Pinjaman untuk memulai bisnis. Metode perbankan untuk pinjaman usaha kecil dari awal. Berapa banyak uang yang dikeluarkan Bank Tabungan sebagai pinjaman waralaba?

Ingin mendirikan usaha sendiri, banyak yang dihadapkan pada kekurangan dana. Mendapatkan pinjaman bank untuk memulai bisnis Anda sendiri membantu memecahkan masalah ini. Seringkali, pinjaman untuk memulai bisnis merupakan langkah pertama menuju kewirausahaan swasta.

Apakah mungkin mendapatkan pinjaman bisnis dari awal?

Mengambil pinjaman untuk mengembangkan usaha sendiri dianggap sebagai transaksi yang berisiko bagi lembaga perbankan. Tidak ada jaminan mutlak bahwa pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan dari awal akan terbayar. Jika terjadi kebangkrutan, seorang pengusaha baru dapat menyatakan dirinya bangkrut dalam waktu satu bulan dan menolak mengembalikan dananya. Namun, pembiayaan usaha kembali dilanjutkan secara bertahap. Mengambil pinjaman bisnis dari awal dimungkinkan dengan persyaratan yang ketat.

Dalam kondisi apa pinjaman untuk bisnis dikeluarkan dari awal?

Kemungkinan menerima pinjaman awal meningkat jika Anda memiliki:

• Riwayat kredit yang bagus. Kurangnya keberhasilan pinjaman sebelumnya, pembayaran terutang atau terlambat dapat mengakibatkan pinjaman ditolak.
• Rencana bisnis yang kompeten. Kemungkinan yang jelas untuk menerima pendapatan kecil namun stabil dari bisnis Anda akan meyakinkan para ahli untuk membuat keputusan yang tepat.
• Pekerjaan paralel. Penghasilan yang stabil memungkinkan Anda membayar kembali pinjaman dengan aman untuk membuka usaha kecil dari awal.
• Properti agunan. Ini adalah jaminan uang kembali yang signifikan, yang menunjukkan bahwa klien serius dalam memberikan pinjaman.
• Individu pihak ketiga sebagai penjamin.
• Modal awal minimal seperempat dari jumlah yang dibutuhkan.

Bank mana yang mengeluarkan pinjaman untuk usaha kecil dari awal?

Mereka yang ingin mengatur bisnis sendiri dapat memanfaatkan bantuan lembaga keuangan. Pinjaman usaha kecil dari awal diterbitkan di:

• VTB24, menawarkan tarif terendah untuk badan hukum, berbagai ketentuan. Persyaratan untuk LLC dan pengusaha perorangan berbeda secara signifikan. Seringkali, pinjaman memerlukan real estat sebagai jaminan.
• Bank Tabungan, yang mengeluarkan pinjaman sebagai bagian dari produk Business Start. Pendanaan disediakan untuk proyek yang dikembangkan. Dimungkinkan untuk bekerja sebagai pengusaha waralaba.
• Rosselkhozbank, menghadirkan berbagai produk pinjaman untuk pengembangan usaha kecil. Tidak ada batasan jumlahnya.
• Alfa Bank yang penawarannya hanya ada dua jenis pembiayaan. Pada saat yang sama, manajemen menyatakan bekerja sama dengan usaha kecil dan menengah sebagai prioritas.

Metode perbankan untuk pinjaman usaha kecil dari awal

Lembaga keuangan dihadapkan pada tugas menentukan tingkat risiko ketika memberikan pinjaman kepada usaha kecil. Bank menggunakan dua metode, salah satunya adalah review penerapan oleh ahli. Keputusan pemberian pinjaman tergantung pada hasil pemeriksaan subjektif. Cara lain untuk menentukan tingkat risiko adalah dengan menggunakan sistem “penilaian” otomatis, yang pertama kali diuji 50 tahun lalu. Program yang tidak memihak menghitung poin dan menarik kesimpulan berdasarkan data yang dimasukkan ke dalam kuesioner klien. Jenis penilaian:

1. berdasarkan poin (Anda perlu mendapatkan nomor tertentu, sebagian besar pelamar tidak lulus);
2. terhadap penipu (melalui analisis perilaku, ini mengidentifikasi faktor-faktor yang mengindikasikan pinjaman yang tidak tepat, potensi ancaman terhadap dana bank);
3. terhadap klien peminjam yang tidak bertanggung jawab (penundaan dipelajari).

