Contoh aplikasi ke Bank Tabungan untuk pengembalian asuransi. Aplikasi sampel Rosgosstrakh untuk pembayaran kompensasi asuransi. Fitur mengajukan pembayaran asuransi ke Sberbank

Namun tidak semua orang mengetahui bahwa polis asuransi yang dikeluarkan dapat dibatalkan dan uang dikembalikan. Dan sama sekali tidak sulit untuk melakukannya. Selanjutnya, kami mengusulkan untuk menganalisis prosedur ini secara terperinci, dan juga memberikan contoh aplikasi untuk pengembalian asuransi atas pinjaman di Sberbank.

Asuransi kredit - ketentuan dasar

Asuransi pinjaman kredit adalah layanan yang ditujukan untuk meminimalkan risiko yang mungkin timbul dalam proses pengembalian dana. Anda perlu memahami bahwa bank itu sendiri tidak terlibat dalam jenis kegiatan ini. Ia hanya bertindak sebagai perantara dalam pelaksanaan kontrak antara klien dan perusahaan asuransi. Durasi polis sama dengan jatuh tempo utang. Angsuran pinjaman bulanan sudah termasuk biaya asuransi. Harga polis asuransi lebih tinggi, semakin besar jumlah pinjaman. Terkadang mencapai hingga 15% dari jumlah pinjaman.

Bank melakukan trik, menambah jumlah komisi yang mereka tetapkan untuk kepentingan mereka. Sederhananya, peminjam membayar asuransi dengan cara yang sama seperti pinjaman biasa. Dan sering terjadi bunga yang dikenakan ternyata lebih besar dari pada premi asuransi itu sendiri.

Perlu dicatat bahwa Anda tidak akan bisa mendapatkan kembali komisi bank. Hanya bagian asuransi yang harus dibayar. Oleh karena itu, Anda perlu mempelajari perjanjian secara detail sebelum menandatanganinya. Ini akan membantu Anda menghindari pembayaran lebih yang tidak perlu. Selain itu, lembaga perkreditan tidak berhak membebankan asuransi jika bukan menjadi subjek agunan bank. Asuransi pinjaman mencakup kasus-kasus berikut:

• disabilitas;
• penyakit serius;
• terluka;
• kehilangan pekerjaan;
• pencurian, kerusakan properti;
• kematian.

Saat menerima pinjaman untuk pembelian mobil, bank memiliki hak untuk meminta hanya pelaksanaan perjanjian kewajiban warga negara, yang disebut CASCO dan asuransi jiwa. Pinjaman hipotek disertai dengan kesimpulan dari kesepakatan untuk melindungi terhadap kerusakan agunan. Jenis asuransi sukarela lainnya tidak disediakan di sini dan karyawan bank tidak berhak untuk mengenakannya.

Kembalikan kondisi selama periode pendinginan

Organisasi perbankan terus-menerus menawarkan pelanggan mereka untuk membayar asuransi saat menerima pinjaman. Situasi ketika penolakan tawaran "menguntungkan" mengakibatkan ketidakmampuan untuk mendapatkan pinjaman sama sekali tidak biasa. Sebagian besar warga tidak menyadari bahwa asuransi adalah layanan umum yang dapat ditolak. Dalam bahasa pengacara, ini disebut "masa pendinginan".

Hukum yang berlaku sejak 2016 menetapkan periode di mana klien memiliki hak untuk menyatakan keinginan untuk mengakhiri kontrak, yaitu 5 hari. Di Sberbank, periode pendinginan diperpanjang hingga dua minggu (hanya hari kerja yang perlu dihitung, tanggal kalender "merah" tidak diperhitungkan). Selama waktu ini, Anda perlu memiliki waktu untuk menyerahkan dokumen ke perusahaan asuransi atau bank.

Jika klien telah melunasi pinjaman dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh perjanjian pinjaman, hubungannya dengan perusahaan asuransi berakhir. Jadi Anda tidak akan bisa mendapatkan kompensasi. Namun jika terjadi pelunasan lebih awal, ada kemungkinan dana yang telah dibayarkan akan dikembalikan. Namun, bahkan di sini ada beberapa nuansa. Terkadang perusahaan asuransi menunjukkan dalam kontrak bahwa jumlah pengembalian dana tidak boleh kurang dari setengah biaya layanan. Karena asuransi diperoleh secara proporsional dengan jangka waktu pinjaman, dimungkinkan untuk menerima kompensasi 50% dengan melunasi hutang sebelum setengah dari jangka waktu berakhir.

Sangat sah untuk menarik asuransi kredit. Jika klien mengajukan aplikasi dalam periode lima hari atau 2 minggu yang ditetapkan, layanan harus dibatalkan dan uang dikembalikan. Namun, kemungkinan memperoleh dana tidak selalu tersedia. Beberapa produk asuransi tidak memiliki masa pendinginan. Ini berlaku untuk asuransi kesehatan orang-orang yang bukan penduduk Federasi Rusia atau bepergian ke luar negeri, serta CASCO. Tidak mungkin untuk menolak asuransi real estat jika pinjaman bank dimaksudkan untuk pembeliannya. Ini adalah salah satu syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek.

Undang-undang tentang masa pendinginan mengatur ketidakmungkinan pemutusan kontrak asuransi kolektif. Apa arti sebenarnya dari istilah ini? Bahkan, lembaga kredit membeli layanan asuransi untuk dirinya sendiri, peminjam hanya bergabung dengannya. Sederhananya, klien sendiri mungkin tidak menyadari bahwa ia telah menjadi pemilik asuransi "tidak dapat dikembalikan". Namun, di sini Sberbank adalah pengecualian yang menyenangkan. Kesepakatan bersama dalam organisasi ini bukanlah dasar untuk menolak permohonan pengembalian.

Konsultasi hukum gratis:

Petunjuk tentang cara mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank. Contoh Aplikasi

Karena asuransi adalah tindakan sukarela, dalam banyak kasus dimungkinkan untuk menolak tawaran tersebut, dalam banyak kasus, dengan segera. Tetapi bagaimana jika persyaratan kredit dengan adanya kebijakan tersebut lebih menguntungkan? Anda dapat menggunakan trik dan memberitahukan keinginan untuk menolak asuransi setelah perjanjian dengan perusahaan asuransi dibuat. Untuk itu diperlukan pengumpulan dokumen-dokumen seperti:

Dalam hal pelunasan lebih awal, mereka disertai dengan sertifikat bank pembayaran pinjaman, kuitansi dan cek. Permohonan pengembalian asuransi, yang dibuat sesuai dengan contoh di bawah ini, dilampirkan pada paket dokumen.

Contoh permohonan pengembalian asuransi dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal adalah sebagai berikut:

1. Di sudut kanan atas, rincian perusahaan asuransi, nama dan lokasinya ditunjukkan.
2. Di bawah ini Anda harus menentukan rincian orang yang diasuransikan secara lengkap.
3. Judul dokumen ditunjukkan di tajuk: "Permohonan pengembalian bagian asuransi dari pinjaman."
4. Teks aplikasi harus berisi informasi tentang perjanjian pinjaman (nomor, masa berlaku yang ditetapkan).
5. Berikut ini adalah biaya dan besarnya asuransi.
6. Perlu juga merumuskan alasan pengembalian dan menunjukkan alasan yang relevan (pasal undang-undang).
7. Dalam aplikasi, Anda harus meninggalkan detail akun tempat uang akan ditransfer.
8. Di bagian bawah menunjukkan tanggal, kontak untuk komunikasi, tanda tangan dengan transkrip.

Aplikasi dan dokumen ditransfer ke petugas pinjaman Sberbank, yang berkewajiban untuk menerimanya dan mendukungnya. Makalah dapat dikirim melalui pos tercatat melalui pos, membuat inventaris lampiran. Aplikasi harus digandakan, meninggalkan salinan kedua untuk Anda sendiri. Bagian jumlah yang tidak terpakai harus ditransfer ke akun yang ditentukan setelah berakhirnya periode bulanan. Karyawan perusahaan asuransi atau bank diharuskan memberi tahu klien cara menulis aplikasi untuk pengembalian asuransi atas pinjaman. Contoh dokumen yang diperlukan juga dapat ditemukan di situs web Sberbank.

Dibolehkan untuk menyatakan keinginan untuk mengembalikan bagian asuransi dari pinjaman setiap saat selama perjanjian pinjaman dengan bank berlaku. Karena itu, jangan buru-buru menghentikannya setelah pembayaran lebih awal. Namun, bahkan jika kontrak telah ditutup, dimungkinkan untuk menerima sebagian dari premi asuransi melalui pengadilan. Batas waktu untuk kasus-kasus seperti itu adalah 3 tahun.

Konsultasi hukum gratis:

Bagaimana bertindak jika terjadi penolakan

Sayangnya, baik bank maupun perusahaan asuransi tidak tertarik untuk kehilangan sebagian dari keuntungan mereka. Oleh karena itu, mereka sangat enggan untuk mengembalikan dana. Warga sudah menghadapi penundaan birokrasi saat melamar. Jika manajer menolak untuk menerima surat-surat tersebut, Anda harus menghubungi otoritas yang lebih tinggi. Jika keadilan tidak tercapai dengan cara ini, pengaduan dapat dikirim ke Bank Sentral Federasi Rusia atau kantor kejaksaan.

Pengenaan layanan oleh hukum tidak diterima, dan asuransi dengan imbalan bunga yang menguntungkan atas pinjaman dapat dianggap dengan cara ini. Mengeluh tentang ketidakadilan tersebut harus di Rospotrebnadzor. Organisasi ini tidak akan membantu mengembalikan uang, tetapi fakta yang tercatat dari banding akan menjadi argumen untuk pengadilan. Selain itu, jika ada argumentasi yang berbobot, bank akan dikenakan sanksi administratif.

Dalam hal penolakan yang tidak masuk akal dari perusahaan asuransi, klien memiliki hak untuk mengajukan arbitrase dengan klaim yang sesuai. Tentu saja, langkah seperti itu masuk akal jika jumlah yang harus dibayar cukup besar untuk menutupi biaya. Memulai gugatan lebih dari beberapa ribu tidak masuk akal. Jika kasusnya mengambil perspektif yudisial, lebih baik meminta bantuan pengacara yang cerdas.

Kesimpulan

Sebagai kesimpulan, saya ingin menyebutkan beberapa nuansa lagi yang harus diperhatikan oleh peminjam. Anda hanya dapat menerima kompensasi berdasarkan kontrak yang ada. Setelah pelunasan lebih awal, sebagian dari premi asuransi dibayarkan hanya kepada nasabah bank yang bonafid. Jika ada pelanggaran disiplin keuangan, yaitu pembayaran dilakukan terlambat, perusahaan asuransi berhak menolak klien tersebut. Bahkan jika denda yang diperlukan telah dibayarkan ke bank, situasi seperti itu dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan. Anda juga perlu tahu bahwa dana yang dikembalikan disamakan dengan pendapatan, jadi pajak akan dipotong dari mereka saat diperoleh.

Formulir aplikasi standar untuk pengembalian asuransi pinjaman di Sberbank juga dapat digunakan untuk organisasi kredit lainnya. Tetapi proses aplikasinya agak berbeda. Sberbank memiliki anak perusahaan asuransi, layanan yang digunakan oleh sebagian besar klien lembaga keuangan ini. Oleh karena itu, aplikasi dapat diajukan melalui manajer kredit. Dalam kasus lain, lebih baik untuk mengatasi masalah ini langsung ke perusahaan asuransi.

Konsultasi hukum gratis:

Menemukan kesalahan? Pilih dengan mouse dan klik:

Keuangan Anda terkendali

© 2017–2018 – Hak cipta dilindungi undang-undang

Pencetakan ulang materi hanya diperbolehkan dengan indikasi sumber aslinya

Konsultasi hukum gratis:

Dokumen untuk mendapatkan kompensasi asuransi

Pada tanggal 1 Maret 2009, undang-undang tentang ganti rugi langsung untuk OSAGO (PVU) mulai berlaku. Artinya jika terjadi kecelakaan, korban dapat menuntut ganti rugi baik kepada perusahaan asuransi “nya” maupun kepada perusahaan asuransi orang yang bersalah.

• Kontrak asuransi dan tanda terima pembayaran premi asuransi;
• dokumen identifikasi;
• Surat Tanda Registrasi Kendaraan dan/atau Paspor Kendaraan;
• Surat Izin Mengemudi (izin sementara);
• Surat kuasa untuk hak mengemudikan kendaraan;
• Surat kuasa yang diaktakan untuk hak mewakili kepentingan dan (atau) menerima ganti rugi asuransi;
• Surat nikah (perubahan nama);
• Permohonan pembayaran asuransi;

• Surat kuasa untuk mewakili kepentingan badan hukum atau pernyataan yang disahkan oleh stempel ahli waris;
• Perjanjian sewa dan sertifikat penerimaan;
• Kontrak sewa;
• Daftar penumpang;
• Surat pesanan, menunjukkan rincian bank, disertifikasi dengan tanda tangan kepala, kepala akuntan dan stempel organisasi (asli);

Cara mengisi klaim asuransi

Kecelakaan terjadi (tanggal dan tempat kejadian) dalam keadaan berikut: (singkatnya: siapa dan di mana bergerak, lampu lalu lintas apa atau dipandu oleh rambu apa, dll.). Akibat kecelakaan itu, mereka rusak (daftar kerusakan mobil sesuai dengan sertifikat kecelakaan), selain itu, selama inspeksi, kerusakan tersembunyi ditemukan (daftar kerusakan yang ditemukan selama inspeksi). Akibat kecelakaan, mobil (tidak berjalan atau tidak disetujui untuk beroperasi sesuai dengan aturan jalan).

Contoh aplikasi Rosgosstrakh untuk pembayaran kompensasi asuransi

Rosgosstrakh adalah perusahaan terbesar dari jenisnya di Federasi Rusia, menawarkan lebih dari 50 jenis produk kepada pelanggannya.

Dalam kasus kerusakan properti atau kesehatan yang diperkirakan, sejumlah uang dibayarkan. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengunduh aplikasi Rosgosstrakh untuk pembayaran kompensasi asuransi dan membuat sendiri sesuai dengan modelnya.

Konsultasi hukum gratis:

Pemohon asuransi hanya warga negara Federasi Rusia:

• OSAGO, kebijakan CASCO,
• asuransi kesehatan,
• akumulatif,
• asuransi properti,
• asuransi jiwa dan kesehatan,
• reasuransi, asuransi bisnis, terutama benda-benda berbahaya,
• program untuk orang-orang yang pergi ke luar negeri, dll.

Mengenai perjanjian sebelum tahun 1992.

maka potongan kompensasi untuk pensiun, anak, pernikahan, asuransi campuran dapat diterima oleh orang-orang yang menandatangani perjanjian sebelum 01/01/1992 dan tidak menerima jumlah penebusan sebelum tanggal ini.

Dokumen yang diperlukan untuk menerima pembayaran kompensasi

Kesimpulan dari keahlian teknis independen* (dibuat sesuai dengan hukum yang berlaku: laporan inspeksi kendaraan, perhitungan kerusakan, tabel foto, dokumen ahli) yang menegaskan jumlah kompensasi yang diperlukan oleh para korban (asli atau salinan yang disahkan oleh notaris atau oleh organisasi pakar yang melakukan keahlian tersebut).

