Чи у поручителя бути поручитель. Відео: Що таке порука і чим вона небезпечна? Які зобов'язання у поручителя

Оформлення кредитного договору з порукою сьогодні – не рідкісне явище. Про те, яку відповідальність несе поручитель за кредитом, які зобов'язання покладаються на нього у разі невиконання кредитного договору позичальником, а також, чи може поручитель подати позов до суду на позичальника – читайте у нашій статті.

Порука за кредитом є актуальним питанням у російській банківській структурі. З одного боку, наявність поручителя у кредитного позичальника мінімізує фінансові ризики, пов'язані з можливою несплатою кредиту, з іншого боку, поручитель приймає він зобов'язання з боргових виплат, у разі порушення позичальником умов кредитного договору.

Важливо! Поручитель не має прав на майно, яке набуває позичальник у кредит, проте також несе в повному обсязі зобов'язання перед кредитором (ст. 361 ДК РФ).

Наявність поручителя у зобов'язанні за кредитом оформляється договором поруки, відповідальність поручителя настає з підписання угоди між ним та банком-кредитором. Договір поруки може містити два види спільної відповідальності:

• солідарна відповідальність - передбачає рівні зобов'язання поручителя та позичальника;
• - Настає, коли доведено факт відсутності у позичальника можливості оплати кредиту.

У разі, якщо позичальник при оформленні кредиту мав кілька поручителів, кожен з них нестиме повну відповідальність за виконання боргових зобов'язань перед банком. Якщо боржник порушує умови кредитного договору, банківська організація має право пред'явити до поручителя такі вимоги:

• виплату суми основного боргу;
• виплату процентів за кредитом;
• виплату штрафів та пені за невиплаченими платежами;
• оплату судових неустойок.

Банк має право вимагати з поручителя виконання зобов'язань за невиплаченим кредитом у вигляді вилучення нерухомого майна. Винятки становлять випадки придбання поручителем єдиного житла з іпотеки.

Відповідальність за кредитом: ризики поручителя

Приймаючи він тягар поруки за кредитним зобов'язанням, поручитель набуває:

1. Фінансові ризики: адже крім погашення основного боргу за кредитом на поручителя покладаються обов'язки щодо сплати відсотків, штрафів та пені.
2. Погана кредитна історія: наявність прострочення кредиту негативно впливає кредитну історію, як позичальника, і поручителя.
3. Обмеження можливості у поручителя оформити власний кредит: банк ретельно відстежує всі кредитні історії та за наявності зобов'язань за договором поруки робить розрахунок кредитного ліміту з урахуванням наявних обставин, тобто поручитель може не отримати в банку бажану суму, навіть якщо його фінансові можливості це цілком дозволяють, доки не буде припинено поруку у зв'язку з повним погашенням кредитної позики.
4. Ризик втрати нерухомого чи рухомого майна. У разі відмови від виконання зобов'язань за кредитним договором позичальником та поручителем, відповідно до рішення суду на майно поручителя може бути накладено стягнення в обсязі, достатньому для погашення боргу.

Для того, щоб зняти себе статус поручителя, необхідно отримати згоду банку та позичальника. Разом з тим, порука не припиняється і у зв'язку з розлученням подружжя (якщо в момент оформлення кредитного договору один із подружжя був поручителем у іншого).

Договір поруки: права поручителя за кредитом

Відповідно до ст. 365 ДК РФ, крім обов'язків, поручитель має низку прав, вкладених у захист його законних інтересів. Так, у разі виконання поручителем усіх кредитних зобов'язань, він набуває прав кредитора в повному обсязі, тобто поручитель має право вимагати від боржника виплати всіх понесених збитків, включаючи виплату основного боргу за кредитом, відсотків за користування грошима, штрафів та пені. Крім того, поручитель може бути звільнений від виконання кредитних зобов'язань у випадках:

• відсутності письмової згоди поручителя за умов кредитування, змінених на розсуд банку;
• переведення банком боргу на іншу особу без письмової згоди поручителя;
• закінчення терміну, зазначеного у договорі поруки;
• припинення дії організації-позичальника у зв'язку із ліквідацією;
• смерть позичальника.

Важливо!Зобов'язання поручителя переходять у спадок. Виконання боргових зобов'язань спадкоємцями здійснюється після набуття ними прав спадщини і сума боргу не перевищує вартості успадкованого майна.

Поручитель, яким було виконано зобов'язання за кредитом у повному обсязі, має право подати до суду позов на боржника з вимогою про відшкодування понесених витрат. У разі відсутності у позичальника та поручителя особистого майна, офіційного працевлаштування та стабільного щомісячного доходу, судові пристави та банки не зможуть вимагати оплати кредитного боргу. Що стосується кредитних боржників, які до того ж виплачують, то в цьому питанні вони також мають деякі права. Так, наприклад, загальна сума відрахувань за всіма виконавчими документами не може перевищувати 50% зарплати та інших доходів боржника. Якщо боржник виплачує аліменти, максимальний розмір виплат за виконавчими листами не може перевищувати 70% загального доходу боржника. Також російське законодавство передбачає неможливість звернення стягнення на майно боржника, придбаного під час спільного проживання подружжя. Спільне володіння майном має бути підтверджено документально. У разі доказу факту недієздатності або обмеженої дієздатності боржника (позичальника та поручителя) останній звільняється від відповідальності за невиконання кредитних зобов'язань, а його права та інтереси представляє законний представник.

Строки позовної давності за несплаченими кредитами

Відповідно до Цивільного кодексу РФ, відповідальність поручителя за кредитними зобов'язаннями діє протягом терміну, зазначеного в договорі поруки. Однак, як показує практика, у договорі може бути:

• не вказано точний термін закінчення дії угоди - у цьому разі порука припиняється, якщо у період 12 місяців з дня настання строку заборгованості банк не звернувся з позовом до суду;
• не вказано точний термін оплати кредиту - у цьому випадку порука припиняється, якщо в період 24 місяців з моменту підписання договору поруки банк не подав до суду позов про стягнення заборгованості.

Виконавчі листи за рішеннями суду та судовими наказами, що стосуються невиконання кредитних зобов'язань, можуть бути пред'явлені у строк до 3-х років.

Зараз складно знайти людину, яка хоча б раз у житті не брала позику в банку. Але одна річ - купити побутову техніку на виплат. І зовсім інше - оформити поруку. Якщо сума більша, банк може попросити надати додаткові гарантії. До кого звертатися, якщо виникає потреба оформити поруку за кредитом? Яка відповідальність накладається на учасників угоди? Відповіді на ці запитання ви дізнаєтесь із цієї статті.

