기부생명보험사 평가: 누구를 믿을 수 있나요? 모기지에 대해 Sberbank와 협력하는 보험 회사-함께 일할 사람

Sberbank 모기지 보험은 공인된 보험 회사에서 제공합니다. 그들의 목록은 고객이 유리한 조건으로 계약을 체결하기에 충분합니다.

은행 보험 요건

Sberbank와 체결한 모기지 계약에 따라 차용인은 구입한 부동산에 대해 보험에 가입해야 합니다. 이 요구 사항은 연방법 "모기지 (부동산 담보)"(제 31 조)에 규정된 조항에 규정되어 있습니다.

차용자(공동 차용자)의 생명 및 건강 보험은 모기지 계약의 필수 조건은 아니지만 바람직합니다. 은행은 그러한 보험 정책의 유무에 따라 모기지 대출 금리를 낮추거나 높여 고객이 이러한 유형의 보험에 가입하도록 권장합니다. Sberbank는 모기지 및 생명 보험에 대한 자체 보험 회사 목록을 제공합니다.

전체적으로 두 보험 모두 상당한 비용이 듭니다. 모기지 승인을받은 차용인이 최소한의 보험료 지불을 요구하지만 러시아 Sberbank가 인증 한 신뢰할 수있는 파트너가 될 협력을 위해 보험 회사를 찾으려고 노력하는 것은 매우 논리적입니다.

공인보험사 목록에 예외적인 회사가 포함되어 있다고는 할 수 없습니다. 러시아 Sberbank는 모기지 대출을 위해 어떤 보험 회사와 직접 협력합니까? 그와 협력하겠다는 의사를 독립적으로 표현한 사람들. 이러한 조직은 은행에 연락하여 필요한 서류를 제출하고 내부 서비스를 확인하고 결론에 따라 파트너십을 형성했습니다.

모기지 관련 Sberbank와 협력하는 보험 회사는 소유권 보험, 실직 및 기타 재정적 위험에 대비한 다른 유형의 보험도 제공합니다. 이러한 유형의 보험은 법이나 대출 조건에 따라 요구되지 않는 경우가 많습니다.

Sberbank는 인증되지 않은 보험 회사가 발행한 보험 정책도 허용합니다. 그러나 그러한 문서를 수락하는 데는 시간이 걸립니다. 대출 기관의 서비스는 고객이 제안한 보험사를 확인하고 그와 협력할 가능성에 대해 정보를 바탕으로 결정을 내려야 합니다.

보험 시장 활동에 대한 통제가 러시아 중앙은행에 의해 수행된다는 점을 고려하면, 문제가 확인될 경우 보험사의 활동을 중단하는 데 하루만 필요하다는 점을 고려하면 일반적으로 보험사의 정책을 수락하는 데 어려움이 없습니다. 비공인 보험회사. 그러나 Sberbank가 보험사를 확인하는 데 필요한 기간은 이 조직에 전체 문서 패키지를 제공한 날로부터 영업일 기준 30일입니다.

모기지 보험의 이점

Sberbank는 모기지 보험사의 정책에 따라 수혜자로 표시됩니다. 그러나 모기지 보험은 차용인과 은행 모두에게 유익합니다. 보험에 가입한 사건이 발생하면 보험사가 지불한 금액이 부채를 상환하는 데 사용됩니다. 결과적으로 Sberbank는 대출 계약에 따라 제공된 자금과 발생한 이자를 반환합니다. 즉, 차용인이 어려운 생활 상황에 처해있어 지불에 문제가 발생하는 경우 은행은 소송을 제기하거나 담보를 매각 할 필요가 없습니다.

그러한 보험을 갖는 것은 차용인에게도 유익합니다. 보험 사고가 발생하면 보험사는 은행에 부채를 갚습니다. 어떤 경우에는, 특히 대출 대상을 보장하는 경우 담보를 복원하기 위해 차용인에게 지불금이 전송됩니다.

대출 부채를 상환하기 위해 보험금이 입금되면 모기지로 구입한 부동산의 소유권은 소유자, 즉 차용인에게 있습니다. 이 계획은 좋은 신용 기록을 유지하고 지연 발생을 방지하며 차용인의 생명과 건강에 문제가 발생하면 사랑하는 사람이 모기지 부채를 상환해야 할 필요성을 덜어주기 때문에 좋습니다.

그러나 보험사가 필요한 모든 서류를 받은 후 1~2개월 후에야 대출금이 대출 계좌에 도착한다는 사실에 대비해야 합니다.

Sberbank가 모기지로 인증한 거의 모든 보험 회사는 보험 비용을 결정할 때 표준 방법을 사용합니다. 그러나 적용되는 계수, 관세 및 결과적으로 보험 계약자가 지불해야 하는 금액이 다릅니다. 2017년부터 보험사는 차용인의 연령에 더 많은 관심을 기울이기 시작했습니다. 즉, 나이가 많을수록 보험 비용이 더 많이 듭니다.

원하는 경우 더 많은 보험 옵션을 구매할 수 있습니다. 비용은 더 많이 들지만 보장 범위도 더 넓어집니다. 예를 들어, 기본 버전의 부동산 보험은 벽과 구조물 보호만 포함하며 일반적으로 1년 동안 대출 부채에 이자를 더한 금액 내에서만 적용됩니다. 그러나 화재가 발생한 경우 최소한 개인 주택의 기초가 남아 있으면 주택이 완전히 손실 된 것으로 간주되지 않으며 보상 금액을 고려하여 지불금이 계산됩니다 (부동산 전체 가치에 대해 또는 비율에 따라) 은행에 대한 부채 잔액). 더 비싼 보험을 선택하면 수리, 가구, 가전제품 분실 비용을 배상할 수 있습니다.