* Kesimpulan dari ahli teknis independen harus mematuhi persyaratan Peraturan Bank Rusia No. 432-P "Tentang metodologi terpadu untuk menentukan jumlah biaya untuk memulihkan perbaikan sehubungan dengan kendaraan yang rusak", Peraturan Bank Rusia No. 433-P "Tentang aturan untuk melakukan keahlian teknis independen kendaraan".

Konsultasi hukum gratis:

Fitur mengajukan pembayaran asuransi ke Sberbank

Pembayaran dalam kasus peristiwa yang diasuransikan terjadi hanya setelah penyelesaian masalah dokumenter. Salah satu tugas utama adalah eksekusi aplikasi yang benar yang mengkonfirmasi situasi saat ini dan minat dalam memberikan dukungan keuangan kepada perusahaan khusus.

Tenggat waktu untuk menyelesaikan masalah yang ada

LLC IC Sberbank mempertimbangkan setiap peristiwa yang diasuransikan secara individual, menggunakan skema standar yang ditentukan oleh hukum. Untuk itu, tenggat waktu penyampaian informasi acara dan penyerahan paket dokumen yang telah ditetapkan harus diperhatikan.

Jika terjadi kasus, Anda harus menghubungi Sberbank dalam waktu tiga hari kerja. Saat ini, Anda perlu mengajukan aplikasi pembayaran asuransi ke Sberbank Life Insurance. Dalam pernyataan tertulis, semua keadaan dan ciri-ciri situasi yang sebenarnya harus dinyatakan.

Sebagai hal yang mendesak, tidak hanya Sberbank, tetapi juga otoritas yang berwenang harus diberitahu tentang peristiwa yang diasuransikan (penyakit mematikan yang didiagnosis, cedera serius atau kematian). Selain itu, dalam hal peristiwa yang sesuai, sejumlah persyaratan harus dipenuhi, di mana kemungkinan memperoleh dukungan keuangan bergantung. Persyaratan tersebut ditetapkan dalam polis asuransi, yang mendefinisikan hak masing-masing pihak, tertanggung dan penanggung.

Konsultasi hukum gratis:

Dalam lima belas hari, paket dokumen yang ditetapkan harus dikumpulkan dan ditransfer ke spesialis. Tanpa gagal, sebelum melakukan pembayaran, suatu tindakan dibuat yang mengkonfirmasi kemungkinan dan kemanfaatan untuk mentransfer jumlah tertentu.

Persyaratan dokumen dasar

LLC SK Sberbank mempertimbangkan aplikasi yang didokumentasikan. Dalam hal ini, perlu untuk menyerahkan tidak hanya aplikasi yang diisi dengan benar, tetapi juga dokumen yang mengkonfirmasi keadaan:

• laporan medis asli dari dokter;
• sertifikat atau epikrisis untuk mengkonfirmasi adanya masalah kesehatan;
• lembar asli yang menyatakan ketidakmampuan sementara untuk bekerja (jika ada);
• dokumen medis lainnya yang mengkonfirmasi fakta cedera atau bentuk akut penyakit, penyakit mematikan yang didiagnosis dengan diagnosis lengkap, ketentuan perawatan yang diusulkan, pemeriksaan yang ditentukan, dan tindakan terapeutik;
• dalam hal kematian, diperlukan dokumentasi yang sesuai dari badan yang berwenang (kantor pendaftaran, institusi medis).

Hanya jika ada paket dokumen yang sesuai, dimungkinkan untuk mengkonfirmasi peristiwa yang diasuransikan yang telah terjadi. Tanpa gagal, mereka disertai dengan paspor orang yang diasuransikan, salinan kontrak saat ini, rincian bank untuk melakukan semua prosedur yang diperlukan dan kemungkinan mendapatkan jumlah yang harus dibayar. Jika kematian tertanggung dipastikan, harus ditunjukkan sertifikat hak untuk menerima warisan, yang menunjukkan semua ahli waris yang secara hukum berhak menerima pembayaran.

Fitur mengisi dan mengirimkan aplikasi

Aplikasi sampel untuk pembayaran asuransi ke Sberbank Life Insurance digunakan terlepas dari situasi spesifiknya. Bentuknya universal, berkat itu memfasilitasi solusi masalah dokumenter. Anda bisa mendapatkannya dari tautan di akhir artikel.

Aplikasi mencakup informasi berikut tentang pemohon dan penerima (tertanggung atau ahli warisnya setelah kematian klien organisasi asuransi) dari pembayaran keuangan:

• Nama lengkap (kapital, lengkap);
• kewarganegaraan (satu atau lebih);
• tempat dan tanggal lahir;
• NPWP Federasi Rusia;
• rincian dokumen identitas;
• rincian kontak (nomor telepon).

Penting untuk dicatat bahwa dokumen dapat diserahkan oleh warga negara asing, sehingga item non-wajib berikut juga disertakan:

• nomor kartu migrasi yang valid;
• periode di mana Anda bisa tinggal di Rusia;
• informasi tentang dokumen yang menegaskan hak tinggal sementara di Rusia.

Warga negara asing wajib mengisi tiga item di atas. Informasi yang diberikan memungkinkan Anda untuk menyelesaikan masalah yang terkait dengan masalah asuransi, bertindak atas nama orang yang diasuransikan.

Selain itu, item berikut diselesaikan:

• kekhasan kondisi kesehatan dan kategori yang sesuai dari orang yang diasuransikan pada tanggal penerbitan polis;
• peristiwa (kematian atau cacat);
• tanggal pasti terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan;
• deskripsi rinci tentang penyebab dan keadaan di mana insiden itu terjadi.

Penting untuk dicatat bahwa deskripsi keadaan harus akurat. Dalam hal ini, informasi yang diberikan harus didukung oleh dokumen tambahan. Untuk menerima pembayaran asuransi, item berikut diisi:

• nama lengkap lembaga perbankan dan cabangnya;
• rincian kontak (alamat dan nomor telepon rumah);
• nomor identifikasi bank;
• rekening bank yang digunakan;
• rekening saat ini dari penerima pembayaran;
• nomor kartu bank plastik bekas.

Untuk menerima pembayaran, semua item dan detail di atas diperlukan. Dalam hal ini, hanya informasi yang dapat dipercaya yang diperbolehkan tanpa kesalahan ketik atau salah cetak, sesuai dengan kolom yang akan diisi. Pada saat yang sama, disediakan bahwa dalam formulir gratis dalam aplikasi pembayaran asuransi ke Sberbank Life Insurance, sebuah poin diisi mengenai deskripsi terperinci tentang keadaan di mana peristiwa yang diasuransikan terjadi.

Konsultasi hukum gratis:

Di hadapan cedera, Anda harus mencari bantuan medis tepat waktu, mendiagnosis penyakit mematikan - lanjutkan ke penerapan rekomendasi medis. Hanya dengan peristiwa yang diasuransikan yang dikonfirmasi, Anda dapat mengandalkan untuk menerima pembayaran finansial.

Ketentuan pembayaran jumlah yang ditetapkan tergantung pada kecepatan pengajuan aplikasi yang diperlukan dengan paket dokumen, pertimbangan aplikasi. Paling sering, semua masalah keuangan diselesaikan dalam lima hingga lima belas hari, dan pembayaran dilakukan hanya setelah keputusan positif dibuat oleh perusahaan asuransi. LLC SK Sberbank Insurance adalah organisasi yang andal di bidang asuransi di Rusia, oleh karena itu, perlindungan kepentingan masing-masing kliennya dijamin.

Contoh aplikasi pembayaran asuransi dari asuransi jiwa Sberbank dapat diperoleh di tautan ini.

Aplikasi untuk pembayaran asuransi Sberbank

Konsultasi hukum

Dapatkan bantuan ahli sekarang juga!

Konsultasi hukum gratis:

Pengacara kami akan memberi tahu Anda tentang masalah apa pun yang tidak pada gilirannya.

Dalam beberapa tahun terakhir, ada peningkatan permintaan pinjaman dari penduduk, meskipun rubel mengalami devaluasi. Dengan demikian, jumlah asuransi yang diterbitkan juga meningkat. Jangka waktu asuransi sesuai dengan jangka waktu pinjaman dikeluarkan.

Asuransi pinjaman dapat dikembalikan jika kontrak asuransi dihentikan atau peminjam memenuhi kewajibannya lebih cepat dari jadwal.

Jauh dari semua warga mengajukan permintaan seperti itu: banyak yang percaya bahwa waktu dan usaha mereka akan sia-sia. Tetapi dimungkinkan untuk mengembalikan asuransi kredit, Anda hanya perlu tahu bagaimana dan dalam kasus apa ini dilakukan. Ini adalah prosedur sederhana yang tidak memakan banyak waktu.

Konsep bagian asuransi dari pinjaman

Bagian asuransi adalah layanan yang ditambahkan ke biaya pinjaman. Tujuannya adalah untuk meminimalkan risiko peminjam ketika membayar utang ke bank.

Konsultasi hukum gratis:

Harap dicatat: tawaran untuk menyimpulkan perjanjian semacam itu berasal dari bank, tetapi dibuat oleh perusahaan asuransi.

Biasanya, objek asuransi adalah properti, transportasi peminjam atau jiwa dan kesehatannya. Biaya polis paling sering didistribusikan secara proporsional antara angsuran bulanan. Seringkali, bank menggunakan satu trik: mereka memasukkan dalam biaya pinjaman jumlah komisi asuransi (lembaga menyimpan dana ini) dan premi asuransi (perusahaan asuransi menerima uang ini). Dan komponen pertama seringkali berkali-kali lipat dari premi asuransi. Agar tidak jatuh ke dalam perangkap ini, baca dengan cermat kontrak sampai akhir - item yang disebutkan menentukan jumlah bagian asuransi dari pinjaman yang dapat diterima kembali. Bank biasanya tidak mengembalikan komisi.

Jenis asuransi di Sberbank

Penanggung di lembaga ini adalah perusahaan "Asuransi Sberbank". Dia menawarkan pilihan 2 paket layanan saat mengajukan pinjaman: "Kepala Keluarga" dan "Perlindungan orang yang dicintai".

Peminjam secara langsung hanya dipengaruhi oleh tarif pertama (“Kepala Keluarga”), yang menyediakan asuransi komprehensif:

• kehidupan klien (dalam kasus kematiannya);
• kesehatannya (saat menerima kecacatan kelompok I-II);
• pekerjaan (dalam hal kehilangan pekerjaan).

Pelunasan awal pinjaman Sberbank

Pertimbangkan contoh pengembalian asuransi yang akan berlaku untuk bank mana pun.

Konsultasi hukum gratis:

Kondisi ini tertulis dalam kontrak asuransi. Pengembalian dana adalah prosedur logis karena layanan tidak benar-benar diberikan. Untuk mewujudkan niat ini, perlu mengunjungi bank, tempat menulis aplikasi yang sesuai.

Bank memiliki hak untuk secara mandiri menetapkan tenggat waktu untuk memenuhi permintaan klien (biasanya dari 30 hari).

Pada gilirannya, klien, yang menunggu klaimnya dipertimbangkan, dapat menggunakan waktu ini untuk keuntungannya. Lagi pula, penggunaan uang orang lain melibatkan akrual bunga oleh bank.

Jumlah tabungan tersebut ditentukan oleh tingkat refinancing Bank Sentral saat ini. Sangat diharapkan bahwa klien menyatakan niatnya dalam aplikasi yang diajukan.

Dana yang dikembalikan ditransfer ke rekening yang ditentukan oleh klien.

Konsultasi hukum gratis:

Kembalikan Aplikasi

Kreditur sendiri akan menawarkan warga yang melamar ke bank untuk menulis aplikasi serupa sesuai dengan model yang ada. Klien hanya perlu memasukkan data pribadi dan informasi lain seperti nomor, tanggal penutupan kontrak dalam formulir. Tetapi untuk menghemat waktu, Anda dapat mengunduh formulir di Internet, mencetaknya, mengisinya, dan membawanya.

Aplikasi harus dimulai dengan menyoroti kesimpulan dari pinjaman konsumen dan diakhiri dengan pembenaran untuk permintaan dan panggilan langsung untuk pengembalian dana yang jatuh tempo kepada Anda. Jelaskan tindakan Anda jika terjadi penolakan oleh bank.

Penting untuk menunjukkan tanggal pembuatan kontrak (kredit dan asuransi), jumlahnya, sebutkan kedua pihak yang ikut serta dalam hal ini. Kemudian sebutkan jumlah yang diharapkan dan benar-benar diterima dan dana yang ditransfer sebagai kontribusi kepada perusahaan asuransi. Sebutkan berapa lama pinjaman tersebut. Tunjukkan tanggal pemenuhan kewajiban kredit Anda, jumlah hutang yang dilunasi dan bunga yang ditetapkan.

Berapa yang dapat dikembalikan?

Hanya mereka yang belum menggunakannya yang dapat mengandalkan untuk menerima biaya asuransi penuh. Tetapi ada juga satu syarat di sini: pinjaman harus dilunasi pada bulan pertama dari jangka waktu yang ditentukan oleh perjanjian.

Kasus-kasus yang tersisa akan dilakukan sesuai dengan skema yang berbeda. Misalkan pinjaman yang dikeluarkan selama 36 bulan dikembalikan setelah 24 bulan.

Konsultasi hukum gratis:

Ternyata penggunaan jasa perusahaan asuransi itu sebenarnya adalah 2 tahun, jadi hanya sisa jangka waktu yang bisa dikembalikan.

Proses pengembalian dana premium

Langkah pertama adalah menyiapkan dokumen yang diperlukan. Jika perjanjian pinjaman diselesaikan kurang dari 14 hari yang lalu, Anda akan memerlukan set minimum:

2) kesepakatan tentang penyediaan dana kredit;

3) polis asuransi.

Jika pinjaman telah dilunasi lebih cepat dari jadwal, cek tambahan, tanda terima yang mengkonfirmasi cicilan bulanan pinjaman, dan sertifikat pelunasan awal akan diperlukan.

Konsultasi hukum gratis:

Maka Anda perlu mengisi aplikasi untuk pengembalian uang kelebihan yang dibayarkan. Dengan seperangkat kertas-kertas ini, Anda harus menghubungi cabang Sberbank.

Manajer kredit akan menerima aplikasi, mencantumkan tanggal, mengesahkannya dengan tanda tangan, stempel.

Jika pegawai bank ini tidak mau menerima lamaran, harus ada penolakan tertulis yang beralasan.

Review berlangsung maksimal 30 hari. Ketika aplikasi untuk pembayaran asuransi pinjaman disetujui oleh Sberbank, detail yang ditunjukkan di dalamnya akan berguna untuk mentransfer premi yang tidak digunakan. Jika perusahaan asuransi perjanjian pinjaman Anda adalah IC Sberbank Life Insurance LLC, Anda harus mengisi aplikasi untuk penghentian perjanjian terkait.

Penolakan klaim

Mari kita rangkum informasi di atas. Bagian asuransi dari pinjaman tidak dapat dikembalikan dalam dua kasus.

Konsultasi hukum gratis:

Situasi pertama adalah ketika klien melunasi pinjaman secara penuh, mengamati ketentuan pembayaran bulanan. Ini memberikan alasan untuk percaya bahwa jangka waktu kontrak asuransi telah berakhir bersama dengan jumlah pembayaran terakhir. Dengan kata lain, waktu telah berlalu, di mana risiko berdasarkan perjanjian pinjaman diasuransikan. Pinjaman Sberbank yang dilunasi tidak memungkinkan Anda untuk mengembalikan asuransi.

Situasi kedua adalah kehadiran dalam kontrak asuransi yang ditandatangani dari klausul tentang ketidakmungkinan terminasi dini.

