Kredit za pokretanje posla. Bankovne metode za zajmove za mala poduzeća od nule. Koliko novca Sberbank daje kao kredit za franšizu?

Želeći organizirati vlastito poduzeće, mnogi se suočavaju s nedostatkom dovoljno sredstava. Dobivanje bankovnog kredita za pokretanje vlastitog posla pomaže u rješavanju ovog problema. Često je kredit za pokretanje posla prvi korak na putu u privatno poduzetništvo.

Je li moguće dobiti poslovni zajam od nule?

Uzimanje kredita za razvoj vlastitog poslovanja smatra se rizičnom transakcijom za bankovnu instituciju. Ne postoji apsolutno jamstvo da će zajam za pokretanje malog poduzeća od nule biti vraćen. U slučaju bankrota, novopečeni poduzetnik može proglasiti bankrot za mjesec dana i odbiti vratiti sredstva. No, financiranje poslovanja postupno se nastavlja. Uzimanje poslovnog kredita od nule moguće je pod strogim uvjetima.

Pod kojim se uvjetima izdaje zajam za tvrtku od nule?

Vjerojatnost da dobijete startup zajam povećava se ako imate:

• Dobra kreditna povijest. Nedostatak uspješnih prošlih zajmova, nepodmirena ili zakašnjela plaćanja mogu rezultirati odbijanjem zajma.
• Kompetentan poslovni plan. Očita mogućnost primanja malog, ali stabilnog prihoda od vašeg poslovanja uvjerit će stručnjake da donesu pravu odluku.
• Paralelno zapošljavanje. Stabilan prihod omogućuje vam da sigurno otplatite zajam za otvaranje male tvrtke od nule.
• Kolateralna imovina. Ovo je značajno jamstvo povrata novca, što ukazuje na to da klijent ozbiljno misli posuditi.
• Treća osoba kao jamac.
• Početni kapital u iznosu od najmanje četvrtine potrebnog iznosa.

Koje banke izdaju zajmove malim poduzetnicima od nule?

Oni koji žele organizirati vlastiti posao mogu iskoristiti pomoć financijskih institucija. Zajam za mala poduzeća od nule izdaje se u:

• VTB24, nudi najniže cijene za pravne osobe, razne uvjete. Zahtjevi za LLC poduzeća i samostalne poduzetnike značajno se razlikuju. Često, zajam zahtijeva nekretninu kao kolateral.
• Sberbank, koja izdaje kredit u sklopu proizvoda Business Start. Za izrađeni projekt osigurana su sredstva. Moguće je raditi kao franšizni poduzetnik.
• Rosselkhozbank predstavlja razne kreditne proizvode za razvoj malih poduzeća. Nema ograničenja u iznosu.
• Alfa banka, među čijom su ponudom samo dvije vrste financiranja. Istovremeno, menadžment kao prioritet proglašava rad s malim i srednjim poduzećima.

Bankovne metode za zajmove za mala poduzeća od nule

Financijske institucije suočene su sa zadaćom utvrđivanja stupnja rizika kod kreditiranja malih poduzeća. Banke koriste dva načina, od kojih je jedan stručni pregled zahtjeva. Odluka o kreditiranju ovisi o rezultatu subjektivne provjere. Drugi način za određivanje stupnja rizika je korištenje automatiziranog sustava "bodovanja", prvi put testiranog prije 50 godina. Nepristran program broji bodove i donosi zaključke na temelju podataka unesenih u upitnik klijenta. Vrste bodovanja:

1. po bodovima (morate dobiti određeni broj, većina kandidata ga ne prolazi);
2. protiv prevaranata (analizom ponašanja identificira čimbenike koji ukazuju na neprikladan kredit, potencijalnu prijetnju fondovima banke);
3. protiv neodgovornih klijenata zajmoprimaca (kašnjenja se proučavaju).

Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule

Davanje isplativog zajma za pokretanje vlastitog posla zahtijeva strogu proceduru. Kako dobiti kredit za otvaranje male tvrtke:

1. Svoj zahtjev trebate poslati banci. U prijavi je navedena vrsta djelatnosti i program kreditiranja.
2. Zatim morate dati informacije o financijskom stanju male tvrtke. Profitna marža i kreditna povijest su važni.
3. Potom se pregledava prihvaćeni zahtjev, odobravaju uvjeti kredita - iznos, uvjeti, vrsta kredita.