많은 금액(400만 ~ 500만 루블 이상)의 생명과 건강을 보장하는 경우 일반적으로 의료 의뢰를 받아야 합니다. 이러한 비용은 보험 계약자가 지불합니다.

보험 등록

궁극적으로 두 보험(차용인의 재산과 생명 및 건강 모두)에 드는 비용은 대출 금액의 0.5-1.5%입니다.

생명 및 건강 모기지뿐만 아니라 주택에 대해 직접 인증한 보험 회사가 아닌 Sberbank 사무실에서 보험에 가입하는 경우 최종 보험 금액은 다음의 영향을 받습니다.

• 대출 금액;
• 보험 가입자의 연령;
• 계약에 따른 모기지 기간;
• 취득한 재산의 비용;
• 그 장소;
• 고객의 소득 수준;
• 이전에 이 부동산과 거래한 내역.

Sberbank와 보험 계약을 체결하기 전에 파트너의 제안을 명확히하는 것이 좋습니다.

2017년 Sberbank의 공인 모기지 보험 회사 목록에 포함된 은행 파트너 중 한 곳으로부터 부동산 보험을 구매할 때 필요한 기본 서류 목록:

• 차용인의 여권;
• 대출 계약서;
• 지불 일정;
• 주택 소유권 문서 - 소유권 증명서(통합 주 등록부의 확장 발췌), 구매 및 판매 계약(SDA)
• 기술증명서.

Sberbank 모기지를 통한 생명 보험의 경우, 공인된 회사는 기타 문서(결혼 증명서, 자녀의 출생 증명서 등)를 요구할 수도 있습니다. 전체 목록은 보험사를 통해 확인할 수 있습니다.

모기지에 대해 Sberbank의 인증을받은 보험 회사 : 보험 회사 등급

생명 보험 모기지에 대한 Sberbank의 파트너 보험 회사를 연구할 때 RAEX 평가 기관(Expert RA)의 데이터에도 세심한 주의를 기울여야 합니다. 이 조직은 보험 시장을 분석합니다. 국내 최고의 평가 기관의 전문가에 따르면 모기지 관련 Sberbank와 협력하는 다음 보험 회사는 다음과 같습니다.

• LLC IC "Sberbank 보험";
• JSC "AIG";
• OJSC "AlfaStrakhovanie";
• JSC "VSK";
• LLC IC "VTB 보험";
• SPAO "Ingosstrakh";
• 리버티 보험(JSC);
• SPJSC "RESO-Garantiya";
• PJSC IC "Rosgosstrakh";
• 10. CJSC IC RSHB-보험;
• 11. JSC "SOGAZ";
• 2017년 5월 현재 A++ 신뢰성 수준을 받았습니다. 실제로 이것은 특정 은행의 요구 사항을 충족하는 가장 신뢰할 수 있는 11개 보험사 목록입니다.

RAEX 평가 기관은 매우 높은 확률로 이 보험사가 중대한 불리한 변화가 발생하는 경우에도 모든 재정적 의무(현재 및 업무 과정에서 발생하는 모두)의 적시 이행을 보장한다고 믿을 때 그러한 평가를 내립니다. 거시 경제 및 시장 지표. 이는 또한 Sberbank가 모기지 보험 회사 목록에 포함된 조직을 포함하여 중기적으로 예측의 안정성과 조직 등급의 보존을 나타냅니다.

모기지에 대해 Sberbank가 승인한 보험 회사는 주기적으로 변경됩니다.

생명보험은 보험계약자 또는 피보험자가 사망하거나 사고로 인해 피보험자가 건강을 상실한 경우, 특정 날짜 또는 사건까지 생존한 경우에 실시됩니다. 보험의 일종인 생명보험은 17~18세기 초에 유럽에서 등장했습니다. 해상보험의 보완으로 선박 및 화물보험과 함께 선장에 대한 생명보험 계약이 체결되기 시작했습니다. 현재 생명보험은 세계 보험시장에서 가장 대표적이고 역동적으로 발전하는 산업 중 하나입니다.

생명 보험은 다음과 같은 경우 보험금 지급에 대한 보험사의 책임을 제공하는 일련의 개인 보험입니다.

• 보험 기간이 끝나거나 보험 계약에 명시된 연령이 될 때까지 피보험자의 생존 기간;
• 피보험자의 사망;
• 보험 계약에 규정된 경우(계약 만료, 피보험자가 특정 연령에 도달한 경우, 가장의 사망, 영구 장애, 현재 지급액) 피보험자에게 연금(임대료, 연금)을 지급합니다. 보험계약의 유효기간 등)

생명보험 대상피보험자의 생명(사망)과 관련된 재산적 이익으로 해당 보험사고 발생 시 피보험자(또는 수익자)가 일정 소득을 받는 것을 목표로 합니다.

생명보험의 보험대상피보험자의 생명과 보험에 가입한 경우 일정한 생활 수준을 보장하는 소득입니다. 따라서 생명 보험 하위 산업에는 여러 유형의 보험이 있습니다(그림 8.2).

쌀. 8.2.

보험 기금 형성 방법, 보험료 지불 금액 및 목표 방향 결정 방법을 기반으로 한 생명 보험 유형은 누적 및 저축 성격이 명확하게 정의되어 있습니다. 생명보험 대상은 그림 1에 나와 있습니다. 8.3.

쌀. 8.3.

보험사는 이러한 유형의 보험에 종사하는 보험 조직의 창설 및 활동에 대한 법적, 경제적 규제 요구 사항을 준수하는 경우 생명 보험을 제공할 권리가 있습니다. 우선, 이는 최소 승인 자본의 규모와 생명 보험에 대한 보험 준비금의 형성, 배치 및 사용 절차에 관한 것입니다.

