개인 예금 보험. 예금보험법. 예금 보험 메커니즘. 기본 용어집

은행 위기로 인해 투자자들은 자금의 안전에 대해 걱정하게 되었습니다. 많은 사람들은 예금 보험에 관한 법률이 어떻게 작동하는지, 은행이 불가항력적인 상황을 겪을 경우 돈이 반환될 가능성이 높은지 여부에 대해 질문합니다. 개인 예금에 대한 보험은 국가에서 제공하지만 개인이 예금을 보유한 은행은 법적 관계에 있는 개인에게 재정 반환을 보장하는 시스템에 참여해야 합니다. 돈을 빨리 돌려받으려면 예금보험제도의 뉘앙스를 알아야 합니다.

예금보험이란 무엇인가

금융 및 신용 기관의 업무 중단, 활동 중단과 관련된 인구의 공황을 피하기 위해 주에서는 은행 예금 보험, 즉 예금자에게 지급되는 보상 금액을 보장했습니다. 세계 관행에 따르면 개인 예금에 대한 국가 보험은 은행 부문 위기로 인한 사회 경제적 결과를 줄이는 신뢰할 수 있고 효과적인 메커니즘입니다.

은행에 대한 개인의 신뢰를 구축하고 1년 이상의 “장기” 예금에 투자하도록 장려하는 메커니즘이 필요합니다. 그러나 러시아 중앙은행(CBR)은 은행 구조를 폐쇄하는 것이 아니라 개인이 항상 재정에 접근할 수 있는 위기 상황을 해결하기 위한 일련의 건강 개선 조치를 수행하는 것을 선호하기 때문에 보험 시스템은 덜합니다. 3~5년 전보다 관련성이 높습니다.

개인예금보험제도는 어떻게 운영되나요?

저축 유치에 관한 합의에는 국가가 시행하는 인구 저축 보호 프로그램에 은행이 참여한다는 내용이 명시되어 있어야 합니다. 이는 불가항력 상황에서 재무 구조가 예금자에 대한 의무를 이행할 수 없는 경우 예금 보험을 제공하는 기관으로부터 자금을 받을 수 있다는 확신을 개인에게 제공합니다. 기관의 운영 메커니즘은 보상을 받을 수 있는 예금자의 권리를 자세히 설명하는 러시아 법률을 기반으로 합니다.

규제 체계

보험 금액에 대한 보상은 보험이 적용되는 규범, 규칙 및 의무 금액을 결정하는 2003년 12월 23일 연방법 제 177호 "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험"에 따라 수행됩니다. 개인의 예금이 수행됩니다. 이 법률에 따르면, 은행과 법적 관계를 맺고 있는 모든 물리적 실체는 은행이 의무를 이행할 수 없는 자금을 상환해 달라는 청원서를 권한 있는 기관에 제출할 수 있습니다.

주에서는 다음 조건에 따라 시민에게 환불을 보장합니다.

• 금융 및 신용 기관은 예금 자금 보상 프로그램에 참여하는 은행 등록부에 포함됩니다. 법에 따르면 금융 유치 계약을 체결할 때 모든 은행 구조는 등록부에 자신의 존재를 개인에게 알려야 합니다.
• 재원 유치 계약은 보험사고의 정의에 해당하는 조건에서 유효합니다.

예금보험대리점

국영공사 예금보험청은 금융기관과 개인 간의 관계를 규제하는 기관입니다. 이 기관은 177-FZ를 기반으로 운영되며 개인에게 보상하는 데 사용할 수 있는 자금의 양은 850억 루블이 넘습니다. 기관은 은행 이체(중앙은행으로부터 라이센스를 얻기 위한 금융 구조는 일정 비율을 의무 예금 보험 기금으로 이체해야 함) 또는 투자를 통해 이 자산을 받습니다.

금융기관의 파산 관련 절차 및 회생을 위한 회생조치, 자발적 투자자 지원 등을 적극적으로 추진하고 있습니다. 이 국영 기업의 이사회에는 중앙 은행 대표와 고위 공무원이 포함되어 예금자의 요구 사항에 따라 최대한의 자금 반환을 보장합니다.

국가예금보험제도에 포함된 은행

DIA 웹사이트에서 참가자 등록부에 다음과 같은 재무 구조가 있음을 확인할 수 있습니다.

• 러시아 연방의 Sberbank;
• VTB 24;
• 알파그룹;
• Promsvyazbank;
• 라이파이젠뱅크;
• 로스고스트라 은행;
• 르네상스 크레딧;
• Rosselkhozbank;
• 러시아 표준.

DIA에 따르면 등록부에는 850개 이상의 금융 기관이 포함되어 있습니다. 개인 예금자가 은행 예금 계약을 체결할 때 금융 기관이 개인 예금을 보장한다는 공식 데이터를 제시하지 않으면 사기꾼에 직면하게 됩니다. 모든 은행은 반드시 개인 예금 보상 프로그램에 참여해야 합니다.