Kredit za pokretanje posla od nule u Sberbank

Kredit za startup ili pokretanje posla možete zatražiti u poslovnici banke. Kako dobiti kredit za pokretanje posla od Sberbank? Da biste to učinili potrebno vam je:

1. Obratite se instituciji s paketom dokumenata.
2. Odaberite odgovarajući program zajma.
3. Registrirajte se u poreznoj upravi kao samostalni poduzetnik i uključite se u Jedinstveni državni registar pojedinačnih poduzetnika.
4. Razmotrite franšizne programe koje nude partneri Sberbanke.
5. Odaberite odgovarajuću franšizu.
6. Na temelju odabranog programa detaljno razradite poslovni projekt. Potrebno je izraditi marketinški plan, odrediti mjesto ureda i druge nijanse.
7. Pripremite paket dokumenata za kredit za otvaranje male tvrtke od nule. Set sadrži original i kopiju putovnice, PIB, potvrdu o registraciji pojedinog poduzetnika i poslovni plan.
8. Prijavite se za kredit za mala poduzeća.
9. Prikupite novčani iznos (30% za predujam).

Kako povećati šanse za dobivanje kredita za pokretanje posla

Ako želite podići kredit za svoju tvrtku, poduzetnik početnik mora što pažljivije odabrati banku u kojoj će biti servisiran. Nijanse:

1. Kada se odlučujete za financijsku instituciju, morate se raspitati koje ponude ima za mala poduzeća.
2. Korisni su savjeti partnera i prijatelja koji rade s određenom bankom.
3. Krediti se lakše izdaju za poduzeća koja su već u razvoju. Prijava s priloženim projektom ima male šanse za financijsku potporu.
4. Poželjno je da poduzeće bude solventno i da postoji najmanje šest mjeseci.
5. Dodatni čimbenik u korist suglasnosti banke za izdavanje kredita je prisutnost kolaterala. Zalogom se smatraju nekretnine, automobili i tehnička oprema.

Kako drugačije do kredita za poduzetnike početnike

Alternativni način dobivanja financijske pomoći je potrošačko kreditiranje. Zajam se može izdati pojedincu u tvrtki ili putem interneta. Nekretnina se koristi kao kolateral ili potpora jamaca. Takvi krediti su neisplativi za poduzetnika zbog prenapuhanih kamata. Zapamtite: u mnogim regijama postoje fondovi koji podupiru mala poduzeća. Ove organizacije djeluju kao jamci za kredite u ime države ili izdaju male povlaštene kredite samim poduzetnicima.

Video: trebate li zajam za pokretanje posla od nule?

Odlučili ste podnijeti zahtjev za poslovni kredit od nule u Sberbank, ali biste prvo htjeli pročitati potpune uvjete kredita i recenzije klijenata? Ovaj pregled informacija pomoći će vam da saznate je li ponuda koju nudi banka isplativa i kako je možete ostvariti.

Koje pogodnosti banka nudi:

• Početni kapital do uključivo 80% financiranja vašeg projekta;
• Pružanje zajma za pokretanje vlastitog posla od nule za veliki iznos do 7 milijuna rubalja;
• Mogućnost potpisivanja ugovora na duži period do 60 mjeseci;
• Nema obveznog zahtjeva za dodatno osiguranje (kolateral, jamci);
• Možete odabrati vlastiti poslovni model, tj. otvoriti tvrtku pod poznatim brendom franšizorske tvrtke ili izraditi standardni poslovni plan koji je izradio partner Sberbanke;
• Dobit ćete informacijsku podršku u fazi pokretanja poslovanja i obaviti sve potrebne konzultacije;
• Klijent dobiva priliku besplatno studirati tečaj “Osnove poduzetništva” online.

Sve to omogućit će vam da realno procijenite svoje mogućnosti, pronađete moguće rizike i svedete ih na minimalnu vrijednost u samom startu. Odakle početi kao poduzetnik pri pokretanju posla piše u ovom članku.