Cara mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan dari awal

Memberikan pinjaman yang menguntungkan untuk memulai bisnis Anda sendiri memerlukan prosedur yang ketat. Cara mendapatkan pinjaman untuk membuka usaha kecil-kecilan:

1. Anda harus mengirimkan aplikasi Anda ke bank. Aplikasi menunjukkan jenis kegiatan dan program peminjaman.
2. Selanjutnya, Anda perlu memberikan informasi tentang kondisi keuangan usaha kecil tersebut. Margin keuntungan dan riwayat kredit itu penting.
3. Kemudian permohonan yang diterima ditinjau, persyaratan pinjaman disetujui - jumlah, syarat, jenis pinjaman.

Pinjaman untuk memulai bisnis dari awal di Bank Tabungan

Pinjaman untuk startup atau memulai bisnis dapat diajukan di cabang bank. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis dari Bank Tabungan? Untuk melakukan ini, Anda memerlukan:

1. Hubungi institusi dengan paket dokumen.
2. Pilih program pinjaman yang sesuai.
3. Mendaftarlah di kantor pajak sebagai pengusaha perorangan dan dimasukkan dalam Daftar Pengusaha Perorangan Negara Terpadu.
4. Pertimbangkan program waralaba yang ditawarkan oleh mitra Bank Tabungan.
5. Pilih waralaba yang cocok.
6. Mengembangkan proyek bisnis secara detail berdasarkan program yang dipilih. Penting untuk membuat rencana pemasaran, menentukan lokasi kantor dan nuansa lainnya.
7. Siapkan paket dokumen pinjaman untuk membuka usaha kecil-kecilan dari awal. Set tersebut meliputi asli dan fotokopi paspor, NPWP, konfirmasi pendaftaran pengusaha perorangan, dan rencana komersial.
8. Ajukan pinjaman usaha kecil.
9. Kumpulkan sejumlah uang (30% untuk uang muka).

Bagaimana meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis

Jika Anda ingin mengambil pinjaman untuk bisnis Anda, seorang pengusaha pemula perlu memilih bank di mana ia akan dilayani dengan hati-hati. Nuansa:

1. Saat memutuskan lembaga keuangan, Anda perlu menanyakan penawaran apa yang diberikan untuk usaha kecil.
2. Nasihat dari mitra dan teman yang bekerja di bank tertentu bermanfaat.
3. Pinjaman lebih mudah dikeluarkan untuk bisnis yang sudah berkembang. Aplikasi dengan proyek terlampir memiliki sedikit peluang untuk mendapatkan dukungan finansial.
4. Diinginkan bahwa perusahaan tersebut mampu membayar utang dan berdiri setidaknya selama enam bulan.
5. Faktor tambahan yang mendukung persetujuan bank untuk mengeluarkan pinjaman adalah adanya agunan. Real estate, mobil, dan peralatan teknis dianggap sebagai jaminan.

Bagaimana lagi mendapatkan pinjaman untuk pengusaha pemula

Cara alternatif untuk mendapatkan bantuan keuangan adalah pinjaman konsumen. Pinjaman dapat diberikan kepada individu di perusahaan atau online. Properti tersebut digunakan sebagai jaminan atau dukungan penjamin. Pinjaman semacam itu tidak menguntungkan bagi pengusaha karena kenaikan suku bunga. Ingat: di banyak daerah terdapat dana yang mendukung usaha kecil. Organisasi-organisasi ini bertindak sebagai penjamin pinjaman atas nama negara atau mengeluarkan pinjaman lunak kecil kepada pengusaha itu sendiri.

Video: apakah Anda memerlukan pinjaman untuk memulai bisnis dari awal?

Sudahkah Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman bisnis dari awal di Bank Tabungan, tetapi ingin membaca terlebih dahulu syarat pinjaman lengkap dan ulasan pelanggan? Ulasan informasi ini akan membantu Anda mengetahui apakah penawaran yang ditawarkan bank menguntungkan dan bagaimana Anda bisa mendapatkannya.

Manfaat apa yang ditawarkan bank kepada Anda:

• Modal awal hingga 80% dari pembiayaan proyek Anda inklusif;
• Memberikan pinjaman untuk memulai bisnis Anda sendiri dari awal dengan jumlah besar hingga 7 juta rubel;
• Kemungkinan penandatanganan kontrak untuk jangka waktu panjang hingga 60 bulan;
• Tidak ada persyaratan wajib untuk jaminan tambahan (jaminan, penjamin);
• Anda dapat memilih model bisnis Anda sendiri, mis. membuka bisnis di bawah merek terkenal dari perusahaan pemilik waralaba atau menyusun rencana bisnis standar yang dikembangkan oleh mitra Bank Tabungan;
• Anda akan diberikan dukungan informasi pada tahap memulai bisnis dan akan melakukan semua konsultasi yang diperlukan;
• Klien mendapat kesempatan untuk mempelajari kursus “Dasar-Dasar Kewirausahaan” online secara gratis.