Визначення

Порука (ДК РФ) - обов'язок однієї особи відповідати перед позичальником боржника за виконання останніх умов угоди. Потреба в такому гаранті найчастіше виникає за довгострокового кредитування. На прикладі іпотеки це означає, що поручитель повинен повернути гроші банку, якщо позичальник зможе зробити це самостійно. Приймаючи він таку відповідальність, треба бути готовим до наслідків.

Навіщо взагалі потрібна порука за кредитом

Найцікавіша особа у цій справі - банк. Кредитна установа знижує ставки за позиками, споживач може укласти вигідну угоду, а додаткову гарантію повернення коштів забезпечує поручитель. Хоча у законі і прописані спеціальні пільги для таких осіб, відповідальність у них також висока.

Договір поруки укладається між банком та гарантом. Письмової згоди боржника не потрібно. Хоча у деяких випадках банки можуть його попросити.

Договір поруки включає такі пункти:

Обов'язок гаранта;

Обсяг відповідальності поручителя;

розмір гарантій (сума заставного об'єкта);

Права, обов'язки та відповідальність сторін.

Розглянемо докладніше найважливіші з них.

Порука за кредитом: відповідальність

Гарант і созаемщик - не те саме. У другому випадку обидва учасники договору порівну ділять права на придбане майно та обов'язки. Головна відмінність полягає у максимальній сумі угоди, яку банк розраховуватиме за сумарним доходом боржника та співзаймача. Грошові надходження гаранта збільшити кредитну стелю не можуть, але їх розмір повинен бути вищим, ніж щомісячні виплати.

В іпотечному кредитуванні найчастіше використовується солідарна відповідальність. Це означає, що банк може вимагати виконання зобов'язань із позичальника та поручителя, причому як у повному обсязі, так і частково. Кредитна організація може перекласти відповідальність на гаранта. Рідше укладаються договори із субсидіарною відповідальністю. У разі право стягнути несплачену суму в банку виникає лише тому випадку, якщо позичальник неспроможна повернути її самостійно. Спочатку вимоги пред'являються основному боржнику. У цьому банк зобов'язаний переконатися, що позичальник неспроможна сам погасити кредит: зібрати всі докази, отримати відповідне рішення суду, почекати певний термін і тільки після цього звертатися до поручителя. Проблема полягає також у тому, що основний боржник може безслідно зникнути. Тоді довести його неплатоспроможність буде неможливо. Претензії до поручителя зникають разом із боржником. Тому такі договори укладаються вкрай рідко.

Права та обов'язки гаранта

Коли банк вимагатиме погасити кредит:

Щойно позичальник перестане платити;

Якщо вартості майна боржника не вистачає на погашення кредиту;

У разі смерті позичальника.

Банк може вимагати від гаранта:

виплатити основну суму боргу;

Погасити відсотки;

Сплатити штрафи, судові неустойки.

Хоча поручитель покладає він велику відповідальність, він також має низку прав. Вони прописані у ст. 365 ЦК України. Найважливіше їх у тому, що, якщо поручитель виконав всі зобов'язання, він отримує права кредитора. Тобто, може вимагати від боржника компенсувати йому всі збитки, у тому числі відсотки за договором. При цьому банк зобов'язаний надати йому всі документи, що засвідчують вимоги до позичальника.

Прийняття рішення

Порука за кредитом - велика відповідальність. Тому, перш ніж підписувати договір, потрібно ретельно проаналізувати свої доходи та витрати. Якщо позичальник ухиляється від своїх зобов'язань, то банк переключається на поручителя. Спочатку борг намагаються стягнути грошима, потім рухомим та нерухомим майном. Але іноді послідовність може змінюватись. Наприклад, якщо позичальник брав кредит на автомобіль, але власного житла у нього немає, то за рішенням суду стягнути борг банк зможе з житлоплощі поручителя, якщо у останнього немає рівного за вартістю автомобіля.

Але якщо квартира була придбана за іпотечним кредитом, а іншого придатного для проживання майна гарант не має, то суд відмовить у проханні. З іншого боку, після виконання всіх зобов'язань перед кредитною установою поручитель отримує право вимагати компенсацію матеріальних збитків із позичальника, у тому числі в судовому порядку. При цьому банк зобов'язаний передати йому всі документи та повідомити про це боржника.

Невиконання взятих зобов'язань поручителем поставить хрест на можливість взяти кредит у майбутньому. Тому до ухвалення рішення потрібно підходити дуже ретельно. Варто перечитати договір кілька разів у спокійній обстановці (зразок поруки можна отримати у співробітників банку на період ухвалення рішення). Необхідно оцінити як платоспроможність боржника, а й свою власну. Взяти кредит без застави та поруки особі, яка виступає гарантом, у майбутньому буде дуже важко.

Як врятуватися

Найважче ухилитися від зобов'язань, якщо у ролі поручителя виступає чоловік. Ще гірші справи, якщо гарантами є батьки-пенсіонери, які на даний момент не працюють. Виходів із такої ситуації всього три: просити про реструктуризацію боргу, кредитні канікули або продавати заставне майно. Найчастіше такі питання регулюються через суд. Якщо банк виграє справу, то рішення буде передано до державної виконавчої служби. Якщо у поручителя немає джерела доходу, авто чи житла, то через 6 місяців ДВС поверне постанову до кредитної установи без виконання. Повторна апеляція може не дати результатів, якщо гарант не матиме роботи або майна.

Відбирати усі гроші до копійки банку не дозволить суд. Якщо у сім'ї є двоє неповнолітніх дітей або родичі-інваліди, які подали на аліменти, то на їх утримання можна витрачати до 70% доходів. Тобто цілком законно можна зробити так, що банк отримуватиме крихти. Але в таких випадках кредитна установа та колектори намагатимуться знайти у боржника "сірі" доходи.

Все треба робити вчасно

Банк може змушувати поручителя погасити борг позичальника пізніше шести місяців після припинення виплат. При цьому кредитна установа зобов'язана письмово вимагати повернення грошей. Тяжба може тривати довго. Зазвичай справа така: позичальник не вносить платежі 2-3 місяці, ще близько 30 днів йде на вирішення питання з приводу кредитних канікул та реструктуризації боргу. Ще більше часу витрачається на передачу справи колекторам та "полювання" на позичальника. Тому після отримання офіційного листа з банку насамперед поцікавтеся, коли ваш партнер востаннє вносив платіж за кредит. Є шанс, що поїзд відійшов, і банк вимагати вже нічого не має права.

Але якщо все ж таки суд...