Što potencijalni zajmoprimac treba učiniti:

• Obratite se poslovnici Sberbank i ispunite zahtjev za kredit;
• Proučite multimedijski tečaj koji vam banka nudi na web stranici;
• Pričekajte prethodno odobrenje banke;
• Dobiti odobrenje od tvrtke davatelja franšize ili odabranog partnera banke;
• Registrirajte se kao samostalni poduzetnik ili LLC (o tome ćemo razgovarati);
• Dostaviti paket dokumenata i dobiti odobrenje;
• Uplatite predujam, potpišite ugovor i pokrenite svoj posao.

Od uvjeta kredita:

• Za poslovni model davatelja franšize ili standardni poslovni plan za tvrtku partnera, stopa je 18,5% godišnje. Iznos od 100 tisuća do 3 milijuna rubalja, rok kredita 42 mjeseca, predujam – ​​od 40%. Moći ćete dobiti odgodu otplate glavnice duga do 6 mjeseci. U prvom slučaju osiguranje će biti zalog kupljene nekretnine ili jamstvo fizičke osobe, au drugom slučaju može se koristiti jamstvo banke partnera. Dob zajmoprimca može biti od 20 do uključivo 60 godina;
• Da biste otvorili pub prema Haratovom modelu franšizera, možete se prijaviti za iznos od 3 do uključivo 7 milijuna rubalja. Period kredita je 60 mjeseci, a odgoda je moguća do 1 godine. Dob klijenta je od 27 do uključivo 60 godina.

Založna imovina podliježe obveznom osiguranju. Ocjena osiguravajućih društava predstavljena je u ovom članku. Potrebni dokumenti su: ruska putovnica, vojna iskaznica ili potvrda o registraciji, financijski dokumenti pravne osobe ili individualnog poduzetnika.

Ako želite znati kako dobiti zajam bez odbijanja? Zatim prođite

Budimo iskreni, moderno dinamično rastuće kreditno tržište daje malo šanse poduzetniku početniku da dobije početna ulaganja.

Izuzetak je Kredit za početak poslovanja od Sberbank. Poduzetnici mu se dive i kude ga, zaboravljajući da je to samo prilika koju treba znati iskoristiti.

Posljednji put takva šansa ruskim biznismenima data je 90-ih godina. Ali tada je sve bilo puno jednostavnije: galopirajuća inflacija zapravo je obezvrijedila dugove.

Danas će kredit morati biti vraćen zajedno s kamatama. Predstavnici naše stranice posjetili su Međunarodni sajam franšize, gdje je predstavnik Sberbanka odgovarao na pitanja gostiju.

Kakve izglede otvara “Business Start”?

Lako je dobiti zajam od bilo koje banke za razvoj poslovanja. Ako poduzetnik ima jedno prodajno mjesto, onda se može kvalificirati za kredit koji će mu omogućiti stvaranje još 5 sličnih ili otvaranje novog smjera.

Dobivanje kredita za početni kapital je druga stvar. Sve donedavno to je bilo nemoguće učiniti službeno.

Je li kredit za poslovni plan danas postao stvarnost?

primarni cilj Program “Business Start”.– mladim poduzetnicima pružiti priliku za samoostvarenje. Građani Rusije od 20 do 60 godina starosti koji nemaju aktivnu pravnu osobu ili samostalnog poduzetnika i kojima je potreban početni kapital moći će dobiti kredit za pokretanje posla od Sberbank.

Je li moguće podnijeti zahtjev za kredit ako već postoji obrt, ali se ne radi?

Danas poduzetnici čija poduzeća ne posluju 3 mjeseca mogu dobiti kredit za razvoj poslovanja - u okviru ovog programa banka daje kredite novootvorenim ili čak neaktivnim poduzećima (poduzetnicima).

Za koje se svrhe izdaje kredit?

U okviru programa Business Start izdaju se sredstva za otvaranje poduzeća kroz sustav franšize. Također je moguće dobiti kredit za poslovni plan koji će izraditi banka partner.

Što poduzetnik treba znati kada se odlučuje na kredit za kupnju franšize.