Semua ini akan memungkinkan Anda menilai kemampuan Anda secara realistis, menemukan kemungkinan risiko, dan menguranginya ke nilai minimum sejak awal. Dimana memulai menjadi seorang wirausaha ketika memulai bisnis tertulis di artikel ini.

Apa yang perlu dilakukan calon peminjam:

• Hubungi cabang Bank Tabungan dan isi aplikasi pinjaman;
• Pelajari kursus multimedia yang ditawarkan kepada Anda di situs web bank;
• Tunggu persetujuan bank terlebih dahulu;
• Dapatkan persetujuan dari perusahaan franchisor atau mitra bank pilihan Anda;
• Daftar sebagai pengusaha perorangan atau LLC (kita akan membicarakannya);
• Memberikan paket dokumen dan mendapat persetujuan;
• Lakukan pembayaran uang muka, tandatangani perjanjian dan mulai bisnis Anda.

Dari syarat pinjaman:

• Untuk model bisnis pemilik waralaba atau rencana bisnis standar untuk perusahaan mitra, tarifnya adalah 18,5% per tahun. Jumlah dari 100 ribu hingga 3 juta rubel, jangka waktu pinjaman 42 bulan, uang muka – mulai 40%. Anda akan bisa mendapatkan penangguhan pembayaran pokok utang untuk jangka waktu hingga 6 bulan. Dalam hal yang pertama jaminannya berupa gadai atas barang yang dibeli atau jaminan dari orang perseorangan; dalam hal yang kedua dapat digunakan jaminan dari rekanan bank. Usia peminjam bisa berkisar antara 20 hingga 60 tahun;
• Untuk membuka pub menggunakan model pemilik waralaba Harat, Anda dapat mengajukan permohonan sejumlah 3 hingga 7 juta rubel inklusif. Jangka waktu pinjaman 60 bulan, dapat diberikan penangguhan sampai dengan 1 tahun. Usia klien adalah dari 27 hingga 60 tahun inklusif.

Properti agunan tunduk pada asuransi wajib. Peringkat perusahaan asuransi disajikan dalam artikel ini. Dokumen yang diperlukan adalah: paspor Rusia, tanda pengenal militer atau sertifikat pendaftaran, dokumen keuangan badan hukum atau pengusaha perorangan.

Jika Anda ingin tahu cara mendapatkan pinjaman tanpa penolakan? Lalu lewati

Jujur saja, pasar pinjaman modern yang berkembang secara dinamis memberikan sedikit peluang bagi pengusaha pemula untuk menerima investasi awal.

Pengecualian adalah Pinjaman Memulai Bisnis dari Bank Tabungan. Pengusaha mengaguminya dan memarahinya, lupa bahwa ini hanyalah peluang yang harus bisa dimanfaatkan.

Terakhir kali kesempatan seperti itu diberikan kepada pengusaha Rusia adalah pada tahun 90an. Namun segalanya menjadi lebih sederhana: inflasi yang tinggi justru mendevaluasi utang.

Hari ini pinjaman tersebut harus dilunasi beserta bunganya. Perwakilan situs kami mengunjungi Pameran Waralaba Internasional, di mana perwakilan Bank Tabungan menjawab pertanyaan para tamu.

Prospek apa yang dibuka oleh “Permulaan Bisnis”?

Sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman dari bank mana pun untuk pengembangan bisnis. Jika seorang pengusaha memiliki satu outlet, maka dia mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang memungkinkan dia untuk membuat 5 outlet serupa atau membuka arah baru.

Mendapatkan pinjaman untuk modal awal adalah masalah lain. Sampai saat ini, hal ini tidak mungkin dilakukan secara resmi.

Apakah pinjaman rencana bisnis telah menjadi kenyataan saat ini?

tujuan utama Program “Permulaan Bisnis”.– untuk memberikan kesempatan kepada wirausahawan muda untuk mewujudkan diri mereka sendiri. Warga negara Rusia berusia 20 hingga 60 tahun yang tidak memiliki badan hukum aktif atau pengusaha perorangan dan membutuhkan modal awal akan dapat menerima pinjaman untuk memulai bisnis dari Bank Tabungan.

Bisakah saya mengajukan pinjaman jika saya sudah memiliki bisnis, tetapi tidak ada pekerjaan yang dilakukan?

Saat ini, pengusaha yang usahanya belum beroperasi selama 3 bulan dapat menerima pinjaman untuk pengembangan usaha - di bawah program ini bank memberikan pinjaman kepada perusahaan (pengusaha) yang baru dibuka atau bahkan tidak aktif.

Untuk tujuan apa pinjaman itu diberikan?

Dalam program Business Start, dana dikeluarkan untuk membuka usaha melalui sistem waralaba. Dimungkinkan juga untuk mendapatkan pinjaman untuk rencana bisnis yang akan dikembangkan oleh mitra bank.

