برای مطالبات طلبکاران مهلت قانونی ایجاد می کند. این وضعیت در طی مراحل ورشکستگی یک موسسه اعتباری به منظور بازسازی بدهی ایجاد می شود. اجرای مهلت قانونی DIA را نظارت می کند؛ این حالت می تواند 12 ماه طول بکشد و پس از آن تصمیم برای خاتمه یا تمدید آن به مدت شش ماه اتخاذ می شود.

لغو مجوز CBR

بانک اصلی در شرایط زیر مجوز صادر شده توسط خود برای انجام فعالیت های بانکی را از سازمان مالی پس می گیرد:

• اگر بانک از اختیارات خود فراتر رفته و عملیات پرخطری را برای صدور وام های غیرجاری بزرگ انجام دهد.
• کاهش سرمایه مجاز کمتر از مقدار مندرج در اسناد تشکیل دهنده.
• اگر ساختار مالی به طور هدفمند و دائماً با الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مطابقت نداشته باشد.
• در صورتی که برآوردن مطالبات طلبکاران و مشتریان در مورد تعهدات بانک غیرممکن باشد.
• هنگام شناسایی طرح های پولشویی متقلبانه یا ارائه داده های گزارش نادرست؛
• عدم رعایت تصمیمات دادگاه؛
• کاهش بحرانی موجودی نقدی زیر 2٪.

بانک مرکزی فردای ابطال مجوز، مدیریت خارجی را برای نظم بخشیدن به ساختار مالی و انحلال بعدی آن معرفی می کند. افراد می توانند 2 هفته پس از ثبت وقوع این رویداد بیمه شده برای بازپرداخت وجوه سپرده شده نزد یک سازمان بانکی معین، مشروط بر اینکه وجوه آنها بیمه شده باشد، درخواست دهند.

مهلت رسیدگی به مطالبات طلبکاران بانکی از سوی بانک مرکزی

این اقدام در رابطه با یک مؤسسه مالی موقت است و برای ساده کردن عملکرد آن ایجاد شده است. مهلت قانونی به افراد این حق را می دهد که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده، بلکه بهره آن را نیز دریافت کنند. غرامت بهره به طور جداگانه انجام می شود؛ آنها بر اساس 2/3 نرخ کلیدی بانک مرکزی فدراسیون روسیه محاسبه می شوند.

شما باید 2 هفته پس از شروع مهلت قانونی، اما حداکثر 2 هفته قبل از پایان آن، با آژانس درگیر در پرداخت ها تماس بگیرید. اگر سرمایه گذار به دلایل موجه در بازه زمانی مشخص شده به DIA مراجعه نکرده باشد، می توان با ارائه مدارک لازم، پول را به صورت فردی برای او صادر کرد. هنگامی که مهلت قانونی به پایان می رسد، دو گزینه وجود دارد:

• مجوز بانک لغو می شود و وجود آن از بین می رود.
• اقدامات بهداشتی انجام شده تاثیر مثبتی بر وضعیت مالی سازمان داشته و همچنان به فعالیت خود ادامه می دهد.

غرامت بیمه برای سپرده ها

طبق قانون بیمه سپرده برای یک شرکت کننده انفرادی در روابط حقوقی، هنگام درخواست به DIA، 100٪ بیمه در سپرده پرداخت می شود. اگر یک فرد خصوصی چندین سپرده در یک سازمان خاص داشته باشد، میزان مشارکت به نسبت هر سپرده مجدد محاسبه می شود. با این حال، باید بدانید که قانون بیمه حداکثر مبلغ غرامت 1.4 میلیون روبل را پیش بینی می کند و اگر مبلغ تمام سپرده ها مجموعاً از این رقم بیشتر شود، جبران مابه التفاوت سهم در دادگاه طبق لیست 1 تعیین می شود. طلبکاران اولویت دار

در صورتی که از 10 میلیون روبل تجاوز نکند، غرامت حساب های سپرده در 100٪ حجم انجام می شود. پرداخت های این رویداد بیمه شده پس از بررسی کلیه مدارک افتتاح این حساب توسط آژانس به صورت جداگانه انجام می شود. پول را می توان مستقیماً در شعبه DIA، از طریق بانک های عامل تعیین شده توسط صندوق یا از طریق پست دریافت کرد.

مبلغ پرداختی

قانون تنظیم مقررات بیمه افراد به طور جداگانه وضعیتی را تعیین می کند که در آن صاحب سپرده همزمان در یک سازمان بانکی سپرده داشته و در آنجا وام گرفته است که تا زمان وقوع حادثه بیمه شده به طور کامل بازپرداخت نشده است. مبلغ غرامت به عنوان مابه التفاوت حساب بدهکار و بستانکار با در نظر گرفتن کلیه مبالغ تعهدات بدهکار و بستانکار محاسبه می شود و حق بیمه به صورت انفرادی پرداخت می شود.

ارز بازپرداخت

غرامت سپرده ها به روبل انجام می شود، بنابراین، برای تمام سپرده های ارز خارجی، محاسبه مجدد طبق نرخ ارز بانک مرکزی برای یک ارز معین در زمان رویداد بیمه شده انجام می شود. در صورتی که سپرده به صورت ارزی باشد، سود سپرده های ارزی بر اساس داده های بانک مرکزی در مورد میانگین نرخ سود این نوع محصول سپرده بانکی محاسبه می شود.