은행 예금 보험 - 절차의 특징

177-FZ에 따르면, 은행 계좌 개설과 함께 법적 관계를 맺고 있는 개인이 은행에 예치한 모든 자금은 이자 지급 형태의 혜택과 이 돈을 사용하는 동안 발생하는 이자를 얻습니다. 금융기관에 의해 보험에 가입된 것으로 간주됩니다. 이러한 예금에는 개인의 루블 및 외화 저축이 모두 포함됩니다. 2014년 12월 19일자 개정안에 따르면 예금 보험의 최대 금액은 140만 루블로 설정됩니다. 다음 유형의 금융 자산은 보험에 가입된 것으로 간주되며 반환 대상입니다.

• 루블과 외화로 다양한 예금, 시간 및 요청에 따라 전송됩니다.
• 법적 관계의 물리적 대상에게 급여, 혜택, 연금 지급을 제공하는 계정에 배치됩니다.
• 민간 기업가의 요구를 충족하기 위한 것입니다.
• 와드에 자금을 이체하기 위해 후견인 및 수탁인의 계좌에 배치됩니다.
• 부동산 매매를 위한 개인 거래를 위한 에스크로 유형 계좌에서 이용 가능합니다.
• 이 금융 기관이 발행한 직불 플라스틱 매체에 위치합니다.

의무 보험이 적용되지 않는 개인 자금은 무엇입니까?

법률은 은행에 법적 관계의 대상이 보관한 특정 금액의 금액이 보상 대상이 아니며 개인 예금 보험이 적용되지 않는 예외를 규정하고 있음을 인지해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 개인(변호사, 공증인)에게 법적 지원을 제공하는 시민 계좌의 금액(이 돈이 업무상 필요에 사용되는 경우).
• 무기명에게 발행된 은행 예금입니다.
• 신탁관리에 따른 투자를 위해 개인이 은행에 이체하는 금융입니다.
• 러시아 은행의 외국 지점에 보관된 돈.
• 직불계좌 개설이 불가능한 이체 자금(전자결제)
• 명목상의 금속 비개인 계정에 있는 추가 금액입니다.

보험사례

법률에 따르면 개인 저축 보험은 다음과 같은 경우에 수행됩니다.

• 중앙은행이 은행으로부터 발급한 라이센스를 취소하는 경우. 등록 참가자는 외부 관리 도입의 대상이 되며 더 이상 개인 및 법인과 협력하고 재정을 관리하며 고객에 대한 의무를 이행할 권리가 없습니다.
• 중앙은행이 채권자 청구에 대한 유예를 도입할 때. 이러한 상황은 부채 구조 조정을 목적으로 하는 신용 ​​기관의 파산 절차 중에 발생합니다. DIA 모라토리엄 이행을 모니터링합니다. 이 상태는 12개월 동안 지속될 수 있으며, 그 후에 종료하거나 6개월 연장하기로 결정됩니다.

CBR 라이센스 취소

주 은행은 다음과 같은 상황에서 금융 기관으로부터 은행 활동을 수행하기 위해 발급한 라이센스를 철회합니다.

• 은행이 권한을 초과하여 대규모 부실채권을 발행하기 위해 위험한 업무를 수행하는 경우
• 구성 문서에 명시된 금액 이하로 승인된 자본을 감소시킵니다.
• 재무 구조가 러시아 중앙 은행의 요구 사항을 의도적으로 지속적으로 준수하지 않는 경우
• 은행의 의무에 관한 채권자의 청구 및 고객의 청구를 충족시킬 수 없는 경우
• 사기 자금세탁 계획을 식별하거나 잘못된 보고 데이터를 제공하는 경우
• 법원 결정을 준수하지 않음;
• 현금 잔액이 2% 미만으로 크게 감소합니다.

허가가 취소된 다음날 중앙은행은 재무구조를 정리하고 청산하기 위해 외부 경영진을 도입한다. 개인은 자금이 보장된 경우, 이 보험 사건 발생을 기록한 후 2주 후에 특정 은행 기관에 예금된 자금에 대한 상환을 신청할 수 있습니다.

은행 채권자의 청구를 충족시키기 위한 중앙은행의 유예 도입

이 조치는 금융 기관과 관련하여 일시적이며 기능을 합리화하기 위해 제정되었습니다. 유예는 개인에게 투자 금액뿐만 아니라 보험 사고 발생 시 이에 대한 이자를 받을 권리도 부여합니다. 이자 보상은 별도로 발생하며 러시아 중앙 은행 주요 금리의 2/3를 기준으로 계산됩니다.

유예 기간이 시작된 후 2주가 지나야 하며, 유예 기간이 끝나기 2주 전까지 지급 관련 기관에 연락해야 합니다. 투자자가 정당한 사유로 지정된 기간 내에 DIA에 신청하지 않은 경우 필요한 서류를 제출하면 개인별로 자금이 지급될 수 있습니다. 유예 기간이 끝나면 두 가지 옵션이 있습니다.

• 은행의 허가가 취소되고 더 이상 존재하지 않게 됩니다.
• 취해진 위생 조치는 조직의 재정 상태에 긍정적인 영향을 미치며 이전과 같이 계속 운영됩니다.