Навіть якщо вимога прийшла вчасно, панікувати не варто. Навіть банкіри зізнаються, що основна мета розмови з поручителем - психологічно вплинути на нього, щоб змусити платити позичальника. У таких випадках юристи радять ще раз уважно переглянути договір. Іноді існує можливість у судовому порядку зобов'язати банк підписати додаткову угоду з потрібними поручителю умовами, посилаючись на те, що старі положення суперечать закону.

Любителі екстриму можуть спробувати подати позов від імені родичів на визнання поручителя недієздатним. Тоді всі суперечки вирішуватимуться у присутності опікунської ради, яка не дозволить відібрати майно у їхнього «пацієнта». Але навіть якщо такі екстремали знайдуться, банк може вимагати провести судову експертизу, щоб підтвердити діагноз.

Коли припиняється порука?

ДК РФ передбачає кілька підстав:

Банк в односторонньому порядку вніс зміни до договору;

Кредитна установа не отримала письмової згоди поручителя;

Позичальник, який є юридичною особою, ліквідовано;

Боржник помер.

Однак обов'язки за договором поруки можуть перейти у спадок. Але в цьому випадку є послаблення. Наступники зобов'язані погасити борг, якщо його обсяг не перевищує вартості одержаного майна.

У спадок переходять обов'язки:

З цивільно-правових договорів;

щодо відшкодування матеріальних збитків;

по виплаті неустойки, штрафу чи пені;

Витрати на поховання спадкодавця.

У спадок не переходять обов'язки із цивільно-правових договорів, виконати які міг лише спадкодавець.

Відмова від поруки за кредитом може бути ініційований самим гарантом, якщо у нього виникають сумніви щодо платоспроможності партнера. У такому разі потрібно знайти іншого кандидата, звернутися до банку та скласти додатки до договорів. Це спрацює, якщо позичальник виконує свої зобов'язання. Якщо боржник не захоче перепідписувати договір, розірвати його можна в судовому порядку. Попередньо гаранту варто переоформити все майно на родичів.

Оскаржити поруку за кредитом в Україні (як і в Росії) можна, якщо:

Банк звернувся не пізніше 180 днів після затримки платежів;

Поручитель - член сім'ї, а заставне майно є спільним;

Гарант особисто не підписував договір;

Поручитель - недієздатна особа;

70% доходів гаранта спрямовуються на аліменти дітям;

Поручитель безробітний і має майном.

А що щодо підприємств?

Порука за кредитом юридичної особи передбачає лише солідарну відповідальність партнерів. Знайти такого гаранта дуже важко. По-перше, він повинен мати стійке фінансове становище, щоб у разі потреби розрахуватися з банком. По-друге, у самого поручителя має бути хороша кредитна історія у минулому. Найчастіше гарантом у разі виступає інша юридична особа. Поруки, обов'язки та процедура підписання документів такі самі, як і у фізичних осіб. Спочатку потрібно отримати письмову згоду гаранта. Потім надати до банку документи. Це:

Анкета-заява;

Свідоцтво про держреєстрацію;

Документи про взяття платника податків на облік;

Фінансова звітність за останній рік.

Після того, як всі формальності будуть улагоджені, можна приступати до підписання документів. У підприємницької діяльності такий договір використовується для забезпечення зобов'язань, що випливають із договору купівлі-продажу.

Законодавство

Порука за кредитом регулюється ст. 361-367 ЦК України. Але на практиці у юристів часто виникають суперечки щодо правомірності залучення гаранта. Відповідно до ст. 361, поручитель зобов'язується перед кредитором боржника відповідати виконання зобов'язань повністю чи частково. Договір є консенсуальним. Зобов'язання виникають лише у гаранта. Він не може в односторонньому порядку від них відмовитись, якщо це не передбачено в документі. У разі потреби поручитель зобов'язаний відшкодувати основний борг, відсотки його використання, судові витрати. Відповідальність гаранта має додатковий характер, тобто настає лише тому випадку, якщо боржник не виконав свої зобов'язання.

Одне із спірних питань – притягнення гаранта до відповідальності після ліквідації боржника. Приклад: позичальник - організація, яка не виконала зобов'язань за кредитом, була визнана банкрутом та ліквідована. Чи має поручитель відповідати перед банком? У судовій практиці неодноразово трапляються випадки, коли суд задовольняв такі вимоги. Але наскільки це рішення правомірне?

Відповідно до ст. 419 ГК РФ, з ліквідацією організації припиняються всі її зобов'язання. Вимоги стягнути з гаранта кошти неможливо знайти задоволені судом. Винятки становлять випадки, коли правовими актами виконання зобов'язання покладається на іншу особу (вимога про відшкодування шкоди, заподіяної здоров'ю чи життю).

Поручитель не є солідарним боржником перед кредитором. Він відповідає за виконання основним боржником зобов'язань у повному обсязі чи частково. Через такий акцесорний характер відповідальність гаранта не може існувати окремо від основного зобов'язання. Якщо його немає, то, відповідно до ст. 367 ГК РФ, припиняється і порука. Тому твердження, що гарант залишається зобов'язаним доти, доки не виплачено борг, суперечить закону.

Резюме

З усього вище сказаного можна дійти невтішного висновку: якщо виникає потреба у позикових коштах, краще взяти кредит без поручителів. Знайти охочих ризикнути всім своїм майном буде дуже важко. Та й відповідальність у гаранта висока. Такі угоди регулюються ДК РФ. У ньому прописані умови виникнення, переходу зобов'язань та наслідки за їх невиконання. Відмовитись можна і після підписання документів, але зробити це буде дуже важко. Тому якщо є можливість, краще брати кредит без поручителів.

Вас попросили виступити поручителем під час оформлення кредиту? Просять дати відповідь одразу, посилаючись на обмеженість у часі? Розумію, що в такій ситуації часом буває дуже важко чи навіть неможливо відмовити своєму другові, родичу, колегам по роботі чи сусідові в такому, на перший погляд, «простому проханні», як виступити поручителем при кредитуванні та «лише підписати» договір поруки. Особливо важко це зробити, якщо питання задано несподівано для вас і дивлячись у вічі. Ви відчуєте себе не комфортно, і навіть винним у чомусь за свої сумніви. Вважайте це неусвідомленим методом психологічного тиску. І незважаючи ні на що, не поспішайте давати позитивну відповідь відразу, візьміть тайм-аут і все спокійно звести і обміркуйте. Адже від прийнятого рішення може залежати не тільки подальше відношення між вами та прохачем, а й фінансове благополуччя вас та всієї вашої родини. А питань у цій ситуації виникає багато. Давайте поговоримо про те, що потрібно знати людині, яка стає поручителем.