Apa yang perlu diketahui seorang pengusaha ketika memutuskan untuk mengambil pinjaman untuk membeli waralaba.

Sebelum memutuskan untuk membuka usaha melalui sistem waralaba, ada baiknya Anda mengetahui hal-hal berikut:

• 1. Di pintu masuk Anda harus membayar biaya sekaligus, yang berkisar antara 10 ribu rubel hingga 1 juta rubel;
• 2. Royalti (komisi) dibayarkan untuk penggunaan waralaba (merek, teknologi, dll).

Pinjaman uang diberikan untuk memulai suatu kegiatan, yang meliputi:

• – sewa tempat;
• – renovasi tempat;
• – peralatan perdagangan, jika diperlukan;
• - program periklanan.

Tahap investasi berlangsung 1-3 bulan. Selama periode ini, pengeluaran lain juga dapat diinvestasikan, misalnya gaji. Pada akhir periode yang ditentukan, perusahaan harus beroperasi dengan pendapatannya sendiri.

Apakah mungkin untuk memilih waralaba sendiri?

Ya, tapi hanya dari daftar perusahaan yang telah dipilih sebelumnya oleh bank. Bank bekerja sama dengan beberapa perusahaan terpercaya yang memiliki beberapa poin yaitu. Saya memiliki pengalaman dalam transfer teknologi bisnis.

Siapa yang dapat memanfaatkan program ini?

Persyaratan apa yang dikenakan bank kepada peminjam?

Saat ini, pinjaman waralaba Sberbank diberikan kepada penduduk Federasi Rusia berusia 20 hingga 60 tahun, terdaftar (penting: pendaftaran sementara diperbolehkan) di wilayah tempat bisnis akan berlokasi setidaknya selama enam bulan, lebih disukai lebih dari satu tahun .

Misalnya, seorang warga negara yang terdaftar di Nizhny Novgorod mungkin akan membuka bisnis di Moskow. Untuk melakukan ini, Anda perlu mendapatkan registrasi sementara di ibu kota.

Berapa banyak uang yang dikeluarkan Bank Tabungan sebagai pinjaman waralaba?

Jumlah pinjaman maksimum untuk waralaba adalah 3 juta rubel, tetapi tidak lebih dari 80% bisnis, minimumnya adalah 100 ribu rubel. Misalnya, jika untuk mendirikan usaha hanya dibutuhkan 2 juta, maka bank akan menyediakan 1,6 juta, dan pengusaha sendiri harus menyumbang 400 ribu.

Untuk jangka waktu berapa pinjaman diberikan dan berapa biaya pinjamannya?

Jangka waktu pinjaman maksimal 3,5 tahun. Untuk jangka waktu 2 sampai 3,5 tahun, bank menyediakan uang sebesar 18,5%. Untuk jangka waktu sampai dengan 2 tahun, uang diberikan sebesar 17,5%

Rusia dan Ukraina adalah langkah awal untuk memulai bisnis yang sukses dengan awal yang mudah dan sederhana.

Saat memutuskan untuk membeli waralaba, Anda perlu berkonsultasi dengan rekomendasi profesional di bagian ini:

Anda bisa membaca berita dan tren terkini dalam bisnis franchise

Jebakan dan seluk-beluk pinjaman untuk waralaba Bank Tabungan

Apakah pinjaman usaha kecil Bank Tabungan ditujukan hanya untuk pengusaha perorangan atau juga untuk badan hukum?

Bank Tabungan menyediakan dana pinjaman dalam dua bentuk hukum:

• - Perseroan terbatas;
• - pengusaha perorangan.

Apakah properti diperlukan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman?

Untuk membeli waralaba secara kredit, tidak diperlukan agunan, tetapi properti yang dibeli dengan dana pinjaman akan menjadi subjek agunan.

Apakah peminjam bertanggung jawab atas kewajiban dengan seluruh hartanya atau hanya dengan harta perusahaan terbuka, dan apakah diperlukan penjamin untuk pinjaman tersebut?

Jika pinjaman diberikan kepada LLC, maka Bank Tabungan melibatkan pendiri sebagai penjamin.

Tentu saja tidak semua pendiri perusahaan akan bertindak sebagai penjamin. Bank akan memilih salah satu yang sahamnya dalam modal dasar lebih besar dari yang lain.

Jika beberapa pendiri diwakili oleh saham yang sama, maka pilihan dapat dibuat oleh klien sendiri. Dimungkinkan juga untuk melibatkan semua pendiri atas permintaan klien. Semua penjamin bertanggung jawab secara finansial, sebagai individu, yaitu. memikul tanggung jawab dengan semua harta bendanya.

