Endowment hayot sug'urtasi kompaniyalari reytingi: kimga ishonish mumkin? Sberbank bilan ipoteka bo'yicha ishlaydigan sug'urta kompaniyalari - kim bilan ishlash kerak

Sberbank ipoteka sug'urtasi akkreditatsiyalangan sug'urta kompaniyalari tomonidan amalga oshiriladi. Ularning ro'yxati mijozlarga qulay shartlarda shartnoma tuzish uchun etarli.

Bank sug'urtasi talablari

Sberbank bilan tuzilgan ipoteka shartnomalariga ko'ra, qarz oluvchilar sotib olingan mulkni sug'urta qilishlari shart. Ushbu talab "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" Federal qonunida (31-modda) belgilangan qoidalarda nazarda tutilgan.

Qarz oluvchining (birgalikda qarz oluvchining) hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash ipoteka shartnomasining majburiy sharti emas, balki maqsadga muvofiqdir. Bank o‘z mijozlarini bunday sug‘urta polisining mavjudligi yoki yo‘qligiga qarab, ipoteka krediti stavkasini kamaytirish yoki oshirish yo‘li bilan ushbu sug‘urta turini amalga oshirishga undaydi. Sberbank ipoteka va hayotni sug'urtalash bo'yicha o'z sug'urta kompaniyalari ro'yxatini taqdim etadi.

Umuman olganda, ikkala sug'urta polisi ham munosib miqdorga tushadi. Qarz oluvchilar, ipoteka uchun ma'qullagan holda, minimal sug'urta mukofotini to'lashni talab qiladigan, ammo Rossiya Sberbanki tomonidan akkreditatsiya qilingan ishonchli sherik bo'ladigan hamkorlik uchun sug'urta kompaniyasini topishga harakat qilishlari mantiqan to'g'ri.

Akkreditatsiyadan o'tgan sug'urtachilar ro'yxatiga har qanday istisno kompaniyalar kiradi deb aytish mumkin emas. Rossiyaning Sberbanki qanday sug'urta kompaniyalari bilan bevosita ipoteka kreditlari bo'yicha ishlaydi? Mustaqil ravishda u bilan hamkorlik qilish istagini bildirganlar. Bunday tashkilotlar bank bilan bog‘lanib, kerakli hujjatlarni taqdim etib, ichki xizmatlar tomonidan tekshirilib, o‘z xulosalariga ko‘ra sheriklik tuzdilar.

Sberbank bilan ipoteka bo'yicha hamkorlik qiladigan sug'urta kompaniyalari sug'urtaning boshqa turlarini ham taklif qiladilar: mulkni sug'urtalash, shuningdek, ish joyini yo'qotish va boshqa moliyaviy xavflardan. Ushbu sug'urta turlari ko'pincha qonun hujjatlarida ham, kredit shartlarida ham talab qilinmaydi.

Sberbank, shuningdek, akkreditatsiyadan o'tmagan sug'urta kompaniyasi tomonidan chiqarilgan sug'urta polisini ham qabul qiladi. Biroq, bunday hujjatni qabul qilish uchun vaqt kerak bo'ladi: qarz beruvchining xizmatlari mijoz tomonidan taklif qilingan sug'urtalovchini tekshirishi va u bilan ishlash imkoniyati haqida asosli qaror qabul qilishi kerak.

Sug'urta bozoridagi faoliyatni nazorat qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan amalga oshirilishini hisobga olsak, agar biron bir muammo aniqlangan bo'lsa, sug'urtalovchining faoliyatini to'xtatib turish uchun faqat bir kun kifoya qiladi, odatda sug'urta polisini qabul qilishda hech qanday qiyinchiliklar bo'lmaydi. akkreditatsiyadan o'tmagan sug'urta kompaniyasi. Ammo Sberbank sug'urtalovchini tekshirish uchun zarur bo'lgan muddat ushbu tashkilot uchun to'liq hujjatlar to'plami taqdim etilgan kundan boshlab 30 ish kuni.

Ipoteka sug'urtasining afzalliklari

Sberbank ipoteka sug'urtalovchisining siyosati bo'yicha benefitsiar sifatida ko'rsatilgan. Biroq, ipoteka sug'urtasi qarz oluvchi uchun ham, bank uchun ham foydalidir: agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, sug'urtalovchi tomonidan to'langan to'lovlar qarzni to'lash uchun ishlatiladi. Natijada, Sberbank kredit shartnomasi bo'yicha taqdim etilgan mablag'larni, shuningdek, hisoblangan foizlarni qaytaradi. Ya'ni, bank, agar qarz oluvchi og'ir hayotiy vaziyatda bo'lganligi sababli to'lovlar bilan bog'liq muammolar yuzaga kelsa, sudga murojaat qilish yoki garovni sotish kerak bo'lmaydi.

Bunday sug'urtaga ega bo'lish qarz oluvchi uchun ham foydalidir. Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, sug'urtalovchi bankka qarzni to'laydi. Ba'zi hollarda, ayniqsa, kredit ob'ektini sug'urtalash haqida gap ketganda, to'lovlar garovni tiklash uchun qarz oluvchiga yuboriladi.

Sug'urta to'lovi kredit qarzini to'lash uchun hisoblanganda, ipoteka bilan sotib olingan mulkka egalik huquqi uning egasida, ya'ni qarz oluvchida qoladi. Ushbu sxema ham yaxshi, chunki u yaxshi kredit tarixini saqlab qolish, kechikishlar yuzaga kelishining oldini olish imkonini beradi va agar qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i bilan bog'liq muammolar yuzaga kelsa, bu uning yaqinlarini ipoteka qarzini to'lash zaruratidan xalos qiladi.

Biroq, sug'urtalovchi barcha kerakli hujjatlarni olgandan so'ng, to'lovlar faqat 1-2 oydan keyin kredit hisobiga tushishiga tayyorgarlik ko'rish kerak.

Sberbank tomonidan ipoteka uchun akkreditatsiya qilingan deyarli barcha sug'urta kompaniyalari sug'urta polisining narxini aniqlashda standart usullardan foydalanadilar. Ammo qo'llaniladigan koeffitsientlar, tariflar va natijada sug'urtalovchi to'lashi kerak bo'lgan miqdor farq qiladi. 2017 yilda sug'urtachilar qarz oluvchining yoshiga ko'proq e'tibor berishni boshladilar, ya'ni odam qanchalik katta bo'lsa, sug'urta qimmatroq bo'ladi.

Agar xohlasangiz, kengaytirilgan sug'urta opsiyalarini xarid qilishingiz mumkin. Ular qimmatroq bo'ladi, lekin kengroq qamrovni ta'minlaydi. Misol uchun, asosiy versiyada ko'chmas mulk sug'urtasi faqat devor va inshootlarni himoya qilishni o'z ichiga oladi va faqat kredit qarzi va foizlar miqdorida, odatda bir yil davomida. Ammo yong'in sodir bo'lgan taqdirda, agar hech bo'lmaganda xususiy uyning poydevori qolsa, uy-joy to'liq yo'qolgan deb hisoblanmaydi; to'lovlar qoplama miqdorini hisobga olgan holda (mulkning butun qiymati uchun yoki unga mutanosib ravishda) hisoblab chiqiladi. bank oldidagi qarzning qoldig'i). Qimmatroq siyosat yo'qolgan ta'mirlash, mebel va maishiy texnika xarajatlarini qoplashi mumkin.