Хто такий поручитель?

Хто такий поручитель? Якою є його роль при кредитуванні? І чому банки так охоче видають споживчі, та й інші кредити теж під поруки фізичних осіб? Причому, що більша сума кредиту, то більша кількість поручителів залучається.
Приміром, при оформленні Ощадбанком Росії споживчого кредиту під поруку фізичних осіб залучаються поруки фізичних осіб – громадян РФ - трохи більше 2-х людина. Причому, кількість поручителів визначається з суми кредиту та розміру платоспроможності поручителя(ей).

Коли банк ставить однією з умов кредитування наявність поручителів («запорука поруки»), і оформляє кредити під поруку, він отримує додаткові гарантії повернення кредиту і водночас знижує ризик видачі кредиту несумлінним клієнтам. Адже поручитель також представляє банку паспорт, довідку про середню заробітну плату за останні 3-6 місяців роботи та всю інформацію про себе. Вимоги до доходів поручителя – достатність коштів у погашення кредиту та відсотків банку. Крім того, банк мінімізує ризик оформлення кредиту за підробленими документами, з підробленим працевлаштуванням тощо.
Пам'ятайте, що більшість працівників банку ніколи з власної ініціативи не зроблять поручителю попередження про наслідки, у разі не погашення кредиту позичальником. Про це завжди скромно замовчується, оскільки одержувача кредиту і банк це як би не стосується зовсім.
Поручитель- це людина, яка бере на себе зобов'язання перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім усіх її зобов'язань за кредитом, що оформляється договором поруки.

Стаття 361 Цивільного кодексу РФ з цього питання говорить:
"За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім її зобов'язання повністю або у частині.
Договір поруки може бути укладений також для забезпечення зобов'язання, яке виникне у майбутньому."

А наскільки великий ризик поручителя? Ризик великий і дуже. Адже роль та відповідальність поручителів при кредитуванні - нести таку саму, як і позичальник, відповідальність за повернення кредиту. Якщо позичальник не може, за якоюсь непередбаченою ситуацією, або не хоче гасити кредит, то банк вимагає повернення кредиту з відсотками від поручителя. Права банку у цій ситуації захищені пунктом 1 статті 363 Цивільного кодексу РФ.

Стаття 363. Відповідальність поручителя
1. При невиконанні або неналежному виконанні боржником забезпеченого порукою зобов'язання поручитель та боржник відповідають перед кредитором солідарно, якщо законом або договором поруки не передбачено субсидіарної відповідальності поручителя.
2. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, як і боржник, включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат зі стягнення боргу та інших збитків кредитора, спричинених невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання боржником, якщо інше не передбачено договором поруки.
3. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не передбачено договором поруки.

І ці нюанси дуже чітко прописуються в договорах поруки. І це означає лише те, що якщо кредит не погасив один – обов'язково погасить інший. І якщо ви погоджуєтесь на поруку не всієї суми кредиту, то перевіряйте, щоб у договорі це було зафіксовано.

Я не в жодному разі не закликаю всіх уникати підписувати банківську поруку і відмовлятися від ролі поручителя, але позитивне рішення виступити поручителем, має бути фінансово виправданим і в жодному разі не повинно вкинути поручителя та його фінансовий стан у катастрофу чи серйозні фінансові проблеми. У цій ситуації, правило – довіряй, але перевіряй – має працювати без жодних образ один на одного.

Що необхідно зробити і прорахувати, перш ніж ставати поручителем?

По-перше, необхідно отримати від вашого «прохача» повну інформацію по кредиту: сума кредиту, що запитується, термін кредитування, процентна ставка за кредитом і мета кредитування. Отримавши цю інформацію, прорахуйте суму всіх витрат по кредиту, а потім звести реальну можливість його погашення за рахунок своїх коштів, без сильного перенапруги. Якщо це можливо, то порука вам по плечу.

По-друге, вам не заважає самому заглянути в паспорт «прохача» та перевірити його громадянство та прописку. Якщо прописка не вашого регіону, то це має вас трохи насторожити. Адже де шукати потім позичальника для повернення боргу, якщо він відмовиться платити за кредитом і поїде, а всю заборгованість доведеться виплачувати вам? У моїй практиці був такий випадок, коли позичальник кредитувався протягом 2,5 років нарощуючи суму кредиту та позитивну кредитну історію, а потім зник, не погасивши мільйонний кредит, а його друг дитинства, який виступив поручителем, навіть не знав до ладу, де він живе, і зовсім не підозрював про те, що позичальник прописаний у далекому від нашого міста регіоні, де він також уже встиг виписатись.

По-третє, на кому з членів вашої родини значиться квартира, в якій ви проживаєте, і машина, що використовується у вашому бізнесі, заміський будинок чи дача? І якщо сума кредиту значна, то умовно «передбачувана» виплата кредиту за «позичальника - прохача» в жодному разі не повинна ставити під удар необхідні для нормального проживання вашої родини цінності (основні кошти). За затримку платежів за кредитом банки нараховують пені у значних розмірах. У разі прорахованої поручителем раніше суми погашення кредиту може вистачити і, за рішенням суду, стягнення буде направлено майно поручителя.

По-четверте, остерігайтеся виступати поручителем за кредитами керівника підприємства, на якому ви працюєте. Якщо керівник підприємства або підприємець оформляє кредит на себе, як на фізичну особу, то знайте, що у нього, можливо, вже з'явилися фінансові проблеми, які можуть згодом перекочувати до вас. Випадків, коли підприємці переоформлюють проблемні кредити з малого бізнесу на фізичну особу, привівши 5-6 осіб зі складу своїх працівників – поручителів, буває багато. І чим це часто закінчується пояснювати не треба (поручителі платять за свого керівника підприємства). Адже вчинки людини, яка не змогла погасити кредит, передбачити неможливо.

Остання статистика свідчить, що довірливі поручителі кредиту дедалі частіше змушені гасити банківські кредити за позичальника. Ось один із прикладів, описаний у Російській газеті. Директорка однієї сільської школи Курганської області отримала кредит у сумі 300 тисяч рублів. Оскільки таку суму кредиту без поручителів не оформлюють, вона вмовила свою колегу-вчительку і двох знайомих пенсіонерок виступити гарантами її благонадійності, тобто. поручителями. Потребу кредиту своїм поручителям вона пояснила просто – гроші потрібні на поїздку до Сочі. Отримавши кредит, ця «шкільна директорка» залишила село і більше у Заураллі не з'явилася. Не дочекавшись повернення кредиту, банк звернувся до суду, який позов банку задовольнив та зобов'язав поручителів колишнього директора сільської школи виплатити весь кредит та нараховані на нього відсотки.