예금에 대한 보험 보상

법적 관계에 있는 개인 참가자의 예금 보험에 관한 법률에 따라 DIA에 신청할 때 예금에 대한 보험금이 100% 지급됩니다. 개인이 특정 조직에 여러 예금을 보유한 경우 기부 금액은 각 예금에 비례하여 다시 계산됩니다. 그러나 보험법은 최대 140만 루블의 보상 금액을 제공하며 모든 예금 금액이 전체적으로 이 수치를 초과하는 경우 기부금 차액에 대한 보상은 첫 번째 목록에 따라 법원에서 결정됩니다. 우선채권자.

에스크로 계정에 대한 보상은 천만 루블을 초과하지 않는 경우 100% 금액으로 이루어집니다. 이 보험 이벤트에 대한 지불은 이 계좌 개설을 위한 모든 문서를 검토한 후 기관에서 별도의 방식으로 이루어집니다. 자금은 DIA 지점에서 직접 수령하거나, 펀드가 지정한 대리인 은행을 통해 수령하거나, 우편을 통해 수령할 수 있습니다.

결제 금액

개인 보험 규칙을 정하는 법률은 예금 소유자가 은행 기관에 예금을 보유하고 동시에 대출을 받았는데 보험 사건이 발생할 때 완전히 상환되지 않은 상황을 별도로 규정합니다. 보상금액은 채무자와 채권자의 채무금액을 모두 고려하여 차변계좌와 대변계좌의 차액으로 산정되며, 보험료는 개인별로 납부됩니다.

환급 통화

예금에 대한 보상은 루블로 이루어지므로 모든 외화 예금에 대해 보험 적용 당시 특정 통화에 대한 중앙 은행 환율에 따라 재계산이 수행됩니다. 예금이 외화로 예치된 경우 외화 예금에 대한 이자는 해당 유형의 은행 예금 상품에 대한 평균 이자율에 대한 중앙은행의 데이터를 기반으로 계산됩니다.

유예가 도입되었고 외화 예금에 대해 루블로 보상을 받고 싶지 않은 경우 인내심을 갖고 위생 조치가 끝날 때까지 기다릴 수 있습니다. 금융기관은 기존대로 영업을 시작하며 예금약관에 따라 예금청구권을 충족할 예정이다. 그러나 이러한 상황에서 유예 기간 종료 후 은행이 소멸되면 예금자는 지불한 금액을 전혀 받지 못할 가능성이 있습니다.

예금에 대한 보험금을받는 방법

은행기관의 파산으로 인한 피해를 입지 않고 자금을 반환받기 위해서는 다음과 같은 조치를 취해야 한다.

• 법에 의해 설정된 보험 기금 목록을 확인하고 귀하의 저축이 해당 목록에 포함되어 있는지 확인하십시오.
• DIA 웹사이트에서 이 은행이 DIA 참여 은행인지 확인하세요.
• 언론, 은행 통지, 예금자에게 보내는 메시지를 통해 DIA가 지불을 위해 지정한 대리인 은행을 알아보세요.
• 현금, 비현금이체, 우편이체 중 가장 편리하게 보상금을 수령할 수 있는 방법을 선택하세요.
• 보험금 지급 신청서를 대리점 은행에 작성하고 필요한 서류를 가지고 직접 방문하십시오.
• 영업일 기준 3일 이내에 지정된 방법으로 필요한 금액을 수령하세요.
• 예금 금액이 최대 보험 지불 요율을 초과하는 경우 보험이 보장하지 않는 차액을 보상하기 위해 은행의 다른 채권자와 함께 법원에 가십시오.

DIA 제출 서류

다음 서류를 제출하면 DIA에서 보상을 지급합니다.

• 정해진 양식에 따른 투자자의 신청서. 우편으로 돈을 받기로 선택한 경우 신청서는 공증인의 인증을 받아야 합니다.
• 은행 조직 고객의 일반 등록부에 데이터가 있는 여권 또는 기타 신분증.
• 예금자 자신이 아닌 대리인에게 신청하는 경우 지불을 요구할 권리를 위해서는 공증인이 인증한 위임장이 필요합니다.
• 개업 계약을 체결한 개인과 투자자의 상속인이 보상금 지급을 신청하는 경우 상속권을 입증하는 서류를 제출해야 합니다.

동영상

보증금은 가장 편리한 저축 방법입니다. 오늘 입금하는 것은 집을 떠나지 않고도 입금할 수 있기 때문에 상당히 간단한 과정입니다. 그러나 위기 상황에서 많은 은행이 면허를 박탈당하면 다음과 같은 의문이 생깁니다. 금융 기관에 돈을 맡길 수 있습니까? 주에서는 2019년에 예금보험을 제공하여 이를 해결했습니다.

요점

친애하는 독자 여러분! 이 기사에서는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 문제를 정확하게 해결하세요- 컨설턴트에게 문의하세요:

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예금 보험 시스템은 연방법 No. 177-FZ "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험"의 적용을 받습니다. 이 시스템의 주요 목표는 러시아 은행 계좌에 예치된 시민 자금을 보호하는 것입니다.

일반적으로 시민의 자금을 보호하는 것은 모든 국가의 최우선 과제입니다. 보험 시스템은 미국, 일본, 우크라이나 및 유럽 공동체 회원국인 일부 기타 국가에서 운영됩니다.