Kepuasan Permintaan

Semua situasi lain memungkinkan peminjam untuk menarik uang yang dibayarkan. Ini juga dimungkinkan dalam dua kasus.

Contoh pertama adalah ini: seorang warga negara telah menandatangani kedua kontrak (kredit dan asuransi). Tetapi, beberapa hari kemudian, dia menyadari bahwa asuransi itu dikenakan padanya, atau memutuskan bahwa itu tidak perlu. Anda perlu melakukan hal berikut: mengambil kontrak dan mencari informasi tentang kemungkinan jangka waktu penghentiannya tanpa penalti. Sebagian besar bank menyisihkan 30 hari untuk ini, tetapi Sberbank hanya 14 hari. Hitung mundur dimulai sejak kontrak ditandatangani.

Konsultasi hukum gratis:

Kasus kedua adalah pelunasan lebih awal dari seluruh biaya pinjaman. Ini memerlukan pengurangan proporsional dalam jangka waktu asuransi atas pinjaman yang diambil. Artinya, jika klien melunasi pinjaman dua kali lebih cepat, setengah dari premi asuransi harus dikembalikan kepadanya. Harap dicatat: perjanjian pinjaman mungkin berisi kondisi ketidakmungkinan mengembalikan jumlah yang lebih kecil (50% dari asuransi).

Pergi ke pengadilan

Beberapa bank tidak mengembalikan dana, termasuk bunga pinjaman dan asuransi, dengan alasan bahwa mereka tidak digunakan karena kinerja awal kewajiban utang. Kondisi seperti itu dapat memberikan perjanjian yang ditandatangani oleh peminjam yang mengajukan pinjaman. Anda dapat mengubah situasi yang menguntungkan Anda dengan pergi ke pengadilan.

Karyawan contoh ini terutama dipandu oleh ketentuan KUH Perdata Federasi Rusia, yang memungkinkan mereka untuk mengumpulkan uang hanya untuk pinjaman yang ada, dan mereka diperintahkan untuk mengembalikan bagian yang tidak digunakan kepada klien. Tetapi ada juga pengadilan yang dalam keputusannya menganut prinsip kebebasan berkontrak, dan, jika ada klausul non-return dalam dokumen ini, berpihaklah pada bank. Bagaimanapun, Anda perlu mencoba mendapatkan uang Anda kembali.

Kesalahan peminjam

Banyak peminjam mempelajari kontrak secara dangkal, atau hanya menunjukkan ketidaktahuan, percaya bahwa pelaksanaan kebijakan semacam itu merupakan prasyarat untuk memberikan pinjaman. Tetapi KUH Perdata Federasi Rusia hanya mengakui asuransi subjek gadai sebagai bagian integral dari prosedur ini. Semua jenis asuransi lainnya bersifat sukarela, mereka dapat diabaikan saat memperoleh pinjaman.

Adapun asuransi, ini dapat dilakukan bahkan setelah fakta, setelah menyelesaikan kontrak, yang juga diketahui oleh sangat sedikit orang.

Konsultasi hukum gratis:

Ingat, saat mengajukan pinjaman, kata-kata manajer tidak boleh dianggap penting. Tetapi Anda hanya perlu membaca kontrak dengan cermat sebelum menandatanganinya. Ini dengan jelas merinci semua hak dan kewajiban Anda, dan klausul tentang bagian asuransi juga ada di sana.

Poin penting: perjanjian pinjaman dibuat dalam dua salinan. Yang kedua, dengan stempel Sberbank, manajer harus secara pribadi menyerahkannya kepada peminjam. Jika ini tidak terjadi, hubungi cabang tempat Anda menerima pinjaman dengan permintaan untuk mengeluarkan dokumen yang hilang.

Jaminan pengembalian asuransi adalah adanya dalam perjanjian pinjaman klausul tentang kemungkinan seperti itu.

Seringkali, seorang manajer bank mencoba untuk menunda sebanyak mungkin dalam menerima lamaran kerja, dengan alasan bahwa ini karena sibuk atau tidak memiliki orang yang bertanggung jawab.

Agar kasusnya bisa maju, diperlukan penolakan tertulis pada hari pertama. Dengan pendekatan ini, orang yang bertanggung jawab, sebagai suatu peraturan, segera ditemukan.

Setelah pembayaran awal, jangan terburu-buru untuk mengakhiri kontrak asuransi. Anda dapat mengembalikan saldo premi karena Anda hanya di bawah kontrak saat ini.

Anda dapat melacak pergerakan dana di akun Sberbank Anda dengan mengaktifkan layanan Mobile Banking atau mendaftar di Sberbank Online.

Oleh karena itu, Anda berkepentingan untuk membaca ketentuan kontrak secermat mungkin.

Promosi Tahun Baru! Konsultasi hukum gratis.

untuk Moskow dan MO:

untuk wilayah St. Petersburg dan Leningrad:

untuk wilayah Rusia: ext. 947

Situs web resmi Sberbank Rusia

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah wajib mengisi teks polis?

Ya. Teks polis harus diisi oleh Pemegang Polis yang kartunya akan diasuransikan.

Apa yang harus saya lakukan jika saya melakukan kesalahan pada nama lengkap atau alamat objek asuransi saat mengisi polis penawaran?

Jika dalam penawaran polis, saat mengisi, ada kesalahan pada nama lengkap Tertanggung (bukan nama / alamat lengkap yang sama sekali berbeda, tetapi kesalahan yang sangat jelas), maka Anda perlu memberi tahu perusahaan asuransi tentang hal ini menggunakan pernyataan ("karena kesalahan dalam kebijakan, harap pertimbangkan setia."). Aplikasi harus dikirim ke alamat: Moskow, st. Pavlovskaya. d.

Apakah perlu bagi pembayar untuk menandatangani polis?

Polis tidak memerlukan tanda tangan Pemegang Polis.

Apakah saya perlu menyerahkan dokumen apapun kepada perusahaan asuransi setelah membeli polis?

Tidak, Anda tidak perlu melakukannya.

Apakah mungkin untuk mengakhiri kontrak asuransi dan mengembalikan premi asuransi?

Anda dapat mengakhiri kontrak asuransi.

• Pengembalian dana 100% dari premi dimungkinkan setelah penyerahan dokumen penghentian dalam 14 hari kalender pertama.
• dalam hal kemungkinan terjadinya risiko yang dipertanggungkan telah berhenti (pengembalian dana dilakukan secara proporsional dengan sisa jangka waktu sampai dengan berakhirnya jangka waktu kontrak asuransi.
• Dalam hal pembatalan sepihak kontrak asuransi setelah berakhirnya 14 hari kalender sejak tanggal kebijakan mulai berlaku, tetapi premi asuransi tidak dikembalikan

Bagaimana cara mengakhiri kontrak asuransi?

Dalam 14 hari kalender Anda perlu mengunjungi kantor Sberbank dan mengisi formulir aplikasi standar untuk pemutusan kontrak asuransi. Dalam Aplikasi, perlu untuk menunjukkan perincian bank dari akun (rekening pribadi penerima dan BIC bank), di mana jumlah premi asuransi akan dikembalikan. Anda juga harus memiliki:

• paspor warga negara Federasi Rusia
• kotak asuransi
• pemeriksaan premi asuransi.

Sebagai opsi ke-2: Untuk mengakhiri kontrak asuransi Dalam 14 hari kalender Anda perlu mengirim surat kepada perusahaan asuransi dengan Aplikasi untuk pemutusan. Alamat untuk mengirimkan Aplikasi:

st. Pavlovskaya d. 7, Moskow, (dokumen yang sama seperti saat diserahkan melalui cabang bank)

Aplikasi harus menunjukkan:

• Nama Pemohon;
• data paspor Pemohon;
• rincian kontak Pemohon (telepon dan/atau alamat email);
• nomor kontrak asuransi dan tanggal pelaksanaannya;
• rincian bank (rekening pribadi penerima dan BIC bank) tempat perusahaan asuransi dapat mentransfer dana premi asuransi.

Pastikan untuk menentukannya, jika tidak, perusahaan asuransi tidak akan dapat mengembalikan premi asuransi kepada Anda.

Lampirkan salinan paspor dan salinan dokumen yang mengonfirmasi pembayaran polis ke Aplikasi

Jangka waktu pengembalian dana paling lama 7 hari kerja sejak tanggal diterimanya Permohonan oleh perusahaan asuransi.

Bisakah kontrak asuransi diakhiri? (Saya telah memutuskan bahwa saya tidak lagi membutuhkannya / tidak lagi menggunakan kartu tersebut, dll.)

Ya, polis asuransi dapat dihentikan, tetapi premi asuransi dapat dikembalikan jika diterapkan dalam waktu 14 hari kalender (sampai polis berlaku). Itu. ketika mengajukan setelah dimulainya periode polis (dimulai dari hari kalender ke-15 dari tanggal pembayaran premi asuransi), pengakhiran tanpa pengembalian premi asuransi dimungkinkan. (dalam hal ini, kami menginformasikan tentang penghentian yang tidak tepat.)

Saat mengakhiri, dapatkah saya memberikan detail bank dari akun mana pun?

Ya, Anda dapat memberikan rincian rekening/kartu bank dari Bank atau tabungan manapun. buku

Apa yang terjadi jika saya kehilangan tanda terima pembayaran?

Transaksi pembayaran terkait dengan nama lengkap pembayar dan nomor polis. Anda perlu menghubungi cabang Sberbank tempat premi asuransi dibayarkan untuk menerima ekstrak dari transaksi.

Anda juga dapat meminta laporan rekening dari SBOL (Sberbank Online). Ini berisi informasi untuk pembayaran layanan mana uang itu didebet.

Saya kehilangan/kehilangan polis asuransi saya, apa yang harus saya lakukan?

Anda perlu mengirim email. Surat tersebut harus menyertakan aplikasi yang ditujukan kepada IC Sberbank Insurance LLC dengan tanda tangan Anda dan tanggal penulisan dengan permintaan untuk mengembalikan polis yang hilang. Aplikasi harus berisi informasi maksimum yang Anda miliki tentang polis asuransi yang hilang (nomor, tanggal pembelian), serta alamat pos untuk mengirim duplikat.

Di wilayah mana properti diasuransikan?

Kebijakan ini berlaku di wilayah Federasi Rusia.

Dapatkah saya membayar polis (kontrak asuransi) dengan mencicil?

Tidak, tidak ada pembayaran premi asuransi yang ditangguhkan.

Apa yang akan terjadi jika saya membayar premi, dan menulis orang lain sebagai tertanggung, atau saya dapat membayar kotak, dan memasukkan data ke dalam Polis untuk orang lain.

Menurut ketentuan asuransi, Tertanggung harus menjadi pembayar premi asuransi.

Apakah saya memiliki perjanjian waralaba?

Tidak, tidak ada waralaba di dalam produk

Bisakah properti diasuransikan kurang dari setahun?

Polis ini hanya berlaku selama 12 bulan.

Apakah kartu gaji saya akan diasuransikan?

Jika kartu tersebut dikeluarkan oleh Sberbank PJSC, maka kartu tersebut akan diasuransikan.

Saya memiliki kartu bank pelajar yang juga merupakan kartu debit. Apakah dia akan diasuransikan?

Jika dikeluarkan oleh PJSC Sberbank, maka itu akan diasuransikan.

Kartu saya adalah kartu tambahan, dan ayah saya (orang lain) adalah pemegang utama. Apakah hanya uang di kartu saya yang diasuransikan? Atau apakah kartu pemegang utama dan semua kartu yang diterbitkan selain itu juga akan diasuransikan?

Dana pada kartu bank tambahan diasuransikan sehubungan dengan rekening pemegang kartu bank utama. Karena pemegang rekening adalah orang lain, uang untuk tambahan. kartu dapat diasuransikan olehnya. Oleh karena itu, kartu bank yang diterbitkan oleh PJSC Sberbank atas nama Tertanggung, tetapi terkait dengan rekening orang lain, tidak diasuransikan.

Saya adalah pemegang kartu bank utama. Kartu tambahan dikeluarkan untuk kartu saya, yang digunakan oleh pacar saya (siapa saja). Apakah dia akan diasuransikan?

Karena kartu tambahan ditautkan ke akun yang dibuka atas nama Anda, ya, itu juga akan diasuransikan.

Apakah uang pertanggungan untuk kartu yang diasuransikan akan berkurang setelah menerima pembayaran atas permintaan saya?

Ya, uang pertanggungan dikurangi dengan jumlah pembayaran. Dalam hal ini, uang pertanggungan dianggap berkurang sejak tanggal pembayaran ganti rugi asuransi.

Saya membeli polis, siapa yang harus dicantumkan di kolom Pemegang Polis?

Sebagai Tertanggung, Anda harus mencantumkan nama lengkap Anda.

Berapa kali saya dapat menghubungi perusahaan asuransi?

Anda dapat mengajukan permohonan ke perusahaan asuransi dalam jumlah yang tidak terbatas selama jangka waktu kontrak asuransi. Pada saat yang sama, pembayaran kompensasi asuransi dapat dilakukan untuk tidak lebih dari tiga peristiwa dalam hal penarikan dana yang tidak sah dan Pencurian uang tunai dari Pemegang Kartu Bank. Untuk risiko "Kehilangan kartu bank", batas 500 rubel per 1 peristiwa yang diasuransikan ditetapkan. Semua pembayaran dilakukan dalam jumlah pertanggungan yang diberikan oleh Polis Asuransi Anda.

Dalam hal apa saya dapat menghubungi perusahaan asuransi?

Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi jika kehilangan kartu karena pencurian, berbagai kerusakan mekanis atau degaussing, serta jika kehilangan karena kerusakan ATM, dalam kasus penarikan dana yang tidak sah dari kartu, penarikan dana oleh pihak ketiga.

Apa yang harus dilakukan jika terjadi sesuatu pada kartu?

Jika terjadi pencurian kartu bank, Anda harus segera menghubungi Bank untuk memblokir kartu dan melaporkan kejadian tersebut kepada pihak yang berwenang (ATS) dan menghubungi perusahaan asuransi. Secara lebih rinci, tindakan yang diperlukan dijelaskan dalam Memo tentang tindakan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan. Anda dapat menemukannya di situs web perusahaan asuransi.

Bisakah saya mengasuransikan kartu kredit?

Ya, baik debit (penyelesaian) dan kartu kredit diterima untuk asuransi

Apakah saya memerlukan kontrak asuransi terpisah untuk setiap kartu?

Perlindungan asuransi berlaku untuk semua kartu yang diterbitkan oleh Sberbank atas nama Tertanggung, serta kartu tambahan yang diterbitkan oleh Bank untuk kartu Bank utama atas nama Tertanggung. Kartu diasuransikan terhadap semua risiko saat ini - kehilangan, penghapusan uang secara ilegal. dana, perampokan dan perampokan.

Apa yang harus dilakukan jika kartu telah kedaluwarsa, tetapi asuransi di dalamnya masih berlaku?

Jika satu kartu diasuransikan di bawah kontrak asuransi, polis dihentikan. Dalam hal ini, Anda dapat mengembalikan sebagian dari premi asuransi sesuai dengan waktu berlakunya kontrak. Jika lebih dari satu kartu diasuransikan, maka kontrak asuransi tetap berlaku sehubungan dengan kartu bank yang sah yang diterbitkan atas nama Tertanggung di PJSC Sberbank.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memproses aplikasi saya untuk acara yang diasuransikan? Kapan saya akan menerima pembayaran?

