Кредит на бізнес-стартап. Банківські методи кредитів для малого бізнесу з нуля. Скільки коштів видає Ощадбанк у кредит під франчайзинг

Бажаючи організувати власне підприємство, багато хто стикається з відсутністю достатньої кількості коштів. Отримання банківської позички на старт своєї справи допомагає вирішити цю проблему. Найчастіше кредит для відкриття бізнесу є першим щаблем на шляху до приватного підприємництва.

Чи можна отримати кредит на бізнес з нуля

Оформлення позики у розвиток своєї справи вважається ризикованою угодою для банківської установи. Абсолютної гарантії, що кредиту на відкриття малого бізнесу з нуля буде виплачено, не існує. У разі руйнування новий підприємець може за місяць оголосити себе банкрутом і відмовити повертати кошти. Тим не менш, фінансування підприємництва потроху поновлюється. Взяти кредит для бізнесу з нуля можна за дотримання суворих умов.

За яких умов видають кредит для бізнесу з нуля

Імовірність отримання позики на стартап підвищується за наявності:

• Благополучної кредитної історії. Відсутність успішних минулих позик, непогашені або прострочені платежі можуть призвести до відмови у видачі позики.
• Компетентний бізнес-план. Очевидна можливість отримання малого, але стабільного прибутку від своєї справи схиляє експертів ухвалити потрібне рішення.
• Паралельної трудової зайнятості. Стабільний прибуток дозволяє благополучно повернути кредит на відкриття малого бізнесу з нуля.
• Заставне майно. Це вагома гарантія повернення коштів, що говорить про серйозне ставлення клієнта до кредитування.
• Сторонньої фізичної особи як поручителя.
• Стартовий капітал, що становить не менше чверті від потрібної суми.

Які банки видають кредит на малий бізнес із нуля

Охочі організувати власну справу можуть скористатися допомогою фінансових установ. Кредит малому бізнесу з нуля оформляється у:

• ВТБ24, що пропонує найнижчі ставки для юридичних осіб, різноманітні умови. Вимоги до ТОВ та ІП істотно різняться. Часто для видачі позики потрібна нерухомість як запорука.
• Ощадбанку, що видає позику в рамках продукту "Бізнес-Старт". Передбачається фінансування за розробленим проектом. Можлива робота підприємця з франшизи.
• Россільгоспбанк, що представляє різні кредитні продукти для становлення малих підприємств. Обмеження за сумою відсутні.
• Альфа-банк, серед пропозицій якого є лише два види фінансування. Водночас керівництво заявляє про роботу з малими, середніми підприємствами як пріоритет.

Банківські методи кредитів для малого бізнесу з нуля

Перед фінансовими установами стоїть завдання визначити ступінь ризику при кредитуванні малих підприємств. Банки користуються двома методами, одним із яких є розгляд заявки експертами. Прийняття рішення щодо кредитування залежить від результату суб'єктивної перевірки. Інший спосіб визначення ступеня ризику - застосування автоматизованої системи "скорингу", вперше випробуваної 50 років тому. Неупереджена програма вважає бали, підбиває підсумки на підставі даних, внесених в анкету клієнта. Види скорингу:

1. по балах (потрібно добрати певну кількість, більшість звертаються її не проходять);
2. проти шахраїв (через аналіз поведінки виявляє фактори, що свідчать про нецільову позику, потенційну загрозу для коштів банку);
3. проти безвідповідальних клієнтів-позичальників (вивчається прострочення).

Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу з нуля

Надання вигідної позики до створення своєї справи передбачає суворий порядок дій. Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу:

1. Слід направити заявку до банку. У зверненні зазначаються вид діяльності, програма кредитування.
2. Далі слід надати відомості про фінансовий стан малого підприємства. Важливими є розмір прибутку, кредитна історія.
3. Потім прийнята заявка розглядається, затверджуються умови позики - сума, строки, вид позики.