Hayot va sog'likni katta miqdorda (4-5 million rubldan ortiq) sug'urta qilishda ular odatda tibbiy komissiyadan o'tishni talab qiladilar. Ushbu xarajatlarni sug'urtalovchi to'laydi.

Sug'urtani ro'yxatdan o'tkazish

Oxir-oqibat, ikkala sug'urta - ham mulk, ham qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i - kredit summasining 0,5-1,5 foizini tashkil qiladi.

Agar siz hayot va sog'liq uchun ipoteka, shuningdek to'g'ridan-to'g'ri uy-joy uchun akkreditatsiya qilingan sug'urta kompaniyalarida emas, balki Sberbank ofisida polisni olsangiz, yakuniy sug'urta summasiga quyidagilar ta'sir qiladi:

• kredit miqdori;
• polis egasining yoshi;
• shartnoma bo'yicha ipoteka muddati;
• sotib olingan mulkning qiymati;
• uning joylashuvi;
• mijozning daromad darajasi;
• ilgari ushbu mulk bilan tuzilgan bitimlar tarixi.

Sberbank bilan sug'urta shartnomasini tuzishdan oldin, uning sheriklarining takliflarini aniqlab olish kerak.

2017 yilda Sberbankning akkreditatsiyadan o'tgan ipoteka sug'urta kompaniyalari ro'yxatiga kiritilgan bank sheriklaridan biridan mulk uchun polis sotib olishda talab qilinadigan hujjatlarning asosiy ro'yxati:

• qarz oluvchining pasporti;
• kredit shartnomasi;
• to'lov jadvali;
• uy-joy huquqini tasdiqlovchi hujjatlar - mulkchilik guvohnomasi (Yagona davlat reestridan kengaytirilgan ko'chirma), oldi-sotdi shartnomasi (SDA);
• texnik sertifikat.

Sberbank ipotekasi bilan hayotni sug'urtalash uchun akkreditatsiya qilingan kompaniyalar boshqa hujjatlarni (nikoh guvohnomalari, bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari va boshqalar) talab qilishi mumkin. To'liq ro'yxat sug'urtalovchi bilan tasdiqlanishi mumkin.

Qaysi sug'urta kompaniyalari Sberbank tomonidan ipoteka uchun akkreditatsiyadan o'tgan: sug'urta kompaniyalari reytingi

Sberbankning hayotni sug'urtalash bo'yicha ipoteka kreditlari bo'yicha hamkor sug'urta kompaniyalarini o'rganayotganda, shuningdek, RAEX reyting agentligi (Expert RA) ma'lumotlariga juda katta e'tibor berishingiz kerak. Ushbu tashkilot sug'urta bozorini tahlil qiladi. Mamlakatning etakchi reyting agentligi ekspertlarining fikriga ko'ra, ipoteka bo'yicha Sberbank bilan ishlaydigan quyidagi sug'urta kompaniyalari:

• MChJ IC "Sberbank Insurance";
• "AIG" OAJ;
• "AlfaStrakhovanie" OAJ;
• "VSK" OAJ;
• MChJ IC "VTB Insurance";
• SPAO "Ingosstrax";
• Liberty Insurance (OAJ);
• "RESO-Garantiya" SPAJ;
• "Rosgosstrax" YoAJ IC;
• 10. YoAJ IC RSHB-Sug'urta;
• 11. “SOGAZ” AJ;
• 2017 yil may oyidan boshlab ular A ++ ishonchlilik darajasini oldilar. Aslida, bu ma'lum bir bank talablariga javob beradigan 11 ta eng ishonchli sug'urtachilar ro'yxati.

RAEX reyting agentligi ushbu sug'urtachi barcha moliyaviy majburiyatlarni (joriy va o'z faoliyati davomida yuzaga keladigan) o'z vaqtida bajarilishini kafolatlaydi, deb hisoblasa, bunday baholashni amalga oshiradi. makroiqtisodiy va bozor ko'rsatkichlari. Bu, shuningdek, prognozning barqarorligini va o'rta muddatli istiqbolda tashkilotlarning, shu jumladan Sberbank tomonidan ipoteka sug'urta kompaniyalari ro'yxatiga kiritilganlarning reytingini saqlab qolishdan dalolat beradi.

Sberbank tomonidan ipoteka uchun tasdiqlangan sug'urta kompaniyalari vaqti-vaqti bilan o'zgarib turadi.

Hayotni sug'urtalash sug'urta qildiruvchi yoki sug'urtalangan shaxs vafot etgan yoki baxtsiz hodisa natijasida sog'lig'ini yo'qotgan, shuningdek, ma'lum bir sana yoki hodisaga qadar omon qolgan taqdirda amalga oshiriladi. Hayot sugʻurtasi sugʻurta turi sifatida Yevropada 17—18-asrlar oxirida paydo boʻlgan. dengiz sug'urtasiga qo'shimcha sifatida, kema va yuklarni sug'urtalash bilan bir qatorda, kema kapitanlari uchun hayotni sug'urtalash shartnomalari tuzila boshlandi. Hozirgi vaqtda hayot sug'urtasi jahon sug'urta bozorida eng vakili va jadal rivojlanayotgan tarmoqlardan biri hisoblanadi.

Hayotni sug'urtalash - sug'urtalovchining quyidagi hollarda sug'urta to'lovlari bo'yicha majburiyatlarini ta'minlaydigan shaxsiy sug'urta turlari to'plami:

• sug'urta muddati tugagunga qadar yoki sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan yoshga qadar sug'urtalangan shaxsning omon qolishi;
• sug'urtalangan shaxsning o'limi;
• shuningdek sug'urta shartnomasida nazarda tutilgan hollarda sug'urta qildiruvchiga pensiya (ijara, annuitet) to'lash uchun (shartnomaning amal qilish muddati tugashi, sug'urtalangan shaxsning ma'lum yoshga etishi, boquvchisining vafoti, doimiy nogironlik, sug'urta muddati davomida joriy to'lovlar). sug'urta shartnomasining amal qilish muddati va boshqalar).

Hayotni sug'urtalash ob'ektlari Sug'urtalangan shaxsning hayoti (o'limi) bilan bog'liq bo'lgan va unga (yoki naf oluvchiga) tegishli sug'urta hodisasi sodir bo'lganda ma'lum daromad olishga qaratilgan mulkiy manfaatlaridir.

Hayotni sug'urtalash bo'yicha sug'urta predmeti sug'urtalangan shaxsning hayoti, shuningdek, sug'urta hodisalari sodir bo'lganda ma'lum turmush darajasini kafolatlaydigan daromaddir. Shu sababli, hayotni sug'urtalash kichik tarmog'ida sug'urtaning bir nechta turlari mavjud (8.2-rasm).

Guruch. 8.2.

Sug'urta fondlarini shakllantirish usullari, sug'urta to'lovlari miqdorlarini aniqlash va maqsadli yo'naltirilganligi asosida hayotni sug'urtalash turlari aniq belgilangan jamg'arish va jamg'arish xarakteriga ega. Hayotni sug'urtalash sub'ektlari rasmda ko'rsatilgan. 8.3.