예금보호제도는 다음의 원리에 따라 작동됩니다. 금융기관이 폐업하거나 은행이 되면 그 허가는 취소되고 예금자에게 예금자금이 지급된다. 이 절차는 법에 의해 수행되므로 사전 동의가 필요하지 않습니다.

러시아 연방 예금 보험 협회는 은행의 모든 ​​부채를 맡아 예금자에게 돈을 지불합니다. 다음으로 대행사는 부채 상환을 위해 신용 기관과의 관계를 독립적으로 정리합니다.

예금보험은 해당 금액 내에서 실시됩니다. 1400000 루블. 또한 예금자가 은행에 다른 계좌로 자금을 보관하더라도 지정된 금액을 초과하는 자금을 받을 수 없습니다. 그러나 다른 은행에 계좌를 개설한 경우 각 계좌는 해당 금액의 환불을 보장합니다. 최대 1,400,000 루블.

기본 조항

기구

예금보험의 절차는 간단하며 그 나름의 특징을 가지고 있습니다. 먼저 돈을 입금하고 은행과 계약을 체결합니다.

은행이 적절한 라이센스를 갖고 있는 경우 예금은 자동으로 보험 시스템에 속합니다. 이 경우에는 전문적인 보험계약이 필요하지 않습니다.

보험제도에 가입하기 위해 금융기관은 매월 DIA를 납부합니다. 1% 예금 포트폴리오 금액에서. 즉, 예금보험료는 고객이 아닌 은행이 부담하는 것입니다.

따라서 투자자는 법의 보호를 받습니다. 직불카드를 사용하는 고객도 보호됩니다.

고려되지 않은 것

직불카드를 포함한 모든 고객 자금은 보험으로 보호됩니다.

예외는 다음과 같습니다.

• 개인 기업가, 공증인 및 변호사의 계좌에서 나오는 자금;
• 신탁 관리 자금;
• 귀금속 침전물;
• 전자화폐;
• 무기명 예금.

무엇이 보장되나요?

고객 직불 계좌에 있는 자금은 예금 보험 시스템에 의해 보호됩니다. 예금과 플라스틱 카드입니다. 그리고 거의 모든 예금자가 예금 보험 시스템에 대해 알고 있다면 플라스틱 카드 계좌에 있는 자금이 보장된다는 사실을 아는 사람은 극소수에 불과합니다.

은행 허가가 취소되거나 러시아 중앙은행이 활동 유예를 부과하는 경우 예금 반환이 수행됩니다. 이 경우, 은행은 다음을 통해 더 일찍 자금을 지불할 법적 권리를 갖습니다. 10 일.

최대 결제 기간은 14 일. 자금은 다른 은행이나 Russian Post를 통해 예금자에게 이체됩니다.

참여 은행 목록

예금 보험은 DIA에서 제공합니다. 조직은 프로그램 참가자 등록부와 매월 보험료 납부를 통해 참여 은행이 조성하는 보험 기금을 유지 관리합니다. 현재까지 목록에는 840명의 참가자가 포함되어 있습니다. 전체 정보는 DIA 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

아래에는 오랫동안 피보험자 등록부에 포함되어 있어 러시아에서 가장 신뢰할 수 있는 러시아 연방 참여 은행 목록이 나와 있습니다.

• 스텔라은행;
• 베가은행;
• 우체국 은행;
• 루스;
• 가스뱅크;
• 자레치예;
• 방주은행;
• 린베스트뱅크;
• 유로시티뱅크.

목록이 매우 유연하고 은행 수가 매년 감소하므로 입금할 때 최신 정보를 확인하세요.

은행 사무소에서 정보를 확인하는 것도 가치가 있습니다. 요청 시 전문가는 예금 보험 시스템 참가자에게 라이센스를 제공해야 합니다.

예금보험 논란

환불하다

보험 시스템이 더 많이 운영된다는 사실에도 불구하고 12 년, 보험금을 지급할 때 논란의 여지가 있는 문제가 발생합니다. 모든 투자자는 자신의 권리를 알아야 합니다.

현대 법률에 따르면 DIA는 비용을 지불합니다. 100% 입금액에서, 1,400,000 루블을 초과하지 않음.

예금이 다른 통화로 개설된 경우 해당 자금은 보험 당일 환율로 변환됩니다. 보상 비용이 점차 증가하고 있으며 2019년까지는 그랬다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 70만.

따라서 주정부는 보험 사고 발생에 대해 상당히 큰 보상을 제공합니다.

투자자에게도 대출이 있는 경우 부채를 뺀 금액이 지불된다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이 절차는 자동으로 이루어지며 고객은 자신의 손에 있는 차액만 받게 됩니다.

법인 상황

은행에 예금하는 것은 개인과 법인 모두 가능합니다. 그러나 이 경우에는 국가 의무 예금 보험이 예상되지 않습니다.

오늘날 법인은 자발적으로, 즉 스스로 보험료를 납부함으로써 예금을 보장하는 절차를 수행할 수 있습니다.

