Kezdő vállalkozás hitel. Banki módszerek kisvállalkozási hitelekhez a semmiből. Mennyi pénzt ad ki a Sberbank franchise-hitelre

Sokan, akik saját vállalkozásukat szeretnék megszervezni, elégséges forráshiánnyal szembesülnek. Ennek a problémának a megoldásában segít, ha banki hitelt vesz fel saját vállalkozás indításához. A vállalkozás indításához nyújtott hitel gyakran az első lépés a magánvállalkozás felé vezető úton.

Lehetséges-e üzleti hitelt kapni a semmiből

A saját vállalkozás fejlesztéséhez hitel felvétele kockázatos üzletnek számít egy banknál. Nincs abszolút garancia arra, hogy egy kisvállalkozás nulláról indítására felvett hitel kifizetésre kerül. Romlás esetén az újonnan vert vállalkozó egy hónapon belül csődöt jelenthet, és megtagadhatja a pénz visszaadását. A vállalkozói tevékenység finanszírozását azonban fokozatosan helyreállítják. Vállalkozáshoz a nulláról lehet hitelt felvenni, szigorú feltételek mellett.

Milyen feltételekkel adnak ki nulláról hitelt egy vállalkozás számára

Az induló vállalkozás hitelfelvételének valószínűsége nő, ha:

• Jó hiteltörténet. Sikeres múltbeli hitelek hiánya, fennálló vagy késedelmes fizetések a hitelnyújtás megtagadásához vezethetnek.
• Hozzáértő üzleti terv. Az a nyilvánvaló lehetőség, hogy kicsi, de stabil bevételre tegyenek szert vállalkozásukból, a szakértőket a megfelelő döntés meghozatalára készteti.
• Párhuzamos foglalkoztatás. A stabil jövedelem lehetővé teszi, hogy biztonságosan visszafizesse a kölcsönt, hogy a nulláról indítson kisvállalkozást.
• Biztosítéki ingatlan. Ez egy jelentős pénzvisszafizetési garancia, amely az ügyfél hitelezéshez való komoly hozzáállásáról beszél.
• Harmadik fél természetes személy kezesként.
• Induló tőke, amely legalább a szükséges összeg negyede.

Mely bankok adnak ki hitelt kisvállalkozásoknak a semmiből

A saját vállalkozást szervezni kívánók a pénzintézetek segítségét vehetik igénybe. Kisvállalkozási hitelt a nulláról adnak ki:

• VTB24, amely a legalacsonyabb árakat kínálja jogi személyek számára, különféle feltételekkel. Az LLC-vel és az egyéni vállalkozással szemben támasztott követelmények jelentősen eltérnek egymástól. A hitelekhez gyakran ingatlanra van szükség fedezetként.
• A Business Start termék keretében hiteleket kibocsátó Sberbank. A kidolgozott projekt finanszírozását biztosítják. Lehetőség van franchise-on vállalkozóként dolgozni.
• A Rosselkhozbank, amely különféle hiteltermékeket képvisel a kisvállalkozások fejlesztésére. Az összegnek nincs korlátja.
• Alfa-Bank, amelynek javaslatai között mindössze kétféle finanszírozás található. Ugyanakkor a vezetés kiemelten kezeli a kis- és középvállalkozásokkal való együttműködést.

Banki módszerek kisvállalkozási kölcsönökhöz a semmiből

A pénzintézetek előtt álló kihívás a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelezés kockázati fokának meghatározása. A bankok két módszert alkalmaznak, amelyek közül az egyik a kérelem szakértői felülvizsgálata. A kölcsönadási döntés egy szubjektív ellenőrzés eredményétől függ. A kockázat mértékének meghatározásának másik módja egy automata „pontozó” rendszer, amelyet először 50 évvel ezelőtt teszteltek. Egy elfogulatlan program pontokat számol, az eredményeket összegzi az ügyfél kérdőívében megadott adatok alapján. A pontozás típusai:

1. pontok szerint (meg kell szerezni egy bizonyos összeget, a jelentkezők többsége nem megy át);
2. csalók ellen (viselkedéselemzés révén azonosítja azokat a tényezőket, amelyek nem rendeltetésszerű hitelre, banki források potenciális veszélyére utalnak);
3. felelőtlen ügyfelek-hitelfelvevők ellen (a késedelem vizsgálata folyamatban van).

Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás indításához a nulláról

Saját vállalkozás indításához jövedelmező kölcsön nyújtása szigorú eljárást igényel. Hogyan lehet hitelt felvenni egy kisvállalkozás indításához:

1. Kérelmet kell küldeni a banknak. A fellebbezésben feltüntetik a tevékenység típusát, a hitelezési programot.
2. Ezután információkat kell adnia a kisvállalkozás pénzügyi helyzetéről. Fontos a profit mértéke, a hiteltörténet.
3. Ezután megvizsgálják az elfogadott kérelmet, jóváhagyják a kölcsön feltételeit - a kölcsön összegét, feltételeit, típusát.

Kölcsön vállalkozás indításához a nulláról a Sberbankban

Induló vállalkozás, vállalkozás indításának hitel a bankfiókban adható ki. Hogyan kaphat hitelt vállalkozás megnyitásához a Sberbankban? Ehhez szüksége van:

1. Lépjen kapcsolatba az intézménnyel, és legyen nálad egy csomag dokumentum.
2. Válassza ki a megfelelő hitelprogramot.
3. Regisztráljon egyéni vállalkozóként az adóhivatalnál, és hajtsa végre a regisztrációt az USRIP-ben.
4. Fontolja meg a Sberbank partnerei által kínált franchise programokat.
5. Válassza ki a megfelelő franchise-t.
6. Üzleti projekt részletes kidolgozása a kiválasztott program alapján. Marketing tervet kell készíteni, meg kell határozni az iroda helyét és egyéb árnyalatokat.
7. Készítsen egy dokumentumcsomagot hitelhez, hogy a nulláról indítson kisvállalkozást. A készlet tartalmazza az útlevél eredetijét és másolatát, TIN-t, IP regisztrációs visszaigazolást, kereskedelmi tervet.
8. Kérjen kisvállalkozási kölcsönt.
9. Gyűjts össze egy összeget (30% az első részletre).

Hogyan lehet növelni annak esélyét, hogy hitelhez jusson vállalkozás indításához

Ha kölcsönt szeretne felvenni vállalkozásához, egy kezdő vállalkozónak a lehető leggondosabban kell kiválasztania azt a bankot, amelyben kiszolgálják. Árnyalatok:

1. Amikor egy pénzintézet mellett dönt, meg kell kérdeznie, milyen ajánlatokat kínál a kisvállalkozások számára.
2. Hasznos tanácsok partnerektől, barátoktól, akik egy adott bankkal dolgoznak.
3. A kölcsönöket könnyebben adják ki egy már fejlődő vállalkozás számára. A csatolt projekttel rendelkező pályázatnak kevés az esélye az anyagi támogatásra.
4. Kívánatos, hogy a vállalkozás fizetőképes legyen, legalább hat hónapig fennálljon.
5. Egy további tényező a bank hitelnyújtáshoz való hozzájárulása mellett a biztosíték megléte. Biztosítéknak minősül az ingatlan, gépkocsi, műszaki felszerelés.

Hogyan kaphatnak másként hitelt kezdő vállalkozók

A pénzügyi támogatás másik módja a fogyasztói hitelezés. A kölcsönt magánszemélynek cégnél vagy online lehet kiadni. Az ingatlan fedezetként vagy kezesek támogatásaként szolgál. Az ilyen hitelek a felfújt kamatok miatt veszteségesek a vállalkozó számára. Ne feledje: sok régióban vannak olyan alapok, amelyek támogatják a kisvállalkozásokat. Ezek a szervezetek az államtól kapott hitelek kezességét vállalják, vagy maguknak a vállalkozóknak adnak ki kis kedvezményes hiteleket.