법적 능력을 갖춘 법인과 개인 모두 보험 계약자, 피보험자 및 수혜자의 역할을 할 수 있습니다. 이 경우 보험계약자는 18세가 된 개인 또는 16세에 근로능력을 갖춘 개인이 될 수 있다. 보험 연령 제한은 대부분 65세이며, 드물게는 70세 이상입니다. 피보험자의 경우 가장 일반적인 연령 제한은 1세부터 65세까지입니다. 또한 피보험자에게는 건강상의 제한이 있습니다. 정신 장애, 중증 신경 질환 및 기타 질병이 있는 사람에 대한 보험은 일반적으로 제공되지 않습니다.

생명 보험은 다음과 같습니다.

• 개인, 즉 1인을 위한 생명 보험;
• 집단, 즉 개인 그룹 또는 집단을 위한 종신 계약에 따른 보험.

생명보험은 “생존”과 “사망”의 보험사고에 대한 보험뿐만 아니라 사고에 대한 보험과도 결합될 수 있습니다. 이러한 형태의 보험을 "혼합 생명 보험"이라고 하며 사고로 인한 생명, 건강 및 근로 능력 손상과 관련된 재산 이익 보호라는 추가 목표를 가지고 있습니다.

생명보험의 보험사고에는 다음과 같은 위험이 있습니다(그림 8.4).

생명보험은 생명보험의 종류별로 별도로 개발한 보험규정에 따르거나 생명보험과 관련된 여러 관련 종류에 대해 보험회사가 마련한 보험규정에 따라 이루어지며, 상해보험과 결합되어 실시됩니다. 생명보험 계약은 일반적으로 최소 1년 동안 체결됩니다.

쌀. 8.4.

사망시 생명보험보험 계약에 따라 보험사가 계약 유효 기간 동안 피보험자가 사망할 경우 보험금을 수혜자에게 지급할 의무를 가정함을 나타냅니다. 이러한 유형의 보험의 경우 보험 계약자는 개인일 수도 있고 법인일 수도 있으며 개인에게는 연령 제한이 있습니다. 개인은 대개 자신이나 사랑하는 사람을 위해 개별 보험 계약을 체결하는 반면, 법인은 직원 사망 시 주로 단체 생명 보험 계약을 체결합니다.

1세부터 70세까지의 개인은 이 유형의 보험에 가입할 수 있지만, 보험 규정은 건강 상태에 따른 제한도 규정하고 있습니다. 따라서 정신 장애, 심각한 형태의 암 및 심혈관 질환으로 고통받는 사람은 보험에 가입할 수 없습니다. 일반적으로 보험은 피보험자의 건강진단 없이 이루어지지만, 보험금이 큰 보험계약을 체결한 경우에는 보험사가 그런 권리를 갖고 이를 활용한다.

사망 시 생명 보험 계약은 원칙적으로 보험 계약자의 서면 진술을 바탕으로 체결되지만, 이 진술은 구두로도 가능하지만 어떤 경우에도 보험 계약자는 보험사에게 기본 사항을 알릴 의무가 있습니다. 보험 당시 존재했거나 기존 질병을 포함한 피보험자에 관한 정보. 생명보험 계약을 체결한 후 보험사가 피보험자의 건강상태에 대해 허위 정보를 제공했다고 판단하는 경우, 보험회사는 본 계약의 무효를 요구할 권리가 있습니다.

보험사는 다음의 결과로 발생한 사건을 제외하고 어떤 이유로든 사망할 경우 생명보험 계약에 따라 책임을 집니다.

• 피보험자의 의도적인 자해로 인한 신체적 상해;
• 피보험자의 사망을 초래한 수혜자의 범죄 의도 및 행위;
• 자살 또는 자살 시도;
• 피보험자의 불법 행위 행위;
• 알코올, 약물 또는 독성 중독 또는 중독;
• 피보험자가 음주, 약물 또는 유독물질에 취한 사람 또는 해당 차량을 운전할 권리가 없는 사람에게 차량을 운전하도록 양도하는 것입니다.

생명보험계약의 유효기간 중에 피보험자가 아닌 피보험자가 사망하여 보험료 납부가 종료된 경우에는 피보험자가 납부한 보험료에서 보장에 귀속되는 몫을 뺀 금액을 피보험자에게 지급합니다. 이러한 유형의 보험을 제공하는 데 드는 보험사의 비용.

인사말! 최근 게시물 중 하나에서 나는 . 위험 보험에 대해 절대적으로 반대한다면 기부 생명 보험을 자세히 살펴 보는 것이 좋습니다.

NSZ 상품은 본격적인 보험 보장, 적립 기능, 심지어는 결합합니다. 2015년 러시아에서 이러한 프로그램의 평균 발생 소득은 루블 기준으로 10~14%, 외화 기준으로 3~6%였습니다.

기부금 생명 보험은 최대 20~30년까지 장기적으로 설계되었습니다. 보험 정책은 어린이 연령까지 허용합니다. 그 과정에서 불가항력이 발생한 경우(적어도 사고로 인한 사망에 대비하여) 자신과 사랑하는 사람을 보호합니다.

가장 중요한 것은 보험사를 선택하는 것입니다. 따라서 회사와 해당 제품의 누적 생명 보험 등급.

믿을 수 있는 보험회사를 선택하는 방법은 무엇인가요? 가장 쉬운 방법은 기성 등급을 사용하는 것입니다. 나는 평가기관 Expert RA(RAEX)를 신뢰합니다. 전문가 RA의 등급은 은행, 보험사, 발행자 등에 대한 필수 요구 사항입니다.