이 경우 보험사는 DIA가 아니라 모든 보험회사입니다. 오늘날 법인의 예금을 보장하는 절차는 초기 단계에 있으며 많은 뉘앙스와 단점이 있습니다. 따라서 이러한 예금을 보호하는 경우에는 보험회사 선택에 매우 신중하게 접근해야 합니다.

행동하는 방법

은행 허가가 취소된 후 보증금을 받으려면 해당 은행에 직접 문의해야 합니다. 보험사고 발생 후 DIA는 일주예금자에 대한 의무 목록을 "러시아 은행 공보"에 게시합니다.

그러한 등록은 기관의 웹사이트에도 나타납니다. 동안 1 개월 DIA는 각 예금자에게 지급에 대한 통지를 보냅니다.

통지를 받은 후 예금자는 신청서와 여권을 DIA에 제출해야 합니다. 그 후 DIA는 보험 보상 금액과 범위를 나타내는 등록부를 제공합니다. 3 일투자자에게 자금을 이체합니다. 그러나 은행 허가가 취소된 지 2주가 지나서야였다.

자금을 받은 후 예금자는 인증서에 서명하고 그 사본이 은행으로 전송됩니다.

가능한 문제

보험 보상을 받을 때 여러 가지 문제가 발생할 수 있으며, 이를 해결하려면 투자자의 특정 지식이 필요합니다.

따라서 문제가 발생하면 즉시 DIA에 연락해야 합니다. 전문가들은 투자 자금을 반환함으로써 가능한 한 모든 투자자를 도우려고 노력합니다.

자주하는 질문

2004년부터 보험제도가 시행되었음에도 불구하고 투자자들은 저축액 보호에 대해 많은 의문을 갖고 있습니다.

그 중 가장 인기있는 것을 소개하겠습니다.

역사적으로 러시아에서는 은행 예금이 돈을 절약하는 가장 인기 있는 방법입니다. 은행 기술의 발전으로 개인 재정 관리 과정이 더욱 편리하고 단순해졌습니다. 급여와 연금은 은행 계좌에 적립되고 인터넷 뱅킹을 통해 집을 떠나지 않고도 이러한 자금을 더 나은 조건으로 예금에 예치할 수 있습니다. 물론 이러한 저축 방법에 대한 우리 국민의 높은 신뢰를 뒷받침하는 주요 요인은 국가 예금 보험 제도입니다. 우리 중 많은 사람들이 이 시스템에 대해 들어봤지만 그 구조와 일반적으로 보험 사고의 결과에 대해 아는 사람은 극소수입니다. 이 기사에서는 이러한 지식 격차를 메우고 러시아 예금 보험 시스템이 어떻게 작동하는지 알려 드리겠습니다.

예금보험제도 및 예금보험대리점

예금보험제도(DIS)는 국가가 개인 예금을 보호하는 효과적인 보호 메커니즘입니다. 보험사고가 발생하면 예금보험청(DIA)이 예금자에게 보상금을 지급한다. 그 창설은 90년대 후반 러시아 전역을 휩쓸었던 금융 기관의 파산 물결로 인해 발생했습니다. 따라서 2003년 12월 23일, 2004년 DIA가 제정된 규칙의 성공적인 이행을 위해 연방법 No. 177-FZ "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험"이 채택되었습니다.

기관은 저축계좌에 참가자 등록을 유지하고, 보험사고 발생 시 예금에 대한 보험보상금을 지급하며, 의무예금보험기금(MDIF)도 관리합니다. DIA가 존재하는 전체 기간(2004년부터 2013년 1월까지) 동안 130건의 보험 사례가 기록되었으며 388.3,000명이 보험 보상을 신청했으며 727억 루블이 지급되었습니다.

유사한 CER 시스템은 100개 이상의 국가에서 운영되고 있으며 예금자의 패닉을 방지하고 은행 시스템의 안정성과 이에 대한 대중의 신뢰를 보장하도록 설계되었습니다. 보험이 어떻게 진행되는지, 어떤 사건이 보험사고로 인정되는지에 대해 좀 더 자세히 이야기해보겠습니다.

예금보험 메커니즘

예금보험 절차는 매우 간단합니다. 예금자는 은행에 예금하고 예금계약서를 작성합니다. 특별 예금 보험 계약을 체결할 필요는 없습니다. DIA와의 상호 작용에 관한 모든 기술적 측면은 귀하가 선택한 금융 기관의 책임입니다. 분기별로 은행은 총 예금 포트폴리오의 0.1%에 해당하는 보험료를 DIA에 지불합니다. 따라서 보험금은 예금자가 아닌 은행 자체에서 지불합니다.

직불 플라스틱 카드를 포함하여 개인 계좌에 입금된 모든 자금은 다음을 제외하고 보험이 적용됩니다.

• 개인 계좌의 자금 - 법인을 설립하지 않은 개인 기업가 및 특정 활동을 수행하기 위해 개설된 변호사 및 공증인 계좌의 자금
• 무기명 예금;
• 신탁관리를 위해 개인이 은행으로 이체한 자금
• 귀금속 침전물;
• 전자화폐;
• 러시아 은행의 외국 지점에 예치된 예금.

Art에 따른 보험 이벤트. 8 연방법 No. 177-FZ는 다음과 같습니다.