Prije nego se odlučite otvoriti tvrtku putem franšiznog sustava, trebali biste znati sljedeće:

• 1. Na ulazu ćete morati platiti paušalnu naknadu, koja može biti u rasponu od 10 tisuća rubalja do 1 milijun rubalja;
• 2. Za korištenje franšize (brand, tehnologija itd.) plaća se tantijema (provizija).

Novac iz zajma daje se za pokretanje aktivnosti, što uključuje:

• – iznajmljivanje prostorija;
• – renoviranje prostorija;
• – trgovačka oprema, ako je potrebna;
• - reklamni programi.

Investicijska faza traje 1-3 mjeseca. U tom razdoblju mogu se investirati i drugi troškovi, na primjer, plaće. Na kraju navedenog razdoblja poduzeće mora poslovati s vlastitim prihodima.

Je li moguće samostalno odabrati franšizu?

Da, ali samo s popisa poduzeća koje je unaprijed odabrala banka. Banka radi s nekoliko provjerenih tvrtki koje imaju nekoliko točaka, tj. imaju iskustvo u prijenosu poslovne tehnologije.

Tko može iskoristiti program?

Koje zahtjeve banka nameće zajmoprimcu?

Trenutno se franšizni krediti Sberbank izdaju stanovnicima Ruske Federacije od 20 do 60 godina, registriranim (važno: dopuštena je privremena registracija) u regiji u kojoj će se tvrtka nalaziti najmanje šest mjeseci, po mogućnosti više od godinu dana. .

Na primjer, građanin registriran u Nižnjem Novgorodu može otvoriti tvrtku u Moskvi. Da biste to učinili, morat ćete dobiti privremenu registraciju u glavnom gradu.

Koliko novca Sberbank daje kao kredit za franšizu?

Maksimalni iznos kredita za franšizu je 3 milijuna rubalja, ali ne više od 80% poslovanja, minimum je 100 tisuća rubalja. Primjerice, ako je za osnivanje posla potrebno samo 2 milijuna, tada će banka dati 1,6 milijuna, a poduzetnik mora sam uplatiti 400 tisuća.

Na koji rok se daje zajam i koliko će zajam koštati?

Maksimalni rok kredita je 3,5 godine. Za razdoblje od 2 do 3,5 godine, banka daje novac na 18,5%. Za razdoblje do 2 godine, novac se daje od 17,5%

Rusija i Ukrajina prvi su korak za pokretanje uspješnog poslovanja s lakim i jednostavnim početkom.

Prilikom donošenja odluke o kupnji franšize potrebno je konzultirati stručne preporuke u ovom odjeljku:

Možete čitati o najnovijim vijestima i trendovima u franšiznom poslovanju

Zamke i suptilnosti kredita za franšizu Sberbank

Je li Sberbank kredit za malo poduzetništvo namijenjen samo samostalnim poduzetnicima ili i pravnim osobama?

Sberbank daje posuđena sredstva u dva pravna oblika:

• - društvo s ograničenom odgovornošću;
• - individualni poduzetnik.

Je li imovina potrebna kao kolateral za dobivanje kredita?

Za kupnju franšize na kredit nisu potrebni zalozi, ali će predmet zaloga biti nekretnina kupljena posuđenim sredstvima.

Odgovara li dužnik za obveze cijelom svojom imovinom ili samo imovinom otvorenog poduzeća i jesu li za kredit potrebni jamci?

Ako je zajam izdan LLC-u, tada Sberbank uključuje osnivače kao jamce.

Naravno, neće svi osnivači društva biti jamci. Banka će odabrati onu čiji će udio u temeljnom kapitalu biti veći od udjela ostalih.

Ako je više suosnivača zastupljeno jednakim udjelima, tada izbor može izvršiti sam klijent. Također je moguće uključiti sve osnivače na zahtjev naručitelja. Svi jamci su financijski odgovorni, kao pojedinci, tj. snose odgovornost svom svojom imovinom.

Ako se zajam za franšizu izda individualnom poduzetniku, tada se kao jamci preferiraju supružnici, zatim braća ili sestre, a tek na kraju, ali ne manje važno, osobe koje nisu u bliskoj rodbini.