Jika pinjaman untuk waralaba diberikan kepada pengusaha perorangan, maka pasangan lebih diutamakan sebagai penjamin, kemudian saudara laki-laki atau perempuan, dan yang terakhir, orang-orang yang bukan kerabat dekat.

Orang luar dapat bertindak sebagai penjamin jika keluarga dekat tidak memenuhi persyaratan yang dikenakan oleh Bank Tabungan kepada penjamin:

• – usia 20 hingga 60 tahun;
• – penduduk Federasi Rusia;
• – pendaftaran dengan jarak tidak lebih dari 100 km dari tempat usaha.

Jika penjamin adalah orang yang berbeda dengan peminjam, misalnya salah satu pendiri adalah peminjam dan satu lagi sebagai penjamin, maka diperlukan sertifikat 2-NDFL dari penjamin.

Anda dapat mempelajari berbagai pengalaman pengusaha lain yang telah menciptakan bisnis waralaba mereka sendiri yang sukses di bagian situs web kami:

Kasus paling sukses dan informatif, menurut editor portal Russtarup:

Disajikan pengalaman menarik dalam menciptakan bisnis melalui program waralaba

Apa persyaratan pendapatan untuk penjamin?

Bank tidak menganalisis pendapatan penjamin, tetapi hanya orang yang bekerja yang dapat bertindak dalam kapasitas ini. Pengalaman kerja penjamin di tempat kerja terakhir minimal 3 bulan.

Memilih pemilik waralaba di mana pinjaman diberikan

Bank Tabungan menawarkan 75 waralaba, dan daftar ini terus bertambah. Daftar proyek metropolitan yang mahal dilengkapi oleh perusahaan-perusahaan dari daerah, seperti toko suvenir TOMAT atau perusahaan makanan Yanta.

Anda juga dapat mengambil uang berdasarkan salah satu dari 10 rencana bisnis standar.

Tahun ini waralaba berikut adalah yang paling populer:

• – toko mainan untuk anak-anak “BEGEMOTIK”, yang menarik dengan pembayaran sekaligus yang sangat rendah, yang saat ini berjumlah 15 ribu rubel, dan pengalaman positif bekerja dengan lebih dari 140 pewaralaba;
• – restoran SUBWAY, seperti halnya industri makanan cepat saji pada umumnya, merupakan salah satu waralaba paling sukses dan populer;
• – 2 salon optik – OKVision dan Icraft, menawarkan produk yang populer di kalangan generasi muda kota besar;
• – toko aksesoris mobil Autodevice menarik dengan tiket masuk gratisnya – tidak ada biaya sekaligus atau royalti;
• – agen real estate HIRSH;
• – daftarnya juga mencakup beberapa toko pakaian: Super Price Jeans, BIZZARRO, Stillini (untuk anak-anak dan remaja), dan Parisianka (pakaian dalam).

Perwakilan bank berpendapat bahwa jumlah orang yang ingin membeli waralaba secara kredit tidak bergantung pada ketersediaan. Pemilik waralaba mendapatkan keuntungan dari reputasinya, serta kemampuan dan kemauannya untuk bekerja sama dengan mitra baru.

Tonton videonya: Program pinjaman waralaba dari Bank Tabungan

Hasil akhir terdiri dari usaha kedua belah pihak - 50x50. Pemilik waralaba, ketika membuka kantor yang berjarak ratusan kilometer dari perusahaan induk, berusaha untuk mengalihkannya ke tangan pemilik yang secara pribadi tertarik pada kesuksesan, dan bukan manajer yang disewa.

Penerima waralaba ketika menerima bisnis dapat mengandalkan teknologi bisnis yang sudah jadi. Anda tidak perlu membuat koleksi sesuai permintaan dari awal, melatih staf, atau mencari pemasar dan desainer untuk bisnis Anda yang masih kecil.

Anda tinggal berintegrasi ke dalam tim. Pada saat yang sama, Anda perlu memahami bahwa pemilik waralaba tidak akan dapat memberikan semua bantuan jarak jauh, dan Anda harus secara mandiri membuat keputusan non-standar dalam situasi non-standar.

Saat memilih pemilik waralaba, Anda harus mempertimbangkan bahwa pengurangan risiko karena pengalaman mitra senior hanya mungkin dilakukan jika perusahaan yang dipilih memiliki staf spesialis berpengalaman yang akan membantu menilai pasar dan menyusun rencana bisnis.

Jika tidak, pewaralaba akan diberi peran sebagai dealer yang mengatasi semua kesulitannya sendiri, namun kontribusi lump-sum dalam hal ini minimal, dan seringkali tidak ada sama sekali.

Pinjaman kepada startup.