Dalam waktu 10 hari kerja setelah menerima dari Anda semua dokumen yang diperlukan yang mengkonfirmasi fakta terjadinya peristiwa yang diasuransikan, penyebab dan jumlah kerugian, tindakan asuransi ditandatangani. Pembayaran asuransi dilakukan dalam waktu 5 hari kerja setelah penandatanganan Undang-Undang tentang peristiwa yang dipertanggungkan.

Apa yang harus dilakukan jika kartu ditemukan (dikembalikan)?

Anda perlu menghubungi kami dan melaporkan penemuan kartu tersebut.

Jika pembayaran saya ditolak, bagaimana cara mengetahuinya?

Dalam waktu 7 bekerja hari sejak tanggal perusahaan asuransi memutuskan untuk menolak pembayaran, Anda akan dikirimi surat melalui pos yang menjelaskan alasan penolakan tersebut. Jika perusahaan asuransi memiliki alamat email Anda, pesan tambahan akan dikirim ke alamat ini.

Apakah bukan penduduk (warga negara asing) dapat mengajukan program asuransi?

Warga negara asing dapat menjadi Tertanggung.

Apakah peristiwa yang diasuransikan kehilangan uang tunai sebagai akibat dari pencurian (bukan perampokan, bukan perampokan) dalam waktu 2 jam sejak diterimanya dari ATM?

Misalnya: dompet dicuri/hilang dengan uang tunai yang ditarik di kereta bawah tanah

Tidak, kejadian seperti itu tidak ditanggung oleh polis asuransi ini.

Jika scammer menelepon, memperkenalkan diri sebagai karyawan bank, meminta pergi ke ATM, memasukkan kode pin, dan melakukan beberapa tindakan lain, yang mengarah pada transfer uang ke scammers. Apakah kasus ini akan diasuransikan dengan produk “Perlindungan Uang”?

Peristiwa tersebut tidak dapat dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan, karena Klien secara sukarela melakukan tindakan untuk mentransfer dana.

Jika penipu menelepon, mereka memperkenalkan diri sebagai karyawan bank dan meminta untuk mendiktekan detail kartu dan kode pin, yang menyebabkan kemungkinan penipuan oleh pihak ketiga. Apakah acara ini akan ditanggung sebagai asuransi?

Acara tersebut tidak dapat dianggap sebagai acara yang diasuransikan, karena Anda secara sukarela memberikan data rahasia tentang taruhan Anda.

Jika tindakan penipuan terjadi di sistem online Sberbank dan uang didebit dari setoran. Apakah akan ada perlindungan?

Asuransi di bawah produk "Perlindungan Uang" hanya berlaku untuk dana pada kartu bank. Jika kartu debit dibuka untuk setoran, di mana, misalnya, Anda mengisi kembali setoran Anda, dan dana didebit secara curang dari kartu bank khusus ini, maka acara tersebut dapat dianggap sebagai acara asuransi berdasarkan serangkaian dokumen.

Apa yang harus saya lakukan jika peristiwa yang diasuransikan terjadi di luar negeri - siapa yang harus saya hubungi?

Polis asuransi berisi nomor telepon internasional yang dapat dihubungi jika terjadi peristiwa yang diasuransikan. Operator, dalam bahasa ibu Anda, akan memberikan konsultasi penuh.

Layanan asuransi di bawah Program Perlindungan Uang disediakan oleh LLC IC Sberbank Insurance (Lisensi SI No. 4331 tanggal 05 Agustus 2015, alamat: Russia, Moscow, Pavlovskaya st., 7, floor 4)

Sekarang banyak orang menggunakan pinjaman dan sangat sering bank menawarkan asuransi pinjaman kepada pelanggan. Tapi jauh dari semua warga mengerti mengapa itu dibutuhkan dan apakah itu dibutuhkan sama sekali. Dan juga tidak semua orang mengetahui bahwa asuransi dapat dikembalikan setelah pinjaman dilunasi. Inilah yang akan kami pertimbangkan dalam artikel ini.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi pinjaman?

Saat ini, sejumlah besar pinjaman tumbuh, dan, karenanya, jumlah asuransi. Tapi pertama-tama, mari kita pahami apa itu asuransi.

Asuransi adalah layanan tambahan yang membuat risiko peminjam ke bank menjadi minimal. Hal utama di sini adalah mempertimbangkan satu nuansa - ini adalah bahwa kontrak asuransi dibuat oleh perusahaan asuransi, bukan bank. Sebagai aturan, asuransi mencakup properti, transportasi, serta kehidupan peminjam.

Biasanya, kontrak asuransi disimpulkan untuk jangka waktu pinjaman. Namun terkadang bank juga memasukkan dalam pinjaman sejumlah premi asuransi dan komisi bank, dan seringkali komisi melebihi asuransi. Tetapi hanya sedikit orang yang tahu bahwa asuransi dapat dikembalikan. Karena itu, Anda perlu membaca kontrak sebelum menandatanganinya.

Lagi pula, manajer bank tidak membicarakannya, tetapi jika pinjaman itu diambil bersama dengan asuransi, Anda perlu mengetahui hak dan kewajiban Anda agar dapat dipersenjatai jika terjadi perselisihan.

Tapi tetap saja, banyak orang memiliki pertanyaan, apakah Anda membutuhkan asuransi sama sekali dan mengapa? Ternyata, asuransi dikeluarkan oleh perusahaan asuransi, yang, jika terjadi peristiwa yang sesuai dengan asuransi, membantu membayar pinjaman kepada peminjam. Tentu saja, ada situasi berbeda yang berlaku untuk asuransi.

Yaitu: gangguan kesehatan pada orang yang mengambil pinjaman, kehilangan pekerjaan, bencana alam. Tapi itu masih belum semuanya. Tidak mudah, karena bank menunjukkan sejumlah kasus dalam kontraknya, sehingga harus dibaca dengan sangat hati-hati. Bagi bank, asuransi pinjaman adalah penjamin tertentu.

Karena jika peminjam tidak melunasi pinjamannya, maka perusahaan asuransi akan terpaksa melunasinya sendiri. Berdasarkan ini, ada dua asuransi pinjaman - ini adalah asuransi kewajiban untuk tidak membayar dan tidak membayar kembali pinjaman itu sendiri. Pada tipe pertama, kontrak disimpulkan oleh peminjam dan perusahaan asuransi, tetapi dalam kasus kedua, tertanggung dan bank.

Apalagi persentase penggantian oleh asuransi berkisar antara 50-90% dari jumlah outstanding pinjaman. Setiap pinjaman memiliki asuransi sendiri. Ini tidak hanya begitu, karena kehidupan, solvabilitas klien diasuransikan.

Tentu saja, Anda dapat mengasuransikan kehidupan, tetapi jauh dari murah dan terkadang bunganya mencapai 30% dari jumlah pinjaman. Oleh karena itu, pada prinsipnya asuransi dapat dikesampingkan dan secara paksa tidak ada yang bisa memaksa Anda untuk melakukan hal sebaliknya. Tetapi jika properti tersebut dijaminkan, maka Anda tetap harus membayar.

Beberapa bank bahkan menolak pinjaman kepada mereka yang tidak mengambil asuransi. Beberapa bank menaikkan suku bunga pinjaman atau bahkan meningkatkan komisi untuk pemberian pinjaman, sehingga mereka dapat mengkompensasi kerugian karena hal ini. Siapa yang tidak setuju dengan kenaikan tarif tidak bisa dipaksa untuk mengambil pinjaman.

Bagaimana bank bisa diam-diam memberlakukan asuransi?

Saat mengajukan pinjaman ke bank, manajer dapat mengenakan asuransi, menjelaskan bahwa itu wajib untuk mendapatkan pinjaman. Tapi mari kita pertimbangkan apakah mereka memiliki hak untuk melakukannya. Ada beberapa situasi ketika asuransi hanya diperlukan dan merupakan bagian integral dari pinjaman.

Ini termasuk:

• Pinjaman hipotek, dan di sini ada bahaya kehilangan apartemen jika tidak membayar, karena itu, lebih baik bagi peminjam untuk mengambil asuransi.
• Membeli mobil secara kredit. Mobil dijaminkan ke bank dan agar tidak hilang, Anda harus mengasuransikannya.

Ini semua adalah kasus di mana asuransi wajib diperlukan, dalam kasus lain bersifat sukarela. Namun, meskipun demikian, bank dapat memaksakannya dalam kasus lain. Sangat sering Anda bisa jatuh pada trik seperti itu: jika Anda mengambil asuransi, tingkat bunganya adalah 25%, dan jika Anda tidak memiliki asuransi, maka 30%.

Dan di sini yang utama adalah jangan membuat keputusan gegabah, karena mengambil pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi akan lebih menguntungkan. Oleh karena itu, tidak akan berlebihan untuk membaca perjanjian pinjaman dengan hati-hati dalam suasana yang tenang dan mengurangi semua persyaratan, dan Anda juga dapat berkonsultasi dengan pengacara.

Menurut hukum Federasi Rusia, asuransi tidak dapat dikenakan, dan jika karyawan bank memaksakannya, Anda harus menghubungi Rospotrebnadzor.

Bisakah saya memilih keluar dari asuransi?

Seperti yang sudah jelas, asuransi adalah layanan yang sangat mahal bagi peminjam, tetapi dalam beberapa kasus itu berguna. Tentu saja besaran asuransi tergantung pada pinjaman dan harga dari perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan bank. Tetapi jika peminjam tidak dapat membayar pinjaman tepat waktu, maka hutangnya dilunasi oleh asuransi.

Acara yang diasuransikan meliputi:

• Kehilangan pekerjaan. Hanya konfirmasi dengan dokumen yang diperlukan, dan bahwa orang tersebut diberhentikan.
• Penyakit berkepanjangan atau kematian peminjam. Dokumen dari institusi medis juga disediakan.
• Kecelakaan juga perlu didokumentasikan.
• Bencana alam.

Asuransi adalah layanan sukarela, tentu saja, kecuali jika pendaftarannya diperlukan. Klien memiliki hak untuk menolaknya dan tidak seorang pun boleh memaksakannya. Jika tidak, peminjam dapat mengajukan permohonan kepada otoritas terkait untuk diproses.

Pengembalian asuransi di Sberbank: petunjuk langkah demi langkah

Mari kita lihat kasus di mana pengembalian uang dimungkinkan.

Peminjam dapat menarik premi asuransi jika:

• Kami menandatangani perjanjian pinjaman dan kontrak asuransi. Tetapi mereka menyadari bahwa itu tidak perlu. Untuk melakukan ini, Anda perlu menemukan klausul dalam kontrak yang mengatakan tentang pemutusan kontrak asuransi tanpa penalti. Sebagai aturan, periode ini adalah 30 hari. Tetapi di Sberbank 14 hari. Dan kemudian seluruh jumlah akan dikembalikan.
• Kasus pengembalian lainnya adalah pelunasan pinjaman lebih awal. Jangka waktu asuransi juga akan dikurangi. Namun seringkali dalam kontrak terdapat klausul dimana dijelaskan bahwa kurang dari 50% tidak dikembalikan.

Tetapi ada beberapa kasus ketika pengembalian tidak memungkinkan:

• Jika pinjaman dilunasi tepat waktu, maka kontrak asuransi berakhir pada hari pembayaran terakhir. Artinya, seluruh masa asuransi telah digunakan. Maka asuransi tidak akan dikembalikan.
• Kontrak asuransi memuat klausul yang menyatakan bahwa terminasi dini tidak dapat diterima. Ini terjadi, tetapi itu berarti bahwa perusahaan asuransi tertipu, dan peminjam tidak membaca kontrak dengan cermat. Dan kemudian asuransi juga tidak dapat dikembalikan.

Untuk melakukan pengembalian asuransi di Sberbank, disarankan untuk mengikuti instruksi tertentu. Ketika klien mengatasi masalah ini dalam waktu 30 hari setelah berakhirnya kontrak, jumlah asuransi dapat dikembalikan. Jika Anda mendaftar setelah 30 hari, dimungkinkan untuk mengembalikan sekitar 50% dari jumlah tersebut. Anda dapat mengajukan pengembalian dana dalam waktu 3 bulan.

Untuk kembali, Anda harus melakukan hal berikut:

• Hubungi bank tempat pinjaman diterbitkan dengan perjanjian dan paspor.
• Tulis pernyataan pengembalian dalam dua salinan.
• Daftarkan aplikasi ke bank, tetapi harus memiliki tanggal penerimaan dan tanda tangan karyawan yang menerimanya.
• Salinan kedua harus ditinggalkan.
• Jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal, maka perlu untuk memberikan sertifikat yang menyatakan bahwa jumlah tersebut telah dilunasi.
• Tahap akhir sudah menunggu perhitungan ulang dan pengkreditan saldo dana ke akun, yang harus ditunjukkan dalam aplikasi.

Untuk mengembalikan asuransi, Anda harus melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal dan, tentu saja, membaca kontrak dengan cermat dan memahami setiap item.

Contoh Aplikasi

Permohonan pengembalian dana harus diberikan kepada perusahaan tempat kontrak dibuat.. Ada template aplikasi khusus yang harus dilengkapi. Aplikasi, seperti dokumen lainnya, memiliki "tajuk", yang menunjukkan nama bank, alamat cabang, data warga dari mana aplikasi ini dibuat. Kemudian teks pernyataan yang sebenarnya.

Dan teks menunjukkan kapan kontrak itu dibuat, tentang pinjaman mana, serta jumlah pinjaman dan jumlah asuransi. Selanjutnya, Anda perlu menunjukkan berapa banyak uang yang dikeluarkan. Jika pinjaman dilunasi lebih awal, maka periode pembayaran ditunjukkan. Dan tentunya ada keinginan untuk mengembalikan saldo dana untuk asuransi.

Sebagai kesimpulan, mereka biasanya menulis tentang pertimbangan aplikasi dan tanggapan dalam waktu 10 hari.

1. Asuransi akan dikembalikan jika tertulis dalam kontrak, jadi membaca dengan cermat tidak ada salahnya.
2. Itu terjadi ketika karyawan bank secara mandiri mulai menunda tenggat waktu untuk menerima aplikasi. Biasanya dalihnya adalah mempekerjakan karyawan yang melakukan ini. Oleh karena itu, dalam hal ini, Anda perlu segera menuntut pengabaian. Dan dengan kemungkinan besar akan ada karyawan yang bertanggung jawab dan menerima lamaran tersebut.
3. Anda tidak perlu segera mengakhiri kontrak asuransi setelah melunasi pinjaman. Karena mereka hanya dapat mengembalikannya sesuai dengan kontrak.
4. Anda dapat memilih perusahaan asuransi Anda sendiri. Ini akan memakan sedikit waktu, tetapi Anda sudah dapat mengetahui sisi positif dan negatif dari berbagai perusahaan dan memilih yang paling cocok untuk Anda.
5. Sangat penting untuk bekerja sama dengan bank yang layanannya telah digunakan berulang kali. Jadi sangat sering ada diskon dan bonus yang berbeda sebagai pelanggan tetap.
6. Anda juga dapat berpartisipasi dalam berbagai program promosi, karena ada persaingan antara perusahaan asuransi, dan banyak yang mulai menawarkan kondisi dan penawaran yang menguntungkan.

Untuk melindungi pinjaman Anda, Anda harus memilih perusahaan asuransi yang baik. Ini harus memberikan banyak pilihan penawaran dan memungkinkan Anda memilih yang tepat. Perusahaan asuransi tidak boleh memaksakan, hanya dapat mengklarifikasi pertanyaan yang tidak dapat dipahami oleh klien. Tentu saja, asuransi kredit itu baik dan bahkan diperlukan dalam beberapa situasi.