• 중앙은행에 의한 취소 또는 귀하가 예금한 은행의 면허 취소,
• 은행의 다른 채권자의 청구를 충족시키는 데 대한 중앙 은행의 유예.

그러한 결과는 은행의 심각한 재정적 어려움, 완전한 파산 또는 경제 위기 중에 가능합니다. 다음으로 투자자가 보상을 받을 수 있는 방법과 범위에 대해 살펴보겠습니다.

보험 보상

보험사고가 발생하면 투자자는 DIA로부터 보험보상을 받습니다. 현행법에 따라 보상금은 은행 예금 금액의 100%로 지급되지만 1,400,000 루블을 넘지 않습니다(연방법 177-FZ 제11조 2항). 외화예금은 보험사고 발생일의 중앙은행 환율을 기준으로 다시 계산됩니다.

예술에 따르면. 11 연방법 No. 177-FZ에 따르면 예금자가 한 은행에 여러 예금을 보유하고 있고 총 금액이 1,400,000 루블을 초과하는 경우 각 예금에 대해 규모에 비례하여 보상이 지급됩니다. 자금이 여러 은행에 배치되면 각 은행에서 예금자는 최대 1,400,000 루블을 받을 수 있습니다.

2014년 12월 29일 이후 발생한 보험 사건에 대한 연방법 No. 451-FZ "연방법 "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한 연방법 제11조 개정"에 따르면 최대 보험 보상 금액은 다음과 같습니다. 개인 기업가를 포함한 개인의 계좌(예금)는 140만 루블로 증가했습니다.

예금자의 계좌에 1,400,000 루블 이상이 있는 경우 예금자는 남은 자금을 청구할 수도 있지만 파산 절차 중에는 은행 재산이 매각됩니다. 지불은 선착순으로 이루어지며 모든 예금자의 청구가 충족될 수는 없습니다.

보험 사건이 발생한 은행에 예금뿐만 아니라 대출도 있었다면 보상 금액은 예금 금액과 차액에 따라 결정된다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 대출에 대한 귀하의 의무.

보험사고가 발생하면 어떻게 해야 하나요?

보험금 지급 절차는 Art에 의해 규제됩니다. 12 연방법 No. 177-FZ. 법에 따르면 DIA는 예금자에 대한 의무 등록부를 은행으로부터 받은 날로부터 7일 이내에 "러시아 은행 공보"와 은행 위치의 인쇄 간행물에 다음을 포함하는 메시지를 게시합니다. 보상 지불을 위해 예금자의 신청을 수락하는 장소, 시간 및 절차에 대한 정보. 또한 1개월 이내에 DIA는 보험 보상을 받을 권리가 있는 각 은행 예금자에게 메시지를 보냅니다. 또한 고객은 은행 자체에서 필요한 모든 정보를 얻을 수 있습니다.

예금자 또는 그 대리인은 DIA가 지정한 양식으로 신청서를 제출해야 합니다. 자신의 신원을 증명하는 서류; 상속권 또는 자금 사용권에 관한 문서(가능한 경우) 그 후, DIA는 예금자에게 보상 금액을 나타내는 기록부 발췌본을 제공하고, 예금자가 신청서를 제출한 날로부터 영업일 기준 3일 이내에, 그러나 보험 사고 발생일로부터 14일 이내에는 해당 금액을 지불합니다. 보상.

보상을 받은 예금자에게는 해당 증명서가 제공되며, 그 사본이 은행으로 전송됩니다. 투자자가 등록부에 표시된 금액에 동의하지 않는 경우 해당 금액이 현실과 일치하지 않는다는 사실을 확인하는 추가 문서를 DIA에 제공할 수 있습니다. 기관은 이를 은행에 보내고, 예금자의 청구가 정당할 경우 은행은 10일 이내에 등기를 변경하고 이를 DIA에 통보해야 합니다.

보상금 지급은 현금 또는 예금자가 지정한 계좌로 자금 이체를 통해 이루어질 수 있습니다. 신청서, 서류 접수 및 보상 지급은 대행사 은행의 참여로 DIA에서 수행할 수 있습니다.

예금자는 보험사고가 발생한 날부터 은행 청산절차가 종료될 때까지 보험보상 신청서를 제출할 수 있다. 고객이 정당한 사유(심각한 질병, 장기 출장 등)로 인해 할당된 시간 내에 이를 수행하지 못한 경우, DIA는 청산 후에도 그의 신청을 수락하고 보상금을 지불합니다(귀하) 정당한 이유 없이 이를 기대해서는 안 됩니다.)

결론적으로, 우리는 잘 확립된 상환 절차와 예금 보험 시스템의 명백한 기본 특성에도 불구하고 자금 규모가 무제한이 아니라는 점에 주목합니다. 중요한 순간에는 2~3명의 채무를 감당할 수 있을 것입니다. 대형 상업은행. 따라서 저축상품을 선택할 때에는 우선 금융기관의 신뢰성을 평가하는 것이 필요합니다. 하지만 잘 알려지지 않은 은행에 고수익 투자를 선호한다면 예금 포트폴리오를 다양화하는 것이 좋습니다. 각각에 700,000 루블을 넘지 않으면 여러 금융 기관이 파산하는 경우에도 재정적 손실로부터 자신을 크게 보호할 수 있습니다.