Vanjska osoba može djelovati kao jamac ako uža obitelj ne ispunjava zahtjeve koje Sberbank nameće jamcima:

• – dob od 20 do 60 godina;
• – rezident Ruske Federacije;
• – registracija na udaljenosti ne većoj od 100 km od mjesta poslovanja.

Ako je jamac druga osoba od zajmoprimca, na primjer, jedan osnivač je zajmoprimac, a drugi je jamac, tada je od jamca potrebna potvrda 2-NDFL.

Brojna iskustva drugih poduzetnika koji su stvorili vlastiti uspješan franšizni posao možete proučiti u rubrici naše web stranice:

Najuspješniji i informativniji slučaj, prema urednicima portala Russtarup:

Prikazano je zanimljivo iskustvo stvaranja poslovanja po franšiznom programu

Koji su uvjeti u pogledu prihoda za jamca?

Banka ne analizira prihode jamca, već to može činiti samo zaposlena osoba. Radno iskustvo jamca na zadnjem mjestu rada mora biti najmanje 3 mjeseca.

Odabir davatelja franšize pod kojim se izdaje zajam

Sberbank nudi 75 franšiza, a taj se popis stalno proširuje. Popis skupih metropolitanskih projekata nadopunjuju tvrtke iz regija, poput suvenirnice TOMAT ili prehrambene tvrtke Yanta.

Također možete uzeti novac pod jednim od 10 standardnih poslovnih planova.

Ove godine najpopularnije su bile sljedeće franšize:

• – trgovina igračaka za djecu „BEGEMOTIK“, koja privlači vrlo niskim paušalnim plaćanjem, koje trenutno iznosi 15 tisuća rubalja, i pozitivnim iskustvom rada s više od 140 primatelja franšize;
• – restoran SUBWAY, kao i industrija brze hrane općenito, jedna je od najuspješnijih i najpopularnijih franšiza;
• – 2 salona optike – OKVision i Icraft, koji nude proizvode popularne među mlađom generacijom velikih gradova;
• – trgovina Autodevice privlači besplatnim ulazom – nema paušalne naknade i tantijema;
• – agencija za nekretnine HIRSH;
• – na popisu se nalazi i nekoliko trgovina odjećom: Super Price Jeans, BIZZARRO, Stillini (za djecu i tinejdžere) i Parisianka (donje rublje).

Predstavnici banaka tvrde da broj ljudi koji su spremni kupiti franšizu na kredit ne ovisi o dostupnosti. Davatelj franšize ima koristi od svog ugleda, kao i njegove sposobnosti i spremnosti na suradnju s novim partnerom.

Pogledajte video: Program franšiznog kreditiranja Sberbanke

Konačni rezultat sastoji se od napora obje strane - 50x50. Davatelj franšize, otvarajući ured stotinama kilometara od matične tvrtke, nastoji ga prenijeti u ruke vlasnika koji je osobno zainteresiran za uspjeh, a ne unajmljenog menadžera.

Primatelj franšize se prilikom prihvaćanja posla može osloniti na gotovu poslovnu tehnologiju. Nećete morati ispočetka stvarati traženi asortiman, obučavati osoblje ili tražiti marketinške stručnjake i dizajnere za svoju još uvijek malu tvrtku.

Možete se jednostavno integrirati u tim. Istodobno, morate shvatiti da davatelj franšize neće moći pružiti svu pomoć na daljinu, a vi ćete morati samostalno donositi nestandardne odluke u nestandardnim situacijama.

Prilikom odabira davatelja franšize treba uzeti u obzir da je moguće smanjiti rizike zahvaljujući iskustvu starijeg partnera samo ako odabrana tvrtka u svom osoblju ima iskusne stručnjake koji će vam pomoći u procjeni tržišta i izradi poslovnog plana.

U protivnom će primatelju franšize biti dodijeljena uloga trgovca koji sam izlazi na kraj sa svim poteškoćama, ali je paušalni doprinos u tom slučaju minimalan, a često ga uopće nema.

Kreditiranje startupima.