Expert RA에 따르면 2016년 안정적인 전망을 바탕으로 최대치(A++)를 보유한 보험회사는 9개뿐입니다. 아래에서는 이들 보험사의 가장 흥미로운 프로그램에 대해 간략하게 설명하겠습니다. 그건 그렇고, Rosgosstrakh Life와 VTB Insurance 모두 A++ 등급을 받지 못했습니다.

"PPF 생명 보험"은 6가지 기부 생명 보험 프로그램을 제공합니다. 장기 저축에 사용할 수 있는 것을 고려해 봅시다.

• 제품 "컴포트"

생명과 건강과 관련된 거의 모든 위험으로부터 보험을 보장합니다. 예: 대중교통 사고로 인한 사망, 신체 부상 및 치명적인 질병(암, 심장마비, 뇌졸중)으로 인한 사망. 보험 보장은 전 세계 모든 국가에서 유효합니다.

40만~100만 루블의 금액으로 10~25년 동안 보험에 가입할 수 있습니다. 보험료는 1년에 한 번, 6개월에 한 번, 분기에 한 번 납부할 수 있습니다. 계좌에 있는 돈은 지수화되고, 그 중 일부는 신뢰할 수 있는 자산에 투자됩니다.

• 제품 "썬"

특정 날짜까지 "자녀" 자본을 형성합니다. 장점: 전체 기간 동안 성인(사망, 장애 및 치명적인 질병) 및 어린이(상해)에 대한 보험 보호와 추가 소득 및 색인 생성. 이 프로그램은 5~24년 동안 설계되었습니다. 보험료 납부에는 60일의 유예기간이 있습니다.

• 프리미엄 제품

5~30년 동안 장기 저축, 투자 소득 및 재정적 보호를 결합합니다. "연금"자본 형성 또는 계획된 대규모 구매(어린이를 위한 아파트 또는 시골집)를 위한 좋은 옵션입니다.

• 제품 "옵티마"

5년에서 30년까지의 유효 기간은 "세상의 모든 것에 대해" 보험을 들고 싶지 않은 젊고 활력이 넘치는 사람들을 위해 설계되었습니다. 그리고 그들은 대부분의 돈을 저축에 사용할 계획입니다. 프로그램 조건에 따라 고객은 사망에 대해서만 보험을 받습니다. 그러나 "OPTIM" 패키지는 건강 평가 없이 최대한 빨리 발행됩니다. 또한 장애, 입원 및 신체 상해에 대한 보험을 추가할 수 있습니다. 고객의 요청에 따라 보험료가 색인됩니다.

얼라이언스 라이프

IC "Alliance Life"에는 어린이와 성인의 두 가지 기부 생명 보험 프로그램 만 있습니다.

"어린이를 위한 선물" 상품(5-30세용)은 부모를 위한 보험 보호를 제공하고 어린이를 위한 저축을 제공합니다. 보험료가 연동되어 추가 소득이 가능합니다. 루블뿐만 아니라 미국 달러(통화 위험으로부터 보호)로도 프로그램을 열 수 있습니다.

라이프스타일 프로그램은 이전 제품의 변형이지만 성인용입니다. 온 가족을 위한 장기적인 재정 보호, 저축 및... 또한 '라이프스타일'은 고객이 차입자일 경우 은행대출 상환을 보장한다.

IC "Sberbank 생명 보험"

Sberbank Life Insurance는 네 가지 저축 상품을 제공합니다.

이 프로그램은 10년, 15년 또는 20년 동안 설계되었습니다. 기간이 끝나면 MetLife는 보장된 보장 금액에 투자 소득(있는 경우)을 더해 지급합니다. 기본 패키지에는 생존, 자연사 또는 사고사, 전체 또는 부분 장애가 포함됩니다. "Prestige+" 비용은 하루 60루블부터 시작됩니다.

라이파이젠 라이프

비용 절감을 위해서는 Raiffeisen Optimum 프로그램이 다른 프로그램보다 더 적합합니다. 사고에 대한 재정적 보호와 장기 저축 창출이 포함됩니다.

보험기간은 5년부터 시작됩니다. 고객은 기여 규모와 빈도는 물론 옵션도 선택할 수 있습니다. 보험 계약은 러시아 루블, 유로 또는 미국 달러로 작성할 수 있습니다. 프로그램 관세: 보장 금액의 2.2193% ~ 21.3255%.

IC "Ingosstrakh-생명"

Ingosstrakh-Life에는 6개의 NSZ 프로그램이 있습니다. 저는 두 가지가 가장 흥미로웠어요.

Axiom 제품(5~35세)은 단순화된 절차에 따라 발행되며 고객의 건강 및 직업에 대한 제한이 최소화됩니다. 이 보험은 생존 시 보장된 금액과 투자 소득에 대한 지급을 보장합니다. 지불은 일시불일 수도 있고 분할 지불일 수도 있습니다. 즉, 퇴직시 저축을 일회성으로 받을 수도 있고 월 적립금 형태로 받을 수도 있다.

고객의 선택에 따라 보험은 루블, 미국 달러 또는 유로로 발행될 수 있습니다.

캐피탈상품은 생명보험입니다. 보험 개시일부터 전체 계약기간 동안의 보험료 총액보다 많은 금액으로 고객의 생명을 보장합니다. 고객은 기여 기간을 선택합니다(예: "최대 75년" 또는 "은퇴까지").

보험금은 루블, 달러 또는 유로로 계산됩니다. 추가적으로 "Accumulation+" 프로그램을 연결할 수 있습니다. 고객은 언제든지 보험을 종료하고 환매 금액을 손에 받을 수 있습니다. 이와 관련하여 "캐피탈" 상품은 자금을 보충하고 부분적으로 인출할 수 있는 기능을 갖춘 "유연한" 은행 예금과 유사합니다.