Membuka bisnis baru selalu penuh dengan banyak kesulitan. Ini adalah masalah ekonomi - menentukan profitabilitas bisnis, mencari pasar untuk produk, pelanggan yang tertarik; dan masalah organisasi - pembelian tempat, peralatan, pencarian dan perekrutan personel, dll. dan, tentu saja, kesulitan keuangan. Tidak banyak pengusaha pemula yang memiliki dana yang cukup, dan ini dapat dimengerti: lagipula, biaya pembukaan usaha cukup tinggi. Saat ini, semakin sering kita mendengar bahwa salah satu bidang prioritas kebijakan pemerintah Rusia adalah mendukung usaha kecil. Mari kita coba mencari tahu bagaimana hal itu memanifestasikan dirinya pada salah satu tahap utamanya - membuka bisnis baru dan apakah pemberian pinjaman kepada startup berhasil di negara kita...

Mencari pemberi pinjaman

Pencarian dana untuk membuka usaha kecil-kecilan seringkali dimulai dari kerabat dan teman, dan ini memang salah satu cara yang paling dapat diandalkan dan menguntungkan, karena uang dapat diterima tanpa bunga (atau dengan bunga minimal), tanpa dokumen dan dalam waktu singkat. Namun, tidak semua orang bisa membual tentang kerabat atau teman kaya yang memiliki dana gratis sebesar 30-50 ribu dolar. Oleh karena itu, opsi ini tidak cocok untuk semua orang.

Cara lain untuk memperoleh dana untuk memulai suatu usaha adalah melalui berbagai pusat dukungan usaha kecil khusus, yang sering kali menerima pinjaman bank dalam jumlah besar dan dapat secara mandiri memberikan pinjaman kepada pengusaha pemula. Organisasi serupa hadir di hampir setiap kota, dan mereka secara mandiri memilih kandidat pembiayaan berdasarkan kriteria yang ketat - rencana bisnis yang jelas dan kompeten, semua dokumen yang diperlukan dan, yang paling penting, pembenaran untuk profitabilitas proyek masa depan. Paling sering, pinjaman diberikan untuk memulai perusahaan produksi, perdagangan atau jasa, dan tingkat bunganya sedikit lebih tinggi daripada suku bunga bank.

Pinjaman kepada startup Organisasi "OPORA RUSSIA" juga terlibat - serikat pengusaha yang memberikan dukungan kepada usaha kecil dan menengah dengan bantuan negara. Organisasi ini hanya memberikan pinjaman pada proyek-proyek yang menjanjikan dan sangat menguntungkan, dan jumlah pinjaman mencapai hingga 70% dari jumlah yang dibutuhkan untuk sebuah startup. Seleksi pemohon pinjaman dilakukan secara kompetitif, dimana semua peserta memberikan rencana bisnis rinci dan perhitungan yang mengkonfirmasi profitabilitas bisnis masa depan. Selain itu, dari 50 proposal yang menjanjikan, hanya satu atau dua proyek yang paling menguntungkan yang dikreditkan. Inilah Realitas Kebijakan Mendukung Usaha Kecil...

Bagaimana dengan bank?

Seringkali, pinjaman bank untuk startup dianggap oleh pengusaha sebagai cara yang paling tidak disukai untuk menerima dana untuk bisnis baru. Dan alasannya bukan hanya karena suku bunga yang tinggi, tetapi juga kompleksitas dan lamanya mendapatkan pinjaman. Faktanya adalah bahwa bank sangat enggan memberikan pinjaman kepada perusahaan-perusahaan muda dan belum mapan, karena risiko tidak terbayarnya dana yang tinggi. Usaha kecil dan menengah yang telah beroperasi minimal 3-6 bulan memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan pinjaman.

Anda masih bisa mendapatkan pinjaman bank untuk membuka usaha baru, untuk ini penting untuk memberikan rencana bisnis untuk proyek baru dan, yang paling penting, jaminan uang kembali. Penjamin dapat berupa gadai atau penjamin. Yang paling efektif adalah jaminan real estat, berkat struktur perbankan yang lebih bersedia bekerja sama dan mengeluarkan pinjaman dalam jumlah besar. Selain itu, waktu untuk meninjau permintaan dan memproses dokumen berkurang secara signifikan dibandingkan dengan jenis jaminan lainnya yaitu 5-7 hari, biasanya minimal 30 hari. Ciri-ciri pemberian pinjaman bank kepada usaha kecil ini dapat dipahami, karena bank ingin melindungi diri dari risiko gagal bayar, karena persentase kerugian di bidang ini (peminjaman kepada startup) cukup tinggi. Untuk alasan yang sama, suku bunga pinjaman kepada pengusaha pemula sedikit lebih tinggi dibandingkan indikator serupa untuk usaha kecil dan menengah yang sedang berkembang.