Otvaranje novog posla uvijek je prožeto brojnim poteškoćama. To su ekonomska pitanja - određivanje profitabilnosti poslovanja, traženje tržišta za proizvode, zainteresirani kupci; i organizacijska pitanja - kupnja prostora, opreme, traženje i zapošljavanje osoblja itd. i, naravno, financijske poteškoće.Nema mnogo poduzetnika početnika koji imaju dovoljno sredstava, što je i razumljivo: uostalom, troškovi otvaranja poduzeća prilično su visoki. Danas je sve češće moguće čuti da je jedno od prioritetnih područja politike ruske vlade potpora malom poduzetništvu. Pokušajmo shvatiti kako se to manifestira u jednoj od njegovih glavnih faza - otvaranju novog posla i funkcionira li kreditiranje startupova u našoj zemlji ...

Traženje zajmodavaca

Potraga za sredstvima za otvaranje male tvrtke često počinje od rodbine i prijatelja, a ovo je uistinu jedan od najpouzdanijih i najprofitabilnijih načina, jer se novac može dobiti bez kamata (ili s minimalnim kamatama), bez papirologije iu kratkom roku. vremena Međutim, ne može se svatko pohvaliti bogatim rođacima ili prijateljima s besplatnim sredstvima od 30-50 tisuća dolara. Stoga ova opcija nije prikladna za sve.

Drugi način stjecanja sredstava za otvaranje poduzeća su razni specijalizirani centri za podršku malom poduzetništvu, koji često dobivaju velike bankovne kredite i mogu samostalno kreditirati poduzetnike početnike. Slične organizacije prisutne su u gotovo svakom gradu, a kandidate za financiranje samostalno biraju prema strogim kriterijima – jasnom i kompetentnom poslovnom planu, svim potrebnim dokumentima i, što je najvažnije, obrazloženju isplativosti budućeg projekta. Krediti se najčešće izdaju za pokretanje proizvodnog, trgovačkog ili uslužnog poduzeća, a kamata je nešto viša od bankovne.

Kreditiranje startupima Uključena je i organizacija "OPORA RUSIJE" - sindikat poduzetnika koji pruža potporu malom i srednjem poduzetništvu uz pomoć države. Ova organizacija daje zajmove samo obećavajućim i visokoprofitabilnim projektima, a veličina kredita doseže do 70% iznosa potrebnog za startup. Odabir podnositelja zahtjeva za izdavanje kredita provodi se na natjecateljskoj osnovi, gdje svi sudionici daju detaljan poslovni plan i izračune koji potvrđuju profitabilnost budućeg poslovanja. Štoviše, od 50 obećavajućih prijedloga, samo jedan ili dva najprofitabilnija projekta su kreditirana. To su realnosti politike potpore malom gospodarstvu...

Što je s bankama?

Poduzetnici često bankovne zajmove za startupe smatraju najmanje poželjnim načinom dobivanja sredstava za novi posao. A razlog tome nisu samo i ne toliko visoke kamate, koliko složenost i trajanje dobivanja kredita. Činjenica je da banke vrlo nerado daju kredite mladim i neafirmiranim poduzećima, jer su rizici nevraćanja sredstava veliki. Mala i srednja poduzeća koja posluju najmanje 3-6 mjeseci imaju mnogo veću vjerojatnost da će dobiti kredit.

Još uvijek možete dobiti bankovni kredit za otvaranje novog posla, za to je važno osigurati poslovni plan za novi projekt i, što je najvažnije, jamstvo povrata novca. Jamac može biti zalog ili jamac. Najučinkovitiji je zalog nekretnina, zahvaljujući kojem su bankarske strukture mnogo spremnije surađivati ​​i izdavati velike iznose kredita. Osim toga, vrijeme za pregled zahtjeva i obradu dokumentacije značajno je skraćeno u odnosu na druge vrste garancija i iznosi 5-7 dana, obično najmanje 30 dana. Ova značajka bankovnog kreditiranja malog poduzetništva može se razumjeti, jer se banke žele zaštititi od rizika nevraćanja, budući da je postotak gubitaka u ovom području (kreditiranja startupova) prilično visok. Iz istog su razloga kamate na kredite poduzetnicima početnicima nešto više od sličnih pokazatelja za razvoj malog i srednjeg poduzetništva.