나는 왜 NSJ를 좋아하지 않는가?

국내 기업이 제공하는 최신 NSW 프로그램은 제가 보기에는 전혀 쓸모가 없는 것 같습니다. 글쎄, 스스로 생각해보십시오. 당신은 아주 오랫동안 자신의 돈을 동결하고 있습니다. 그리고 결국 최악의 경우 저축 금액을 받게 되며, 최선의 경우에는 적은 비율을 받게 됩니다. 왜 작습니까? 법에 따르면 보험회사는 주식 등 위험자산에 돈을 투자할 권리가 없고, 신뢰성이 높은 증권으로 포트폴리오를 구성해야 하기 때문이다.

더욱이, 그들 중 최고는 인플레이션을 약간 앞설 가능성이 아주 적습니다. 여기에 러시아 회사의 "전설적인"신뢰성을 추가하면 제가 그러한 보험에 반대하는 이유를 이해하게 될 것입니다. 그렇다면 우리 회사가 제품을 만들려고하는 이미지가 서양에서 왜 그렇게 인기가 있습니까?

해외 생활에 관심이 있으신 분이라면 선진국의 세금이 매우 높다는 것을 아실 것입니다. 그리고 보험을 가장한 투자(그리고 이것이 바로 NSJ와 같은 보험 프로그램)는 법에 따라 과세되지 않으며 동일한 Generalli, Hansard 또는 Investor Trust에서 자유롭게 투자 포트폴리오를 직접 구성할 수 있습니다. 또한 일반 브로커를 통해 이러한 상품을 이용할 수 없는 경우가 많습니다.

예, 보험 회사의 서비스 비용은 중개인과 함께 일하는 것보다 눈에 띄게 비싸지 만 많은 사람들이 보험 비용을 지불하기 위해 정기적으로 돈을 따로 마련해야하기 위해 자발적으로 그렇게 할 준비가되어 있습니다. 그게 전부 비밀이에요!

러시아 현실에서는 위험 보험과 독립 관리를 선호합니다. 귀하는 어떤 종류의 생명보험을 보유하고 있습니까? 업데이트를 구독하고 소셜 네트워크에서 친구들과 새로운 게시물에 대한 링크를 공유하세요!

대출을 제공할 때 은행은 관련 위험으로부터 자신을 보호하기 위해 종종 보험 회사의 서비스에 의존합니다. 예를 들어 모기지 대출에서. 대부분의 은행은 인증을 받은 특정 보험사와만 협력합니다. 이러한 금융 기관에는 보험 상품 유형에 따라 보험 회사를 인증하는 러시아 Sberbank가 포함됩니다.

일반 정보

국내 은행들은 손익분기점을 확보하기 위해 일부 자산을 공개합니다. 위험 보험이 적용되는 신용 상품: 담보재산이 멸실되거나 채무자가 질병에 걸리거나 사망한 경우.

은행은 모기지 대출을 제공할 때만 보험에 의지해야 합니다. 때로는 담보 없이 장기 현금 대출을 발행할 때 보험이 발견되는 경우도 있습니다.

국내 입법자는 은행에 서비스를 제공할 수 있는 보험회사에 대한 독점적인 요건을 설정하지 않습니다. 그러나 은행은 신뢰할 수 있는 파트너와만 협력하기를 원하므로 보험 회사를 인증합니다. 러시아 Sberbank는 보험 상품 유형별로 보험 회사를 별도로 인증합니다.

모기지 보험

모기지 계약의 틀 내에서 은행은 차용인에게 저당권자의 위험을 보장하도록 요구합니다.즉, 부동산의 무결성 및 모기지 계약에 고정된 가치의 보존과 관련된 부동산의 소유자입니다. 또한 저당권자 자신이 건강을 잃거나 심지어 생명을 잃을 수도 있습니다.

그러한 보험 계약에 따른 혜택을 받는 사람은 채권자 은행이고, 보험 서비스를 지급하는 사람은 채무자입니다.

러시아 Sberbank에는 보험 회사와 제휴되어 있습니다. 그러나 차용인은 모기지 대출의 일부로 재산, 생명 및 건강을 자유롭게 보장할 수 있습니다.

차용인은 Sberbank의 인증을 받지 않은 보험 회사를 선택할 권리도 있지만 해당 보험사는 인증 요구 사항 준수 여부를 30일 이내에 은행에서 확인하고 이를 준수하는 경우에만 Sberbank는 동의합니다.

차용인은 자신의 자금으로 보험료를 지불할 권리가 있습니다. 그렇지 않으면 대출 본문에 포함되어 발생 이자와 수수료를 고려하여 규모가 크게 늘어납니다. 보험료 납부 절차는 계약서에 기재되어 있습니다.

보험사 인증에 대해

러시아의 Sberbank는 보험 사업의 오랜 테스트를 거친 상어와 만 협력하기를 원합니다. 다음과 같은 보험회사만 가능합니다:

• 3년 이상 보험 서비스를 제공합니다.국내 시장에서.
• 법적 요구사항 준수보험사에.
• 소송 없음주주들 사이.
• 수혜자는 보험사가 없습니다., 그 지분은 승인된 자본의 4분의 1을 초과하며 Sberbank 또는 예산 기관에 대한 금융 부채입니다.
• 재정적으로 지속가능하다국제 등급에 따르면.
• 재무제표를 정기적으로 공개합니다.현행법에 따른 기타 문서.

러시아 Sberbank는 또한 차용인과의 보험 계약 텍스트에 대한 요구 사항을 부과하며, 이는 보험 사고 발생 신청을 고려하고 이 문제에 대해 긍정적이거나 부정적인 결정을 내리고 지불을 하기 위한 명확한 기한을 제공해야 합니다.