Кредит на відкриття бізнесу з нуля в Ощадбанку

Позику на стартап, початок справи можна оформити у відділенні банку. Як взяти кредит на відкриття бізнесу в Ощадбанку? Для цього потрібно:

1. Звернутися до установи, маючи при собі пакет документів.
2. Підібрати відповідну програму кредитування.
3. Отримати реєстрацію у податковій як індивідуального підприємця, пройти внесення до ЄДРІПу.
4. Розглянути франчайзингові програми, які пропонують партнери Ощадбанку.
5. Вибрати потрібну франшизу.
6. Детально розробити бізнес-проект на основі вибраної програми. Потрібно створити маркетинговий план, визначити місце офісу та інші нюанси.
7. Підготувати пакет документів для кредиту на відкриття малого бізнесу з нуля. Набір включає оригінал та копію паспорта, ІПН, підтвердження реєстрації ІП, комерційний план.
8. Подати заявку на позику для малого бізнесу.
9. Зібрати грошову суму (30% для першого внеску).

Як підвищити шанс на кредити для початку бізнесу

Бажаючи взяти позику для своєї справи, підприємцю-початківцю треба якнайретельніше вибрати банк, в якому він обслуговуватиметься. Нюанси:

1. Приймаючи рішення щодо фінансової установи, потрібно поцікавитися, які пропозиції є для неї для малих підприємств.
2. Корисні поради партнерів, друзів, які працюють із конкретним банком.
3. Кредити видаються охочіше під бізнес, що вже розвивається. Заявка із доданим проектом має мало шансів на фінансову підтримку.
4. Бажано, щоб підприємство було платоспроможним, існувало щонайменше півроку.
5. Додатковим чинником на користь згоди банку видачу позички є наявність застави. Як забезпечення розглядаються об'єкти нерухомості, автомобілі, технічне обладнання.

Як ще отримати кредит підприємцям-початківцям

Альтернативний спосіб отримання фінансової допомоги – споживче кредитування. Позику можна оформити на фізичну особу у компанії чи онлайн. Використовується об'єкт нерухомості як застава або підтримка поручителів. Такі позики невигідні підприємцю через завищені відсоткові ставки. Пам'ятайте: у багатьох регіонах є фонди, які надають підтримку малому бізнесу. Ці організації виступають від держави як поручителі за кредитом чи самі видають невеликі пільгові позички підприємцям.

Відео: чи потрібен кредит для початку бізнесу з нуля

Ви вирішили оформити кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку, але хотіли б спершу прочитати повні умови кредитування та відгуки клієнтів? Даний інформаційний огляд допоможе вам дізнатися про те, чи вигідно пропонована банком пропозиція і як її можна отримати.

Які переваги вам пропонує банк:

• Стартовий капітал у розмірі до 80% фінансування вашого проекту включно;
• Надання кредиту для запуску своєї справи з «нуля» на суму до 7 млн. рублів;
• можливість оформлення договору на тривалий термін до 60 місяців;
• Немає обов'язкової вимоги щодо додаткового забезпечення (запорука, поручителі);
• Ви можете вибрати бізнес-модель, тобто. відкрити бізнес під відомим брендом компанії-франчайзера або скласти типовий бізнес-пран, розроблений партнером Ощадбанку;
• Вам нададуть інформаційну підтримку на етапі запуску бізнесу, проведуть усі необхідні консультації;
• Клієнт отримує можливість безкоштовного вивчення курсу «Основи підприємницької діяльності» в режимі он-лайн.

Все це дозволить вам реально оцінити свої можливості, знайти можливі ризики та вже на старті знизити їх до мінімального значення. З чого розпочати підприємцю під час відкриття своєї справи, написано у цій статті.

Що потрібно зробити потенційному позичальнику:

• Зверніться до відділення Ощадбанку та оформіть заявку на отримання кредиту;
• Вивчіть запропонований вам на сайті мультимідійний курс від банку;
• Дочекайтеся попереднього схвалення банку;
• Отримайте схвалення від компанії-франчайзера або обраного вами партнера банку;
• Пройдіть реєстрацію як ІП або ТОВ (про це розповідаємо);
• Надайте пакет документів, отримайте схвалення;
• Внесіть перший внесок, підпишіть договір та запустіть свій бізнес.

З умов кредитування:

• Для бізнес-моделі франчайзера або типового бізнес-плану компанії партнера – ставка 18,5% річних. Сума від 100 тис. до 3 млн. руб., Період кредитування 42 місяці, перший внесок - від 40%. Ви зможете отримати відстрочку на погашення основного боргу на період до 6 місяців. Забезпеченням у першому випадку буде виступати застава майна, що купується, або порука фізичної особи, у другому випадку може бути використано порука партнера банку. Вік позичальника може бути від 20 до 60 років включно;
• Для відкриття пабу за моделлю франчайзера Harat's можна претендувати на суму від 3 до 7 млн. рублів включно. Період кредитування – 60 місяців, відстрочка може бути надана на період до 1 року. Вік клієнта - від 27 до 60 років включно.