Još jedna opcija za dobivanje bankovnog kredita za startup jamstvo je renomirane i profitabilne tvrtke, koja može u slučaju stečaja ili propasti poslovanja koje se financira, vratiti banci cjelokupni iznos prethodno izdanih financijskih sredstava. U gotovo svakoj vrsti bankovnog kreditiranja, jamac je sastavni element organizacijskog procesa, međutim, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za startup, jamac utječe ne samo na vjerojatnost izdavanja sredstava, već i na njihov iznos. Sam poduzetnik, koji treba novac, može djelovati kao jamac, ali za to mora imati drugi posao, i to prilično profitabilan.

Općenito, podnošenje zahtjeva za bankovni kredit ima mnogo suptilnosti i nijansi, koje ponekad mogu imati značajan utjecaj na donošenje konačne odluke bankarskih struktura. Kod traženja kredita za startup takvih je trenutaka još više. Primjerice, valja imati na umu da prijava sadrži stupac u koji je potrebno upisati iznos vlastitih sredstava kojima raspolaže poduzetnik. Naznačeno je da popunjavanje ovog stupca nije potrebno. Međutim, ako iznos vlastitih sredstava nije naznačen ili je manji od određene razine, banka će najvjerojatnije odbiti izdavanje sredstava. Ovo je samo jedan konkretan primjer, u praksi ima dosta takvih zamki. Kako biste pravilno ispunili sve dokumente i povećali šanse za dobivanje bankovnog kredita za startup, možete kontaktirati posebne kreditne agencije. Profesionalni financijeri pojednostavit će postupak registracije i povećati vaše šanse za pozitivan ishod, iako je cijena njihovih usluga prilično visoka od 8 do 15% iznosa kredita.

Da sažmemo...

Kreditiranje startupova jedna je od komponenti državne potpore malim i srednjim poduzećima u Rusiji. Međutim, u praksi je potpora uglavnom nominalna. Banke se plaše izdavati kredite poduzetnicima početnicima zbog visokog rizika nevraćanja, koji iznosi oko 30%, a kako bi otplatili moguće rizike, bankarske strukture podižu kamate i smanjuju broj takvih kredita. Zauzvrat, budućim poduzetnicima vrlo je teško dobiti bankovni kredit i vrlo ga je problematično otplatiti. Ispada da je to svojevrsni začarani krug koji se jednostavno ne može riješiti bez državne intervencije. U Europi je dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća puno lakše zahvaljujući aktivnoj pomoći države.U ovom slučaju veličina kredita kreće se od 50 do 80% ukupnog iznosa startupa. Naša je zemlja još uvijek daleko od takvog prosperiteta, iako neki analitičari predviđaju da će se u skoroj budućnosti, zbog sve veće konkurencije, razviti kreditiranje malih poduzetnika. Tko zna, možda se ova predviđanja obistine...

Kredit za pokretanje je potreban ako poduzetnik (još uvijek privatnik, ali će uskoro postati poduzetnik) želi otvoriti vlastiti obrt, ali nema dovoljno financijskih ulaganja.

Međutim, ova situacija nije neuobičajena. Radeći kao najamni radnik u poduzeću ili u bilo kojoj tvrtki, teško je od svoje plaće akumulirati sredstva za registraciju vlastitog samostalnog poduzetnika, kupnju opreme, najam ili kupnju poslovnog prostora, pokretanje proizvodnje ili drugog procesa koji možda neće odmah donijeti profit .

No, ako je riječ o tradicionalnom poslu, onda bez ulaganja nema. Isto vrijedi.

Što je startup kredit?

Pogrešno je pretpostaviti da je startup tek početak poslovanja. Zapravo, startup je formulacija posla koji će generirati profit u najkraćem mogućem vremenu.

Nešto što je perspektivno, zanimljivo i pravilno konstruirano (barem za sada na papiru u obliku plana) trebalo bi se isplatiti za najviše tri godine i donijeti veliku zaradu.