اگر مهلت قانونی معرفی شده است و نمی خواهید برای سپرده ارزی غرامت به روبل دریافت کنید، می توانید صبور باشید و منتظر پایان اقدامات بهداشتی باشید. این موسسه مالی مانند گذشته فعالیت خود را آغاز خواهد کرد و به نسبت قراردادهای سپرده، مطالبات سپرده ها را برآورده خواهد کرد. اما در چنین شرایطی این احتمال وجود دارد که در صورت قطع وجود بانک پس از پایان مهلت، سپرده گذار به هیچ وجه مبلغ پرداختی را دریافت نکند.

نحوه دریافت پرداخت های بیمه سپرده ها

برای اینکه در نتیجه ورشکستگی یک موسسه بانکی متضرر نشوید و وجوه را برگشت دهید باید اقدامات زیر انجام شود:

• لیست صندوق های بیمه شده را که توسط قانون تعیین شده است بررسی کنید و متوجه شوید که آیا پس انداز شما در آنها گنجانده شده است یا خیر.
• در وب سایت DIA، مطمئن شوید که این بانک در DIA مشارکت دارد.
• از رسانه ها، اطلاعیه های بانکی، پیام های سپرده گذاران، دریابید که کدام بانک عامل توسط DIA برای انجام پرداخت ها منصوب شده است.
• راحت ترین راه را برای دریافت غرامت انتخاب کنید - نقدی، انتقال غیر نقدی، انتقال پستی.
• درخواست پرداخت بیمه را به بانک عامل بنویسید و با مدارک مورد نیاز حضوری مراجعه کنید.
• ظرف مدت 3 روز کاری مبلغ مورد نیاز را به روش مشخص شده دریافت کنید.
• اگر مبلغ سپرده بیش از حداکثر نرخ پرداخت بیمه باشد، برای جبران مابه التفاوتی که بیمه پوشش نمی دهد، به همراه سایر طلبکاران بانک به دادگاه مراجعه کنید.

اسناد برای ارائه به DIA

غرامت توسط DIA با ارائه مدارک زیر پرداخت می شود:

• درخواست های سرمایه گذار در فرم مقرر. اگر تصمیم به دریافت پول از طریق پست دارید، درخواست باید توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شود.
• گذرنامه یا سایر مدارک شناسایی که اطلاعات مربوط به آن در ثبت نام عمومی مشتریان سازمان بانکی وجود دارد.
• هنگام درخواست نه به خود سپرده گذار، بلکه به نماینده وی، وکالت نامه ای که توسط دفتر اسناد رسمی تأیید شده باشد برای حق مطالبه پرداخت مورد نیاز است.
• در صورتی که فردی که قرارداد افتتاح آن را منعقد کرده و وارث سرمایه گذار برای پرداخت غرامت درخواست کند، لازم است مدارکی دال بر حق ارث خود ارائه دهد.

ویدئو

سپرده گذاری راحت ترین راه برای پس انداز است. سپرده گذاری امروز یک فرآیند نسبتاً ساده است زیرا می توانید بدون خروج از خانه سپرده گذاری کنید. اما در شرایط بحرانی که بسیاری از بانک ها از مجوز فعالیت خود محروم می شوند، این سوال پیش می آید که آیا می توانید پول خود را به موسسات مالی اعتماد کنید؟ دولت با ارائه بیمه سپرده در سال 2019 از این امر مراقبت کرد.

نکته اصلی

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

سیستم بیمه سپرده تابع قانون فدرال شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" است. هدف اصلی این سیستم محافظت از وجوه شهروندان در حساب های بانکی روسیه است.

به طور کلی، حفاظت از منابع مالی شهروندان یک وظیفه اولویت‌دار هر کشوری است. سیستم بیمه در ایالات متحده آمریکا، ژاپن، اوکراین و برخی دیگر از کشورهای عضو جامعه اروپا فعال است.

سیستم حفاظت از سپرده طبق اصل زیر عمل می کند. اگر مؤسسه مالی از بین برود یا به بانک تبدیل شود، مجوز آن لغو و وجوه از حساب ها به سپرده گذاران پرداخت می شود. این رویه نیازی به توافق قبلی ندارد، زیرا بر اساس قانون انجام می شود.

انجمن بیمه سپرده فدراسیون روسیه تمام بدهی های بانک را بر عهده می گیرد و پول سپرده گذاران را می پردازد. در مرحله بعد، آژانس به طور مستقل رابطه با موسسه اعتباری را برای بازپرداخت بدهی مرتب می کند.

بیمه سپرده در حد مبلغ انجام می شود 1400000 روبل. همچنین اگر سپرده‌گذار وجوهی را در حساب‌های مختلف در بانک نگهداری کند، باز هم نمی‌تواند وجوهی بیش از مبلغ تعیین‌شده دریافت کند. اما اگر در بانک های مختلف حساب باز شود، پس هر حساب بازپرداخت مبلغ را تضمین می کند تا 1400000 روبل.

مقررات اساسی

سازوکار

فرآیند بیمه سپرده ساده است و ویژگی های خاص خود را دارد. ابتدا پول واریز می شود و با بانک قرارداد منعقد می شود.

در صورتی که بانک دارای مجوز مناسب باشد، سپرده به طور خودکار تحت سیستم بیمه قرار می گیرد. در این صورت نیازی به قرارداد بیمه تخصصی نیست.

برای مشارکت در سیستم بیمه، موسسه مالی ماهانه DIA را پرداخت می کند 1% از مبلغ سبد سپرده به عبارتی بیمه سپرده را بانک پرداخت می کند نه مشتری.

بنابراین، سرمایه گذاران توسط قانون حمایت می شوند. مشتریانی که از کارت های نقدی استفاده می کنند نیز محافظت می شوند.