Заставне майно підлягає обов'язковому страхуванню.Рейтинг страхових компаній представлений у цій статті. З обов'язкових документів потрібні: російський паспорт, військовий квиток або приписне свідоцтво, фінансові документи юридичної особи або ІП.

Якщо ви хочете дізнатися як отримати кредит без відмови? Тоді пройдіть по

Будемо чесними, сучасний динамічно зростаючий ринок кредитування дає мало шансів підприємцю-початківцю в отриманні стартових інвестицій.

Виняток становить кредит "Бізнес-Старт" Ощадбанку.Ним захоплюються і його лають підприємці, забуваючи про те, що це лише можливість, якою потрібно вміти скористатися.

Востаннє такий шанс давався російським бізнесменам у 90-х роках. Але тоді все було набагато простіше: галопуюча інфляція фактично девальвувала борги.

Сьогодні ж кредит доведеться повертати разом із відсотками. Представники нашого сайту відвідали Міжнародну виставку з франчайзингу, де на запитання гостей відповідав представник Ощадбанку.

Які перспективи відкриває "Бізнес-Старт".

У будь-якому банку неважко взяти кредит на розвиток бізнесу. Якщо у підприємця є одна торгова точка, то він цілком може претендувати на кредит, який дозволить йому створити ще 5 аналогічних або відкрити новий напрямок.

Інша річ отримати кредит під стартовий капітал. Донедавна зробити це офіційно було неможливо.

Невже сьогодні кредит під бізнес-план став реальністю?

основна ціль програми "Бізнес-Старт"- Надати можливість молодим підприємцям самореалізуватися. Отримати кредит на відкриття бізнесу від Ощадбанку зможуть громадяни Росії від 20 до 60 років, які не мають чинної юридичної особи або ІП і яким потрібний стартовий капітал.

Чи можна претендувати на кредит, якщо вже є бізнес, що діє, але робота не ведеться?

Сьогодні підприємці, чиї підприємства протягом 3 місяців не діють, можуть отримати кредит на розвиток бізнесу – за даною програмою банк надає кредити підприємствам (підприємцям), що знову відкрилися або навіть не діють.

На які цілі видається кредит?

За програмою "Бізнес-Старт" кошти видаються на відкриття бізнесу за системою франчайзингу. Можливе також отримання кредиту під бізнес-план, який буде розроблено партнером банку.

Що потрібно знати підприємцю, який вирішив взяти кредит на купівлю франшизи.

Перш ніж ухвалити рішення про відкриття бізнесу за системою франчайзингу, слід дізнатися, що:

• 1. На вході потрібно буде сплатити паушальний внесок, який може становити від 10 тис. карбованців до 1 млн. карбованців;
• 2. За користування франшизою (брендом, технологією тощо) виплачується роялті (комісія).

Кредитні гроші даються на початок діяльності, куди входить:

• - оренда приміщень;
• - Ремонт приміщень;
• - Торговельне обладнання, якщо воно потрібне;
• - Реклама.

Інвестиційна стадія триває 1-3 місяці. У цей час можуть бути проінвестовані також інші витрати, наприклад, вести. Після закінчення зазначеного періоду підприємство повинне вести діяльність на свої доходи.

Чи можна обрати франшизу самостійно?

Так, але лише з переліку попередньо відібраних банком підприємств. Банк працює з кількома перевіреними компаніями, які мають кілька точок, тобто. є досвід передачі бізнес-технології.

Хто може скористатися перевагами програми?

Які вимоги банк висуває до позичальника?

В даний час кредит на франшизу Ощадбанком видається резидентам РФ від 20 до 60 років, зареєстрованим (важливо: допускається тимчасова реєстрація) в регіоні, де буде знаходитися бізнес не менше півроку, - бажано більше року.

Наприклад, громадянин, зареєстрований у Нижньому Новгороді, цілком може відкрити бізнес у Москві. Для цього потрібно оформити у столиці тимчасову реєстрацію.