Ovdje nema načina bez toga. Prvo ga razvijemo, naznačimo najsitnije detalje, a zatim idemo u banku podnijeti zahtjev. Sve treba opisati što dosljednije i pristupačnije, i što je najvažnije detaljno.

Kako povećati vjerojatnost da će banka odobriti kredit za startup:

• pravilno izraditi poslovni plan. Bolje je uključiti stručnjaka koji vam može pomoći u ovom pitanju;
• navesti točne brojke. Ne možete jednostavno napisati svoj plan kao tekst. Svaka točka, svaka operacija mora biti podržana realnim brojevima;
• plan mora sadržavati komparativnu analizu, samo u ovom slučaju to će biti stvarno moguće dobiti;
• Ne smijemo zaboraviti na primjere, razloge zašto su neke akcije obećavajuće. Zašto potrošači trebaju vaš proizvod/uslugu, zašto ste bolji od ostalih poduzetnika, što možete dati i koliko ćete to isplativo stvoriti uz minimalne troškove uz maksimalnu kvalitetu;
• pružiti statističke podatke (samo potvrđene, po mogućnosti izvore u službenim izvorima), koji će vam omogućiti da se ne oslanjate samo na nagađanja, već i na ekonomske/socijalne pokazatelje;
• Nemojte koristiti fraze "znamo", "statistika", "stručnjaci su izveli zaključke" ili druge netočnosti. Ovo samo naglašava vašu nesposobnost i nedostatak točnih podataka.

Jesu li primanja bitna kod dobivanja kredita za startup?

Prihod potencijalnog poduzetnika u trenutku ispunjavanja zahtjeva nije toliko bitan kao u slučaju podnošenja zahtjeva za potrošački kredit za običnog građanina, primjerice.

A ako ne možete dokazati svoju vrijednost, poslovni plan će vam omogućiti da dokažete da ste buduća uspješna osoba. Međutim, to nije sve.

Ako su vaši prihodi u trenutku kontaktiranja banke niski, morat ćete ostaviti kolateral - nekretninu kao kolateral.

Trošak stanovanja mora biti više nego ekvivalentan iznosu željenog kredita.

Gdje dobiti zajam za startup

Pitanje pronalaženja zajmodavca prilično je komplicirano. Ako su u inozemstvu za to odgovorni venture fondovi, onda u Rusiji takvih fondova gotovo da i nema.

Kredit za startup od Center-Invest banke

Banka Center-Invest nudi poduzetnicima početnicima da uzmu kredit ako nema dovoljno sredstava za pokretanje posla ili ih jednostavno nema.

Ono što je naravno potrebno je eksplozivna ideja koja će ukazati na neizbježan uspjeh pothvata.

Istovremeno, banka nudi povoljne uvjete u vidu odgode plaćanja na šest mjeseci. Odnosno, možete ga uzeti, na primjer, 3 godine, a početi plaćati tek 6 mjeseci nakon što ste uzeli novac, odnosno pokrenuli svoju djelatnost.

Banka ne objavljuje konkretne uvjete za kamate, ali na službenim stranicama postoji informacija da su povlašteni uvjeti sasvim mogući.

U svakom slučaju, besplatno savjetovanje pomoći će vam da razumijete pojedinosti kreditiranja posebno za vaš poslovni plan.

Kredit za startup kod Sberbank

U slučaju startupa, to ne bi bilo moguće bez Sberbanke. Međutim, mogućnosti su znatno ograničene: ako klijent treba kupiti franšizu, novac se može osigurati. Banka ne želi razmatrati sve druge ideje.

Istina, postoji opcija za početak kupnjom franšize. Rizici su svedeni na najmanju moguću mjeru, a neprocjenjivo iskustvo menadžera sigurno vam neće naštetiti, već će vam samo povećati šanse za uspjeh.

Nakon otplate zajma prikupite početni novac za pokretanje svog posla. U slučaju Sberbanka to je jedini način.

Međutim, nudi veliku prednost: iznos kredita može biti 3 milijuna rubalja.

Takva djeca mogu biti dovoljna za kupnju prilično zanimljive opcije franšize, bez potrebe za dodavanjem vlastitog novca. Dug se mora vratiti u roku od tri godine.