예금보험제도는 국가가 보험을 통해 시민(개인)의 현금 예금을 보호하는 메커니즘을 제공합니다. 이 절차의 주요 목표는 경제의 금융 부문의 안정적인 운영과 은행에 대한 고객 충성도를 보장하는 것입니다.

러시아의 예금 보험

러시아 연방에서는 "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한 법률"(2004)이 도입되면서 예금 보증이 운영되기 시작했습니다.

절차는 이 목적을 위해 특별히 설립된 보험사를 통해 수행됩니다. 이 법은 지급액을 늘리기 위해 네 차례에 걸쳐 조정을 거쳤다. 2015년 이후 시민 예금에 대한 최대 보상 가치는 1,400,000 루블 이내로 결정되었습니다. 2008년에 설정된 이전 수치는 더 낮은 값인 70만 루블로 제한되었습니다.

보험금 지급기간은 보험상황 발생일로부터 14일로 설정됩니다.

참가자들

보험 절차에 참여하는 참가자는 다음과 같습니다.

• 돈을 예금한 시민(수혜자)
• 특별 목록에 표시된 은행(보험 계약자)
• 대행사(보험사)
• 나라의 중앙은행.

보험에는 무엇이 허용되나요?

예금에 쌓인 금액은 기관의 자금을 사용하여 고객에게 상환되며, 향후 은행에 자금을 반환하는 문제는 기관 자체가 결정합니다. 개인을 위한 예금 보험 시스템은 예금의 100% 보상을 의미합니다(보험 상황이 2014년 12월 29일 이후에 발생한 경우 허용되는 1,400,000 루블 이내).

보상은 러시아 루블로 지급됩니다. 예금이 다른 통화로 허용되는 경우 보상은 보험 상황이 시작되는 날의 중앙 은행 환율을 고려하여 러시아 통화로 다시 계산됩니다.

고객은 서로 다른 은행에 여러 개의 예금 계좌를 개설할 수 있습니다(단, 동일한 은행의 여러 지점에는 개설할 수 없음). 이들 은행이 대략 동일한 기간 동안 보험 사건의 영향을 받은 경우, 예금이 개설된 각 은행에 대해 별도로 최대 허용 금액을 기준으로 보상이 계산됩니다.

러시아 은행의 개인 예금 보험은 다양한 유형의 예금을 보장하지 않습니다.

• 러시아 은행의 외국 지점 계좌;
• "무명" 계좌(소유자에게)
• 증명서(저축);
• 특정 활동에 사용하려는 경우 시민 기업가의 계정
• 자본은 은행 신탁 관리로 이전되었습니다.

예금이자보험

원금 외에 경과이자를 원금에 합산하는 경우(계약조건에 따라) 보험이 적용됩니다.

보험 사고 발생일 전날 발생한 이자는 예금 잔액에 추가되고 보상 표시기에서 고려됩니다.

클라이언트가 100,000 루블을 배치한 경우. 2008년 8월 1일에 분기별 보수 자본화(원금 금액까지)로 연간 10%로, 2008년 12월 2일 보험 상황에서 보상 금액을 결정하기 위해 103,390 루블의 가치가 사용됩니다. 구성:

• 100,000 문지름. - 입금 금액;
• 2520 문지름. – 청구 기간(분기) 동안 발생한 이자와 자본화된 이자
• 870 문지름. – 보험 상황이 발생하기 전에 불완전한 정산 기간에 대해 발생한 이자가 발생합니다.

보험사고에는 무엇이 적용되나요?

법은 다음과 같은 여러 가지 사건을 보험으로 고려합니다.

• 금융 절차를 허용하는 은행 라이센스 취소,
• 러시아 은행이 금융 활동에 대한 일시적인 정지(유예)를 설정했습니다.

유예가 공식적으로 도입되거나 은행 허가가 취소된 순간부터 보험사고가 발생한 것으로 간주됩니다.

보험료는 어떻게 계산되나요?

특별 목록(등록부)에 포함된 순간부터 은행은 보험 상황이 발생할 때까지 기여금을 지불할 의무가 있습니다. 은행 기관에 유예가 설정되면 유예 기간 동안 시민 예금 금액에 대한 보험료 납부 의무가 유예됩니다.

기부금 지불은 분기별로 수행되며 계정 금액의 일일 평균 가치에 따라 결정됩니다. 평균 금리는 모든 은행 조직의 계산 기준의 0.15% -0.3% 사이에서 변동합니다.

환급에 어떤 영향을 미치나요?

보상 금액은 고객에 대한 은행 의무 가치와 보험 상황 이전에 형성된 고객에 대한 카운터 은행 청구 가치의 차이에서 파생됩니다. 일반적인 반소는 대출 부채입니다. 보상을 계산할 때 지불할 금액(보험 상황 발생 당시)은 보증금 금액에서 차감됩니다.

• 대출 잔액;
• 미결제 이자 금액;
• 대출 상환 일정 위반에 대한 벌금.