Guruch. 8.3.

Sug'urtalovchi ushbu sug'urta turi bilan shug'ullanuvchi sug'urta tashkilotlarini tashkil etish va faoliyatiga qo'yiladigan huquqiy va iqtisodiy tartibga solish talablariga javob bersa, hayotni sug'urtalashni amalga oshirishga haqli. Bu, birinchi navbatda, eng kam ustav kapitalining hajmiga, shuningdek, hayotni sug'urtalash bo'yicha sug'urta zaxiralarini shakllantirish, joylashtirish va ulardan foydalanish tartibiga tegishli.

Yuridik shaxslar ham, muomala layoqatiga ega bo'lgan jismoniy shaxslar ham sug'urtalanuvchilar, sug'urtalanganlar va naf oluvchilar sifatida ishtirok etishlari mumkin. Bunday holda, sug'urta egasi 18 yoshga to'lgan yoki 16 yoshda ushbu yoshda mehnatga layoqatli shaxs sifatida qonuniy vakolatga ega bo'lgan jismoniy shaxs bo'lishi mumkin. Sug'urta uchun yosh chegarasi ko'pincha 65 yosh, kamroq 70 yosh yoki undan ko'p. Sug'urtalangan shaxslar uchun eng keng tarqalgan yosh chegaralari bir yildan 65 yoshgacha. Bundan tashqari, sug'urtalangan shaxslar uchun sog'liq uchun cheklovlar mavjud. Ruhiy kasalliklar, og'ir asab va boshqa kasalliklarga chalingan shaxslar uchun sug'urta odatda ta'minlanmaydi.

Hayot sug'urtasi quyidagilar bo'lishi mumkin:

• individual, ya'ni. bir kishi uchun hayot sug'urtasi;
• jamoaviy, ya'ni. bir guruh shaxslar yoki jamoa uchun hayot shartnomasi bo'yicha sug'urta.

Hayotni sug'urtalash "omon qolish" va "o'lim" sug'urta hodisalari uchun, shuningdek baxtsiz hodisalardan sug'urta bilan birlashtirilishi mumkin. Ushbu sug'urta shakli "aralash hayot sug'urtasi" deb nomlanadi va qo'shimcha maqsadga ega - baxtsiz hodisa natijasida hayot, sog'liq va mehnat qobiliyatiga etkazilgan zarar bilan bog'liq mulkiy manfaatlarni himoya qilish.

Hayotni sug'urtalashda sug'urta hodisalari quyidagi risklardir (8.4-rasm).

Hayotni sug'urtalash sug'urtalovchi tomonidan hayotni sug'urtalashning har bir turi bo'yicha alohida yoki hayotni sug'urtalash bilan bog'liq bo'lgan bir qator turdosh turlari bo'yicha, shuningdek baxtsiz hodisalardan sug'urtalash bilan birgalikda ishlab chiqilgan sug'urta qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi. Hayotni sug'urtalash shartnomasi odatda kamida bir yil muddatga tuziladi.

Guruch. 8.4.

O'lim holatida hayotni sug'urtalash sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urtalovchining shartnomaning amal qilish muddati davomida sug'urtalangan shaxs vafot etgan taqdirda foyda oluvchiga sug'urta summasini to'lash majburiyatini o'z zimmasiga olishini ifodalaydi. Ushbu turdagi sug'urta bilan sug'urtalovchilar ham jismoniy, ham yuridik shaxslar bo'lishi mumkin va jismoniy shaxslar uchun yosh cheklovlari mavjud. Jismoniy shaxslar odatda o'zlari yoki yaqinlari uchun individual sug'urta shartnomalarini tuzadilar, yuridik shaxslar esa asosan o'z xodimlari vafot etgan taqdirda hayotni jamoaviy sug'urta qilish shartnomalarini tuzadilar.

Ushbu sug'urta turi bo'yicha bir yoshdan 70 yoshgacha bo'lgan shaxslar sug'urtalanishi mumkin, ammo sug'urta qoidalari sog'lig'iga qarab cheklovlarni ham nazarda tutadi. Shunday qilib, ruhiy kasalliklar, saratonning og'ir shakllari va yurak-qon tomir kasalliklari bilan og'rigan shaxslar sug'urta uchun qabul qilinmaydi. Odatda, sug'urtalash sug'urta qilinadigan shaxsni tibbiy ko'rikdan o'tkazmasdan amalga oshiriladi, ammo sug'urtalovchi bunday huquqqa ega va agar sug'urta shartnomasi katta sug'urta summasiga tuzilgan bo'lsa, undan foydalanadi.

O'lim holatida hayotni sug'urtalash shartnomasi, qoida tariqasida, sug'urta qildiruvchining yozma arizasi asosida tuziladi, biroq bu bayonot og'zaki ham bo'lishi mumkin, ammo har qanday holatda sug'urta qildiruvchi sug'urtalovchini asosiy narsa haqida xabardor qilishi shart. sug'urtalangan shaxs to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan sug'urta paytida mavjud bo'lgan yoki ilgari mavjud bo'lgan kasalliklar. Agar sug'urtalovchi hayotni sug'urta qilish shartnomasini tuzgandan so'ng, unga sug'urtalangan shaxsning sog'lig'i to'g'risida noto'g'ri ma'lumot berilganligini aniqlasa, sug'urta kompaniyasi ushbu shartnomani haqiqiy emas deb topishni talab qilishga haqli.

Sug'urtalovchi har qanday sabablarga ko'ra vafot etgan taqdirda hayotni sug'urtalash shartnomasi bo'yicha javobgar bo'ladi, quyidagilar natijasida yuzaga kelgan hodisalar bundan mustasno:

• sug'urtalangan shaxsning o'ziga qasddan badanga shikast etkazishi;
• sug'urta qildiruvchining o'limiga olib kelgan foyda oluvchining jinoiy niyati va harakatlari;
• o'z joniga qasd qilish yoki o'z joniga qasd qilishga urinish;
• sug'urtalangan shaxs tomonidan qonunga xilof harakatlar sodir etilishi;
• alkogol, giyohvandlik yoki toksik zaharlanish yoki zaharlanish;
• sug'urtalangan shaxs tomonidan transport vositasini boshqarish huquqini alkogol, giyohvandlik yoki zaharli moddalar ta'siri ostida bo'lgan shaxsga yoki ushbu transport vositasini boshqarish huquqiga ega bo'lmagan shaxsga o'tkazish va hokazo.

Agar hayotni sug'urtalash shartnomasining amal qilish muddati davomida sug'urtalangan shaxs bo'lmagan sug'urta qildiruvchi vafot etsa va sug'urta mukofotlarini to'lash to'xtatilsa, sug'urta qildiruvchiga sug'urta qildiruvchi tomonidan to'langan badal summasi sug'urta qoplamasiga tegishli bo'lgan ulush chegirib tashlanadi. sug'urtalovchining ushbu sug'urta turini ta'minlash xarajatlari.

Salom! Oxirgi xabarlarimning birida men qanday qilib haqida yozganman. Agar siz xavf-xatarni sug'urtalashga mutlaqo qarshi bo'lsangiz, men sizga hayotni sug'urtalash bilan yaqinroq tanishishingizni maslahat beraman.