Lagi pula, apa pun bisa terjadi dan tidak ada yang ingin membuat mereka gugup. Dan perusahaan asuransi akan membantu Anda melunasi pinjaman tanpa stres dan kekhawatiran yang tidak perlu.

Asuransi kredit adalah tindakan yang ditargetkan untuk meminimalkan risiko yang ada, perlindungan tambahan untuk kepentingan kreditur dari debitur yang tidak dapat diandalkan, dari tidak dapat dilunasinya hutang dengan alasan apa pun. Ketentuan asuransi ditetapkan oleh perjanjian pinjaman, atau tambahan khusus untuk itu.

Pertimbangkan kasus pelunasan awal pinjaman. Di muka dasar untuk pengembalian penuh atau sebagian dari premi asuransi, karena layanan asuransi sebenarnya tidak digunakan. Atau digunakan sebagian - semuanya tergantung pada waktu yang berlalu dari tanggal penutupan kontrak hingga saat pendaftaran aplikasi yang diajukan untuk pengembalian peminjam.

Membuat aplikasi ke Sberbank

Saat meminjamkan, Sberbank Rusia juga merupakan perusahaan asuransi, oleh karena itu, dalam hal ini, aplikasi ditulis ke bank. Cara termudah untuk melakukannya adalah pada formulir standar, yang mudah diunduh dari situs dan dicetak. Anda harus memasukkan nomor tertentu, yaitu:

1. nomor perjanjian pinjaman,
2. total jumlah kontrak yang terdokumentasi,
3. penggantian satu kali premi asuransi,
4. jumlah yang diterima oleh peminjam,
5. jumlah premi asuransi (selisih antara ayat 2 dan ayat 4),
6. jumlah ganti rugi yang dituntut oleh peminjam,
7. tanggal pembayaran pinjaman terakhir dilakukan,
8. metode komunikasi, kontak,
9. nomor rekening untuk transfer dana.

Aplikasi harus dibuat dalam dua salinan.

Tindakan lebih lanjut

• 1. Terapkan ke bank tepat waktu dengan aplikasi. Anda harus memiliki perjanjian pinjaman asli dengan Anda (salinan dimungkinkan), dokumen pembayaran utang yang menunjukkan tanggal pembayaran terakhir, dan paspor. Atau, gunakan surat terdaftar dengan pemberitahuan.
• 2. Di bank, pastikan untuk mendaftarkan aplikasi dengan karyawan yang bertanggung jawab atas dokumen yang masuk. Salinan kedua harus tetap ada, menunjukkan tanggal penerimaan dan tanda tangan orang yang menerima aplikasi.
• 3. Setelah berakhirnya periode yang ditentukan untuk dipertimbangkan, ada baiknya menghubungi bank. Sebagai aturan, setelah membuat keputusan dan menghitung ulang, saldo dana dikreditkan ke akun yang ditentukan dalam aplikasi.

Pengembalian dana asuransi tergantung pada waktu pendaftaran aplikasi. Jadi:

• pinjaman dilunasi dan aplikasi didaftarkan dalam waktu 30 hari sejak tanggal penandatanganan kontrak - ini adalah pilihan terbaik: semua asuransi dapat dikembalikan.
• jika aplikasi didaftarkan tidak dalam waktu 30 hari, tetapi dalam waktu tiga bulan - uang seharusnya diharapkan hanya setengahnya, sekitar 50% akan dikembalikan.
• jika tiga bulan atau lebih telah lewat, maka perhitungan jumlah yang akan dikembalikan terjadi secara proporsional dengan waktu selama penggunaan pinjaman itu berlangsung.
• jika klien mengajukan permohonan setelah menutup pinjaman, maka asuransi tidak dapat dikembalikan, namun peminjam memiliki hak untuk mengajukan permohonan ke pengadilan untuk mempertimbangkan masalah tersebut.
• Pajak penghasilan 13% tidak dapat dikembalikan.

Dilihat dari ulasannya, jika klien mengajukan permohonan tepat waktu, Sberbank mengembalikan premi asuransi secara keseluruhan atau sebagian. Asuransi dapat dikembalikan tergantung pada kondisi individu. Dengan satu atau lain cara, Anda harus mulai dengan mengisi aplikasi. Download dan isi kondisi tenang. Sampel terlampir.

Pengembalian asuransi untuk pinjaman di sampel Sberbank

asuransi dan uang

Aplikasi untuk pengembalian asuransi pinjaman di Sberbank dan sampel dapat ditemukan di situs web bank. Untuk apa? Sehingga dalam situasi force majeure Anda tidak masuk ke dalam situasi yang sulit. Dan Anda tidak perlu membayar banyak bunga penalti.

Mari kita cari tahu bagaimana semuanya terjadi

Jadi Anda datang ke bank, mengambil jumlah yang diperlukan selama satu tahun. Setiap bulan mereka secara teratur melakukan pembayaran, tetapi kemudian mereka berakhir di rumah sakit atau kehilangan pekerjaan. Dan karena itu Anda tidak dapat membayar jumlah yang tersisa.

Kemudian yang terburuk dimulai. Penalti mulai terakumulasi setiap hari. Dan hutang Anda meroket. Anda memiliki uang untuk membayar, dan bank mulai menelepon Anda menuntut Anda mengembalikan seluruh jumlah dengan denda. Akibatnya, kasusnya dibawa ke pengadilan, dan kemungkinan besar Anda akan kehilangannya, karena Anda menolak perlindungan. Dan Anda harus membayar pinjaman, dan untuk layanan pengadilan, dan semua bunga penalti.

Tanpa mendaftar ke perusahaan terkait, semua kewajiban berada di pundak Anda. Berdasarkan ini - tidak disarankan untuk mengabaikan perusahaan asuransi. Aplikasi untuk pengembalian asuransi pinjaman di Sberbank (contoh dapat diunduh di situs web resmi) - menunjukkan semua kondisi visual. Layanan polis asuransi tidak mahal, tetapi mereka dapat melindungi Anda dari situasi yang tidak menyenangkan ketika bank mulai meminta uang, dan Anda tidak akan dapat membayarnya kembali.

Seringkali ada klausul seperti itu dalam perjanjian bank. Jika Anda berhenti menyetor dana ke rekening, maka kewajiban dialihkan ke kerabat Anda. Akibatnya, Anda menambah masalah pada keluarga Anda. Dan seringkali ternyata mereka tidak bisa membayar. Dan itu datang ke kolektor atau pengadilan. Dan semua ini disebabkan oleh fakta bahwa klien memutuskan untuk tidak mengambil asuransi.

Apa itu asuransi?

Seperti halnya transaksi keuangan, asuransi juga bervariasi. Pinjaman dikeluarkan untuk berbagai tujuan, dan ada banyak penawaran yang menguntungkan. Juga, jangan lupa tentang kartu kredit.

Anda dapat memilih baik jenis pinjaman maupun asuransi. Jika Anda memiliki pekerjaan yang berbahaya, maka Anda dapat mengasuransikan cedera di tempat kerja. Anda berhak mengajukan klaim atas penyakit, kehilangan pekerjaan, asuransi kesehatan, dan lainnya. Pilihan yang menurut Anda paling cocok adalah yang harus Anda pilih. Anda dapat mengajukan beberapa sekaligus - tidak ada batasan.

Bagaimana kontraknya?

Saat Anda mengajukan pinjaman di bank, Anda ditawari untuk segera mengajukan asuransi. Bank itu sendiri atau kantor asuransi pihak ketiga dapat bertindak sebagai agen asuransi. Proses ini opsional, tetapi sangat disarankan. Itulah sebabnya beberapa bank besar telah memperkenalkan asuransi wajib. Dengan demikian, mereka membuat transaksi lebih aman, tidak hanya untuk diri mereka sendiri, tetapi juga untuk Anda.

Cara mendapatkan kembali uang yang diinvestasikan dalam asuransi

Mereka yang telah mengambil asuransi bertanya-tanya apakah ada kemungkinan untuk mengembalikan dana yang diinvestasikan? Benar-benar ada kemungkinan seperti itu. Jika jumlah tersebut dibayarkan satu kali, maka Anda dapat mencoba untuk mengumpulkan saldo dari jumlah tersebut sebelum berakhirnya kontrak. Itu. jika asuransi itu selama 12 bulan, dan enam bulan telah berlalu, maka selama enam bulan tersisa Anda dapat mengembalikan keuangan.

Pertama, Anda harus melihat aplikasi untuk pengembalian asuransi pinjaman di Sberbank (contoh 2016 tersedia di halaman resmi bank). Pilihan lain adalah menghubungi bank di tempat pendaftaran, di mana mereka akan memberi tahu Anda semuanya secara rinci dan memberikan dokumen yang diperlukan. Untuk menulis aplikasi, Anda memerlukan paspor dan semua dokumen kontrak (baik kredit maupun asuransi). Tidak akan berlebihan untuk membuat salinan dokumen.

Poin-poin penting dalam aplikasi

1. Registrasi
2. Nomor kontrak pinjaman dan asuransi
3. Detail akun untuk mentransfer dana

Anda dapat menentukan detail bank tempat Anda melunasi pinjaman saat ini. Ini tidak menutup kemungkinan untuk melamar.

Seperti yang Anda lihat, tidak ada yang rumit. Hanya perlu beberapa menit untuk mengisi semua data. Namun, dalam beberapa kasus, data tambahan mungkin masih diperlukan. Itu semua tergantung pada bank dan perusahaan asuransi tertentu.

Dalam kasus seperti itu, Anda dapat berkeliling dan mengumpulkan dokumen sendiri atau menggunakan perusahaan keuangan yang, dengan sedikit biaya, akan melakukan semua pekerjaan untuk Anda.

Anda berhak mengambil uang Anda jika Anda merasa tidak lagi membutuhkan layanan tersebut. Dalam kebanyakan kasus, prosedurnya sederhana dan tidak menimbulkan kesulitan. Hanya sesekali Anda harus menghadapi situasi yang tidak menyenangkan.

Jika Anda akan melakukan bisnis ini dan mengembalikan uangnya, maka Anda harus melihat aplikasi pengembalian asuransi pinjaman di Sberbank (formulirnya ada di sumber daya Internet bank ini di domain publik).

onlinezayavkanacredit.ru

Cara mengembalikan uang untuk asuransi pinjaman Sberbank

Mengingat fakta bahwa semua bank secara aktif memberlakukan asuransi kredit pada peminjam mereka, pelanggan Sberbank menjadi informasi yang sama pentingnya tentang cara menolak asuransi dengan benar setelah menerima pinjaman, cara mengembalikan asuransi jika sudah dikenakan, dan cara mengembalikan asuransi setelah pinjaman pelunasan awal.

Semua tentang itu di artikel ini.

Apa itu asuransi kredit?

Asuransi kredit adalah produk asuransi yang sama persis dengan OSAGO atau asuransi kerusakan harta benda, yang bertujuan untuk mengasuransikan jiwa dan tanggung jawab peminjam kepada pemberi pinjaman (bank).

Sesuai dengan ini, jika peminjam tertanggung kehilangan pekerjaan atau kemampuan untuk bekerja, atau kehidupan, perusahaan asuransi akan bertanggung jawab atas kewajibannya kepada bank.

Secara alami, biaya asuransi meningkat sebanding dengan peningkatan jumlah pinjaman. Sistem asuransi dan perbankan secara keseluruhan dirancang sedemikian rupa sehingga tidak ada satu pun dari mereka yang akan tetap rugi, bahkan jika semua peminjam yang diasuransikan kehilangan kapasitas hukum mereka.

Dengan apa Anda dapat mengasuransikan pinjaman Anda?

• mendapatkan disabilitas
• sakit parah
• kehilangan pekerjaan
• memburuknya kondisi keuangan
• kematian peminjam

Jika Anda mengambil pinjaman konsumen jenis apa pun (termasuk pinjaman mobil), Anda hanya akan mengasuransikan hidup dan kewajiban Anda. Jika Anda mengambil hipotek dari Sberbank atau pinjaman aman lainnya, maka Anda tidak hanya akan mengasuransikan hidup Anda, tetapi juga properti yang digadaikan dari kerusakan.

Mengapa Anda perlu mengasuransikan pinjaman?

Jelas bahwa setiap bank berusaha untuk melindungi diri dari tidak membayar pinjaman sebanyak mungkin. Terutama ketika datang ke Rusia, di mana disiplin utang berada pada tingkat yang sangat rendah, dan oleh karena itu bank menjual semua jenis asuransi dan layanan tambahan lainnya kepada semua pelanggan. Tetapi hal-hal bahkan lebih rumit!

Semua bank besar di Rusia membuka perusahaan asuransi mereka sendiri, yang secara otomatis menjadi bagian dari kepemilikan mereka. Dan mengapa?

Bisnis asuransi juga merupakan bisnis yang sangat menguntungkan. Jadi, bank merobek dua kulit dari satu klien - dan bunga pinjaman untuk menggunakan uang orang lain dan jumlah asuransi untuk layanan, yang diragukan kegunaannya.

Apakah asuransi kredit bermanfaat bagi peminjam?

Tidak, itu tidak menguntungkan - biaya penuh pinjaman segera meningkat dengan biaya asuransi, jika tidak, kegunaannya dipertanyakan.

Asuransi kredit di Sberbank dapat dibagi menjadi beberapa jenis berikut:

• dari menerima kelompok disabilitas 1, 2 dan lainnya
• dari kehilangan pekerjaan
• dari kematian peminjam
• asuransi kerusakan properti

Biaya asuransi, ketentuan

Mungkin pertanyaan yang paling penting, selain pertanyaan tentang bagaimana mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank, adalah pertanyaannya, berapa biaya semua kebahagiaan ini dan untuk berapa lama asuransi dikeluarkan?

Jangka waktu polis asuransi sama persis dengan jangka waktu perjanjian pinjaman, yaitu jika jangka waktu pinjaman adalah 3 tahun, maka polis asuransi diterbitkan selama 3 tahun.

Sberbank memiliki perusahaan asuransi sendiri (Asuransi Sberbank) dan 30 perusahaan asuransi mitra. Anda bisa mendapatkan daftar lengkap perusahaan langsung dari Sberbank.

Semua perusahaan asuransi memiliki tarif dan suku bunga yang sangat berbeda, tetapi kami akan fokus pada perusahaan Asuransi Sberbank, karena Sberbank akan memberlakukannya pada Anda sejak awal. Anda juga harus mempertimbangkan bahwa Anda memiliki hak untuk memilih perusahaan asuransi lain yang Anda suka, yang bahkan tidak bekerja sama dengan Sber.

• asuransi kecelakaan dari 0,30 hingga 1% dari nilai pinjaman per tahun + banyak tambahan yang dibayarkan ke tarif dasar
• asuransi jiwa dari 0,30 hingga 4% dari biaya pinjaman per tahun + membayar ekstra ke tarif dasar
• asuransi kanker dari 0,10 hingga 1,7% + tambahan berbayar
• asuransi agunan dari 0,70% per tahun dari jumlah pinjaman + tambahan yang dibayarkan ke tarif dasar

Dengan demikian, jumlah asuransi secara langsung tergantung pada besar kecilnya tingkat bunga untuk layanan dan besarnya pinjaman. Semakin besar jumlah pinjaman, semakin mahal biaya asuransi Anda.