보험사에 대한 Sberbank의 요구 사항은 보험 활동 수행에 대한 필수 요구 사항보다 훨씬 광범위합니다. 또한, 은행에는 다양한 제휴 보험사가 있어 적합한 보험 상품을 선택할 수 있습니다. 승인되지 않은 보험사를 선택하면 차용인은 필요한 기간 내에 대출을 받지 못할 위험이 있습니다.

보험은행과의 협력을 위한 또 다른 필수 조건은 지급된 보상 금액이 실제 손해 비용보다 큰 경우 수혜자에 대한 상환 청구를 자발적으로 포기하는 것입니다.

보험 회사는 Sberbank의 파트너입니다

러시아 Sberbank는 러시아 전역에 보험 파트너를 보유하고 있습니다. 이들 중 대부분은 90년대에 시장에 출시되었으며 일부는 혁명 이전의 역사를 가지고 있습니다. 대부분의 자산은 수십억 루블로 측정됩니다. 그럼에도 불구하고, 생명과 건강을 위해 Sberbank는 일부 보험사만을 인증했습니다, 재산 보험에 대한 인증을 받았습니다. 각 보험 유형에 대해 은행은 자체 조건을 규제합니다.

생명보험과 건강보험은 법으로 의무화될 수 없습니다. 또한 은행이 차용인에게 부과 한 경우 보상을 요구할 권리가 있습니다. 또 다른 점은 보험으로 담보되지 않은 대출 계약은 더 높은 이자율로 체결될 수 있다는 것입니다. 그리고 이것이 항상 더 수익성이 높은 것은 아닙니다.

생명 및 건강 보험용(회사 표 포함)

은행의 이익을 위해 보험 회사는 다음과 같은 경우 차용인에게 보험을 보장합니다.

1. 장애 그룹 1 및 2;
2. 채무자의 사망.

이 경우 보장금액은 대출금 수령액과 동일합니다. 그리고 Sberbank 관련 보험 회사의 연간 보험료는 대출 금액의 1%입니다. 다음과 같은 몇 가지 요소가 고려됩니다.

• 차용인은 난치성 및 만성 질환을 앓고 있습니다.
• 나이.
• 작업의 성격.

보험 사고가 발생할 가능성을 결정하는 데 도움이 되는 기타 요소도 포함됩니다.

자기 이익을 위한 임의보험과 마찬가지로 고의로 상해를 가한 피보험자에게는 보험금이 지급되지 않습니다.

모기지 보조금을 보장할 때 러시아 Sberbank는 종종 차용인에게 관련 보험사의 서비스를 이용하도록 설득합니다. 그들의 서비스가 항상 저렴한 것은 아니지만. 이 경우에는 은행 담당자에게 서면 거절을 요청하세요. 이러한 경우 은행은 일반적으로 자신의 행위가 불법임을 이해하기 때문에 차용인의 의견에 동의합니다.

생명 및 건강 보험에 대한 Sberbank의 공인 보험사 목록

재산 보험의 경우(회사 표 포함)

모기지 하에서 부동산은 하중 지지 구조 및 건물의 기타 구조적 요소와 관련된 모든 가능한 위험으로부터 보호됩니다. 보험에 가입된 사건은 이러한 유형의 보험, 화재, 폭발, 물의 작용, 항공기 추락, 침입자의 불법 행위 등에 대해 일반적인 것으로 이해되지만 거래 무효화로 인한 재산 손실 위험도 있습니다. 이 부동산의 취득. 모기지와 관련되지 않은 자발적 보험을 통해 이러한 위험에 대비하는 것은 불가능합니다.

러시아 Sberbank는 표준 대출 계약에 재산 보험이 필요한 위험을 명시합니다. 이 경우 보험사는 대출 계약에 정의된 모든 위험을 표시할 의무가 있습니다.

보험료 지불 금액은 모기지 계약의 목적으로 평가된 담보 가치에 해당합니다. 또한, 차용인이 은행의 동의를 받아 저당재산을 개선하는 경우에는 보험료 납부액과 연간 보험료액이 변경될 수 있습니다.

보험금 지급액은 계약서에 명시된 위험에 따라 직접적으로 달라집니다. 은행은 실제로 다른 사람이 보장하는 위험을 보증으로 기록하는 것을 좋아합니다. 차용인은 계약에서 중복 위험을 제외하도록 요구할 권리가 있습니다. 예를 들어, 소화제 사용으로 인한 물의 영향에 대한 보험입니다. 결국 화재가 발생하면 어떠한 경우에도 보험금이 지급됩니다.

재산 보험에 대한 Sberbank의 공인 보험사 목록

이 글은 생명보험을 선택하시는 분들에게 도움을 드리고자 작성되었습니다. 제시된 솔루션 개요는 보험을 개설하는 것이 더 수익성이 높은 올바른 생명 및 건강 보험 회사를 찾는 데 도움이 될 것입니다. 먼저 생명보험이란 무엇인가라는 핵심 질문에 답해 봅시다.

1. 생명보험이란 무엇인가

우리 가족의 현재와 미래는 우리가 돈을 충분히 벌 수 있느냐에 달려 있습니다. 아이들을 먹이고 입히고, 청구서를 지불하고, 인생에서 가장 중요한 목표를 달성하기 위한 자금을 마련하는 등 이러한 목표에는 돈이 필요합니다.

불행하게도 인생에는 우리가 통제할 수 없지만 우리의 삶과 일하는 능력에 해를 끼칠 수 있는 사건이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 사람이 갑자기 부상을 입거나 위험한 질병에 걸릴 수 있습니다. 마지막으로 사람이 갑자기 죽을 수도 있습니다.