آنچه در نظر گرفته نمی شود

تمام وجوه مشتری، از جمله وجوه موجود در کارت های نقدی، تحت پوشش بیمه قرار می گیرند.

استثناها عبارتند از:

• وجوه از حساب های کارآفرینان فردی، دفاتر اسناد رسمی و وکلا؛
• وجوه در مدیریت اعتماد؛
• ذخایر در فلزات گرانبها؛
• پول الکترونیکی؛
• سپرده های حامل

چه چیزی پوشیده شده است؟

وجوهی که در حساب های بدهکار مشتری قرار دارند توسط سیستم بیمه سپرده محافظت می شوند. اینها سپرده ها و کارت های پلاستیکی هستند. و اگر تقریباً همه سپرده گذاران از سیستم بیمه سپرده اطلاعی داشته باشند، فقط تعداد کمی از آنها می دانند که وجوه موجود در حساب های کارت های پلاستیکی بیمه شده است.

در صورت لغو مجوز بانک یا مهلت قانونی فعالیت توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه، بازگشت سپرده ها انجام می شود. در این موارد، بانک حق قانونی دارد که وجوه را زودتر از قبل پرداخت کند 10 روز.

حداکثر مدت پرداخت است 14 روز. وجوه از طریق بانک دیگری یا از طریق پست روسیه به سپرده گذاران منتقل می شود.

لیست بانک های شرکت کننده

بیمه سپرده توسط DIA ارائه می شود. این سازمان یک ثبت نام از شرکت کنندگان برنامه و یک صندوق بیمه را که توسط بانک های شرکت کننده از طریق کمک های بیمه ای ماهانه ایجاد می شود، نگهداری می کند. تا به امروز، این لیست شامل 840 شرکت کننده است. اطلاعات کامل را می توان در وب سایت DIA یافت.

در زیر لیستی از بانک های شرکت کننده فدراسیون روسیه را ارائه می دهیم که قابل اعتمادترین در روسیه هستند زیرا مدت زیادی است که در ثبت نام بیمه شدگان گنجانده شده اند:

• بانک استلا؛
• بانک وگا؛
• پست بانک؛
• روسیه؛
• گازبانک؛
• زارعچی;
• آرکس بانک؛
• Rinvestbank;
• یوروسیتی بانک

هنگام سپرده گذاری، حتما به اطلاعات فعلی نگاه کنید، زیرا لیست بسیار منعطف است و هر سال تعداد بانک ها کاهش می یابد.

همچنین ارزش بررسی اطلاعات در دفتر بانک را دارد: در صورت درخواست، متخصص باید مجوز یک شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده را ارائه دهد.

مسائل بحث برانگیز بیمه سپرده

بازپرداخت

با وجود اینکه سیستم بیمه بیشتر عمل می کند 12 سال، هنگام پرداخت غرامت بیمه، مسائل بحث برانگیزی پیش می آید. هر سرمایه گذار باید حقوق خود را بداند.

طبق قوانین مدرن، DIA ​​پرداخت می کند 100% از مبلغ سپرده، بیش از 1400000 روبل نباشد.

اگر سپرده به ارز دیگری افتتاح شده باشد، وجوه به نرخ روز رویداد بیمه شده تبدیل می شود. شایان ذکر است که هزینه غرامت به تدریج در حال افزایش است و تا سال 2019 بود 700 هزار.

بنابراین، دولت غرامت نسبتاً زیادی را برای وقوع یک رویداد بیمه شده ارائه می دهد.

شایان ذکر است که اگر سرمایه گذار وام نیز داشته باشد، پرداخت آن منهای بدهی انجام می شود. این روش به طور خودکار انجام می شود و مشتری فقط مابه التفاوت را در دستان خود دریافت می کند.

وضعیت اشخاص حقوقی

سپرده گذاری در بانک ها هم توسط اشخاص حقیقی و هم توسط اشخاص حقوقی امکان پذیر است. با این حال، بیمه سپرده اجباری دولتی در این مورد انتظار نمی رود.

امروزه اشخاص حقوقی می توانند رویه بیمه سپرده خود را به صورت داوطلبانه یعنی با پرداخت حق بیمه به تنهایی انجام دهند.

بیمه گر در این مورد DIA نیست، بلکه هر شرکت بیمه ای است. امروزه روال بیمه سپرده های اشخاص حقوقی در مراحل ابتدایی خود قرار دارد و دارای ظرایف و کاستی های فراوانی است. بنابراین، در مورد محافظت از چنین سپرده ای، باید در انتخاب یک شرکت بیمه با دقت بسیار نزدیک شوید.

چگونه عمل کنیم

برای دریافت سپرده پس از ابطال مجوز بانک، باید با خود بانک تماس بگیرید. پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، DIA ​​در 1 هفتهثبت تعهدات به سپرده گذاران را در "بولتن بانک روسیه" منتشر می کند.

چنین ثبتی در وب سایت آژانس نیز ظاهر می شود. در حین 1 ماه DIA یک اطلاعیه در مورد پرداخت ها به هر سپرده گذار ارسال می کند.

پس از دریافت اخطار، سپرده گذار موظف است درخواست و گذرنامه را به DIA ارائه دهد. پس از این، DIA ​​ثبتی را ارائه می دهد که میزان غرامت بیمه و در آن را نشان می دهد 3 روزوجوه را به سرمایه گذار منتقل می کند. اما تنها پس از گذشت دو هفته از لغو مجوز بانک.

پس از دریافت وجوه، سپرده گذاران گواهی امضا می کنند که یک نسخه از آن به بانک ارسال می شود.