NSZ mahsulotlari to'liq sug'urta himoyasini, jamg'arish funktsiyasini va hattoki birlashtiradi. 2015 yilda Rossiyada bunday dasturlar uchun o'rtacha hisoblangan daromad rublda 10-14% va xorijiy valyutada 3-6% ni tashkil etdi.

Endowment hayot sug'urtasi uzoq muddatga mo'ljallangan: 20-30 yilgacha. Sug'urta polislari ruxsat beradi yoki bolalar yoshiga qadar. Yo'lda siz o'zingizni va yaqinlaringizni fors-major holatlaridan (hech bo'lmaganda baxtsiz hodisadan o'limdan) sug'urta qilasiz.

Eng muhimi, sug'urta kompaniyasi haqida qaror qabul qilishdir. Shunday qilib, kompaniyalar va ularning mahsulotlarining jamlangan hayot sug'urtasi reytingi.

Ishonchli sug'urta kompaniyasini qanday tanlash mumkin? Eng oson yo'li - tayyor reytingdan foydalanish. Men Expert RA (RAEX) reyting agentligiga ishonaman. Ekspert RA reytinglari banklar, sug'urtalovchilar, emitentlar va boshqalar uchun majburiy talabdir.

Expert RA ma'lumotlariga ko'ra, faqat to'qqizta sug'urta kompaniyasi 2016 yilda barqaror prognozga ega maksimal (A++) ga ega. Quyida men ushbu sug'urtachilarning eng qiziqarli dasturlari haqida qisqacha gapirib beraman. Aytgancha, Rosgosstrakh Life ham, VTB sug'urtasi ham A++ reytingiga ega emas.

"PPF Life Insurance" oltita jamg'arma hayot sug'urtasi dasturini taklif etadi. Keling, uzoq muddatli tejash uchun ishlatilishi mumkin bo'lganlarni ko'rib chiqaylik.

• "Konfor" mahsuloti

Hayot va sog'liq bilan bog'liq deyarli barcha xavflardan sug'urta qiladi. Masalan: jamoat transportida baxtsiz hodisa natijasida o'lim, tan jarohatlari va o'limga olib keladigan kasalliklar (saraton, yurak xuruji, insult). Sug'urta qoplamasi dunyoning barcha mamlakatlarida amal qiladi.

Siz 10 yildan 25 yilgacha bo'lgan muddatga 400 mingdan 1 million rublgacha sug'urta qilishingiz mumkin. Siz yiliga bir marta, olti oyda bir marta yoki chorakda bir marta sug'urta mukofotlarini to'lashingiz mumkin. Hisobdagi pul indekslanadi va uning bir qismi ishonchli aktivlarga investitsiya qilinadi.

• "Quyosh" mahsuloti

Muayyan sanaga qadar "bolalar" kapitalini shakllantiradi. Afzalliklari: kattalar (o'lim, nogironlik va o'limga olib keladigan kasalliklardan) va bolani (jarohatlardan) butun davr uchun sug'urta himoyasi, shuningdek, qo'shimcha daromad va indeksatsiya. Dastur 5 yildan 24 yilgacha bo'lgan muddatga mo'ljallangan. Sug'urta mukofotini to'lash uchun 60 kunlik imtiyozli davr mavjud.

• Premium mahsulot

5 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga u uzoq muddatli jamg'armalar, investitsiya daromadlari va moliyaviy himoyani birlashtiradi. "Pensiya" kapitalini shakllantirish yoki rejalashtirilgan katta xaridlar uchun yaxshi variant (bolalar uchun kvartira yoki o'zingiz uchun qishloq uyi).

• "Optim" mahsuloti

5 yildan 30 yilgacha amal qilish muddati "dunyodagi hamma narsadan" sug'urta qilishni istamaydigan yosh va baquvvat odamlar uchun mo'ljallangan. Va ular pulning katta qismini tejash uchun ishlatishni rejalashtirmoqdalar. Dastur shartlariga ko'ra, mijoz faqat o'limdan sug'urtalangan. Ammo "OPTIM" to'plami imkon qadar tezroq va sog'lig'ini baholashsiz chiqariladi. Bundan tashqari, siz nogironlik, kasalxonaga yotqizish va tana jarohatlaridan sug'urta qo'shishingiz mumkin. Mijozning iltimosiga binoan sug'urta mukofotlari indekslanadi.

Ittifoq hayoti

"Alliance Life" ICda faqat ikkita hayot sug'urtasi dasturi mavjud: bolalar va kattalar.

"Bola uchun sovg'a" mahsuloti (5-30 yil davomida) ota-ona uchun sug'urta himoyasini ta'minlaydi va bola uchun jamg'arma yaratadi. Sug'urta mukofotlari indekslanadi, qo'shimcha daromad olish mumkin. Siz dasturni nafaqat rublda, balki AQSh dollarida ham ochishingiz mumkin (valyuta xatarlaridan himoya qilish).

Turmush tarzi dasturi oldingi mahsulotning o'zgarishi, lekin kattalar uchun. Butun oila uchun uzoq muddatli moliyaviy himoya, jamg'arma va... Bundan tashqari, "Hayot tarzi" mijoz qarz oluvchi bo'lsa, bank kreditini to'lashni kafolatlaydi.

IC "Sberbank hayot sug'urtasi"

Sberbank Life Insurance to'rtta jamg'arma mahsulotini taklif qiladi.

Dastur 10, 15 yoki 20 yilga mo'ljallangan. Muddat oxirida MetLife kafolatlangan sug'urta summasini va agar mavjud bo'lsa, investitsiya daromadini to'laydi. Asosiy paketga omon qolish, tabiiy yoki tasodifiy o'lim, to'liq yoki qisman nogironlik kiradi. "Prestij+" narxi kuniga 60 rubldan boshlanadi.

Raiffeisen hayoti

Tejamkorlik uchun Raiffeisen Optimum dasturi boshqalarga qaraganda ko'proq mos keladi. Baxtsiz hodisalardan moliyaviy himoya va uzoq muddatli jamg'armalarni yaratishni o'z ichiga oladi.

Sug'urta muddati besh yildan boshlanadi. Mijoz badallarning hajmi va chastotasini, shuningdek variantni tanlashi mumkin. Sug'urta shartnomasi Rossiya rublida, evro yoki AQSh dollarida tuzilishi mumkin. Dastur tarifi: sug'urta summasining 2,2193% dan 21,3255% gacha.

IC "Ingosstrax - Hayot"

Ingosstrakh-Life oltita NSZ dasturiga ega. Men eng qiziqarli ikkitasini topdim.

Axiom mahsuloti (5 yoshdan 35 yoshgacha) soddalashtirilgan tartibda va mijozning sog'lig'i va kasbiga nisbatan minimal cheklovlar bilan chiqariladi. Siyosat omon qolganda sug'urta summasini va investitsiya daromadini to'lashni kafolatlaydi. To'lov bir martalik yoki bo'lib-bo'lib bo'lishi mumkin. Boshqacha qilib aytganda, nafaqaga chiqish vaqtida jamg'armalar bir miqdorda yoki oylik hisob-kitoblar shaklida olinishi mumkin.

Mijozning xohishiga ko'ra sug'urta rubl, AQSh dollari yoki evroda berilishi mumkin.