Скільки коштів видає Ощадбанк у кредит під франчайзинг?

Максимальна сума кредиту під франшизу становить 3 млн. рублів, але не більше 80% бізнесу, мінімальна – 100 тис. рублів. Наприклад, якщо створення бізнесу потрібно всього 2 млн., то банк надасть 1,6 млн., а 400 тисяч підприємець має внести сам.

На який термін надається кредит і скільки коштуватиме позика?

Максимальний термін кредитування становить 3,5 роки. На період від 2 до 3,5 року банк надає гроші під 18,5%. На період до 2-х років гроші надаються під 17,5%

Росії та України – це перший крок до початку успішного бізнесу з легким та простим стартом.

Приймати рішення щодо купівлі франшизи необхідно з професійними рекомендаціями розділу:

Про останні новини та тренди бізнесу з франшизою можна прочитати

Підводні камені та тонкощі кредиту під франшизу Ощадбанку

Чи розрахований кредит малому бізнесу Ощадбанку лише на індивідуальних підприємців чи на юридичних осіб?

Ощадбанк надає позикові кошти двом правовим формам:

• - Товариство з обмеженою відповідальністю;
• - індивідуальний підприємець.

Чи потрібне для отримання кредиту майно як заставу?

Для того щоб купити франшизу в кредит заставне майно не потрібно, але майно, придбане на позикові кошти, буде предметом застави.

Чи позичальник несе відповідальність за зобов'язаннями всім своїм майном або тільки майном відкритого підприємства, і чи потрібні поручителі за кредитом?

Якщо кредит видається ТОВ, то Ощадбанком як поручителі залучаються засновники.

Звісно, ​​не всі засновники товариства виступатимуть поручителями. Банк вибере того, чия частка у статутному капіталі виявиться більшою, ніж у інших.

Якщо кілька співзасновників представлені однаковими частками, вибір може зробити сам клієнт. Допускається залучення всіх засновників за бажанням клієнта. Усі поручителі – матеріально відповідальні, як фізичні особи, тобто. несуть відповідальність усім своїм майном.

Якщо кредит під франчайзинг видається ІП, то як поручителів найкраще подружжя, далі брати або сестри і тільки в останню чергу особи, які не є близькими родичами.

Стороння особа може виступати поручителем, якщо найближчі родичі не відповідають вимогам, які Ощадбанк пред'являє до поручителів:

• - Вік від 20 до 60 років;
• - Резидент РФ;
• - Наявність реєстрації на відстані не більше 100 км від місця ведення бізнесу.

Якщо поручитель відмінне від позичальника особа, наприклад, позичальником виступає один засновник, а поручителем інший, від поручителя потрібно довідка 2-ПДФО.

Вивчити численний досвід інших підприємців, що створили свій успішний бізнес з франшизою, можна в розділі нашого сайту:

Найвдаліший і пізнавальніший кейс на думку редакції порталу Russtarup:

Цікавий досвід створення бізнесу за програмою франчайзингу

Які вимоги до рівня доходів поручителя?

Банк не проводить аналізу доходів поручителя, але в цій якості може виступати лише працююча особа. Стаж поручителя за останнім місцем роботи має становити не менше 3 місяців.

Вибір франчайзера, під якого видається кредит

Ощадбанк пропонує 75 франшиз і цей перелік безперервно розширюється. Список дорогих столичних проектів поповнюють компанії з регіонів, такі як магазин подарунків "ТОМАТ" або компанія "Янта", яка займається продуктами харчування.

Також можна взяти гроші під один із 10 типових бізнес-планів.

У поточному році найбільшою популярністю користувалися такі франшизи:

• - магазин іграшок для дітей "БЕГЕМОТИК", що залучає дуже низьким паушальним внеском, який на сьогоднішній день становить 15 тис. рублів, і позитивним досвідом роботи з більш ніж 140 франчайзі;
• - Ресторан SUBWAY, як і в цілому сфера швидкого харчування, є однією з найбільш успішних і популярних франшиз;
• – 2 салони оптики – OKVision та Айкрафт, що пропонують товари, які користуються популярністю у представників молодого покоління великих міст;
• - магазин аксесуарів для автомобілів Автодевайс приваблює безкоштовним входом - тут немає паушального внеску, ні роялті;
• - Агенція нерухомості ХІРШ;
• – до переліку також увійшло кілька магазинів одягу: Джинси Суперціна, BIZZARRO, Stillini (для дітей та підлітків) та Парижанка (нижня білизна).