مشکلات احتمالی

هنگام دریافت غرامت بیمه، ممکن است تعدادی از مشکلات پیش بیاید که حل آنها مستلزم دانش خاصی از سرمایه گذار است:

مبلغ پرداختی کمتر از میزان اعلام شده است	اگر میزان حق الزحمه به مشتری مناسب نباشد، او حق دارد با اسناد اضافی مبنی بر اینکه مبلغ با واقعی مطابقت ندارد با DIA تماس بگیرد. در این صورت ادعا به بانک ارسال می شود و پس از آن تغییراتی در ثبت آژانس ایجاد می شود.
نقض مهلت درخواست	درخواست دریافت وجه باید در مهلت های مقرر در قانون و حداکثر تا پایان انحلال بانک ارائه شود. اگر مشتری موفق به انجام این کار به موقع نشد، تنها در صورتی می تواند روی پرداخت وجه حساب کند که دلیل عدم ارسال درخواست معتبر باشد (بیماری جدی، سفرهای کاری و غیره).
در دسترس بودن وام از این بانک	سپرده گذار تنها وجوه باقی مانده پس از کسر مبلغ وام به همراه سود از سپرده را دریافت می کند.
مبلغ سپرده بیشتر از غرامت بیمه است	اگر معلوم شد که مبلغ موجود در حساب بیش از مبلغ بیمه است، پس از ورشکستگی (زمانی که دارایی بانک فروخته می شود) سپرده گذار می تواند روی آنها حساب کند. در این مورد، اغلب معلوم می شود که دارایی به اندازه کافی ارزشمند نیست و بودجه کافی برای پرداخت تمام بدهی ها وجود ندارد. از این رو مطالبات سپرده گذاران بر اساس اولویت و اولویت تامین خواهد شد.

بنابراین، در صورت بروز مشکل، باید بلافاصله با DIA تماس بگیرید. متخصصان با بازگرداندن وجوه سرمایه گذاری شده سعی می کنند تا حد امکان به هر سرمایه گذار کمک کنند.

سوالات متداول

علیرغم این واقعیت که سیستم بیمه از سال 2004 اجرا می شود، سرمایه گذاران سوالات زیادی در مورد حمایت از پس انداز خود دارند.

بیایید محبوب ترین آنها را ارائه دهیم:

آیا سود تعهدی سپرده بیمه شده است؟	سپرده شامل دو حساب فرعی است. یکی از آنها بهره را در نظر می گیرد، و دیگری - مقدار سپرده اصلی. اگر سپرده شامل سرمایه گذاری باشد، یعنی سود تعلقی به مبلغ سپرده اصلی اضافه شود، سود بیمه خواهد شد. اگر سود در حساب جداگانه ای باشد، فقط مبلغ سپرده اصلی قابل بازپرداخت است.
از یک بانک چقدر می توان غرامت بیمه دریافت کرد؟	تا به امروز، میزان غرامت است 1400000 روبل. این پرداخت برای بانک هایی که مجوز آنها پس از سال 2019 لغو شده است، پیش بینی می شود. اگر مجوز قبل از سال 2008 لغو شده باشد، فقط 400000 روبل، اگر قبل از سال 2007، پس 190000 روبل، و فقط تا اوت 2006 100000 روبل. به طور کلی پرونده استرداد وجه محدودیتی ندارد و حتی در صورت سپری شدن تمام مهلت های قانونی می توانید نسبت به پس گرفتن وجه خود اقدام کنید.
اگر سپرده گذاری توسط زن و شوهر در یک بانک انجام شود، چه نوع غرامتی تعلق می گیرد؟	از آنجایی که سرمایه گذاران افراد متفاوتی هستند، هر فردی دریافت خواهد کرد 100% مبلغ سپرده بیش از 1400000 روبل.
اگر یک سپرده گذار در یک بانک چند حساب داشته باشد، آیا می تواند به عنوان بخشی از غرامت احتمالی بیمه، روی دریافت 100 درصد مبلغ برای هر یک حساب باز کند؟	میزان غرامت به تعداد حساب های یک بانک بستگی ندارد. در صورتی که هزینه کل دسوشیت ها بیشتر از 1400000 روبل، سرمایه گذار حق ندارد روی مبلغی بیشتر از این حساب کند. برای اینکه پس انداز خود را به طور کامل بیمه کنید، بهتر است پول را در بانک های مختلف قرار دهید.
بانک مشکلات مالی داشت و تصمیم گرفتم سپرده ام را پس بگیرم. کارمندان از پرداخت به طور کامل امتناع می ورزند و به آنها توصیه می شود درخواستی برای پرداخت سهم به صورت اقساطی بنویسند. آیا باید موافقت کنم؟	اگر بانکی نتواند به تعهدات خود عمل کند، مجوز آن لغو می شود. می توانید برای پرداخت اقساطی توافق نامه بنویسید، اما در این صورت به احتمال زیاد سود متعلقه از بین می رود. می توانید صبر کنید تا مجوز لغو شود و سپس در سیستم بیمه، بانک کل مبلغ را با سود پرداخت می کند. اما اگر میزان سپرده ها در یک بانک بیشتر شود 1400000 روبل، پس بهتر است در واقع یک درخواست برای برداشت جزئی بنویسید.