Kapital mahsuloti hayotni sug'urta qilishdir. Siyosatning birinchi kunidan boshlab mijozning hayoti shartnomaning butun muddati uchun to'lovlarning umumiy miqdoridan kattaroq miqdorda sug'urta qilinadi. Mijoz badallarni to'lash muddatini tanlaydi (masalan, "75 yilgacha" yoki "pensiyaga qadar").

Sug'urta puli hisoblab chiqiladi (rubl, dollar yoki evroda). Bundan tashqari, siz "Accumulation+" dasturini ulashingiz mumkin. Istalgan vaqtda mijoz siyosatni yopishi va sotib olish summasini qo'lida olishi mumkin. Shu nuqtai nazardan, "Kapital" mahsuloti pul mablag'larini to'ldirish va qisman olish imkoniyatiga ega bo'lgan "moslashuvchan" bank depozitiga o'xshaydi.

Nega menga NSJ yoqmaydi?

Mahalliy kompaniyalar tomonidan taqdim etilayotgan zamonaviy NSW dasturlari men uchun mutlaqo foydasiz ko'rinadi. Xo'sh, o'zingiz o'ylab ko'ring: siz o'z pulingizni juda uzoq vaqt muzlatib qo'yasiz. Va oxir-oqibat, eng yomon holatda, siz o'z jamg'armalaringiz miqdorini, eng yaxshi holatda esa, unchalik katta bo'lmagan foizini olasiz. Nega kichkina? Chunki qonunga ko‘ra, sug‘urta kompaniyalari pul mablag‘larini tavakkal aktivlarga (masalan, aktsiyalarga) qo‘yish huquqiga ega emas va yuqori darajada ishonchli qimmatli qog‘ozlar portfelini shakllantirishi shart.

Bundan tashqari, ularning eng yaxshilari inflyatsiyadan biroz oshib ketish imkoniyatiga ega. Bunga rus kompaniyalarining "afsonaviy" ishonchliligini qo'shing va nima uchun men bunday sug'urtaga qarshi ekanligimni tushunasiz. Nega unda bizning kompaniyalar o'z mahsulotlarini yaratishga harakat qilayotgan G'arbda juda mashhur?

Agar siz chet elda yashashga qiziqqan bo'lsangiz, rivojlangan mamlakatlarda soliqlar juda yuqori ekanligini bilasiz. Va sug'urta niqobi ostidagi investitsiyalar (va NSJ kabi sug'urta dasturlari aynan shunday) qonun bo'yicha soliqqa tortilmaydi va xuddi shu Generalli, Hansard yoki Investor Trustda siz o'zingiz investitsiya portfelini erkin shakllantirishingiz mumkin. Bundan tashqari, ko'pincha oddiy broker orqali mavjud bo'lmagan bunday vositalardan.

Ha, sug'urta kompaniyasida xizmat ko'rsatish narxi broker bilan ishlashdan ko'ra sezilarli darajada qimmatroq, ammo ko'pchilik sug'urta to'lash uchun muntazam ravishda pul ajratishga majbur bo'lish uchun buni ixtiyoriy ravishda qilishga tayyor. Bu butun sir!

Rossiya haqiqatida men risklarni sug'urtalash va mustaqil boshqaruvni afzal ko'raman. Sizda hayotni sug'urtalash siyosati qanday? Yangilanishlarga obuna bo'ling va ijtimoiy tarmoqlarda yangi xabarlarga havolalarni do'stlaringiz bilan baham ko'ring!

Kredit berishda banklar ko'pincha sug'urta kompaniyalari xizmatlaridan o'zlarini bog'liq xavflardan himoya qiladilar. Masalan, ipoteka kreditlashda. Aksariyat banklar faqat akkreditatsiyadan o'tgan ayrim sug'urtachilar bilan hamkorlik qiladilar. Bunday moliyaviy institutlarga sug'urta mahsuloti turiga qarab sug'urta kompaniyalarini akkreditatsiya qiluvchi Rossiya Sberbank kiradi.

Umumiy ma'lumot

Mahalliy banklar o'zlarining zararsizligini ta'minlash uchun ularning bir qismini ozod qiladilar kredit mahsulotlari, ularning risklarini sug'urta qilish sharti bilan: garov mol-mulki nobud bo'lgan, qarzdorning kasalligi yoki vafot etgan taqdirda.

Banklar faqat ipoteka krediti berishda sug'urtaga murojaat qilishlari shart. Ba'zida sug'urta uzoq muddatli naqd pul kreditlarini garovsiz berishda ham topiladi.

Mahalliy qonun chiqaruvchi banklarga xizmat ko'rsatishi mumkin bo'lgan sug'urtalovchiga nisbatan eksklyuziv talablarni belgilamaydi. Ammo banklar faqat ishonchli sheriklar bilan hamkorlik qilishni xohlashadi, shuning uchun ular sug'urta kompaniyalarini akkreditatsiya qilishadi. Rossiya Sberbanki sug'urta kompaniyalarini sug'urta mahsulotining har bir turi uchun alohida akkreditatsiya qiladi.

Ipoteka sug'urtasi

Ipoteka shartnomalari doirasida banklar qarz oluvchidan garovga oluvchining risklarini sug'urta qilishni talab qiladi, ya'ni mulk egasi, uning yaxlitligi va ipoteka shartnomasida belgilangan qiymatning saqlanishi bilan bog'liq. Shuningdek, garovga oluvchining o'zi sog'lig'ini yoki hatto hayotini yo'qotishi bilan.

Bunday sug'urta shartnomalari bo'yicha nafaqa oluvchi bank kreditor, sug'urta xizmatlarini to'lovchi esa qarzdor hisoblanadi.

Rossiya Sberbankida sug'urta kompaniyalari filiallari mavjud. Ammo qarz oluvchi ipoteka kreditining bir qismi sifatida mulkini, hayotini va sog'lig'ini sug'urta qilishda erkindir.

Qarz oluvchi hatto Sberbank tomonidan akkreditatsiyadan o'tmagan sug'urta kompaniyasini tanlash huquqiga ega, ammo bunday sug'urtalovchilar 30 kun ichida akkreditatsiya talablariga muvofiqligi uchun bank tomonidan tekshiriladi va agar ular bajarilsa, Sberbank o'z roziligini beradi.

Qarz oluvchi o'z mablag'lari hisobidan sug'urta mukofotini to'lash huquqiga ega. Aks holda, u hisoblangan foizlar va komissiyalarni hisobga olgan holda uning hajmini sezilarli darajada oshiradigan kreditning tanasiga kiritiladi. Sug'urta mukofotini to'lash tartibi shartnomada ko'rsatilgan.

Sug'urtalovchilarni akkreditatsiya qilish to'g'risida

Rossiya Sberbank faqat sug'urta biznesining vaqt sinovidan o'tgan akulalari bilan ishlashni xohlaydi. Faqat sug'urta kompaniyasi:

• Uch yildan ortiq sug'urta xizmatlarini taqdim etadi ichki bozorda.
• Qonuniy talablarga rioya qiling sug'urtalovchilarga.
• Sud jarayoni yo'q aktsiyadorlar o'rtasida.
• Benefisiarlarning sug'urtalovchisi yo'q, uning ulushi ustav kapitalining chorak qismidan oshib ketgan, Sberbank yoki byudjet muassasalariga moliyaviy qarzlar.
• Moliyaviy jihatdan barqaror xalqaro reytinglarga ko'ra.
• Muntazam ravishda moliyaviy hisobotlarni oshkor qiladi va amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq boshqa hujjatlar.