예금 금액이 최대 허용 지불 금액보다 큰 것으로 판명되면 예금의 미보상 부분은 은행 채권자 등록부에 포함되어 청산 절차 실행 중에 지불 대상이 됩니다.

배우자 중 한 사람은 자신의 이름으로 예금에 대한 보상을 법으로 정한 금액 전액을 받지만 동일한 은행 기관에 등록된 상대방 배우자의 계좌에 있는 돈은 고려하지 않습니다.

배우자 또는 성인자녀 명의로 고객의 은행계좌에 '가족형' 카드를 개설한 경우, 계좌 소유자에게만 보상금이 지급됩니다. 이 경우 가족 구성원은 계좌를 소유할 권리가 없으며, 계좌에 있는 자금을 처분할 수 있는 권리만 부여됩니다.

상속인의 권리

보험 상황이 발생한 후 상속권을 취득한 상속인은 해당 금액이 이전에 투자자에게 개인적으로 지급되지 않은 경우 보상을 받을 권리가 있습니다. 상속인은 상속권에 대한 신청서, 신분증 및 확인서를 제출해야 합니다.

결제 절차는 어떻게 진행되나요?

고객은 기관의 정보 메시지에 지정된 지점(대표 사무소, 승인된 은행)으로 환급 신청서를 제출합니다. 이 정보(장소, 시간, 명세서 텍스트)는 은행이 예금 의무 목록을 전송한 후 일주일 이내에 미디어를 통해 기관에 의해 배포됩니다. 또한, 기관은 지불을 받기 위해 문서를 제공해야 한다는 점을 서면으로 각 고객에게 개인적으로 알립니다.

신청서에는 예금계좌 소유자의 신분증 사본을 첨부해야 합니다. 고객이 대리인을 통해 신청하는 경우, 대리인이 고객을 대신하여 예금배상을 요구할 수 있는 권한이 공증된 문서(위임장)를 통해 확인되어야 합니다.

신청서가 승인되면 고객은 은행 계좌에 자신의 이름으로 등록된 예금 잔액, 지불해야 할 보험 금액 및 지불 날짜에 대한 정보를 받습니다. 고객이 제안된 보상 금액에 만족하지 않는 경우, 고객은 자신의 입장에 대한 증빙 서류를 첨부하여 해당 신청서를 제출할 권리가 있습니다.

개인 예금 보험에 관한 연방법은 고객이 신청서를 제출하고 필요한 서류를 첨부한 날로부터 3일 이내에 지불이 완료되도록 규정하고 있습니다. 지불 일정을 준수하지 않는 경우 기관은 (러시아 연방 중앙 은행의 재융자율에 따라) 적립을 하고 보상 금액에 대한 이자를 지불할 의무가 있습니다.

고객은 유예 또는 파산 절차가 끝나기 전에 보험을 신청해야 합니다. 예금자가 신청서 제출 마감일을 놓친 경우 정당한 사유(출장, 장기 질병)가 있는 경우 기관에 의해 복원됩니다.

계약이 필요합니까?

시민 예금 보험의 기초는 개인 예금에 대한 보험 계약의 실행이 제공되지 않는 연방법입니다. 보험을 통한 자금 반환을 보장하는 은행 의무의 존재는 실행 보장과 관련된 섹션의 예금 계약에 기록됩니다.

금전 보험 섹션이 포함된 은행 예금 계약 샘플을 이용할 수 있습니다.

국내 개인 예금에 대한 국가 보험은 입법 차원에서 예금자 보호와 그 권리를 확실하게 확인하는 역할을 하여 은행 시스템을 강화할 뿐만 아니라 가계 저축의 유치를 촉진하는 데 기여합니다.

Sberbank는 은행 창립 175주년을 맞아 고객에게 새로운 "가장 가치 있는" 예금을 제공했습니다. 입금은 2016년 10월 11일부터 11월 30일까지 가능합니다.

예금을 개설한 고객은 "보호 예금자" 보험 프로그램에 무료로 연결할 수 있으며 사고에 대비해 10만 루블의 보험 보호를 받을 수 있습니다. 보험 프로그램 가입일로부터 175일 동안 유효합니다. Sberbank는 처음으로 예금을 개설한 고객에게 보험 혜택을 제공하고 있습니다.

"가장 가치 있는" 예금에 적용되는 이자율은 다음과 같습니다.

해당 상품의 최대 이자율은 연 8%입니다. Sberbank의 기본 및 온라인 라인 예금에 대한 최대 이율은 현재 연 6.85%입니다.

"가장 가치 있는" 예금은 개인에게 서비스를 제공하는 모든 Sberbank 지점, 인터넷 뱅킹, 온라인 모바일 애플리케이션 또는 Sberbank 셀프 서비스 장치에 보관할 수 있습니다.

"가장 가치 있는" 보증금의 기본 조건:

• 입금기간은 175일입니다.
• 예금 통화 - 러시아 루블.
• 최소 입금액은 25,000 루블입니다.
• 투자기간 종료시 이자를 지급합니다.
• 보충은 제공되지 않습니다.
• 부분 출금은 제공되지 않습니다.

예금 조건 및 보험에 대한 자세한 내용은 러시아 Sberbank 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.