از لحاظ تاریخی، در روسیه، سپرده بانکی محبوب ترین راه برای پس انداز پول است. با توسعه فناوری های بانکی، روند مدیریت امور مالی شخصی راحت تر و ساده تر شده است - حقوق و مستمری ما به حساب های بانکی واریز می شود و بانکداری اینترنتی به ما این امکان را می دهد که بدون خروج از خانه این وجوه را روی سپرده ها با شرایط بهتر قرار دهیم. البته عامل اصلی حمایت از چنین درجه بالایی از اعتماد شهروندان ما به این روش پس‌انداز، سیستم بیمه سپرده دولتی است. بسیاری از ما در مورد این سیستم شنیده ایم، اما فقط تعداد کمی از افراد در مورد ساختار آن و به عنوان یک قاعده در نتیجه یک رویداد بیمه شده مطلع می شوند. در این مقاله سعی می کنیم این شکاف دانش را پر کنیم و به شما بگوییم که سیستم بیمه سپرده روسیه چگونه کار می کند.

سامانه بیمه سپرده و نمایندگی بیمه سپرده

سیستم بیمه سپرده (DIS) یک مکانیسم حفاظتی موثر است که بیمه سپرده افراد توسط دولت را فراهم می کند. هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، غرامت توسط آژانس بیمه سپرده (DIA) به سپرده گذاران پرداخت می شود. ایجاد آن ناشی از موجی از ورشکستگی مؤسسات مالی بود که در اواخر دهه 90 سراسر روسیه را فرا گرفت. بنابراین، در 23 دسامبر 2003، قانون فدرال شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" به تصویب رسید که برای اجرای موفقیت آمیز قوانین آن DIA در سال 2004 ایجاد شد.

این آژانس ثبت نام شرکت کنندگان در حساب پس انداز را نگهداری می کند، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، غرامت بیمه ای سپرده ها را پرداخت می کند و همچنین صندوق بیمه سپرده اجباری (MDIF) را مدیریت می کند. در طول کل وجود DIA (از سال 2004 تا ژانویه 2013)، 130 مورد بیمه ثبت شد، 388.3 هزار نفر درخواست غرامت بیمه کردند و 72.7 میلیارد روبل به آنها پرداخت شد.

سیستم‌های مشابه CER در بیش از 100 کشور جهان کار می‌کنند و برای جلوگیری از وحشت سپرده‌گذاران، تضمین ثبات سیستم بانکی و اعتماد عمومی به آن طراحی شده‌اند. در ادامه در مورد نحوه انجام بیمه و اینکه چه رویدادی به عنوان رویداد بیمه شده شناخته می شود صحبت خواهیم کرد.

مکانیزم بیمه سپرده

فرآیند بیمه سپرده بسیار ساده است. سپرده گذار به بانک سپرده گذاری می کند و قرارداد سپرده تنظیم می کند. نیازی به انعقاد قرارداد بیمه سپرده ویژه نیست: تمام جنبه های فنی تعامل با DIA بر دوش موسسه مالی انتخابی شما قرار می گیرد. این بانک به صورت فصلی به میزان 0.1 درصد از کل پرتفوی سپرده به DIA حق بیمه پرداخت می کند. بنابراین، بیمه نه توسط سپرده گذاران، بلکه توسط خود بانک ها پرداخت می شود.

کلیه وجوهی که در حساب افراد از جمله کارت های پلاستیکی نقدی قرار می گیرد مشمول بیمه می باشد به جز موارد:

• وجوه در حساب های افراد خصوصی - کارآفرینان فردی بدون تشکیل شخصیت حقوقی و همچنین در حساب های وکلا و دفاتر اسناد رسمی که برای انجام فعالیت های مشخص شده برای آنها باز شده است.
• سپرده های حامل؛
• وجوهی که توسط یک فرد برای مدیریت اعتماد به بانک منتقل می شود.
• ذخایر در فلزات گرانبها؛
• پول الکترونیکی؛
• سپرده گذاری شده در شعب خارجی بانک های روسیه.

رویداد بیمه شده طبق ماده. 8 قانون فدرال شماره 177-FZ عبارت است از:

• ابطال توسط بانک مرکزی یا لغو مجوز بانکی که در آن سپرده گذاری کرده اید.
• توقف اجرای مطالبات سایر طلبکاران بانک توسط بانک مرکزی.

چنین نتیجه ای در زمان مشکلات مالی جدی برای بانک، ویرانی کامل آن یا در زمان بحران اقتصادی امکان پذیر است. در ادامه به بررسی چگونگی و میزان خسارت سرمایه گذاران خواهیم پرداخت.

غرامت بیمه

هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، سرمایه گذاران غرامت بیمه ای را از DIA دریافت می کنند. مطابق با قوانین فعلی، غرامت به مبلغ 100٪ از مبلغ سپرده در بانک پرداخت می شود، اما نه بیش از 1،400،000 روبل (بند 2 از ماده 11 قانون فدرال شماره 177-FZ). سپرده های ارزی بر اساس نرخ ارز بانک مرکزی در تاریخ رویداد بیمه شده مجدداً محاسبه می شود.

با توجه به هنر. 11 قانون فدرال شماره 177-FZ، اگر یک سپرده گذار چندین سپرده در یک بانک داشته باشد و مبلغ کل آنها از 1400000 روبل بیشتر شود، برای هر سپرده به نسبت اندازه آن غرامت پرداخت می شود. اگر وجوه در چندین بانک قرار داده شود، در هر یک از آنها سپرده گذار می تواند تا 1،400،000 روبل دریافت کند.

طبق قانون فدرال شماره 451-FZ "در مورد اصلاحات ماده 11 قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" برای حوادث بیمه شده که پس از 29 دسامبر 2014 رخ داده است، حداکثر مبلغ غرامت بیمه برای حساب های (سپرده) افراد، از جمله کارآفرینان فردی، به 1.4 میلیون روبل افزایش یافت.