Rossiya Sberbanki, shuningdek, qarz oluvchi bilan sug'urta shartnomasi matniga talablar qo'yadi, ular sug'urta hodisasi yuzaga kelganligi to'g'risidagi arizani ko'rib chiqish, ushbu masala bo'yicha ijobiy yoki salbiy qaror qabul qilish va to'lovlarni amalga oshirish uchun aniq muddatlarni ko'rsatishi kerak.

Sberbankning sug'urtachilarga qo'yadigan talablari sug'urta faoliyatini amalga oshirish uchun majburiy talablardan ancha kengroqdir. Bundan tashqari, bankda ko'plab sherik sug'urta kompaniyalari mavjud bo'lib, ular orasidan mos sug'urta mahsulotini tanlashingiz mumkin. Akkreditatsiyadan o'tmagan sug'urtalovchini tanlab, qarz oluvchi talab qilingan muddatda kredit olmaslik xavfini o'z zimmasiga oladi.

Sug'urta banklari bilan hamkorlik qilishning yana bir majburiy sharti - to'langan tovon miqdori zararning haqiqiy qiymatidan ko'p bo'lgan taqdirda, naf oluvchiga nisbatan regress talablaridan ixtiyoriy ravishda voz kechishdir.

Sug'urta kompaniyalari Sberbankning hamkorlari hisoblanadi

Rossiya Sberbanki butun Rossiya bo'ylab sug'urta sheriklariga ega. Ularning aksariyati bozorga 90-yillarda kirib kelgan, ba'zilari esa inqilobdan oldingi tarixga ega. Ularning ko'pchiligining aktivlari milliardlab rubllarda o'lchanadi. Shunga qaramasdan, hayot va sog'liq uchun Sberbank faqat ba'zi sug'urtalovchilarni akkreditatsiya qilgan, mulkni sug'urtalash uchun akkreditatsiyadan o'tgan. Har bir sug'urta turi uchun bank o'z shartlarini tartibga soladi.

Hayot va sog'liq sug'urtasi qonun bilan majburiy bo'lishi mumkin emas. Bundan tashqari, agar u bank tomonidan qarz oluvchiga yuklangan bo'lsa, u kompensatsiya talab qilish huquqiga ega. Yana bir narsa shundaki, sug'urta bilan ta'minlanmagan kredit shartnomasi yuqori foiz stavkasida tuzilishi mumkin. Va bu har doim ham foydali emas.

Hayot va sog'liq sug'urtasi uchun (kompaniyalar jadvali bilan)

Bank manfaatlarini ko'zlab sug'urta kompaniyalari qarz oluvchini quyidagi hollarda sug'urta qiladilar:

1. 1 va 2 nogironlik guruhlari;
2. qarz oluvchining o'limi.

Bunday holda, sug'urta summasi olingan kredit mablag'lari miqdoriga teng bo'ladi. Va Sberbankning tegishli sug'urta kompaniyasida yillik sug'urta mukofoti kredit summasining 1 foizini tashkil qiladi. Ba'zi omillar hisobga olinadi:

• qarz oluvchida davolab bo'lmaydigan va surunkali kasalliklar mavjud.
• yoshi.
• ishning tabiati.

Shuningdek, sug'urta hodisasining yuzaga kelish ehtimolini aniqlashga yordam beradigan boshqa omillar.

O'z manfaatlarini ko'zlab ixtiyoriy sug'urta qilishda bo'lgani kabi, o'ziga qasddan shikast etkazgan sug'urta qildiruvchiga sug'urta to'lovi amalga oshirilmaydi.

Subsidiyalangan ipoteka kreditlarini sug'urta qilishda Rossiya Sberbank ko'pincha qarz oluvchini o'z sug'urtalovchilarining xizmatlaridan foydalanishga ko'ndiradi. Garchi ularning xizmatlari har doim ham qulay bo'lmasa-da. Bunday holda, bank vakilidan yozma ravishda rad etishni talab qiling. Bunday hollarda bank odatda qarz oluvchi bilan rozi bo'ladi, chunki u o'z harakatlarining noqonuniyligini tushunadi.

Sberbankning hayot va sog'liq sug'urtasi bo'yicha akkreditatsiya qilingan sug'urtachilari ro'yxati

Mulkni sug'urtalash uchun (kompaniyalar jadvali bilan)

Ipoteka bo'yicha ko'chmas mulk yuk ko'taruvchi tuzilmalar va binoning boshqa konstruktiv elementlari bilan bog'liq bo'lgan barcha mumkin bo'lgan xavflardan sug'urta qilinadi. Sug'urta hodisasi deganda sug'urtaning ushbu turi uchun odatiy hol, yong'in, portlashlar, suv harakati, samolyot qulashi, bosqinchilarning noqonuniy harakatlari va boshqalar tushuniladi, shuningdek, bitimning haqiqiy emasligi sababli mulkni yo'qotish xavfi. ushbu mulkni sotib olish. Ipoteka bilan bog'liq bo'lmagan ixtiyoriy sug'urta orqali bunday xavfdan sug'urta qilish mumkin emas.

Rossiya Sberbanki o'zining standart kredit shartnomalarida mulkni sug'urtalashni talab qiladigan risklarni belgilaydi. Bunday holda, Sug'urtalovchi kredit shartnomasida belgilangan barcha risklarni ko'rsatishi shart.

Sug'urta to'lovining miqdori ipoteka shartnomasi maqsadlari uchun hisoblangan garov qiymatiga mos keladi. Bundan tashqari, agar qarz oluvchi bankning roziligi bilan garovga qo'yilgan mol-mulkni yaxshilashni amalga oshirsa, sug'urta to'lovi miqdori, shuningdek yillik sug'urta mukofoti miqdori qayta ko'rib chiqilishi mumkin.

Sug'urta to'lovining miqdori to'g'ridan-to'g'ri shartnomada ko'rsatilgan risklarga bog'liq. Banklar aslida boshqalar tomonidan qoplanadigan risklarni kafolat sifatida yozishni yaxshi ko'radilar. Qarz oluvchi shartnomadan takroriy tavakkalchiliklarni chiqarib tashlashni talab qilishga haqli. Masalan, yong'inga qarshi vositalardan foydalanish natijasida suv ta'siridan sug'urta qilish. Axir, agar yong'in sodir bo'lsa, sug'urta summasi har qanday holatda ham to'lanadi.

Mulkni sug'urtalash bo'yicha Sberbankning akkreditatsiyalangan sug'urtachilari ro'yxati

Ushbu maqola hayotni sug'urtalash polisini tanlagan odamlarga yordam berish uchun yozilgan. Yechimlarning taqdim etilgan sharhi sizga to'g'ri hayot va sog'liq sug'urtasi kompaniyasini topishga yordam beradi - bu erda polisni ochish foydaliroqdir. Va birinchi navbatda, keling, asosiy savolga javob beraylik - hayot sug'urtasi nima?