Представники банку стверджують, що кількість охочих купити франшизу в кредит залежить не від доступності. На франчайзера працює репутація, а також уміння та готовність співпрацювати з новим партнером.

Дивіться відео: Програма кредитування франчайзингу від Ощадбанку

Кінцевий результат складається із зусиль обох сторін – 50х50. Франчайзер, відкриваючи офіс за сотні кілометрів від головного підприємства, намагатиметься передати його в руки особисто зацікавленого в успіху власника, а не найманого менеджера.

Франчайзі, приймаючи справи, може спертися на готову бізнес-технологію. Не потрібно буде самому з нуля формувати асортимент, що користується попитом, навчати персонал, шукати поки що для невеликого бізнесу маркетологів і дизайнерів.

Можна просто вбудуватись у команду. При цьому потрібно розуміти, що крізь відстань франчайзер зможе надати не будь-яку допомогу, і потрібно самостійно приймати нетипові рішення в нестандартних ситуаціях.

Вибираючи франчайзера, слід враховувати, що знизити ризики за рахунок досвіду старшого партнера можна лише у тому випадку, якщо обрана компанія має у своєму штаті досвідчених фахівців, які допоможуть провести оцінку ринку та скласти бізнес-план.

В іншому випадку франчайзі буде відведена роль дилера, який справляється з усіма труднощами самостійно, але і паушальний внесок у цьому випадку мінімальний, а часто зовсім відсутній.

Кредитування стартапів.

Відкриття нового бізнесу завжди таїть у собі безліч складнощів. Це та економічні питання-визначення рентабельності бізнесу, пошук ринків збуту продукції, зацікавлених клієнтів; і організаційні моменти - придбання приміщення, обладнання, пошук і наймання персоналу та ін. і, звичайно ж, фінансові труднощі. Далеко не багато бізнесменів-початківців мають достатню кількість грошових коштів, і це зрозуміло: адже витрати на відкриття підприємства досить великі. Сьогодні все частіше можна почути, що з пріоритетних напрямів російської державної політики є підтримка бізнесу. Спробуємо розібратися, як вона проявляється на одному з основних її етапів – відкритті нового бізнесу та чи працює кредитування стартапів у нашій країні…

Пошуки кредиторів

Пошук фінансових коштів на відкриття малого бізнесу найчастіше починається родичів і знайомих, і це справді один з найнадійніших і найвигідніших способів, оскільки гроші можна отримати без відсотків (або з мінімальним відсотком), без оформлення документів і протягом невеликого періоду часу. похвалитися заможними родичами, або друзями, які мають вільні кошти в 30-50 тис. доларів. Отже, цей варіант підходить не всім.

Ще одним способом придбання коштів на відкриття підприємства є різні спеціалізовані центри підтримки малого бізнесу, які часто отримують великі банківські кредити і самостійно можуть кредитувати підприємців-початківців. Подібні організації присутні практично у кожному місті, при цьому вони самостійно відбирають кандидатів на фінансування на підставі жорстких критеріїв – чіткий та грамотний бізнес – план, усі необхідні документи та найголовніше обґрунтування рентабельності майбутнього проекту. Найчастіше кредити видаються для запуску підприємства з виробництва, торгівлі чи послуг, у своїй відсоткову ставку дещо перевищує банківську.

Кредитуванням стартапівзаймається також і організація «ОПОРА РОСІЇ» - спілка підприємців, що надає підтримку малому та середньому бізнесу за сприяння держави. Ця організація кредитує лише перспективні та високорентабельні проекти, у своїй розмір кредиту сягає до 70% від необхідної для стартапу суми. Відбір претендентів на видачу кредитів здійснюється на конкурсній основі, де всі учасники надають детальний бізнес-план та розрахунки, що підтверджують рентабельність майбутньої справи. Причому з 50 перспективних пропозицій кредитується лише один - два найбільш вигідні проекти. Такими є реалії політики підтримки малого підприємництва.

А як же банки?