توجه داشته باشید که اگر سپرده گذار بیش از 1.400.000 روبل در حساب خود داشته باشد، سپرده گذار می تواند مابقی وجوه را نیز مطالبه کند، اما در طی مراحل ورشکستگی، زمانی که دارایی بانک فروخته می شود. پرداخت ها بر اساس اولویت اول انجام می شود و نمی توان همه مطالبات سپرده گذاران را برآورده کرد.

یادآوری این نکته ضروری است که اگر در بانکی که رویداد بیمه شده در رابطه با آن اتفاق افتاده است، شما نه تنها سپرده، بلکه وام نیز داشته اید، میزان غرامت بر اساس تفاوت بین مبلغ سپرده و میزان خسارت تعیین می شود. تعهدات شما در مورد وام

در صورت وقوع حادثه بیمه شده چه باید کرد؟

روش پرداخت غرامت بیمه توسط هنر تنظیم می شود. 12 قانون فدرال شماره 177-FZ. طبق قانون، DIA ​​ظرف 7 روز از تاریخ دریافت ثبت تعهدات خود در قبال سپرده گذاران از بانک، پیامی را در "بولتن بانک روسیه" و نشریه چاپی در محل بانک منتشر می کند. اطلاعات مربوط به مکان، زمان و روش پذیرش درخواست های سپرده گذاران برای پرداخت غرامت. همچنین ظرف مدت 1 ماه، DIA ​​برای هر یک از سپرده گذاران بانکی که حق دریافت غرامت بیمه را دارند، پیام ارسال می کند. علاوه بر این، مشتریان می توانند تمام اطلاعات لازم را از خود بانک دریافت کنند.

سپرده گذار یا نماینده وی موظف است درخواستی را در فرم مشخص شده توسط DIA ارائه دهد. اسنادی که هویت آنها را ثابت می کند؛ اسناد مربوط به حق ارث یا استفاده از وجوه (در صورت وجود). پس از این، DIA ​​عصاره ای از دفاتر ثبتی را در اختیار سپرده گذار قرار می دهد که میزان غرامت را نشان می دهد و ظرف 3 روز کاری از تاریخ ارائه درخواست توسط سپرده گذار، اما نه زودتر از 14 روز از تاریخ رویداد بیمه شده، مبلغ غرامت را پرداخت می کند. جبران خسارت.

به سپرده گذارانی که خسارت دریافت کرده اند گواهی مربوطه ارائه می شود و یک نسخه از آن به بانک ارسال می شود. در صورتی که سرمایه گذار با مبلغ ذکر شده در ثبت موافقت نکند، می تواند اسناد اضافی مبنی بر عدم مطابقت مبلغ با واقعیت را به DIA ارائه دهد. آژانس آنها را به بانک ارسال می کند و در صورت موجه بودن ادعای سپرده گذار، بانک باید ظرف 10 روز تغییراتی را در ثبت ایجاد کند و این موضوع را به DIA اطلاع دهد.

پرداخت غرامت می تواند به صورت نقدی یا با انتقال وجه به حسابی که سپرده گذار تعیین می کند انجام شود. پذیرش درخواست ها، اسناد و پرداخت غرامت می تواند توسط DIA با مشارکت بانک های عامل انجام شود.

سپرده گذار می تواند از روز وقوع حادثه بیمه شده تا پایان فرآیند انحلال بانک، درخواست جبران خسارت بیمه را ارائه کند. اگر مشتری به دلیل خوبی (به دلیل یک بیماری جدی، سفر کاری طولانی مدت و غیره) موفق به انجام این کار در مدت زمان تعیین شده نشده باشد، DIA ​​حتی پس از انحلال، درخواست او را می پذیرد و غرامت می پردازد (شما نباید بدون دلیل موجه روی این موضوع حساب کرد).

در پایان خاطرنشان می کنیم که علیرغم روند بازپرداخت و ماهیت اساسی آشکار سیستم بیمه سپرده، اندازه صندوق آن نامحدود نیست - در یک لحظه حساس قادر به پوشش تعهدات دو یا سه نفر خواهد بود. بانک های تجاری بزرگ بنابراین، هنگام انتخاب یک برنامه پس انداز، قبل از هر چیز لازم است که قابلیت اطمینان موسسه مالی ارزیابی شود. با این حال، اگر سرمایه گذاری های با بازده بالا را در بانک های کمتر شناخته شده ترجیح می دهید، توصیه می شود سبد سپرده خود را متنوع کنید. با قرار دادن بیش از 700 هزار روبل در هر یک از آنها، تا حد زیادی خود را در برابر ضررهای مالی، حتی در صورت ورشکستگی چندین سازمان مالی، بیمه خواهید کرد.

سیستم بیمه سپرده مکانیزمی را برای دولت فراهم می کند تا از سپرده های نقدی شهروندان (افراد) از طریق بیمه آنها محافظت کند. هدف اصلی این روش اطمینان از عملکرد پایدار بخش مالی اقتصاد و وفاداری مشتریان به بانک ها است.

بیمه سپرده در روسیه

در فدراسیون روسیه، ضمانت سپرده با معرفی قانون "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" (2004) شروع به کار کرد.

این روش از طریق آژانس بیمه ای که به طور ویژه برای این منظور ایجاد شده است انجام می شود. این قانون چهار بار برای افزایش مبلغ پرداختی دستخوش تعدیل شده است. حداکثر ارزش غرامت برای سپرده های شهروندان از سال 2015 در 1400 هزار روبل تعیین شده است. رقم قبلی که در سال 2008 تعیین شد، به مقدار کمتری محدود شد - 700 هزار روبل.