1. Hayotni sug'urtalash nima

Oilalarimizning buguni va kelajagi bizning yetarlicha pul topa olishimizga bog‘liq. Bolalarni ovqatlantirish va kiyintirish, to'lovlarni to'lash, hayotdagi eng muhim maqsadlarga erishish uchun mablag'larni yaratish - bu maqsadlar pul talab qiladi.

Afsuski, hayotda biz nazorat qila olmaydigan, lekin hayotimizga va mehnat qobiliyatiga zarar etkazishi mumkin bo'lgan voqealar bo'lishi mumkin. Misol uchun, odam to'satdan jarohat olishi yoki xavfli kasallikka chalinishi mumkin. Nihoyat, odam to'satdan o'lishi mumkin.

Agar bu boquvchi bilan sodir bo'lsa, oila daromadidan mahrum bo'ladi. Bu bizning yaqinlarimiz birdaniga juda og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolishlarini anglatadi.

2. Hayotni sug'urtalash bilan qanday muammoni hal qilamiz?

Biz hayotni sug‘urta qilish orqali hal qilishga intilayotgan asosiy vazifamiz – boquvchisining vafot etgan yoki mehnat qobiliyatini yo‘qotgan taqdirda oilani pul bilan ta’minlashdan iborat. Ma'lumki, agar odam jarohat olsa, vaqt o'tadi - u tuzalib, yana ishlab, pul topish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Ammo agar boquvchi vafot etsa, oila daromadidan abadiy mahrum bo'ladi. Moliyaviy nuqtai nazardan, bu oila uchun juda qiyin xavf. Va shuning uchun boquvchi birinchi navbatda o'lim holatida himoyaga muhtoj.

Nima uchun buni tushunish kerak?

Muammoning bu formulasi bizga eng yaxshi siyosatni tanlash mezonini beradi. Agar biz oilani boquvchisini yo'qotishdan himoya qilishga intilayotgan bo'lsak, u holda eng yaxshi yechim hayotni sug'urtalash polisi bo'lib, u oilaga ma'lum mukofot uchun maksimal sug'urta summasini to'laydi.

Va agar tanlov mezoni aniq bo'lsa, optimal siyosatni tanlashga o'tish vaqti keldi.

3. Hayotni sug'urtalash bo'yicha yechimlarni ko'rib chiqish

Birinchidan, keling, hayotni sug'urtalash bo'yicha mumkin bo'lgan echimlar ro'yxatini ko'rib chiqamiz va ularni toifalarga ajratamiz. Quyidagi jadvalda hozirda Rossiyada mavjud bo'lgan hayotni sug'urtalash bo'yicha to'liq yechimlar ko'rsatilgan:

Va bu erda biz "xorijiy sug'urta kompaniyalari" atamasini tushuntirishimiz kerak. Rossiya qonunchiligiga ko'ra, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari har qanday mamlakatda, o'zlari tanlagan har qanday kompaniyada hayotni sug'urtalash polisini ochish huquqiga ega. Va har birimiz bu huquqdan foydalanishimiz mumkin - agar tanlangan xorijiy kompaniya Rossiya fuqarosiga siyosat ochishga tayyor bo'lsa.

Shunday qilib, ushbu modda doirasida "xorijiy sug'urta kompaniyasi" atamasi Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan, Rossiyada na vakolatxonalari, na Rossiya Federatsiyasida hayotni sug'urtalash litsenziyasiga ega bo'lmagan, lekin ayni paytda sug'urta qilishga tayyor bo'lgan kompaniyani anglatadi. rossiya Federatsiyasi fuqarolarini sug'urta qilish uchun qabul qilish. Va Rossiya sug'urta kompaniyasi deganda biz Rossiya Federatsiyasida vakolatxonalari va hayotni sug'urtalash xizmatlarini ko'rsatish uchun litsenziyaga ega bo'lgan kompaniyani nazarda tutamiz.

Afsuski, hozirgi vaqtda juda kam miqdordagi xorijiy kompaniyalar Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga hayotni sug'urtalash polislarini berishga tayyor. Masalan, yuqoridagi jadvalda inson hayotini himoya qilishga va pul qiymatini to'plashga qodir bo'lgan xorijiy hayotni sug'urtalash shartnomalari qizil rang bilan ta'kidlangan - chunki hozirda hech qanday xorijiy kompaniya ruslarga bunday shartnomalarni taklif qilmaydi.

Xizmat qizil marker bilan ham belgilangan, chunki ommaviy segmentda u hozirda Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun ham mavjud emas. Hozirgi vaqtda universal hayot sug'urtasidan faqat quyidagi rossiyaliklar foydalanishi mumkin:

• kamida bir million dollar miqdorida o'z hayotini sug'urta qilishni xohlaydi;
• chet elda majburiy tibbiy ko'rikdan o'tishga tayyor;
• sug‘urta badallarini xorijiy bankdagi hisobvarag‘idan o‘tkazish yo‘li bilan to‘lashi mumkin.

Juda oz sonli ruslar ushbu uchta shartning barchasini qondiradilar, shuning uchun ko'pchilik ruslar uchun universal hayot sug'urtasi hozirda mavjud emas.

Shunday qilib, qolgan ko'plab variantlardan hayotni sug'urtalashning eng yaxshi yechimini tanlaylik. Yuqoridagi jadvaldan bosqichma-bosqich, biz siz uchun eng yaxshi shartnomani topish uchun past ishlayotgan siyosatlarni o'chirib tashlaymiz.

Va birinchi navbatda, biz investitsiya shartnomalarini ko'rib chiqishdan olib tashlaymiz.

3.1 Birlik bilan bog'langan va ILI - hayotni sug'urtalash qobig'idagi jamg'arma rejalari

Barcha hayot sug'urtasi shartnomalarini ikkita katta sinfga bo'lish mumkin. Birinchi guruh - bu kichik mukofot bilan tanqidiy vaziyatda katta to'lovni ta'minlaydigan siyosatlar. Bu so'zning odatiy ma'nosida sug'urta qilishni ta'minlaydigan shartnomalardir.

Ammo ikkinchi guruh mavjud - hayotni sug'urtalashning qonuniy qobig'idagi jamg'arma rejalari. Gap shundaki, hayotni sug'urtalash shartnomalari o'z egalariga muhim imtiyozlar beradi:

• siyosatda to'plangan kapitalni imtiyozli soliqqa tortish,
• ushbu aktivlarni garovga qo'yishdan himoya qilish,
• kapitalning maqsadli merosi.

Ushbu afzalliklardan investitsiya maqsadlarida foydalanishga intilib, inglizlar o'tgan asrning 60-yillarida maxsus sug'urta shartnomalarini ishlab chiqdilar. Qonuniy ravishda hayot sug'urtasi bo'lgan ushbu siyosatlar sizga shartnomada olingan mablag'larni moslashuvchan tarzda investitsiya qilish imkonini beradi. Bu ularning egalariga yuqorida sanab o'tilgan barcha imtiyozlarni taqdim etishini anglatadi.

Ushbu xorijiy shartnomalar deyiladi va ularni belgilash uchun "investitsiya qilishning ingliz usuli" sinonimi ham ishlatiladi. Rossiya sug'urta kompaniyalari faqat bu xorijiy analoglar juda noaniq eslatib shartnomalar taklif - deb ataladi.