Права поручителя

Права поручителя закріплені статтями 364 та 365 Цивільного Кодексу РФ. Їх повинен знати та вміти використовувати (за потреби) кожен поручитель. До прав поручителя належать:

• висувати заперечення проти вимог кредитора (банку), які міг би подати боржник, якщо інше не випливає з договору поруки. Це робиться, якщо банком порушуються умови за кредитним договором та договором поруки.


• отримати права кредитора за зобов'язанням, якщо поручитель, виконав свої зобов'язання поручителя та задовольнив вимоги кредитора замість боржника. Права на стягнення передаються банком поручителю як договору, скажімо на поступку вимоги, у вигляді виконаного поручителем зобов'язання.


• поручитель також має право вимагати від боржника сплати відсотків за суму, виплачену кредитору, та відшкодування інших збитків, завданих у зв'язку з відповідальністю за боржника.


• отримати від кредитора всі документи, що засвідчують вимогу до боржника, та всі права, що забезпечують цю вимогу. Для пред'явлення боржнику вимог щодо повернення коштів (можливо, щоб оформити через суд позов поручителя), вам потрібно мати документи - договір про відступлення вимоги, договір доручення, платіжні документи про оплату вами вимог банку, копію кредитного договору та інші

Є й ще одна сторона поруки. Якщо кредит, яким ви виступили поручителем, не погашається у встановлені терміни, то формується негативна «кредитна історія». Позичальник, який має таку «кредитну історію», потрапляє до списку ненадійних партнерів, якому в отриманні нових кредитів відмовляється вже всіма банками. У багатьох банках, до такого «чорного списку» одночасно із позичальником потрапляють і поручителі. Виступили невдало поручителем – по-перше, забудьте надалі про отримання кредитів для себе. По-друге, ваше можливе майбутнє порука теж отримає відмову. І це все – на тривалий період часу!

Вивчивши всі обставини, можна давати згоду на кредитну поруку, за умови, що ви впевнені в сумлінності та стабільній платоспроможності позичальника. В іншому випадку на Вас чекає, як поручителя, суд, втрата своїх грошей та моральні стреси.

Варто звернути увагу і на той факт, що багато банків, крім звичайного забезпечення за кредитом, включають до умов кредитування та додаткове забезпечення у вигляді поруки подружжя/чоловіка. Так, наприклад, Ощадбанк Росії під час оформлення житлових кредитів як додаткове забезпечення у разі потреби оформляє – «порука дружини/чоловіка Позичальника, якщо вона/він є Созаемщиком». Навіщо це робиться? У такий спосіб банки додатково страхуються на випадки: не повернення кредиту у зв'язку з втратою доходу боржником, форс мажорних обставин та ін. І ще підвищують рівень відповідальності всієї сім'ї за кредит.

Правила поручителю

Крім того, є негласні правила, яких поручителю варто дотримуватись:

• Щоб не потрапляти в руки шахраїв, ніколи не підписуйте порожні (не заповнені) бланки договорів на чиєсь не прохання.
• Перш ніж поставити свій підпис на договорі, перевірте: хто позичальник, сума кредиту, за яку ви доручаєтеся; порядок повернення боргу у разі затримок платежів, прописаний у кредитному договорі; відсоткову ставку за кредитом та інші важливі умови договору.
• При підписанні будь-якого договору свій підпис проставляйте на всіх сторінках договору. Адже якщо ваш підпис стоїть лише на останньому аркуші договору, то текст на інших аркушах за бажання можна і поміняти без узгодження з вами.
• Обов'язково отримайте свій екземпляр підписаного договору та зберігайте його до повного погашення позики.
• Не забудьте отримати від банку довідку про повне погашення позички.

Законні підстави припинення поруки

Цивільний кодекс РФ передбачає законні підстави припинення поруки, а саме:

1. Порука припиняється з припиненням забезпеченого ним зобов'язання, тобто. за повного погашення кредиту;
2. Порука припиняється у разі зміни розміру зобов'язання у бік збільшення без згоди поручителя, що спричинить збільшення відповідальності (наприклад: перегляд процентної ставки у бік збільшення або збільшення суми кредиту);
3. Порука припиняється у разі появи інших несприятливих наслідків для поручителя, що виникають без згоди останнього.
4. Порука припиняється з переведенням на іншу особу боргу за забезпеченим порукою зобов'язанням, якщо поручитель не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника.
5. Порука припиняється, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником чи поручителем, і намагається змінити умови договорів кредитування чи поруки.
6. Порука припиняється після закінчення зазначеного в договорі поруки терміну, на який воно надано. Якщо такий строк договором не встановлений, він припиняється, якщо кредитор протягом року з дня настання строку виконання забезпеченого порукою зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Коли термін виконання основного зобов'язання не вказано і не може бути визначений або визначений моментом запиту, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом двох років з дня укладення договору поруки.

Я бажаю вам обачності та удачі в ролі поручителя.

Сьогодні я хочу розглянути, що є порука за кредитом. Ця публікація буде цікавою насамперед тим, хто є або збирається виступити поручителем за кредитом іншої особи. У ній я розповім, що таке порука, які види поруки існують, яку відповідальність вона передбачає, і на що слід звернути увагу, якщо ви вирішили виступити поручителем за кредитом.

Почнемо, як завжди, з визначення.

Що таке порука?

Порука за кредитом – це з форм забезпечення банківських кредитів, що передбачає повну відповідальність поручителя у виконанні позичальником узятих він зобов'язань перед банком. Відповідальність поручителя така сама, як і відповідальність позичальника – не менше, і не більше. Говорячи юридичними термінами, поручитель та позичальник несуть перед банком солідарну відповідальність.

Порука за кредитом передбачає відповідальність за погашення не лише самого кредиту та відсотків, а й усіляких штрафів, пені та будь-яких інших платежів, які можуть виникнути з кредитного договору.

Для банку порука за кредитом – це не головний, але важливий і вагомий додатковий інструмент, що дозволяє знизити свої ризики, отримавши ще одну можливість зажадати борг, якщо позичальник буде мати проблеми з погашенням.

Види поруки.

Порука за кредитом може бути двох видів: просте (бланкове) та майнове.

– Бланкове порукаприпускає, що поручитель доручається перед кредитором усім, що має, але у своїй нічим конкретним.

– Майнове порукаозначає, що поручитель оформляє якесь конкретне майно, що у нього у власності, у заставу банку.