Найчастіше банківські кредити під стартапи розглядаються підприємцями як найменш сприятливий спосіб отримання коштів на новий бізнес. І причина цього не тільки не стільки високі відсоткові ставки, скільки складність і тривалість отримання кредиту. Справа в тому, що банки з великим небажанням видають кредити молодим і не оформленим підприємствам, оскільки великі ризики неповернення коштів. Набагато більше шансів отримати кредит у компаній малого та середнього бізнесу, які функціонують щонайменше 3-6 місяців.

Отримати банківський кредит на відкриття нового бізнесу таки можна, для цього важливо надати бізнес-план нового проекту та найголовніше - гарантії повернення коштів. Як гарант може виступати застава або поручитель. Найбільш дієвою є застава нерухомого майна, завдяки якому банківські структури набагато охочіше йдуть на співпрацю та видають великі суми кредитів. Крім того, час розгляду запиту та оформлення документів значно скорочуються в порівнянні з іншими видами гарантій і становить 5-7 днів, зазвичай – не менше 30 днів. Цю особливість банківського кредитування малого бізнесу можна зрозуміти, адже банки хочуть убезпечити себе від ризиків неповернення, оскільки відсоток збитків за цим напрямком (кредитування стартапів) досить високий. З цієї ж причини процентні ставки на кредити підприємцям-початківцям дещо вищі, ніж аналогічні показники для малого і середнього бізнесу, що розвивається.

Ще одним варіантом отримання банківського кредиту під стартапє порука солідної та рентабельної компанії, яка може у разі банкрутства чи провалу кредитованого бізнесу повернути банку всю суму виданих раніше фінансових коштів. Практично за будь-якого виду банківського кредитування поручитель є невід'ємним елементом організаційного процесу, проте при оформленні кредиту під стартап, поручитель впливає як ймовірність видачі коштів, а й у їх суму. Поручителем може виступити і сам підприємець, який потребує грошей, проте для цього він повинен мати ще один бізнес, причому досить рентабельний.

Загалом оформлення банківського кредиту має масу тонкощів та нюансів, які часом можуть вплинути на формування остаточного рішення банківськими структурами. При оформленні кредиту під стартап таких моментів ще більше. Наприклад, слід пам'ятати, що у заяві присутній графа, куди необхідно вписати обсяг власні кошти, що у підприємця. У цьому зазначено, що заповнювати цю графу необов'язково. Однак якщо сума власних коштів не вказана або вона менша за певний рівень, то банк з великою часткою ймовірності відмовить у видачі фінансових коштів. Це лише приватний приклад, на практиці таких «підводних каменів» досить багато. Для того щоб правильно оформити всі документи та збільшити свій шанс на отримання банківського кредиту під стартап можна звернутися до спеціальних кредитних агентств. Професійні фінансисти спростять процедуру оформлення і збільшать ваші шанси на позитивний результат справи, хоча вартість послуг досить висока. від 8 до 15% від суми кредиту.

Підбиваючи підсумки…

Кредитування стартапів є одним із складових напрямів у галузі державної підтримки малого та середнього бізнесу в Росії. Однак на практиці підтримка більшою мірою номінальна. Банки побоюються видавати кредит бізнесменам-початківцям через високий ризик неповернення, який становить близько 30%. Щоб погасити можливі ризики, банківські структури піднімають відсоткові ставки і скорочують кількість подібних кредитів. Підприємцям-початківцям у свою чергу дуже складно отримати банківський кредит і дуже проблематично його виплачувати. Виходить своєрідне замкнене коло, яке без втручання держави просто не може вирішитись. У Європі отримати кредит для відкриття малого бізнесу набагато простіше завдяки активному державному сприянню. При цьому розмір кредиту становить від 50 до 80% від загальної суми стартапу. Нашій країні до такого добробуту ще далеко, хоча деякі аналітики прогнозують, що вже в найближчому майбутньому через наростаючу конкуренцію кредитування стартапів малого бізнесу отримає розвиток. Як знати, може, ці прогнози й збудуться.

Кредит на стартап потрібен у разі, якщо підприємець (поки що приватна особа, але незабаром стане підприємцем) бажає відкрити власну справу, але при цьому не має достатньої кількості фінансових вкладень.