Birlik bilan bog'langan siyosatning ham, investitsiya hayotini sug'urtalash shartnomalarining asosiy maqsadi kapital yaratish uchun mablag'larni investitsiya qilishdir. Ushbu shartnomalarning ba'zilari qo'shimcha variant sifatida inson sug'urtasi himoyasini kiritish imkonini beradi.

Biroq, investitsiya shartnomalari uchun shaxsni sug'urta himoyasi ikkinchi darajali vazifa bo'lganligi sababli, bu siyosatlarda samarali hal etilmagan. Sug'urta himoyasining narxi, u mavjud bo'lgan joyda yuqori bo'ladi va maksimal mumkin bo'lgan himoya darajasi juda kichik bo'ladi.

Shu sababli, birlik bilan bog'liq shartnomalar ham, investitsion hayotni sug'urtalash polislari ham hayotni sug'urtalash uchun mos emas va biz ushbu siyosatlar guruhini ko'rib chiqishdan olib tashlaymiz:

3.2 Endowment hayot sug'urtasi

Shunday qilib, biz hayotning umumiy sug'urtasini keyingi ko'rib chiqishdan istisno qilamiz:

3.3 Muddatli hayot sug'urtasi

Shunday qilib, yakuniy tanlov uchun biz Rossiya kompaniyalari bilan qoldik yoki.

Muddatli hayotni sug'urtalash g'oyasi oddiy: inson 1 yildan o'nlab yillargacha kerakli muddatga polis ochadi va agar bu davrda odam vafot etsa, oila juda katta miqdorni oladi. Bu oilaning moliyaviy xavfsizligini ta'minlaydigan halokatli voqealar sodir bo'lgan taqdirda siyosatning katta to'lovni amalga oshirish qobiliyatidir.

Va agar biz rus va xorijiy hayot sug'urtasi o'rtasida tanlovga duch kelsak, unda yakuniy tanlov uchun biz ushbu shartnomalarning asosiy parametrlari va narxini solishtirishimiz kerak.

3.3.1 Rus va xorijiy muddatli sug'urta funktsiyalarini taqqoslash

Rossiya va xorijiy shartnomalarning asosiy parametrlari quyidagi jadvalda keltirilgan:

Biz xorijiy muddatli sug'urta shartnomalari rus muddatli sug'urta polislariga qaraganda ancha funktsional ekanligini ko'ramiz. Bu siyosatning insonni umrbod himoya qilish qobiliyati va bir shartnoma bo'yicha bir vaqtning o'zida ikki kishining hayotini himoya qilish qobiliyati va badallarni tezlashtirilgan to'lash, shuningdek, hayotni sug'urtalash polislaridan foydalangan holda merosni yaratish va topshirish.

Biroq, Rossiya siyosatida qo'shimcha variantlarning kengroq doirasi mumkin - va xorijiy shartnomalarda ularning ancha kam to'plami. Bu Rossiya siyosatining jiddiy ustunligimi?

Yo'q - va buning sababi.

O'zining moliyaviy xavfsizligi uchun har bir oila o'z pul zaxirasiga ega bo'lishi kerak. Ko'p turli hodisalar shoshilinch pulga bo'lgan ehtiyojni keltirib chiqarishi mumkin va oila to'g'ri miqdorga ega bo'lishi kerak.

Ushbu hodisalar shikastlanish va kasalxonaga yotqizishni o'z ichiga olishi mumkin. Ha, bu yoqimsiz va bu odamni vaqtincha bezovta qiladi - bu halokatli emas. Jarohat tuzalib ketadi va kasallik o'tib ketadi - va odam to'liq ishlashni va pul ishlashni davom ettira oladi.

Va bu xavfli bo'lmagan xavflarni, agar kerak bo'lsa, o'z likvidli zaxiralaridan mumkin bo'lgan yo'qotishlarni to'lash orqali o'z zimmasiga olishi mumkin - va faqat oilaga halokatli moliyaviy zarar keltiradigan halokatli xavflarni sug'urtalash: o'lim, nogironlik, o'limga olib keladigan kasallik.

Va shuning uchun Rossiya shartnomalaridagi qo'shimcha variantlarning keng ro'yxati faqat yakuniy echimni tanlashda hal qiluvchi bo'lmagan aniq afzallikdir.

3.3.2 Rossiya va xorijiy muddatli sug'urta narxini taqqoslash

Siyosatning narxi har qanday shaxs hayotni sug'urtalashni tanlashda tahlil qiladigan eng muhim parametrdir. Keling, ushbu mezon asosida mumkin bo'lgan echimlarni taqqoslaylik.

Lekin birinchi navbatda, inson o'z hayotini himoya qilish uchun qanchalik zarurligi haqida bir necha so'z. Sug'urta himoyasi miqdorini hisoblashda mutlaqo ilmiy yondashuv mavjud - bu haqda "" maqolasida o'qing.

Agar siz o'zingiz uchun xuddi shunday hisob-kitob qilsangiz, oilangiz xavfsizligini ta'minlash uchun sizga yuz minglab, hatto millionlab dollarlik hayot sug'urtasi kerak bo'ladi. Shuning uchun, men Rossiya va xorijiy shartnomalarda ushbu himoya narxini solishtirish uchun 500 000 AQSh dollari miqdoridagi sug'urta himoyasini oldim.

Quyidagi jadvalda 35 yoshli chekmaydigan shaxs uchun hayotni sug'urtalash polisi narxi ko'rsatilgan:

Jadvalda keltirilgan siyosat loyihasini yuklab olishingiz mumkin.

4. Hayot va sog'liq sug'urtasi - qayerda foydaliroq?

Shunday qilib, biz bir xil darajadagi sug'urta himoyasi uchun xorijiy kompaniyalarning polislari rossiyalik hamkasblariga qaraganda bir necha baravar (va aslida kattalik tartibi!) yillik mukofotga ega ekanligini ko'ramiz. Keling, qanday muammoni hal qilayotganimizni eslaylik - biz berilgan hissa uchun maksimal himoyani ta'minlaydigan yechim topishga intilamiz.

Shuning uchun, yuqoridagi taqqoslashdan, biz ruslar uchun hayotni sug'urtalash muammosining eng maqbul echimi xorijiy hayotni sug'urtalash polislaridan foydalanish bo'ladi degan xulosaga keldik:

Siz ushbu shartnomalar bilan mening maqolalarimda tanishishingiz mumkin:

Ushbu siyosatlar sizni minimal mukofot bilan maksimal sug'urta himoyasini ta'minlaydi, ular bir va ikki kishini umrbod himoya qila oladi va mukofotlarni tezlashtirilgan to'lash imkoniyatini beradi.

Ushbu shartnomalar xavf-xatarlardan himoya qilishning samarali vositalari va uzoq muddatli moliyaviy rejalashtirish vositasi bo'lib, oilalarga keyingi avlodlarga o'tishi mumkin bo'lgan merosni yaratishga imkon beradi. Bu hozirda Rossiyada mavjud bo'lganlar orasida hayotni sug'urtalashning maqbul echimidir.

Agar sizga mavzu bo'yicha maslahat kerak bo'lsa, iltimos, quyidagi manzilga so'rov yuboring:

Hurmat bilan,

,
Moliyaviy maslahatchi