Persyaratan

Sberbank tidak dan tidak dapat memiliki persyaratan apa pun untuk peminjam sendiri, yang ingin mengambil asuransi untuk pinjaman di Sberbank. Nah, apa yang bisa diminta dari peminjam dalam kasus seperti itu?!

Tetapi bank memiliki banyak persyaratan untuk perusahaan asuransi pihak ketiga (ini jika Anda tidak ingin menggunakan layanan Asuransi Sberbank atau perusahaan mitra 30 lainnya).

Yah, itu bisa dimengerti! Siapa yang ingin memberikan klien (uangnya) ke perusahaan di mana Anda tidak memiliki hubungan yang saling menguntungkan (Anda untuk saya - saya untuk Anda).

Contoh singkat persyaratan untuk perusahaan asuransi pihak ketiga:

• 3 tahun pengalaman di pasar asuransi
• kepatuhan dengan norma dan hukum Federasi Rusia
• kepemilikan lisensi negara
• perusahaan tidak memiliki hutang pada anggaran
• tidak adanya tuntutan hukum terhadap perusahaan asuransi, yang mengakibatkan penurunan modal ekuitas sebesar 10% atau lebih
• dll.

Dokumen asuransi

Dan dokumen apa yang diperlukan untuk mengajukan asuransi di Sberbank saat mendapatkan pinjaman?

Yang kamu butuhkan adalah:

• paspor
• dokumen real estat

Bagaimana cara mengasuransikan?

Untuk mengasuransikan pinjaman di Sberbank, Anda tidak perlu memiliki tujuh bentang di dahi Anda, ini tidak sama dengan mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman di Sberbank. Semuanya jauh lebih mudah di sini!

Seperti apa prosesnya:

• pilih produk pinjaman di Sberbank
• pada tahap negosiasi dengan manajer pinjaman, Anda menyatakan keinginan untuk membeli asuransi (dan seluruh proses persetujuan pinjaman segera disederhanakan)
• dapatkan persetujuan dari bank untuk pencalonan Anda
• pilih salah satu perusahaan asuransi mitra Sberbank atau Sberbank Insurance, dan Anda juga berhak untuk melibatkan perusahaan asuransi pihak ketiga
• menandatangani kontrak dengannya
• membayar layanan
• karyawan bank melampirkan semua ini pada perjanjian pinjaman

Pro dan kontra (fitur)

• mendapatkan asuransi saat mengajukan pinjaman konsumen di Sberbank tidak wajib
• tetapi sebaliknya, Sberbank memiliki hak untuk menolak memberi Anda pinjaman (ini adalah kontradiksi utama antara undang-undang dan kehidupan)
• dan dalam kasus hipotek, Anda diharuskan untuk mengasuransikan properti terhadap kerusakan (ini adalah hukum)
• Anda memiliki hak untuk mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank lebih cepat dari jadwal, tanpa menunggu akhir masa berlakunya, tetapi jika lebih dari 30 hari telah berlalu, maka hanya 50% dari biaya asuransi yang akan dikembalikan kepada Anda atau pengembalian dana jumlah akan dihitung ulang untuk hari-hari yang tersisa
• pengembalian asuransi pada pinjaman Sberbank terjadi sesuai dengan ketentuan KUH Perdata Federasi Rusia
• Anda memiliki hak hukum untuk membatalkan asuransi pinjaman, bahkan setelah menerima pinjaman dalam waktu 1 bulan sejak tanggal penandatanganan kontrak, dan untuk melakukan "pengembalian" layanan tanpa mengubah persyaratan pinjaman

Sberbank membebankan asuransi saat mengajukan pinjaman, apa yang harus dilakukan

Tetapi bagaimana jika Sberbank membebankan asuransi saat mengajukan pinjaman? Apakah itu sah?

Ini ilegal! Dan dalam hal ini, Anda perlu dipandu oleh pasal KUH Perdata Federasi Rusia No. 958, yang menyatakan bahwa bank tidak memiliki hak untuk membebankan asuransi jiwa dan kesehatan kepada peminjam, tidak memiliki hak untuk mendenda peminjam jika terjadi penolakan dan menerapkan sanksi lainnya. Jika tidak, sanksi dapat diterapkan pada bank itu sendiri.

Juga menurut undang-undang bahwa peminjam berhak mengembalikan seluruh biaya asuransi jika lebih dari 30 hari belum berlalu sejak pinjaman diterbitkan, dan jika lebih dari 30 hari telah berlalu sejak pinjaman dikeluarkan, tetapi berlakunya dari polis asuransi belum habis masa berlakunya, maka hanya 50% dari biaya asuransi.

Tetapi jika kita berbicara tentang pinjaman yang dijamin (hipotek), undang-undang mewajibkan peminjam untuk mengasuransikan properti yang digadaikan (KUHP Federasi Rusia No. 102, pasal 31), dan tidak mungkin untuk menolak asuransi. Baca lebih lanjut tentang ini di artikel - apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi setelah membayar pinjaman.

Cara mendapatkan uang kembali untuk asuransi

Pertanyaan: Apakah mereka mengembalikan uang untuk asuransi pinjaman di Sberbank?

Jawaban: mereka kembali jika tidak lebih dari 30 hari telah berlalu sejak pinjaman dikeluarkan, jika lebih dari 30 hari telah berlalu, tetapi polis belum kedaluwarsa, maka hanya 50% dari biaya yang dapat dikembalikan, dan Anda juga dapat mengembalikan uang untuk asuransi dalam hal pelunasan awal pinjaman secara penuh atau sebagian (yang tidak mempengaruhi ketentuan pengembalian biaya asuransi).

Dan sekarang tentang cara mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank.

Cara mengembalikan asuransi:

• ambil selembar kertas dan tulis aplikasi untuk pengembalian asuransi pada pinjaman Sberbank dalam rangkap dua yang ditujukan kepada perusahaan asuransi yang menyediakan layanan untuk Anda
• kumpulkan dokumen yang diperlukan (selengkapnya di bawah)
• ajukan aplikasi dan dokumen langsung ke kantor asuransi, dan jika Anda dilayani oleh Sberbank Insurance, Anda juga dapat melakukannya melalui cabang Sberbank
• periksa apakah karyawan memberi tanda pada formulir aplikasi Anda
• dan tunggu beberapa isyarat dari perusahaan asuransi
• jika aplikasi Anda tidak diterima, mereka menceritakan kisah bahwa mereka tidak dapat melakukan sesuatu, kemudian mulai mengeluh kepada semua pihak berwenang (mulai dengan kepala cabang Sberbank atau dengan direktur perusahaan asuransi, lalu ada Rospotrebnadzor, Jaksa dan Pusat Bank Federasi Rusia)
• jika aplikasi Anda diterima, tetapi mereka masih tidak ingin mengembalikan uang, maka mulailah mengeluh lagi ke semua departemen

Pembatalan asuransi setelah menerima pinjaman

Anda memiliki hak penuh dan sah untuk menyatakan penolakan asuransi Anda setelah menerima pinjaman dari Sberbank, dan jika semuanya dilakukan sesuai dengan hukum, maka tidak ada yang akan dapat "mengambil" pinjaman yang dikeluarkan dari Anda, dan bahkan tidak ada seorang pun di bank yang akan memandang Anda dengan curiga.

Ini hanya tentang mengembalikan produk yang tidak sesuai, seperti halnya dengan pakaian.

Seperti yang tertulis di atas, KUH Perdata Federasi Rusia No. 958 memberi Anda hak untuk menolak asuransi setelah menerima pinjaman, seperti di bank lain di negara itu, dalam waktu 30 hari setelah menerima pinjaman, jika lebih dari 30 hari telah berlalu, maka Anda berhak mengembalikan 50% dari biaya asuransi, dan jika masa berlaku polis asuransi telah habis, maka tidak ada bahan pembicaraan.

Pengembalian asuransi dalam kasus pelunasan awal pinjaman di Sberbank jauh lebih sering relevan dibandingkan dengan kasus pengembalian asuransi lainnya (baca artikel - semua tentang pelunasan awal pinjaman). Dapat dimengerti - Anda melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, Anda tidak lagi memerlukan polis asuransi, dan mungkin ada 12 bulan lagi sebelum akhir masa berlakunya. Tentu saja, saya ingin mengembalikan uang untuk layanan yang tidak lagi diperlukan.

Bagaimana cara melakukannya:

• membaca perjanjian pinjaman Anda, sebaiknya bersama-sama dengan pengacara (dalam beberapa kasus, perjanjian dibuat sedemikian rupa sehingga menghindari efek Pasal 958 KUH Perdata Federasi Rusia, dan tidak akan mungkin untuk mengembalikan asuransi bahkan melalui pengadilan)
• jika kontraknya biasa, maka cari tahu nama perusahaan asuransi tempat Anda membeli asuransi
• tulis surat permohonan pengembalian asuransi atas nama perusahaan asuransi ini (contoh permohonan akan kami berikan dibawah)
• lampirkan dokumen yang diperlukan untuk pengembalian asuransi
• kirim semua ini baik melalui surat dengan tanda terima (jika Anda tinggal di daerah terpencil), atau lebih baik menyerahkan dokumen-dokumen ini secara pribadi ke kantor perusahaan asuransi
• pastikan untuk memastikan bahwa petugas asuransi memberi tanda pada aplikasi untuk tanda terima
• jika karyawan asuransi menolak untuk menerima aplikasi, maka tulis keluhan yang ditujukan kepada direktur perusahaan dengan mengacu pada Undang-undang 958 KUH Perdata Federasi Rusia
• jika direktur asuransi tidak mau menerima aplikasi atau perusahaan sama sekali tidak mengembalikan uang kepada Anda, maka tulis keluhan tentang perusahaan ini ke Rospotrebnadzor, Kantor Kejaksaan dan Bank Sentral Federasi Rusia (dialah yang menerbitkan izin kepada perusahaan asuransi)

Dokumen pengembalian asuransi

Untuk mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman di Sberbank, tentu saja, Anda perlu memberikan beberapa dokumen kepada perusahaan asuransi yang membuktikan fakta mendapatkan pinjaman dan fakta membeli asuransi.

Dokumen untuk pengembalian asuransi (baik dalam kasus pembatalan normal asuransi dalam waktu 30 hari, dan dalam kasus pengembalian asuransi dalam kasus pelunasan pinjaman lebih awal):

• aplikasi untuk pengembalian asuransi atas pinjaman Sberbank dalam bentuk apa pun yang ditujukan kepada perusahaan asuransi
• salinan paspor
• perjanjian pinjaman (salinan)
• surat keterangan tidak adanya utang dalam bentuk bank

Berapa yang bisa dikembalikan?

Meringkas semua yang dinyatakan dalam artikel ini dan kesimpulan dari kerangka legislatif, baik dalam kasus pengembalian asuransi biasa (yah, Anda tidak menyukai produk), dan dalam kasus pengembalian asuransi setelah pelunasan lebih awal. pinjaman di Sberbank, Anda harus:

• jika Anda menulis aplikasi untuk pengembalian dana dalam waktu 30 hari dari tanggal pelaksanaan perjanjian pinjaman, maka Anda akan dikembalikan biaya asuransi penuh
• jika aplikasi diajukan dalam interval dari 1 bulan hingga 3 bulan, maka Anda harus mengharapkan pengembalian dana sebesar 50% dari biaya polis asuransi
• jika aplikasi diajukan lebih dari 3 bulan sejak tanggal penutupan kontrak, maka perhitungan biaya pengembalian asuransi akan dilakukan secara proporsional dengan hari-hari selama Anda menggunakan layanan asuransi
• dalam hal apapun, Anda akan kehilangan 13% pajak penghasilan atas biaya polis asuransi

Aplikasi pengembalian dana asuransi

Untuk memulainya, Anda dapat mengajukan aplikasi untuk pengembalian asuransi pada pinjaman Sberbank kapan saja dan kapan saja selama validitas perjanjian pinjaman dan asuransi (hukum memungkinkan Anda untuk melakukan ini). Dan seperti yang dinyatakan di atas, waktu pengajuan hanya akan memengaruhi jumlah pengembalian dana.

Permohonan harus diajukan kepada perusahaan yang menyediakan jasa asuransi. TIDAK KE BANK! Sberbank tidak akan memahami masalah ini dan kemungkinan besar akan menolak Anda.

Lain halnya jika kontrak asuransi dibuat dengan anak perusahaan Sberbank ("Asuransi Sberbank"), tetapi bahkan dalam kasus ini harus dipahami bahwa ini adalah perusahaan yang berbeda dan aplikasi untuk pengembalian asuransi pada pinjaman Sberbank harus diajukan. tertulis atas namanya, menyebutkan detailnya.

Juga, aplikasi harus ditulis dalam dua salinan - Anda memberikan satu ke bank, di sisi lain karyawan bank memberi tanda pada penerimaannya dan memberikan aplikasi kepada Anda.

• di pojok kanan atas, tulis "TO" (nama perusahaan asuransi, alamat sebenarnya, detail)
• di pojok kanan atas bawah tulis "FROM WHOM" (nama lengkap anda)
• di tajuk tulis "Permohonan pengembalian asuransi untuk pinjaman Sberbank"
• dalam teks aplikasi, jelaskan situasi Anda, sebutkan nomor perjanjian pinjaman Anda, kapan selesai, kapan berakhir, dan sebagainya
• menunjukkan jumlah dan biaya asuransi pinjaman
• tunjukkan keinginan Anda (untuk mengembalikan biaya asuransi), sebutkan alasan dan alasan keinginan Anda, lihat undang-undang
• masukkan nomor akun Anda untuk menerima pengembalian dana
• sebagai kesimpulan, di bawah teks, tunjukkan detail kontak Anda, alamat, kode pos
• tanda tangani dan dekode

Untuk informasi lebih lanjut tentang aturan dan fitur pengajuan pengembalian asuransi ke semua bank di Rusia, baca di sini.

Sberbank - asuransi kredit

Membuat kontrak asuransi untuk pinjaman adalah prosedur sukarela. Tapi bank, mengambil keuntungan dari buta huruf hukum klien, memaksa mereka untuk menghabiskan uang ekstra. Apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank, dan bagaimana melakukannya - baca artikelnya.

Apakah mungkin untuk menolak asuransi pinjaman di Sberbank

Asuransi kredit di Sberbank adalah layanan, meskipun mahal bagi peminjam, tetapi terkadang bisa bermanfaat. Besarnya asuransi tergantung pada jenis pinjaman dan tarif dari perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan bank. Jumlahnya mencapai 15% dari jumlah pinjaman.

Dalam hal keadaan yang tidak memungkinkan peminjam untuk melunasi pinjaman tepat waktu, pembayaran asuransi memungkinkan Anda untuk melunasi hutang. Acara yang diasuransikan meliputi:

• Kehilangan pekerjaan yang terdokumentasi. Sertifikat dari pusat ketenagakerjaan, buku kerja dengan catatan pemecatan disediakan.
• Penyakit berkepanjangan atau kematian peminjam. Sertifikat medis atau sertifikat kematian diperlukan.
• Kecelakaan yang mengakibatkan perawatan jangka panjang. Hal ini didokumentasikan.
• Bencana alam, pencurian properti.

Asuransi kredit di Sberbank pada tahun 2015 diterbitkan secara sukarela, dengan pengecualian hipotek dan pinjaman mobil. Saat mengeluarkan pinjaman konsumen, manajer bank menawarkan untuk bergabung dengan program asuransi, tetapi tidak memaksanya. Jika klien yakin akan masa depannya dan tidak ingin mengasuransikan, tidak ada yang akan memaksanya untuk melakukannya.