Втім, така ситуація нерідка. Працюючи найманим робітником на підприємстві або в якійсь компанії складно накопичити за рахунок зарплати кошти на оформлення власного ІП, закупівлю обладнання, оренду або придбання офісних приміщень, початок виробничого чи іншого процесу, який, можливо, не одразу приноситиме прибуток.

Втім, якщо йдеться про традиційний бізнес, то без жодних вкладень. Це ж стосується.

Що таке кредит на стартап?

Помилково припускати, що стартап – це просто початок якоїсь справи. Насправді стартап – це формулювання бізнесу, який приноситиме прибуток у максимально короткі терміни.

Те, що перспективне, цікаве і правильно побудоване (хоча поки що на папері у вигляді плану), має окупитися максимум за три роки і приносити великий прибуток.

Без цього ніяк. Спочатку розробляємо його із зазначенням дрібних подробиць, потім йдемо в банк подавати заявку. Все має бути описано максимально послідовно та доступно, а головне в деталях.

Як підвищити ймовірність схвалення банком кредиту на стартап:

• оформити бізнес-план грамотно. Краще залучити спеціаліста, який зможе вам допомогти у такій справі;
• вказувати точні цифри. Не можна просто писати свій план як текст. Кожен пункт, кожна операція має закріплюватися реальними цифрами;
• у плані потрібно наводити порівняльний аналіз, тільки в такому випадку реально отримати;
• не можна забувати про приклади, причини, чому певні дії є перспективними. Чому споживачі потребують вашого продукту/послуг, ніж ви краще за інших підприємців, що можете дати і як вигідно це створите за мінімальних витрат зі збереженням максимальної якості;
• наводьте статистичні дані (тільки підтверджені, краще джерела на офіційні ресурси), які дозволять не просто ґрунтуватися на здогадах, а спиратися на економічні/соціальні показники;
• не використовуйте фрази «нам відомо», «статистичні дані», «експерти зробили висновки» та інші неточності. Це тільки підкреслює вашу некомпетентність і відсутність точних даних.

Чи важливими є доходи при отриманні кредиту на стартап

Дохід потенційного підприємця на момент оформлення заявки не настільки важливий, як у випадку з оформленням споживчого кредиту для звичайного громадянина, наприклад.

І якщо ви не зможете довести свою спроможність, бізнес-план дозволить довести, що ви майбутня успішна людина. Однак, це не все.

Якщо прибуток невисокий на момент звернення до банку, доведеться залишити забезпечення – нерухомість під заставу.

Вартість житла має бути більшою, ніж еквівалентній сумі бажаного отримання позики.

Де оформити кредит на стартап

Питання пошуку кредитора досить складне. Якщо за кордоном за це відповідають венчурні фонди, то в Росії майже немає.

Кредит на стартап у Банку Центр-Інвест

Банк Центр-Інвест пропонує бізнесменам-початківцям взяти кредит, якщо коштів на початок діяльності не вистачає, або їх просто немає.

Потрібна, звісно, ​​вибухова ідея, яка свідчитиме про неминучий успіх витівки.

При цьому банк пропонує вигідні умови у вигляді відстрочення платежу на півроку. Тобто можна взяти, наприклад, на 3 роки, а почати його виплачувати лише через 6 місяців після взяття грошей та початку діяльності відповідно.

Конкретних умов за процентними ставками банк не озвучує, натомість на офіційному сайті є інформація, що цілком можливі пільгові умови.

У будь-якому випадку, безкоштовна консультація допоможе розібратися в деталях кредитування безпосередньо для вашого бізнес-плану.

Кредит на стартап у Ощадбанку

Без Ощадбанку у випадку зі старт-апом також не обійшлося. Однак можливості значно обмежені: якщо клієнту потрібно купити франшизу, гроші, можливо, нададуть. Усі інші ідеї розглядати банк не хоче.

Щоправда, є варіант розпочати із купівлі франшизи. Саме ризики зведені до мінімуму, та й безцінний досвід керівником вам точно не завадить, а тільки збільшить шанси на успіх.

Коли кредит буде сплачено, зберіть гроші на старт-ап для початку своєї справи. Що стосується Ощадбанку тільки так.

Втім, пропонує велику перевагу: сума кредитування може становити 3 мільйони рублів.

Таких дітей може вистачити на покупку досить цікавого варіанта франшизи, причому без необхідності додавати свої гроші. Повертати борг потрібно протягом трьох років.