가장에게 이런 일이 발생하면 가족은 수입을 잃게 됩니다. 이것은 우리가 사랑하는 사람들이 갑자기 재정적으로 매우 어려운 상황에 처하게 될 것임을 의미합니다.

2. 생명보험으로 어떤 문제를 해결하나요?

생명 보험의 도움으로 우리가 해결하려고 노력하는 주요 임무는 가장이 사망하거나 가장의 노동 능력을 상실한 경우 가족에게 돈을 제공하는 것입니다. 사람이 부상을 입으면 시간이 지날 것이라는 것이 분명합니다. 그는 회복되어 다시 일하고 돈을 벌 수 있을 것입니다.

그러나 가장이 사망하면 가족은 그의 수입을 영원히 잃게 됩니다. 재정적 관점에서 볼 때 이는 가족에게 매우 어려운 위험입니다. 따라서 생계를 유지하는 사람은 사망시 보호가 필요합니다.

왜 이것을 이해해야합니까?

문제의 이러한 공식화는 우리에게 최선의 정책을 선택하기 위한 기준을 제공합니다. 가장의 상실로부터 가족을 보호하려는 경우 가장 좋은 해결책은 주어진 보험료에 대해 최대 보장 금액을 가족에게 지불하는 생명 보험입니다.

그리고 선택기준이 명확하다면 최적의 정책 선택으로 넘어가야 할 때이다.

3. 생명보험 솔루션 검토

먼저 가능한 생명보험 솔루션 목록을 살펴보고 분류해 보겠습니다. 아래 표는 현재 러시아에서 이용 가능한 전체 생명보험 솔루션을 보여줍니다.

그리고 여기서는 “외국보험회사”라는 용어에 대해 설명할 필요가 있습니다. 러시아 법률에 따르면 러시아 시민은 어느 국가에서든 원하는 회사에서 생명 보험을 개설할 권리가 있습니다. 그리고 선택된 외국 회사만이 러시아 시민에게 정책을 공개할 준비가 되어 있다면 우리 각자는 이 권리를 행사할 수 있습니다.

따라서 이 기사의 틀 내에서 "외국 ​​보험 회사"라는 용어는 러시아 연방 외부에 위치한 회사를 의미하며, 러시아에 사무소가 없고 러시아 연방에 생명 보험 라이센스도 없지만 동시에 다음을 수행할 준비가 되어 있습니다. 러시아 연방 시민의 보험 가입을 수락합니다. 러시아 보험 회사란 러시아 연방에 사무소가 있고 생명 보험 서비스 제공 허가를 받은 회사를 의미합니다.

불행히도 현재 극소수의 외국 회사가 러시아 시민에게 생명 보험 상품을 발행할 준비가 되어 있습니다. 예를 들어 위 표에서 개인의 생명을 보호하고 금전적 가치를 축적할 수 있는 외국 생명보험 계약은 빨간색으로 강조 표시되어 있습니다. 현재 러시아인에게 그러한 계약을 제공하는 외국 회사가 없기 때문입니다.

이 서비스는 또한 빨간색 표시로 표시됩니다. 왜냐하면 대중 부문에서는 현재 러시아 시민도 이용할 수 없기 때문입니다. 현재 보편적 생명 보험은 다음과 같은 러시아인만 사용할 수 있습니다.

• 최소한 백만 달러의 생명 보험을 원합니다.
• 해외에서 의무적으로 건강검진을 받을 준비가 되어 있는 경우
• 외국은행 계좌에서 이체하여 보험료를 납부할 수 있습니다.

매우 소수의 러시아인이 이 세 가지 조건을 모두 충족하므로 대부분의 러시아인은 현재 보편적 생명 보험을 이용할 수 없습니다.

그럼 남은 수많은 옵션 중에서 가장 좋은 생명보험 솔루션을 선택해 보겠습니다. 위의 표에서 단계별로 실적이 저조한 정책을 제거하여 귀하에게 가장 적합한 계약을 찾아드립니다.

그리고 우선 투자 계약을 고려 대상에서 제외하겠습니다.

3.1 단위 연결 및 ILI - 생명 보험 쉘의 저축 계획

모든 생명보험 계약은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫 번째 그룹은 작은 보험료로 위급한 상황에서 큰 금액을 지급하는 보험입니다. 이는 일반적인 의미에서 보험을 제공하는 계약입니다.

그러나 생명 보험의 법적 껍질에 저축 계획이라는 두 번째 그룹이 있습니다. 사실은 생명 보험 계약이 소유자에게 중요한 혜택을 제공한다는 것입니다.

• 정책에 축적된 자본에 대한 우대과세,
• 압류로부터 이러한 자산을 보호하고,
• 자본의 표적 상속.

이러한 이점을 투자 목적으로 활용하려는 노력의 일환으로 영국인은 지난 세기 60년대에 특별 보험 계약을 고안했습니다. 법적으로 생명보험인 이 보험 상품을 이용하면 계약을 통해 받은 자금을 유연하게 투자할 수 있습니다. 이는 소유자에게 위에 나열된 모든 혜택을 제공한다는 의미입니다.

이러한 외국 계약을 이라고 하며, 이를 지칭하기 위해 동의어인 “영국식 투자 방식”도 사용됩니다. 러시아 보험 회사는 이러한 외국 유사품을 매우 모호하게 연상시키는 계약을 제공합니다.

단위연계 보험계약과 투자 생명보험 계약의 주요 목적은 자금을 투자하여 자본을 창출하는 것입니다. 이러한 계약 중 일부는 인간 보험 보호를 추가 옵션으로 포함하도록 허용합니다.