Pengembalian asuransi untuk pinjaman Sberbank: petunjuk langkah demi langkah

Jika penerima pinjaman konsumen telah menjadi anggota program asuransi Sberbank, masih ada peluang untuk mengembalikan uangnya.

Apa yang perlu Anda lakukan untuk mendapatkan pengembalian dana:

1. Hubungi bank di tempat pinjaman dikeluarkan dengan paspor dan perjanjian pinjaman.

2. Isi aplikasi untuk pengembalian asuransi pada pinjaman Sberbank dalam 2 salinan.

3. Daftarkan aplikasi ke pegawai bank dengan tanggal penerimaan dan tanda tangan orang yang menerima dokumen.

4. Simpan salinan kedua dari aplikasi.

5. Dalam hal pelunasan dana kredit lebih awal - serahkan sertifikat penutupan rekening pinjaman.

6. Tunggu perhitungan ulang asuransi dan pengkreditan saldo dana ke rekening yang ditentukan dalam aplikasi.

Sberbank: apakah mungkin mengembalikan asuransi untuk pinjaman perumahan? Pertanyaan ini mengkhawatirkan semua peminjam, karena ukuran premi asuransi tahunan cukup signifikan. Sehubungan dengan gadai real estat, bank berhak menjamin keamanannya untuk dirinya sendiri. Pelunasan asuransi dimungkinkan jika pinjaman ditutup sebelumnya. Hal serupa terjadi pada kredit mobil ketika mobil dijaminkan.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank jika tidak perlu

Jika Anda pernah mengambil pinjaman dari bank, maka Anda sudah tahu tentang layanan tambahan seperti asuransi kredit. Bagi mereka yang menghadapinya, pertanyaan tentang kemungkinan pengembalian uang pertanggungan menjadi relevan. Itulah sebabnya, untuk membantu Anda mengatasi semua kesulitan, kami akan mempertimbangkan semua aspek pengalihan uang pertanggungan dan syarat pengembaliannya.

Mengapa Anda perlu mengasuransikan pinjaman Sberbank?

Asuransi pinjaman adalah layanan sukarela tambahan yang ditawarkan bank untuk mengatur peminjam pada saat menyimpulkan kontrak utama untuk konsumen atau jenis pinjaman lainnya. Mengambil keuntungan dari buta huruf hukum klien mereka, karyawan bank memberlakukan asuransi sebagai layanan wajib, yang tanpanya tidak mungkin mengeluarkan pinjaman.

Area utama layanan asuransi Sberbank adalah:

• asuransi dalam hal cacat (cacat);
• kehilangan penghasilan (pemecatan dari tempat kerja utama);
• asuransi properti yang diperoleh dari kerusakan;
• kematian peminjam.

Namun, mengingat statistik di mana peristiwa yang diasuransikan sangat jarang terjadi, maka membayar asuransi semacam itu, yang tidak terlalu kecil, Anda cukup memberikan uang Anda kepada perusahaan asuransi secara gratis.

Biaya asuransi, ketentuan

Pertanyaan pertama - berapa biaya polis asuransi? Lagi pula, tidak ada harga tunggal untuk layanan ini. Itu semua tergantung pada perusahaan yang Anda pilih sebagai perusahaan asuransi. Nuansa utama adalah bahwa jangka waktu polis asuransi adalah apriori sama dengan jangka waktu pinjaman yang diterbitkan. Artinya, jika Anda mengambil pinjaman selama 1 tahun, maka Anda harus membayar asuransi selama tahun tersebut.

Saat mengambil pinjaman dari Sberbank, Anda dapat mengambil polis asuransi baik dari IC Sberbank Insurance Anda sendiri, dan menarik perusahaan asuransi mitra, Sberbank memiliki sekitar 30 di antaranya.Anda juga dapat menarik perusahaan Anda sendiri, tetapi harus memenuhi standar yang ditetapkan oleh bank.

Jika kita mempertimbangkan harga rata-rata, maka biaya polis adalah untuk tahun tersebut:

• dari 0,3 hingga 1% (dari biaya pinjaman) - asuransi kecelakaan (tidak termasuk layanan tambahan untuk paket awal);
• dari 0,3 hingga 4% - asuransi jiwa;
• dari 0,7% - asuransi untuk agunan;
• dari 0,1 hingga 1,7% - dalam kasus kanker.

Pro dan kontra dari asuransi pinjaman Sberbank

Tidak peduli seberapa menguntungkan suatu produk perbankan, Anda selalu dapat menemukan pro dan kontra untuk itu.

Keuntungannya meliputi:

• opsionalitas layanan ini - jika klien tidak ingin mengambil asuransi, ia dapat menolaknya, tetapi ini tidak berlaku untuk asuransi agunan;
• jika diinginkan, asuransi dapat dikembalikan seluruhnya atau sebagian, jika Anda tidak menunggu berakhirnya kontrak;
• jika, bagaimanapun, suatu peristiwa yang diasuransikan telah terjadi, perusahaan asuransi akan membayar kembali pinjaman untuk Anda;

Kerugiannya termasuk poin-poin berikut:

• bank dapat melanjutkan prinsip dan menolak untuk menyetujui pinjaman tanpa membeli asuransi;
• jika peristiwa yang diasuransikan tidak terjadi, Anda telah membuang-buang uang;
• Tidak mungkin mengembalikan uang setelah berakhirnya masa asuransi.

Pengembalian asuransi setelah pelunasan pinjaman

Setiap orang ingin mengembalikan premi asuransi mereka secara penuh atau setidaknya sebagian, jika peristiwa yang diasuransikan masih belum terjadi. Namun, Anda perlu memahami bahwa tidak ada satu pun perusahaan asuransi yang ingin kehilangan keuntungannya, dan ketika menandatangani kontrak asuransi dengan mereka, Anda harus membaca seluruh perjanjian secara penuh, karena terutama perusahaan yang licik menentukan kondisi di mana mereka dapat menolak untuk membayar. jumlah asuransi Anda.

Menurut KUH Perdata Federasi Rusia No. 958, setiap klien dapat menolak asuransi jiwa dan kesehatan saat mengajukan pinjaman, dan juga memiliki hak untuk meminta pengembalian uang pertanggungan yang dibayarkan sebelumnya jika jangka waktu pinjaman dan asuransi kontrak belum berakhir.

Penting untuk dipahami bahwa ketentuan pengembalian premi asuransi untuk setiap jenis pinjaman berbeda-beda:

- kredit konsumen- memberikan kemungkinan hukum untuk mengembalikan premi asuransi yang telah dibayar sebelumnya baik selama 14 hari pertama dan selama seluruh periode pinjaman, dalam kondisi tertentu. Oleh karena itu, dengan menghubungi bank, jika Anda diasuransikan oleh Sberbank Insurance, atau langsung ke cabang asuransi, Anda meminta formulir untuk mengajukan permohonan pengembalian uang pertanggungan. Isilah dalam 2 rangkap, satu untuk perusahaan, satu untuk Anda, dan minta manajer untuk menandai penerimaan aplikasi Anda. Jika perusahaan asuransi menolak untuk memenuhi kewajibannya, Anda dapat mengajukan permohonan ke pengadilan dengan salinan Anda.

- Hipotek- itu menyiratkan 2 jenis asuransi: jiwa dan kesehatan, serta agunan (apartemen atau rumah). Jika Anda memiliki hak untuk menolak asuransi pertama, mengacu pada Pasal 958, maka penolakan untuk mengasuransikan properti dilarang oleh hukum Federasi Rusia. Oleh karena itu, dimungkinkan untuk mengharapkan pengembalian uang pertanggungan hanya jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal.

- pinjaman mobil- pada intinya benar-benar identik dengan pinjaman hipotek. Karena itu, jika peminjam dapat menolak asuransinya sendiri, maka dia tidak berhak untuk tidak mengasuransikan mobilnya. Dan dimungkinkan untuk mengembalikan sebagian dari asuransi hanya dalam kasus pelunasan hutang lebih awal, dan hanya dalam jumlah yang sama dengan jumlah hari yang tersisa sampai akhir kontrak asuransi.

Contoh Aplikasi

Untuk dapat mengembalikan jumlah asuransi, Anda harus mengajukan permohonan tertulis ke cabang bank tempat pinjaman diterbitkan sebelumnya. Formulir pengisian khas untuk semua lembaga keuangan:

• nama lembaga, alamat dan nama lengkap bank atau pengelola asuransi, serta data tertanggung (nama, alamat dan nomor telepon) ditulis pada header aplikasi;
• aplikasi utama menunjukkan alasan pengembalian uang pertanggungan;
• rincian paspor peminjam;
• rincian kartu pembayaran untuk mengkreditkan dana ke sana;
• nomor perjanjian pinjaman dan asuransi, jangka waktu pelaksanaan dan kedaluwarsa;
• tanggal aplikasi dan tanda tangan pribadi.

Anda menyerahkan salinan pertama kepada manajer yang berwenang, dan mengambil salinan kedua untuk Anda sendiri, pertama-tama memberikan tanda penerimaan.

Berapa yang bisa dikembalikan?

Tergantung pada jenis pinjaman dan ketentuan polis asuransi, klien berhak untuk mengembalikan uangnya yang dibayarkan dalam bentuk premi asuransi. Anda hanya dapat mengklaim pengembalian dana dalam beberapa kasus:

• dalam 14 hari pertama setelah berakhirnya kontrak, Anda dapat mengajukan pengembalian uang pertanggungan secara penuh karena pembatalan asuransi;
• jika jangka waktu pelaksanaan kontrak melebihi 14 hari, maka Anda hanya dapat mengandalkan 50% dari jumlah premi asuransi yang dibayarkan sebelumnya;
• dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal, Anda dapat menuntut pengembalian asuransi, tetapi dalam jumlah yang dihitung untuk sisa masa asuransi.

Pengembalian asuransi jika pelunasan pinjaman lebih awal

Sebagian besar aplikasi untuk pengembalian premi asuransi pada rekening pinjaman untuk kasus pelunasan awal utang. Lagi pula, jika kontrak dibuat selama 3 tahun, dan pinjaman dilunasi dalam 2 tahun, lalu mengapa membayar lebih untuk layanan yang tidak perlu. Kemudian Anda perlu mengajukan aplikasi tertulis ke bank atau perusahaan asuransi, dengan permintaan untuk mengembalikan jumlah asuransi yang dibayarkan sebelumnya dan mengakhiri kontrak asuransi karena pelunasan pinjaman lebih awal.

Jika perusahaan asuransi menolak untuk mengganti Anda untuk premi asuransi yang dibayarkan, dan ini bertentangan dengan ketentuan kontrak yang Anda tandatangani, Anda dapat menuntut pengembalian dana yang dibayarkan di pengadilan.

Asuransi pengembalian dalam 14 hari

Setelah mengajukan pinjaman di Sberbank, jika perjanjian asuransi dikenakan pada Anda, Anda memiliki hak untuk menolaknya tanpa kerugian untuk diri Anda sendiri dalam waktu 14 hari. Artinya, jika Anda berhasil mengajukan permohonan penghentian polis asuransi dalam jangka waktu tersebut, bank menjamin Anda pengembalian dana penuh dari premi asuransi yang telah dibayarkan.

Namun, jika asuransi diterbitkan di perusahaan mitra, maka mereka mungkin memiliki pengurangan dari premi asuransi sebesar 13-20%.

Argumen untuk melindungi hak Anda

Mungkin pertanyaan yang paling mendesak bagi sebagian besar peminjam: "Argumen apa yang harus diberikan agar dapat mengembalikan uang mereka."

Yang paling signifikan akan menjadi:

• Pengenaan layanan - jika klien dapat membuktikan bahwa dia tidak diberitahu tentang kesempatan untuk menolak asuransi yang diterbitkan, atau dipaksa untuk mengeluarkannya secara paksa untuk menyetujui pinjaman yang diperlukan;
• Jika bank telah memasukkan layanan menghubungkan ke program asuransi dalam jumlah total pinjaman, sehingga dengan sengaja meningkatkan jumlah komisi. Ini merupakan pelanggaran hak-hak konsumen dan tunduk pada tantangan hukum;
• Jika peminjam telah melunasi pinjaman, ia memiliki hak untuk menolak layanan lain yang diberikan (dalam kasus kami, asuransi), jika jangka waktu mereka belum berakhir pada saat pembayaran penuh utang.

Populer:

• Hukum Federasi Rusia sebagai sumber hukum lingkungan III. SUMBER HUKUM LINGKUNGAN 1. Konsep, ciri, klasifikasi dan sistem sumber hukum lingkungan2. Kerangka konstitusional untuk pengaturan sumber daya alam dan […]
Jam kerja: […]
• Praktis tidak mungkin membeli CMTPL kategori “D” Masa asuransi bebas kecelakaan (tahun penuh): 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+ Jika Anda mengalami kecelakaan Hasil akhirnya mungkin berbeda tergantung pada adanya kecelakaan dalam seluruh sejarah asuransi. M 0 1 […]
• Pasal 126
• Hukum Donasi Republik Kazakhstan Hukum Republik Kazakhstan - Tentang Donor Darah dan Komponennya Undang-undang Republik Kazakhstan tanggal 28.06.2005 No. 64-3 Pasal 1. Konsep dasar yang digunakan dalam Undang-Undang ini Utama berikut [… ]
• Pajak atas penghasilan dari penjualan apartemen Sebelumnya kami menganalisis Pengurangan properti saat membeli apartemen, Meningkatkan pengurangan pajak untuk apartemen, Pengembalian pajak saat membeli apartemen, prosedur, daftar dokumen. Setelah itu, pada […]

Tawaran dari pegawai bank untuk menutup asuransi adalah prosedur yang pasti akan dihadapi oleh semua peminjam dana kredit. Seringkali, saat menandatangani kontrak, pemohon tidak benar-benar membaca dokumen yang diajukan. Setelah beberapa waktu, orang tersebut menyadari bahwa dia telah menyetujui layanan yang tidak perlu dan mencoba untuk menolaknya.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi?

Menandatangani perjanjian asuransi adalah prosedur yang sepenuhnya sukarela. Terkadang, berkat dokumen ini, peminjam dan kerabatnya menerima keamanan finansial sehubungan dengan pembayaran pinjaman. Ini menjadi tersedia jika keadaan telah terjadi yang dinilai sebagai peristiwa yang diasuransikan. Yang terakhir termasuk:

• kematian peminjam dana kredit;
• masalah kesehatan;
• kerugian oleh pemohon hak kepemilikan atas properti apa pun;
• kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja (misalnya, pengurangan staf oleh organisasi).

Namun, penting untuk dipahami bahwa ketersediaan pembayaran bulanan untuk layanan asuransi terkadang melebihi pembayaran pinjaman itu sendiri. Selain itu, tidak ada jaminan terjadinya setidaknya satu peristiwa yang diasuransikan, sementara kontrak ini harus dibayar secara teratur.

Pembebanan jasa asuransi jiwa dan kesehatan kepada pemohon adalah tindakan yang benar-benar melawan hukum dari pihak pegawai lembaga perkreditan.

Nuansa

Ada beberapa kasus di mana penandatanganan perjanjian asuransi merupakan prosedur wajib dan tidak dapat dihentikan. Ini termasuk:

• pembelian perumahan dalam hipotek, karena real estat tunduk pada asuransi;
• membeli mobil melalui kredit mobil untuk alasan yang sama;
• penerbitan pinjaman, ketika agunan adalah properti yang tunduk pada asuransi wajib.