Традиційно бланкове порука вважається менш “небезпечним” для поручителя, оскільки зажадати від нього будь-яке майно рахунок погашення кредиту у разі буде складніше. Однак, воно не виключає такої ймовірності: суд може стягнути борг за кредитом з поручителя шляхом реалізації його майна, якщо це неможливо буде зробити іншими способами.

Договір поруки.

Порука за кредитом оформляється договором. Договір поруки може бути як двостороннім (між банком та поручителем), так і тристороннім (між банком, позичальником та поручителем). У разі, якщо це майнове порука, з поручителем, крім цього, підписується договір застави (іпотеки). В окремих випадках поручитель також може бути третьою стороною при підписанні кредитного договору.

Форма договору поруки у кожному кредитному установі своя, але у разі вона передбачає повну відповідальність поручителя у виконанні позичальником всіх зобов'язань за кредитним договором.

Що буде, якщо позичальник перестане платити за кредитом?

І тут банк отримує повне право вимагати погашення кредиту з поручителя. Причому, зовсім не обов'язково він спочатку "вичавлюватиме" все, що можна, з боржника, а тільки потім звертатися до поручителя. Оскільки договір поруки передбачає солідарну відповідальність, то кредитор має право сам вибирати, кому йому звертатися насамперед. Таким чином, якщо він побачить, що позичальник "на нулі" і не має джерел доходу, а поручитель отримує хороший дохід - то піде шляхом найменшого опору, що цілком логічно: пред'явить вимоги до поручителя.

У разі, якщо поручитель відмовиться виконувати зобов'язання боржника за кредитом, банк після низки спроб вирішити питання шляхом переговорів подасть на нього до суду.

Існують обставини, за яких договір поруки втрачає чинність, але їх настання малоймовірне. Наприклад, якщо кредитор відмовляється приймати борг від боржника, але потребує його повернення від поручителя. Або якщо до кредитного договору внесено зміни щодо збільшення суми боргу, але при цьому вони не внесені до договору поруки. Якщо заборгованість переведено іншого позичальника, якого поручитель не доручався тощо.

До речі, згідно із законодавством, після того, як поручитель погашає за боржника кредит або його частину, він набуває прав кредитора стосовно нього, тобто далі може вимагати з позичальника компенсації всіх цих витрат будь-якими законними способами, в тому числі і через суд.

Хто може виступити поручителем із кредиту?

Поручителем за кредитом може виступити будь-яка людина чи підприємство, які відповідають вимогам банку щодо конкретної програми кредитування. Звичайно, чим краще поручителя, і чим більше він заробляє, тим він буде привабливішим з погляду фінансової організації.

Ідеальним поручителем для фізособи з погляду банку є юрособа, особливо – яка обслуговується у цьому банку. Так, часто порука за кредитом директора, топ-менеджера або навіть просто рядового співробітника компанії бере на себе фірма-роботодавець. І навпаки, за кредитом юрособи часто як поручитель виступає його засновник або директор.

Якщо кредит бере людина, яка перебуває у шлюбі, то у багатьох випадках банки вимагають оформлення договору поруки з його дружиною/чоловіком. Це цілком логічно, адже згідно із законодавством, все майно та зобов'язання подружжя загальні, тому таке порука лише закріплює встановлені законом норми.

Виступити поручителем за кредитом може й інший родич, близький чи далекий, і навіть абсолютно стороння людина (друг, колега, керівник тощо.).

Документи для поручителя за кредитом.

У будь-якому випадку поручитель повинен надати оригінал та ксерокопію паспорта (у низці країн – та податкового коду). Далі документи для поручителя за кредитом можуть відрізнятися залежно від банку та програми кредитування.

Так, наприклад, за найпростіших банк може взагалі нічого не вимагати від поручителя крім паспорта. В інших випадках банк вимагатиме від поручителя довідку про доходи. Причому, він може звертати увагу на розмір цих доходів, так і не звертати (довідка може бути потрібна чисто для формальності, щоб підтвердити, що поручитель взагалі має якісь доходи).

Порука за кредитом – це дуже серйозно! Виступаючи поручителем, ви фактично ризикуєте стати боржником у повній сумі кредиту, відсотків і штрафних санкцій. Навіть якщо це бланкове порука, банк вправі через суд стягнути з вас погашення всіх зобов'язань боржника, в тому числі шляхом реалізації вашого майна. Чим більша сума кредиту – тим більші ваші ризики.

Мені здається, що виступити поручителем за кредитом для друга чи знайомого – це щось схоже. Відома приказка “хочеш втратити друга – займи йому грошей” не втратить сенсу, якщо її перефразувати так: “хочеш втратити друга – виступи за нього поручителем по кредиту”.

Виступити поручителем – це практично те саме, що оформити кредит на себе (іноді друзі просять і про таке, і іноді навіть не відмовляють…). Навіть якщо відразу здається, що все пройде добре, порука – це просто формальність, а друг швидко розрахується – будь-якої миті ситуація може змінитися. І тут не обов'язково йдеться про несумлінність позичальника (хоча і це часто має місце). Ваш знайомий може просто втратити роботу, втратити доходи, отримати серйозну травму, яка зробить його непрацездатним або взагалі, не дай Боже, померти. Ну всяке ж може статися. І ось у всіх цих випадках повністю погашати кредит доведеться вам.

Звичайно ж, бувають ситуації, коли порука за кредитом, навпаки, навіть потрібна не банку, а самому позичальнику. Наприклад, коли двоє чи кілька партнерів володіють бізнесом, і один із них бере кредит на розвиток цього бізнесу, цілком логічно, що решта має виступити за нього поручителем і нести солідарну відповідальність, адже це їхня спільна справа. Або коли кредит бере один із подружжя, а другий виступає поручителем – це теж цілком нормальна ситуація, адже у них загальний.

Але якщо людина виступає поручителем за кредитом за якогось стороннього позичальника – він, тим самим, наражає фінансову загрозу не тільки на себе, а й на свою сім'ю, особливо, якщо йдеться про велику суму кредиту, і навіть якщо за поруку йому щось платять (у разі ймовірність бути ошуканим лише зростає).

Щоб убезпечити себе, поручителю можна укласти свій власний окремий договір із позичальником, у якому обумовити всі умови повернення грошових сум, які можуть бути витрачені ним у майбутньому погашення боргів. Це стане певним стимулом для боржника сумлінно виконувати свої зобов'язання за кредитом.

Що потрібно знати поручителю за кредитом?

Поручитель за кредитом обов'язково повинен знати:

1. Повну інформацію щодо кредиту.Суму, строки, процентні ставки, комісії, графік погашення тощо. Все це потрібно застосувати до себе і зрозуміти, чи ви можете погашати такий кредит без шкоди для особистих фінансів. Якщо ні – не рекомендую погоджуватися на поруку за кредитом.