Pilihan lain untuk mendapatkan pinjaman bank untuk startup adalah jaminan dari perusahaan yang memiliki reputasi baik dan menguntungkan, yang, jika terjadi kebangkrutan atau kegagalan bisnis yang dibiayai, dapat mengembalikan seluruh jumlah sumber daya keuangan yang dikeluarkan sebelumnya kepada bank. Di hampir semua jenis pinjaman bank, penjamin merupakan elemen integral dari proses organisasi, namun, ketika mengajukan pinjaman untuk startup, penjamin tidak hanya mempengaruhi kemungkinan penerbitan dana, tetapi juga jumlahnya. Pengusaha sendiri yang membutuhkan uang dapat bertindak sebagai penjamin, namun untuk itu ia harus mempunyai usaha lain yang cukup menguntungkan.

Secara umum, pengajuan pinjaman bank memiliki banyak kehalusan dan nuansa, yang terkadang dapat berdampak signifikan pada pembentukan keputusan akhir oleh struktur perbankan. Saat mengajukan pinjaman untuk sebuah startup, ada lebih banyak lagi momen seperti itu. Misalnya, perlu diingat bahwa aplikasi berisi kolom di mana Anda harus memasukkan jumlah dana sendiri yang tersedia untuk pengusaha. Dinyatakan bahwa kolom ini tidak perlu diisi. Namun, jika jumlah dana sendiri tidak disebutkan atau kurang dari batas tertentu, kemungkinan besar bank akan menolak mengeluarkan dana. Ini hanyalah sebuah contoh khusus; dalam praktiknya terdapat beberapa kendala seperti itu. Untuk mengisi semua dokumen dengan benar dan meningkatkan peluang Anda menerima pinjaman bank untuk startup, Anda dapat menghubungi lembaga kredit khusus. Pemodal profesional akan menyederhanakan prosedur pendaftaran dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan hasil positif, meskipun biaya layanan mereka cukup tinggi dari 8 hingga 15% dari jumlah pinjaman.

Singkatnya...

Pinjaman kepada startup adalah salah satu komponen dukungan pemerintah untuk usaha kecil dan menengah di Rusia. Namun, dalam praktiknya, dukungan tersebut sebagian besar bersifat nominal. Bank takut memberikan pinjaman kepada pengusaha pemula karena tingginya risiko gagal bayar, yaitu sekitar 30%. Untuk melunasi kemungkinan risiko, struktur perbankan menaikkan suku bunga dan mengurangi jumlah pinjaman tersebut. Pada gilirannya, sangat sulit bagi calon pengusaha untuk mendapatkan pinjaman bank dan sangat sulit untuk melunasinya. Hal ini ternyata menjadi semacam lingkaran setan yang tidak dapat diselesaikan tanpa campur tangan pemerintah. Di Eropa, mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil jauh lebih mudah berkat bantuan aktif pemerintah. Dalam hal ini, jumlah pinjaman berkisar antara 50 hingga 80% dari jumlah total startup. Negara kita masih jauh dari kemakmuran tersebut, meskipun beberapa analis memperkirakan bahwa dalam waktu dekat, karena meningkatnya persaingan, pinjaman kepada usaha kecil baru akan berkembang. Siapa tahu prediksi ini menjadi kenyataan...

Pinjaman awal diperlukan jika seorang wirausahawan (masih perorangan, namun akan segera menjadi wirausaha) ingin membuka usaha sendiri, tetapi tidak memiliki investasi finansial yang cukup.

Namun, situasi ini tidak jarang terjadi. Bekerja sebagai pekerja upahan di suatu perusahaan atau di perusahaan mana pun, sulit untuk mengumpulkan dana dari gaji Anda untuk mendaftarkan pengusaha perorangan Anda sendiri, membeli peralatan, menyewa atau membeli ruang kantor, memulai produksi atau proses lain yang mungkin tidak langsung mendatangkan keuntungan. .

Namun, jika kita berbicara tentang bisnis tradisional, maka tidak ada jalan tanpa investasi. Hal yang sama juga berlaku.

Apa itu pinjaman awal?

Adalah suatu kesalahan untuk berasumsi bahwa startup hanyalah awal dari sebuah bisnis. Padahal, startup adalah rumusan suatu bisnis yang akan menghasilkan keuntungan dalam waktu sesingkat-singkatnya.

Sesuatu yang menjanjikan, menarik dan dibangun dengan baik (setidaknya untuk saat ini di atas kertas dalam bentuk rencana) seharusnya terbayar dalam waktu maksimal tiga tahun dan mendatangkan keuntungan besar.