مدت پرداخت بیمه 14 روز از تاریخ وضعیت بیمه تعیین شده است.

شركت كنندگان

شرکت کنندگان در فرآیند بیمه عبارتند از:

• شهروندانی که پول واریز کرده اند (ذینفعان)؛
• بانک های ذکر شده در لیست ویژه (صندوق بیمه)؛
• نمایندگی (بیمه گر)؛
• بانک مرکزی کشور.

چه چیزی برای بیمه پذیرفته می شود؟

مقدار پول انباشته شده در سپرده با استفاده از وجوه آژانس به مشتری بازپرداخت می شود؛ در آینده خود آژانس در مورد موضوع برگشت وجوه نزد بانک تصمیم می گیرد. سیستم بیمه سپرده برای افراد متضمن جبران 100٪ سپرده (در صورت بروز وضعیت بیمه بعد از 29 دسامبر 2014 در 1400 هزار روبل مجاز).

غرامت به روبل روسیه پرداخت می شود. اگر سپرده به هر ارز دیگری پذیرفته شود، غرامت به ارز روسیه با در نظر گرفتن نرخ ارز بانک مرکزی در روز شروع وضعیت بیمه محاسبه می شود.

مشتری ممکن است چندین حساب سپرده در بانک های مختلف باز کرده باشد (اما نه در چندین شعبه یک بانک). در صورتی که این بانک‌ها تقریباً در همان مدت متاثر از حوادث بیمه باشند، غرامت از حداکثر مقدار مجاز به طور جداگانه برای هر یک از بانک‌هایی که سپرده‌ها در آنها باز است محاسبه می‌شود.

بیمه سپرده های افراد در بانک های روسیه تعدادی از انواع سپرده ها را پوشش نمی دهد:

• حساب در شعب خارجی بانک های روسیه؛
• حساب های "بی نام" (به حامل)؛
• گواهی (پس انداز)؛
• حساب یک شهروند-کارآفرین، اگر قرار است برای فعالیت مشخص شده استفاده شود.
• انتقال سرمایه به مدیریت اعتماد بانک

بیمه سود سپرده

علاوه بر مبلغ اصلي، سود تعلق گرفته نيز مشمول بيمه است كه اصل دومي به مبلغ اصلي اضافه شود (مطابق مفاد قرارداد).

سود تعلق گرفته در تاریخ قبل از روز واقعه بیمه شده به مانده سپرده اضافه می شود و در شاخص خسارت لحاظ می شود.

اگر مشتری 100 هزار روبل قرار داد. در 10٪ در سال با سرمایه سه ماهه پاداش (به مبلغ اصلی) در 08/01/2008، سپس در وضعیت بیمه در 12/02/2008، برای تعیین میزان غرامت، ارزش 103390 روبل گرفته می شود. شامل:

• 100000 روبل. - مبلغ سپرده؛
• 2520 روبل. - بهره انباشته و سرمایه شده برای دوره صورتحساب (سه ماهه)؛
• 870 روبل. - سود تعلق گرفته برای یک دوره تسویه ناقص قبل از تاریخ وقوع وضعیت بیمه.

چه چیزی در مورد رویدادهای بیمه اعمال می شود؟

قانون تعدادی از رویدادها را به عنوان بیمه در نظر می گیرد:

• لغو مجوز بانکی که امکان انجام مراحل مالی را فراهم می کند.
• ایجاد تعلیق موقت (مهلت قانونی) فعالیت های مالی توسط بانک روسیه.

از لحظه معرفی رسمی توقف یا ابطال پروانه بانکی، واقعه بیمه شده رخ داده تلقی می شود.

حق بیمه چگونه محاسبه می شود؟

بانک از لحظه درج در فهرست ویژه (ثبت نام) موظف به پرداخت حق بیمه تا تاریخ وقوع وضعیت بیمه است. با ایجاد مهلت قانونی برای یک سازمان بانکی، تعهد به پرداخت حق بیمه مبالغ سپرده شهروندان برای مدت توقف متوقف می شود.

پرداخت سهم به صورت سه ماهه انجام می شود و از میانگین ارزش روزانه مقدار پول در حساب ها تعیین می شود. میانگین نرخ برای هر سازمان بانکی بین 0.15٪ - 0.3٪ از مبنای محاسباتی در نوسان است.

چه چیزی بر بازپرداخت تأثیر می گذارد؟

مبلغ غرامت از مابه التفاوت ارزش تعهدات بانک نسبت به مشتری و ارزش مطالبات بانک متقابل از وی که قبل از وضعیت بیمه تشکیل شده است، به دست می آید. یک ادعای متقابل رایج، بدهی وام است. هنگام محاسبه غرامت، مبالغ قابل پرداخت (در زمان وقوع وضعیت بیمه) منهای مبلغ سپرده است:

• میزان وام؛
• مبلغ سود معوق؛
• جریمه برای نقض برنامه بازپرداخت وام.

در صورتی که مبلغ سپرده بیش از حداکثر ارزش پرداخت مجاز باشد، قسمت غیرقابل جبران سپرده در ثبت بستانکاران بانک منظور می شود و در جریان اجرای مراحل تصفیه مشمول پرداخت می شود.

هر یک از زوجین به مبلغی که قانون تعیین می کند، بدون در نظر گرفتن وجه موجود در حساب همسر دیگر که در همان سازمان بانکی ثبت شده است، غرامت سپرده را به نام خود به طور کامل دریافت می کنند.