2. Повну інформацію про позичальника.Хто він, звідки, де мешкає, як заробляє, навіщо бере кредит та за рахунок яких коштів планує його погашати. Настійно рекомендую, навіть якщо йдеться про близьку вам людину, повною мірою використовувати правило "довіряй, але перевіряй".

Крім того, поручитель повинен усвідомлювати, розуміти та нести повну відповідальність за такі моменти:

- Порука за кредитом створить перешкоди, якщо ви самі вирішите (у цьому випадку при оцінці вашої платоспроможності банк враховуватиме, що вам повинно вистачати коштів для погашення обох кредитів);

– Якщо боржник не погашатиме кредит вчасно, то виникне не лише у нього, а й у вас як поручителя. Це створить ще більші труднощі, якщо ви вирішите самі користуватися кредитом;

- Порука за кредитом може призвести до втрати особистого майна (навіть якщо ви конкретно нічого не закладали).

Мабуть, це вся ключова інформація про поруку за кредитом, яку я хотів вам донести. Якщо виникнуть якісь важливі доповнення, я викладу їх у окремій публікації.

Загалом, виступати чи не виступати поручителем – вирішувати лише вам. Але ви повинні повною мірою усвідомлювати серйозність ситуації та нести повну відповідальність за ухвалене вами рішення.

На цьому все. Сайт навчить вас правильно вибудовувати свої взаємини з банками, заробляти, інвестувати та грамотно розпоряджатися особистими фінансами. Залишайтеся з нами та підвищуйте свою фінансову грамотність. До нових зустрічей!

Вас попросили стати поручителем із кредиту? Не варто поспішати із відповіддю. Візьміть тайм-аут і все ретельно продумайте, адже від вашого рішення залежатимуть не лише подальші стосунки з близькими людьми, а й добробут вашої родини.

Банки охоче видають кредити під поруку, причому чим більше сума кредиту, тим більше потрібно поручителів. Адже оформляючи кредити під поруку, банк отримує додаткові гарантії повернення кредиту та водночас знижує ризик видачі кредитів несумлінним позичальникам.

Що таке порука за кредитом?

Під порукою за кредитом прийнято розуміти зобов'язання третьої особи щодо погашення кредиту.

Поручитель перебирає зобов'язання перед кредитором боржника у виконанні останнім всіх його зобов'язань за кредитом повністю чи частково. Відносини поруки виникають внаслідок оформлення договору поруки. При оформленні договору поруки за кредитом позичальник надає до банку свої дані, потім відвідує банк із поручителем. Заявка розглядається, потім позичальник та поручитель оформлюють у банку договір, який припиняє діяти після погашення кредиту. Якщо фінансовий стан позичальника з часом стає кращим, і прострочення відсутні, можна отримати дозвіл у банку на розірвання договору про поруку, що оформляється у письмовій формі.

Пакет документів, які запитує банк від поручителів, майже такий самий, як і у позичальників. Перевіряються як репутація поручителя, і його фінансовий стан, оскільки він стає гарантом повернення банку коштів у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань у межах кредитного договору.

Фінансова установа вимагає поруки за кредитом у таких випадках:

• коли прибутку клієнта недостатній для забезпечення нормальної платоспроможності;
• дохід позичальника офіційно не підтверджено;
• вік клієнта не дозволяє в повному обсязі розрахуватися із боргом;
• кредит видається на велику суму;
• у клієнта негативна кредитна історія.

При наданні кредиту на термін як поручителів можуть виступити родичі; якщо кредит буде братися на невеликий час, поручителем може бути будь-яка людина, але при цьому відповідний банку за певними параметрами. Поручитель має бути з позитивною репутацією та з відповідним рівнем доходу. Отримати кредит у Санкт-Петербурзі легко отримати у компанії "Манімо" прямо на сайті.

Що потрібно знати, перш ніж стати поручителем

Насамперед необхідно отримати від вашого друга, родича, знайомого всю інформацію за бажаним кредитом. Уточніть потрібну суму кредиту, термін на який він береться, відсоткову ставку та мету кредитування. Знаючи цю інформацію ви легко можете прорахувати всі витрати на кредит і зважити свої реальні можливості щодо його погашення у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань.

Не зайвим буде потурбуватись і про ваше майно. Якщо сума кредиту є значною, у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань на поручителя накладається відповідальність за позичальника. За затримку платежів за кредитом банки нараховують пені у значних розмірах. І може виникнути така ситуація, що прорахованої поручителем суми на погашення кредиту може не вистачити. Тоді за рішенням суду стягнення буде направлено на майно поручителя.

По-третє, потрібно знати точно всю інформацію про людину, яка попросила виступити поручителем по кредиту. Якщо це мало знайома людина, наприклад, колега, то не зайвим буде дізнатися, де реально проживає і де прописаний позичальник. Якщо прописка не в регіоні, де планується брати кредит. Де шукати потім позичальника для повернення боргу, якщо він відмовиться платити за кредитом та поїде, а всю заборгованість доведеться виплачувати вам.

І, нарешті, слід остерігатися виступати поручителем за кредитами керівника компанії, де ви працюєте. Оформлення керівником компанії кредиту на себе як на фізичну особу може говорити про її можливі фінансові проблеми, які в майбутньому можуть лягти на плечі поручителя.

Права поручителя

Права поручителя закріплені статтями 364 та 365 Цивільного Кодексу РФ. Їх повинен знати та вміти використовувати (за потреби) кожен поручитель.

Поручитель має право:

• Висунути заперечення проти вимог кредитора (банку), які міг би подати боржник, якщо інше не випливає із договору поруки (наприклад, зниження штрафних санкцій). Це робиться, якщо банком порушуються умови за кредитним договором та договором поруки.
• Вимагати від боржника сплати відсотків за суму, виплачену кредитору, та відшкодування інших збитків, завданих у зв'язку з відповідальністю за боржника.
• Отримати права кредитора за зобов'язанням, якщо поручитель, виконав свої зобов'язання поручителя та задовольнив вимоги кредитора замість боржника. Права на стягнення передаються банком поручителю як договору, скажімо на поступку вимоги у вигляді виконаного поручителем зобов'язання.
• Отримати від кредитора всі документи, що засвідчують вимогу до боржника, та всі права, що забезпечують цю вимогу. Для пред'явлення боржнику вимог щодо повернення коштів (можливо, щоб оформити через суд позов поручителя), вам потрібно мати документи - договір про відступлення вимоги, платіжні документи про оплату вами вимог банку, копію кредитного договору та інші.