Tidak ada jalan tanpanya di sini. Pertama kita kembangkan, tunjukkan detail terkecil, lalu kita pergi ke bank untuk mengajukan aplikasi. Semuanya harus dijelaskan sekonsisten dan sedapat mungkin diakses, dan yang paling penting, sedetail mungkin.

Cara meningkatkan kemungkinan bank menyetujui pinjaman untuk startup:

• menyusun rencana bisnis dengan benar. Lebih baik melibatkan seorang spesialis yang dapat membantu Anda dalam hal ini;
• menunjukkan angka pastinya. Anda tidak bisa hanya menulis rencana Anda seperti teks. Setiap titik, setiap operasi harus didukung oleh bilangan real;
• rencana tersebut perlu memberikan analisis perbandingan, hanya dalam hal ini benar-benar dapat diperoleh;
• Kita tidak boleh melupakan contoh, alasan mengapa tindakan tertentu menjanjikan. Mengapa konsumen membutuhkan produk/jasa Anda, mengapa Anda lebih baik dari pengusaha lain, apa yang dapat Anda berikan dan seberapa menguntungkan Anda menciptakannya dengan biaya minimal dengan tetap menjaga kualitas maksimal;
• menyediakan data statistik (hanya yang terkonfirmasi, sebaiknya sumber yang berasal dari sumber daya resmi), yang memungkinkan Anda untuk tidak hanya mengandalkan dugaan, namun juga mengandalkan indikator ekonomi/sosial;
• Jangan menggunakan frasa “kami tahu”, “statistik”, “para ahli telah menarik kesimpulan”, atau ketidakakuratan lainnya. Ini hanya menekankan ketidakmampuan Anda dan kurangnya data yang akurat.

Apakah pendapatan penting saat mendapatkan pinjaman untuk startup?

Pendapatan seorang calon pengusaha pada saat mengisi lamaran tidak sepenting saat mengajukan pinjaman konsumen bagi warga negara biasa, misalnya.

Dan jika Anda tidak dapat membuktikan nilai Anda, rencana bisnis akan memungkinkan Anda membuktikan bahwa Anda adalah orang sukses di masa depan. Namun, bukan itu saja.

Jika penghasilan Anda rendah pada saat menghubungi bank, Anda harus meninggalkan agunan - real estat sebagai jaminan.

Biaya perumahan harus lebih dari jumlah pinjaman yang diinginkan.

Di mana mendapatkan pinjaman untuk startup

Persoalan mencari pemberi pinjaman cukup rumit. Jika dana ventura bertanggung jawab atas hal ini di luar negeri, maka di Rusia hampir tidak ada dana seperti itu.

Pinjaman untuk startup dari Center-Invest Bank

Center-Invest Bank menawarkan pengusaha pemula untuk mengambil pinjaman jika tidak ada cukup dana untuk memulai bisnis, atau mereka tidak ada.

Tentu saja, yang dibutuhkan adalah sebuah ide eksplosif yang akan menunjukkan kesuksesan usaha yang tak terelakkan.

Pada saat yang sama, bank menawarkan kondisi yang menguntungkan berupa penundaan pembayaran selama enam bulan. Artinya, Anda bisa mengambilnya, misalnya selama 3 tahun, dan mulai membayarnya masing-masing hanya 6 bulan setelah mengambil uang dan memulai kegiatan.

Bank tidak mengumumkan ketentuan khusus untuk suku bunga, tetapi di situs resminya terdapat informasi bahwa ketentuan preferensial sangat memungkinkan.

Bagaimanapun, konsultasi gratis akan membantu Anda memahami detail pinjaman khusus untuk rencana bisnis Anda.

Pinjaman awal dari Bank Tabungan

Dalam hal permulaan, hal itu tidak akan mungkin terjadi tanpa adanya Bank Tabungan. Namun, kemungkinannya sangat terbatas: jika klien perlu membeli waralaba, uang dapat diberikan. Bank tidak mau mempertimbangkan semua gagasan lainnya.

Benar, ada pilihan untuk memulai dengan membeli waralaba. Risikonya diminimalkan, dan pengalaman berharga menjadi seorang manajer tentu tidak akan merugikan Anda, tetapi hanya akan meningkatkan peluang Anda untuk sukses.

Ketika pinjaman telah dilunasi, kumpulkan uang awal untuk memulai bisnis Anda. Dalam kasus Bank Tabungan, ini adalah satu-satunya cara.

Namun, ia menawarkan keuntungan besar: jumlah pinjamannya bisa mencapai 3 juta rubel.

Anak-anak seperti itu mungkin cukup untuk membeli opsi waralaba yang cukup menarik, tanpa harus mengeluarkan uang sendiri. Hutang tersebut harus dilunasi dalam waktu tiga tahun.