اگر کارتی از نوع "خانوادگی" برای حساب بانکی مشتری به نام همسر یا فرزندان بزرگسال باز شود، غرامت فقط به صاحب حساب پرداخت می شود. اعضای خانواده در این شرایط حق مالکیت حساب را ندارند، بلکه فقط به آنها حق واگذاری پول موجود در حساب داده می شود.

حقوق وراث

وراثی که پس از تشکیل وضعیت بیمه وارد حقوق ارثی شده اند در صورتی که مبلغ قبلاً شخصاً به سرمایه گذار پرداخت نشده باشد حق دریافت غرامت دارند. وراث موظف به ارائه درخواست، شناسایی و تأیید حق ارث هستند.

روش پرداخت چگونه انجام می شود؟

مشتری درخواست بازپرداخت را به نقطه مشخص شده در پیام اطلاعات آژانس (به دفتر نمایندگی آن، به بانک مجاز) ارسال می کند. این اطلاعات (مکان، زمان، متن بیانیه) توسط آژانس از طریق رسانه ها در عرض یک هفته از لحظه ارسال لیست تعهدات سپرده توسط بانک توزیع می شود. علاوه بر این، آژانس شخصاً به هر مشتری در مورد نیاز به ارائه اسناد برای دریافت پرداخت اطلاع می دهد.

یک کپی از کارت شناسایی صاحب حساب سپرده باید به درخواست پیوست شود. در صورت درخواست مشتری از طریق نماینده، صلاحیت وی برای مطالبه غرامت برای سپرده ها از طرف مشتری باید توسط یک سند محضری (وکالتنامه) تأیید شود.

پس از پذیرش درخواست، مشتری از میزان موجودی سپرده درج شده به نام وی در حساب بانکی، مبلغ سررسید بیمه و روز پرداخت مطلع می شود. اگر مشتری از مبلغ پیشنهادی غرامت راضی نباشد، حق دارد درخواست مربوطه را با ضمیمه شواهد مستند از موقعیت خود ارائه دهد.

قانون فدرال در مورد بیمه سپرده های انفرادی پیش بینی می کند که پرداخت ظرف 3 روز از تاریخ ارسال درخواست مشتری و پیوست اسناد مورد نیاز انجام شود. اگر برنامه پرداخت رعایت نشود، آژانس موظف است تعهدی (با نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه) و سود مبلغ غرامت را پرداخت کند.

مشتری باید قبل از پایان دوره مهلت قانونی یا ورشکستگی برای بیمه درخواست دهد. اگر سپرده گذار مهلت ارسال درخواست را از دست بدهد، در صورت وجود دلایل معتبر (سفر کاری، بیماری طولانی مدت) توسط آژانس بازگردانده می شود.

آیا به قرارداد نیاز دارید؟

مبنای بیمه سپرده های شهروندان قانون فدرال است که طبق آن اجرای قرارداد بیمه برای سپرده های افراد ارائه نشده است. وجود تعهد بانکی برای تضمین بازگشت وجه از طریق بیمه در قرارداد سپرده در قسمت مربوط به اطمینان از اجرای آن قید می شود.

نمونه قرارداد سپرده بانکی با بخشی از بیمه پول موجود است.

بیمه دولتی سپرده های افراد در کشور به عنوان تأیید قانع کننده حمایت از سپرده گذاران و حقوق آنها در سطح قانونگذاری عمل می کند و از این طریق نه تنها به تقویت سیستم بانکی کمک می کند، بلکه باعث جذب پس انداز خانوارها به آن می شود.

02.11.16 سپرده های Sberbank روسیه نرخ بهره

Sberbank یک سپرده جدید "با ارزش ترین" را به مشتریان ارائه کرد که مصادف با 175 سالگرد تاسیس بانک بود. واریز وجه از تاریخ 11 اکتبر تا 30 نوامبر 2016 میسر می باشد.

مشتریانی که سپرده باز کرده اند می توانند به صورت رایگان به برنامه بیمه "سپرده محافظت شده" متصل شوند و 100 هزار روبل از بیمه در برابر حوادث محافظت کنند. از تاریخ پیوستن به برنامه بیمه به مدت 175 روز اعتبار دارد. Sberbank برای اولین بار به مشتریانی که سپرده باز می کنند پوشش بیمه ای ارائه می دهد.

نرخ های بهره قابل اعمال برای سپرده "با ارزش ترین":

حداکثر نرخ بهره برای محصول 8 درصد در سال خواهد بود. حداکثر نرخ سپرده خطوط اصلی و آنلاین در Sberbank در حال حاضر 6.85٪ در سال است.

سپرده "با ارزش ترین" را می توان در تمام شعب Sberbank که به افراد خدمات می دهند، در بانکداری اینترنتی، برنامه تلفن همراه آنلاین یا در دستگاه های سلف سرویس Sberbank قرار داد.

شرایط اولیه سپرده "با ارزش ترین":

• مدت سپرده گذاری 175 روز است.
• ارز سپرده - روبل روسیه.
• حداقل مبلغ سپرده 25000 روبل است.
• سود در پایان دوره سرمایه گذاری پرداخت می شود.
• تکمیل ارائه نشده است.
• برداشت جزئی ارائه نشده است.

به خصوص برای سالگرد Sberbank، برنامه بیمه "سپرده محافظت شده" توسعه یافته و توسط بیمه عمر Sberbank اجرا می شود.

اطلاعات دقیق تر در مورد شرایط سپرده و بیمه را می توان در وب سایت Sberbank روسیه یافت.