Sisa situasi berdasarkan hukum (Pasal 935 KUH Perdata Federasi Rusia) memungkinkan segera atau setelah beberapa periode setelah kesimpulan perjanjian untuk menulis aplikasi untuk menarik diri dari kontrak asuransi Sberbank. Selain itu, organisasi, tempat pemohon mengajukan dokumen ini, sangat enggan menanggapi keinginan kliennya yang ditunjukkan.

Tindakan karyawan bank

Untuk memastikan bahwa klien menandatangani kontrak asuransi jiwa dan kesehatan, karyawan lembaga kredit melakukan beberapa trik. Misalnya, salah satu metode tekanan implisit pada peminjam adalah peningkatan suku bunga yang signifikan. Selain itu, Anda mungkin diminta untuk membayar biaya yang tidak diumumkan sebelumnya.

Dengan penilaian situasi yang dangkal, klien percaya bahwa lebih murah untuk menyimpulkan kontrak asuransi, yang dia lakukan di masa depan. Namun, akan lebih bijaksana untuk mempelajari terlebih dahulu tawaran pinjaman dari organisasi lain. Mungkin, di beberapa dari mereka, asuransi tidak diperlukan dan tidak mempengaruhi keputusan untuk memberikan pinjaman.

Bagaimana cara mengakhiri perjanjian?

Setelah memutuskan untuk menolak layanan yang dikenakan, klien harus membaca kontrak yang ditandatangani dengan cermat. Dokumen tersebut tentu akan menguraikan kondisi di mana Anda dapat mengakhiri perjanjian ini. Jika organisasi mengizinkan penghentian kapan saja (pada saat pinjaman), peminjam harus membuat aplikasi yang sesuai. Anda dapat menggunakan sampel yang sudah ada atau membuat dokumen dalam bentuk apa pun.

Formulir aplikasi untuk mengabaikan asuransi pada pinjaman Sberbank dapat diperoleh langsung saat menghubungi lembaga kredit. Dokumen harus mencakup informasi berikut:

• nama lengkap pemohon, nomor telepon kontaknya;
• data dokumen identitas (seri, nomor, kapan dan oleh siapa dikeluarkan);
• alasan pemohon memutuskan untuk mengakhiri perjanjian asuransi;
• tanda tangan pemohon dan tanggal pembuatan dokumen.

Juga, pemohon memiliki hak untuk mengakhiri kontrak asuransi tanpa memberikan alasan dalam waktu 5 hari setelah kesimpulannya.

Berapa jumlah yang akan dikembalikan?

Jumlah uang yang dikembalikan kepada klien dari dananya secara langsung berkaitan dengan jumlah waktu yang telah berlalu setelah penyelesaian transaksi. Secara hukum, Anda dapat mengembalikan uang secara penuh jika kontrak ditandatangani tidak lebih awal dari 2 minggu yang lalu. Jika tidak, jumlah tersebut tidak akan dikembalikan sepenuhnya. Ini disebabkan oleh fakta bahwa kontrak asuransi sudah aktif, yang berarti bahwa klien harus berpisah dengan 13% dari jumlah yang dibayarkan olehnya (pajak penghasilan). Untuk non-penduduk Federasi Rusia, kerugian peminjam uang akan berjumlah 30%.

Beberapa kasus harus disorot di mana undang-undang pembatasan untuk menyimpulkan perjanjian asuransi tidak berperan untuk pengembalian dana. Kategori ini meliputi:

1. Situasi pemenuhan awal penuh dari semua kewajiban kepada lembaga kredit. Klien dapat mengandalkan pengembalian 57,5% dari dana (perhitungan dilakukan secara proporsional dengan sisa waktu pinjaman dalam beberapa bulan).
2. Batasan usia (kurang dari 21 tahun untuk semua orang, di atas 55 tahun dan 60 tahun untuk wanita dan pria, masing-masing).
3. ketidakmampuan peminjam.
4. Pembatasan kesehatan. Daftar lengkap dapat ditemukan dalam ketentuan kontrak. Selain yang standar, juga termasuk klausul ketidakmampuan bekerja karena stroke, penyakit berat, dan cedera lainnya.

Kepatuhan dengan realitas setidaknya satu dari tiga poin terakhir memungkinkan klien untuk mengandalkan pengembalian uang yang dibayarkan secara penuh. Dalam semua kasus, Anda dapat menerima uang tunai atau melalui transfer ke rekening bank.

Penting! Prosedur untuk mengakhiri perjanjian asuransi tidak memerlukan peningkatan tingkat bunga atas kewajiban kredit. Aplikasi untuk membebaskan asuransi pada pinjaman Sberbank (contoh) dapat diperoleh langsung dari organisasi.

Sberbank, bank terbesar di Rusia, telah dengan percaya diri memegang posisi terdepan dalam hal jumlah pinjaman kredit yang dikeluarkan selama bertahun-tahun. Menurut statistik, lebih dari 60% dari semua pinjaman berasal dari bank ini. Dan banyak pinjaman, terutama hipotek jangka panjang, memerlukan polis asuransi terpisah. Selain itu, tidak semua peminjam tahu bahwa tidak ada asuransi yang wajib dalam kasus ini.

Peminjam juga harus mempelajari prosedur pengembalian kompensasi, cara membuat aplikasi untuk membebaskan asuransi pada pinjaman Sberbank, yang sampelnya dapat diunduh dari Internet. Dalam praktiknya, mengembalikan bagian asuransi dari pinjaman adalah prosedur yang sederhana dan tidak rumit. Seseorang hanya perlu mengetahui beberapa nuansa dan kondisi yang ada di bank.

Sberbank memungkinkan Anda untuk menolak asuransi dan mengembalikan kompensasi untuk bagian asuransi dari pinjaman

Apa yang dimaksud dengan mengasuransikan pinjaman?

Asuransi kredit adalah layanan tambahan yang termasuk dalam total biaya layanan keuangan. Polis asuransi berfungsi untuk meminimalkan risiko peminjam, yang mungkin timbul karena force majeure dan menyebabkan masalah dengan bank.

Masa berlaku asuransi kredit sama dengan jangka waktu akad, dan biaya polis dibagi rata antara angsuran reguler.

Tetapi telah diperhatikan bahwa beberapa organisasi keuangan dan kredit memasukkan dua biaya sekaligus dalam total biaya pinjaman:

1. Premi asuransi (dana ditransfer ke perusahaan asuransi).
2. Komisi (bagian dari uang asuransi yang tersisa di bank pemberi pinjaman).

Pada akhirnya, ternyata komisi bank untuk menerbitkan polis asuransi meningkat berkali-kali lipat. Oleh karena itu, para ahli sangat menyarankan agar semua peminjam mempelajari ketentuan perjanjian dengan cermat. Lagi pula, ukuran bagian yang dikembalikan tergantung pada ini, mengingat bank tidak mengembalikan komisi. Juga, banyak klien tidak tahu bahwa penutupan polis asuransi adalah masalah sukarela.

Berdasarkan resolusi KUH Perdata Federasi Rusia saat ini, peminjam hanya wajib mengambil asuransi real estat yang digadaikan (saat mengambil pinjaman hipotek). Semua arah lain klien hanya atas permintaannya sendiri. Selain itu, diperbolehkan untuk mengakhiri asuransi yang sudah diterbitkan dan mengembalikan uang sesuai hukum bahkan setelah menerima pinjaman.

Asuransi jiwa dan kesehatan adalah opsional saat mengajukan pinjaman

Bisakah saya memilih keluar dari asuransi?

Sebelum mencari tahu bagaimana mengakhiri kontrak asuransi, ada baiknya memahami nilai polis asuransi. Memang, dengan pinjaman jangka panjang (hipotek) yang diambil untuk jangka waktu 20-25 tahun, masalah apa pun dapat terjadi dalam kehidupan peminjam. Penyakit, cacat, kehilangan pekerjaan, kematian kerabat atau klien itu sendiri - dalam semua kasus seperti itu, asuransi bekerja.

Berkat kebijakan tersebut, peminjam dilindungi dari litigasi mengenai ketidakmampuan untuk terus membayar pinjaman, dan dijamin untuk mempertahankan hak untuk memiliki agunan. Lagi pula, jika terjadi risiko, perusahaan asuransi membayar kembali seluruh hutang hipotek untuk klien. Oleh karena itu, ada baiknya mempertimbangkan semuanya dengan cermat sebelum menerima aplikasi pemutusan kontrak asuransi.

Sebelum dan sesudah meminjam

Jika peminjam telah menandatangani perjanjian dan menerima pinjaman, ia memiliki kesempatan untuk menolak asuransi. Semua kondisi yang berkaitan dengan prosedur ini ditentukan dalam perjanjian pinjaman, yaitu waktu di mana klien memiliki hak untuk membatalkan polis.

Sberbank menetapkan jangka waktu pengembalian dana asuransi pada 2 minggu sejak tanggal penandatanganan kewajiban (sebagian besar organisasi perbankan lain mengizinkan penghentian dalam waktu satu bulan setelah berakhirnya kontrak).

Untuk mendapatkan kembali uang yang dibayarkan berdasarkan perjanjian asuransi di Sberbank, peminjam harus menulis aplikasi untuk pembatalan perjanjian asuransi dalam waktu 14 hari. Jika tenggat waktu terlewati, akan menjadi masalah untuk mengembalikan kompensasi. Dimungkinkan untuk mengembalikan dana yang tidak digunakan berdasarkan polis asuransi dan dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal.

Sberbank menawarkan berbagai jenis asuransi

Dalam situasi ini, jumlah asuransi yang harus dikembalikan secara langsung tergantung pada jangka waktu yang tersisa sampai pelunasan pinjaman berdasarkan perjanjian. Misalnya, jika klien menutup pembayaran dua kali lebih cepat (membayar kembali pinjaman dalam 5 tahun, bukan 10 tahun), pembayaran asuransi dikembalikan pada tingkat 50%. Tetapi di sini perlu juga memperhatikan kondisi yang ditentukan dalam kontrak. Kadang-kadang pemberi pinjaman menentukan kondisi di mana tidak mungkin untuk menerima kompensasi lebih dari 50% dari jumlah polis.

Pembatalan polis asuransi jiwa dan kesehatan yang dikenakan

Setiap klien dari organisasi perbankan yang memutuskan untuk mengambil pinjaman jangka panjang harus menyadari bahwa kesimpulan dari asuransi pribadi (jiwa / kesehatan) adalah opsional. Dan Anda juga perlu bersiap bahwa kebijakan ini akan diberlakukan secara aktif oleh pengelola KPR. Tetapi, berkat asuransi seperti itu, klien dapat mengurangi bunganya (Sberbank, ketika membuat kontrak asuransi jiwa, mengurangi tingkat bunga satu poin).

Dan itu memungkinkan Anda untuk dengan tenang menolaknya, hanya dengan syarat peminjam mengajukan aplikasi seperti itu dalam jangka waktu setidaknya 5 hari sejak tanggal pendaftaran pinjaman perumahan. Semua dana yang dibayarkan dikembalikan ke klien secara penuh. Jika perusahaan asuransi menolak untuk menerima aplikasi untuk pemutusan kontrak asuransi, klien dapat dengan aman mengajukan permohonan ke pengadilan.

Ketika pengembalian dana tidak memungkinkan

Jika klien melunasi pinjaman yang diambil, dan tidak lebih cepat dari jadwal, tetapi sesuai dengan jadwal pembayaran, ia tidak akan dapat mengembalikan asuransi. Kasus ini dianggap oleh bank sebagai berakhirnya polis asuransi bersamaan dengan pembayaran terakhir pinjaman. Perlu Anda ketahui bahwa tidak semua perjanjian pinjaman dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal dan menerima kompensasi kembali.

Anda harus hati-hati mempelajari semua kondisi perjanjian pinjaman, larangan pelunasan awal ditentukan dalam klausul perjanjian.

Kondisi seperti itu dapat dan harus ditentang bahkan dalam proses pembuatan dokumen. Tapi, jika kesepakatan dengan kondisi seperti itu sudah ditandatangani, pelunasan hutang lebih awal dan pengembalian kompensasi menjadi tidak mungkin.

Asuransi jiwa dan kesehatan adalah salah satu jenis asuransi yang paling populer.

Asuransi jiwa Sberbank: cara mengakhiri kontrak dan mengembalikan uang

Untuk mengeluarkan pembatalan asuransi, peminjam harus secara pribadi mengunjungi kantor untuk menulis aplikasi. Acara ini harus dilakukan langsung di kantor tempat perjanjian pinjaman dibuat. Selain aplikasi, peminjam harus dilengkapi dengan dokumen-dokumen berikut:

• paspor;
• perjanjian pinjaman;
• polis asuransi;
• tanda terima pembayaran kontrak asuransi;
• cek yang mengkonfirmasi pembayaran yang sedang berlangsung dan pernyataan bank tentang tidak adanya hutang (dalam hal pelunasan lebih awal).

Semua dokumen dan aplikasi yang sudah diisi harus diserahkan ke Sberbank. Manajer hipotek berkewajiban untuk menerima dokumentasi dan mendukung aplikasi (membubuhkan meterai, tanda tangan dan tanggal penerimaan untuk dipertimbangkan). Jika karyawan bank menolak untuk menerima dokumen, Anda harus meminta alasan tertulis untuk penolakan tersebut (makalah ini akan membantu pengembalian asuransi melalui pengadilan di masa mendatang).

Rata-rata, jangka waktu untuk pertimbangan permohonan pengembalian bagian asuransi adalah dalam waktu satu bulan. Dengan keputusan positif dari bank, uang dikembalikan ke rekening klien dalam waktu 7 hari.

Contoh surat pengembalian dana asuransi

Formulir aplikasi dapat diperoleh di kantor Sberbank atau diunduh dari Internet. Aplikasi juga dapat dibuat dalam bentuk gratis. Contoh kertas tersebut terlihat seperti ini:

Contoh surat pengembalian dana asuransi

Setiap peminjam harus memahami bahwa dimungkinkan untuk mengembalikan asuransi hanya jika kesempatan seperti itu ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Seringkali ada situasi ketika karyawan Sberbank dengan sengaja menunda tenggat waktu untuk menerima aplikasi dan paket dokumen, mengacu pada tidak adanya orang yang terlibat dalam hal ini. Dalam situasi ini, penolakan yang beralasan harus diminta secara tertulis (menurut ulasan pelanggan, dokumen diterima segera).

Para ahli menyarankan untuk tidak terburu-buru dengan pelunasan pinjaman lebih awal, segera berurusan dengan pemrosesan pengembalian bagian asuransi. Anda dapat mengembalikan kompensasi selama seluruh jangka waktu perjanjian hipotek. Semua fitur menerima bagian dari pembayaran asuransi yang telah dijelaskan juga dapat diterima untuk organisasi perbankan lainnya. Setiap klien harus, sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, mempelajari semua persyaratan yang ditentukan di sana dengan cermat.

temuan

Sberbank mengakui kemungkinan membatalkan perjanjian asuransi yang sudah disepakati dan mengembalikan kompensasi. Peminjam hanya diwajibkan untuk mengetahui secara pasti semua syarat dari prosedur tersebut, tidak boleh terlambat dalam mengajukan aplikasi. Dan pahami bahwa ketika mengajukan pinjaman mobil dan hipotek, dilarang menolak asuransi agunan. Ini hanya dapat dilakukan dalam kasus program asuransi lainnya.

dalam kontak dengan