Можливі наслідки поруки

Відповідно до ст. 361 Цивільного кодексу РФ, за договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи (позичальника) відповідати за виконання останнім її зобов'язання повністю або частиною. Таким чином, громадянин, який уклав договір поруки з банком, відповідає за повернення грошової суми виданої банком позичальнику, а також за виплату відсотків за кредитним договором.

Більшість поручителів, підписавши договір, не розуміють його наслідків, а саме, що поклали на себе обов'язок щодо повернення кредиту та відсотків, у разі, якщо позичальник не щомісяця виконуватиме свої зобов'язання перед банком. При невиконанні або неналежному виконанні боржником забезпеченого порукою зобов'язання поручитель та боржник відповідають перед кредитором солідарно, якщо законом чи договором поруки не передбачено субсидіарної відповідальності поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому обсягу, як і боржник, включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат зі стягнення боргу та інших збитків кредитора, викликаних невиконанням чи неналежним виконанням зобов'язання боржником, якщо інше не передбачено договором поруки. Особи, що спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не передбачено договором поруки (ст. 363 ДК РФ).

Усі банки передбачають солідарну відповідальність позичальника та поручителів. Внаслідок цього заборгованість за кредитним договором підлягає стягненню як із позичальника, так і з поручителів у повному обсязі. Солідарна відповідальність за кредитним договором означає, що у стадії виконання рішення суду стягнення проводитиметься рахунок коштів будь-якого боржника, а чи не в рівних частках, як помилково вважають громадяни. Це означає, що виконання рішення суду здійснюватиметься за рахунок тих із боржників, у яких будуть гроші або майно, що підлягає реалізації.

Після виплати поручителем боргу повному обсязі, тобто. після виконання зобов'язань позичальника перед банком щодо повернення кредиту та відсотків до поручителя, який виконав зобов'язання, відповідно до закону переходять права кредитора за цим зобов'язанням та права, що належали кредитору як заставоутримувачу, у тому обсязі, в якому поручитель задовольнив вимогу кредитора. Однак у колишнього поручителя, який виконав зобов'язання позичальника, виникає проблема стягнення виплачених ним коштів із позичальника; того може виявитися ні майна, ні доходів, куди може бути звернено стягнення.

Обов'язково зважуйте свої фінансові можливості: якщо їх недостатньо, щоб при несприятливому збігу обставин поодинці виконати всі зобов'язання перед кредитором, то краще чемно відмовитися від поруки, ніж протягом усього терміну запозичення відчувати на собі тягар відповідальності за взятий не Вами кредит. І пам'ятайте, що у більшості випадків працівники банку з власної ініціативи не зроблять поручителю попередження про наслідки у разі непогашення кредиту позичальником.

Судова практика:

Помазков Н.М. звернувся до суду з позовом до ВАТ «Російський Сільськогосподарський банк», Ростовської регіональної філії ВАТ «Россільгоспбанк», додаткового офісу №3349/7/35 Ростовської регіональної філії ВАТ «Російський Сільськогосподарський банк» (далі за текстом ВАТ «Россільгоспбанк») та Помаз .М. про визнання договору поруки неукладеним.

В обґрунтування свого позову вказав, що між ВАТ «Россільгоспбанк» та Помазковою В.М. 29 липня 2008 року було укладено договір поруки фізичної особи №070735/0071-9/3, за яким Помазкова В.М. зобов'язалася відповідати у повному обсязі перед банком за виконання зобов'язань позичальником СПОК «КапітаЛЛ» за договором про відкриття кредитної лінії №070735/0071, укладеним 22 листопада 2007 року. На день підписання договору Помазкова В.М. була його дружиною. Своєї згоди на укладення договору він не давав. Згода чоловіка на укладення договору поруки чинним законодавством не передбачена, однак сторони за договором виходили з умови, що така згода має бути отримана, що випливає із змісту пункту 3.6 договору та наявності на аркуші 6 договору відомостей про дружину поручителя.

Сторони за договором встановили, що має бути витребована згода чоловіка і це є суттєвою умовою договору. Про укладений договір йому стало відомо у грудні 2010 року, коли Помазкова В.М. поштою було направлено вимогу про виконання зобов'язань за договором. Він перебував у шлюбі з Помазковою В.М., вони мали спільно нажите майно. У разі виникнення певних обставин, передбачених договором, можливе звернення на спільно нажите майно, отже, Помазкова В.М. без його відома розпорядилася цим майном, при тому, що за умовами договору він, на його думку, не дав згоду на звернення на спільно нажите майно.

Керуючись ст. 361 ЦПК РФ, Матвєєво-Курганський районний суд Ростовської області вирішив залишити рішення без зміни, касаційну скаргу Помазкова Н.М. - без задоволення (Справа №33-10791 від 08.08.2011).

25.10.2006 року між АК Ощадбанку РФ (ВАТ) та Таріною О.В. укладено кредитний договір № 10372. Згідно з умовами кредитного договору банк надав Таріною О.В. кредит у сумі 210 000 руб.

Як забезпечення повернення кредиту Таріна Є.В. надала банку поруку фізичних осіб: Гур'єва О.В. та Недорезова Н.А.

23.10.2006 року між АК Ощадбанку РФ (ВАТ) та Гур'євим О.В. укладено договір поруки № 3094-П забезпечення зобов'язань у сумі 210000 крб. за кредитним договором №10372 від 25.10.2006 року.
Гур'єв О.В. звернувся до суду з позовом до ВАТ «Сбербанк Росії» про розірвання договору поруки № 3094-П від 25.10.2006 року.

Вимоги мотивовані тим, що з лютого 2008 року Таріна О.В. свої зобов'язання за кредитним договором не виконувала, систематично допускала прострочення оплати кредиту; у березні 2008 року він дізнався, що кредитний договір було укладено Тариною О.В. з метою передачі коштів А., яка є роботодавцем Тариною Є.В.; Таріна Є.В. кредит не сплачує, посилаючись на А. пояснює, що вона кредит не брала і сплачувати не збирається; при укладанні договору поруки, він виходив з того, що Таріна Є.В працює і може оплачувати кредит, за зобов'язання А. він поруки не давав, у зв'язку з чим договір підлягає розірванню. У позові Гур'єву О.В. до ВАТ «Сбербанк Росії» про розірвання договору поруки № 3094-П від 25.10.2006 року, укладеного між Гур'євим О.В. та Акціонерним Комерційним Ощадним банком РФ (ВАТ), вишукуванні судових витрат, відмовити (Справа № - 33 - 4486 від 26.01.2011).