그러나 개인의 보험 보호는 투자계약의 부차적인 업무이기 때문에 본 정책에서는 효과적으로 해결되지 않습니다. 가능한 경우 보험 보호 비용은 높을 것이며 가능한 최대 보호 수준은 매우 작을 것입니다.

따라서 단위연계 계약과 투자 생명보험 모두 생명보험에 적합하지 않으며, 다음과 같은 보험을 고려 대상에서 제외합니다.

3.2 양로생명보험

따라서 누적 생명 보험도 추가 고려 대상에서 제외됩니다.

3.3 정기 생명 보험

따라서 최종 선택은 러시아 회사 또는.

정기 생명 보험의 아이디어는 간단합니다. 사람은 1 년에서 수십 년까지 원하는 기간 동안 보험을 개설하고이 기간 동안 사람이 사망하면 가족이 매우 많은 금액을 받게됩니다. 가족의 재정적 안정을 보장하는 것은 치명적인 사건이 발생할 경우 큰 금액을 지불할 수 있는 정책의 능력입니다.

그리고 러시아 생명 보험과 외국 생명 보험 중 하나를 선택해야 하는 경우 최종 선택을 위해 주요 매개변수와 이러한 계약 비용을 비교해야 합니다.

3.3.1 러시아 정기보험과 외국 정기보험의 기능 비교

러시아 및 외국 계약의 주요 매개변수는 아래 표에 나와 있습니다.

우리는 외국 정기보험 계약이 러시아 정기보험 정책보다 훨씬 더 기능적이라는 것을 알 수 있습니다. 이는 한 사람을 평생 보호하는 보험의 능력과 하나의 계약으로 두 사람의 생명을 동시에 보호하는 능력, 보험료의 조기 납부, 생명 보험을 이용한 상속의 생성 및 이전이 가능합니다.

그러나 러시아 정책에서는 더 넓은 범위의 추가 옵션이 가능하지만 외국 계약에서는 그 옵션이 훨씬 적습니다. 이것이 러시아 정책의 심각한 이점입니까?

아니요 - 그 이유는 다음과 같습니다.

각자의 재정적 안정을 위해 각 가족은 자신만의 현금 보유액을 보유해야 합니다. 다양한 사건으로 인해 긴급하게 자금이 필요할 수 있으므로 가족은 적절한 금액을 확보해야 합니다.

이러한 사건에는 부상과 입원이 포함될 수 있습니다. 예, 그것은 불쾌하며 일시적으로 사람을 불안하게 만듭니다. 치명적이지는 않습니다. 부상은 치유되고 질병은 사라질 것이며 그 사람은 계속해서 온전히 일하고 돈을 벌 수 있습니다.

그리고 이러한 위험하지 않은 위험은 필요한 경우 자신의 액체 준비금에서 발생할 수 있는 손실을 갚기 위해 스스로 맡길 수 있으며 사망, 장애, 치명적인 질병과 같이 가족에게 치명적인 재정적 피해를 초래할 수 있는 치명적인 위험만 보장합니다.

따라서 러시아 계약의 다양한 추가 옵션 목록은 최종 솔루션을 선택할 때 결정적이지 않은 명백한 이점일 뿐입니다.

3.3.2 러시아와 외국 정기보험 비용 비교

보험 비용은 모든 사람이 생명 보험을 선택할 때 분석하는 가장 중요한 매개변수입니다. 이 기준에 따라 가능한 솔루션을 비교해 보겠습니다.

그러나 먼저 사람이 자신의 생명을 보호하는 데 얼마나 필요한지에 대한 몇 마디. 보험 보장 금액을 계산하는 데는 완전히 과학적인 접근 방식이 있습니다. ""기사에서 이에 대해 읽어보십시오.

당신도 비슷한 계산을 해 보면, 가족의 안전을 지키기 위해서는 수십만, 심지어는 수백만 달러 상당의 생명 보험이 필요하다는 것을 알게 될 것입니다. 따라서 저는 러시아 계약과 외국 계약에서 이 보호 비용을 비교하기 위해 500,000 USD의 다소 적은 금액의 보험 보장을 받았습니다.

아래 표는 35세 비흡연자의 생명보험 비용을 보여줍니다.

표에 제시된 정책 초안을 다운로드할 수 있습니다.

4. 생명 및 건강 보험 - 어디가 더 수익성이 높나요?

따라서 동일한 수준의 보험 보호에 대해 외국 회사의 정책은 러시아 회사보다 몇 배 (실제로는 수십 배) 적은 연간 보험료를 가지고 있음을 알 수 있습니다. 우리가 해결하고 있는 문제가 무엇인지 기억해 봅시다. 우리는 주어진 기여에 대해 최대한의 보호를 제공하는 솔루션을 찾기 위해 노력합니다.

따라서 위의 비교를 통해 러시아인의 생명 보험 문제에 대한 최적의 솔루션은 외국 생명 보험 정책을 이용하는 것이라고 결론을 내렸습니다.

내 기사에서 다음 계약에 대해 알아볼 수 있습니다.

이 보험은 최소한의 보험료로 최대의 보험 보호를 제공하고, 한 사람과 두 사람 모두를 평생 보호할 수 있으며, 보험료를 빨리 지불할 수 있는 가능성을 제공합니다.

이러한 계약은 효과적인 위험 보호 도구이자 장기 재정 계획 수단으로, 가족이 다음 세대에 물려줄 수 있는 유산을 만들 수 있도록 해줍니다. 이는 현재 러시아에서 이용 가능한 생명보험 솔루션 중 최적의 솔루션입니다.

특정 주제에 대한 조언이 필요한 경우 다음 주소로 요청을 보내주세요.

감사합니다,

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금융 컨설턴트