Videó: szükségem van-e hitelre, hogy a nulláról indíthassak vállalkozást

Úgy döntött, hogy a nulláról igényel üzleti hitelt a Sberbanknál, de előbb szeretné elolvasni a teljes hitelfeltételeket és az ügyfelek véleményét? Ez a tájékoztató áttekintés segít megtudni, hogy a bank által kínált ajánlat nyereséges-e, és hogyan juthat hozzá.

Milyen előnyöket kínál a bank:

• Indulótőke a projekt finanszírozásának legfeljebb 80%-áig;
• Kölcsön nyújtása saját vállalkozás indításához a semmiből, nagy összegű, akár 7 millió rubel összegig;
• Hosszú távú, akár 60 hónapos szerződés megkötésének lehetősége;
• További biztosíték (biztosíték, kezes) kötelező előírása nincs;
• Ön maga választhatja ki az üzleti modellt, pl. nyisson vállalkozást egy franchise-adó jól ismert márkája alatt, vagy készítsen egy tipikus üzleti tervet, amelyet a Sberbank partnere dolgozott ki;
• Információs támogatást kap a vállalkozás indításának szakaszában, elvégzi az összes szükséges konzultációt;
• Az ügyfél lehetőséget kap a "Vállalkozás alapjai" kurzus ingyenes online tanulmányozására.

Mindez lehetővé teszi, hogy reálisan felmérje képességeit, megtalálja a lehetséges kockázatokat, és már az elején minimálisra csökkentse azokat. Ebben a cikkben meg van írva, hogyan indítsunk vállalkozót vállalkozás indításakor.

Mit tegyen egy potenciális hitelfelvevő?

• Vegye fel a kapcsolatot a Sberbank fiókjával, és töltse ki a hitelkérelmet;
• Tanulmányozza a bank multimédiás tanfolyamát, amelyet a webhelyen kínál Önnek;
• Várja meg a bank előzetes jóváhagyását;
• Kérjen jóváhagyást a franchise-adótól vagy az Ön által választott banki partnertől;
• Regisztráljon egyéni vállalkozóként vagy LLC-ként (erről beszélünk);
• Adjon meg egy dokumentumcsomagot, szerezzen jóváhagyást;
• Adja meg az első részletet, írja alá a szerződést és indítsa el vállalkozását.

A hitelfeltételekből:

• A franchise-adó üzleti modellje vagy egy tipikus partner üzleti terve esetén az arány évi 18,5%. Az összeg 100 ezertől 3 millió rubelig terjed, a kölcsön futamideje 42 hónap, az első részlet 40%-tól. A tőketartozás törlesztésére legfeljebb 6 hónapos haladékot kaphat. Az első esetben a megszerzett ingatlan záloga vagy magánszemély kezessége szolgál fedezetül, a második esetben banki partner kezességvállalása vehető igénybe. A hitelfelvevő életkora 20 és 60 év között lehet;
• A Harat franchise-modelljének megfelelő kocsma megnyitásához 3-7 millió rubel összegre pályázhat. A jóváírás időtartama 60 hónap, halasztás legfeljebb 1 évre adható. Az ügyfél életkora 27 és 60 év között van.

A jelzáloggal terhelt ingatlanra kötelező biztosítás vonatkozik. A biztosítótársaságok minősítését ebben a cikkben mutatjuk be. A szükséges dokumentumok közül szüksége van: orosz útlevélre, katonai igazolványra vagy regisztrációs igazolványra, jogi személy vagy egyéni vállalkozó pénzügyi dokumentumaira.

Ha szeretné tudni, hogyan kaphat hitelt visszautasítás nélkül? Akkor menj át

Valljuk be őszintén, a modern, dinamikusan növekvő hitelpiac kevés esélyt ad egy kezdő vállalkozónak induló befektetésekhez.

A kivétel az hitel "Business Start" Sberbank. Csodálják és szidják a vállalkozók, elfelejtve, hogy ez csak egy lehetőség, amit ki kell tudni használni.

Utoljára az 1990-es években kaptak ilyen lehetőséget orosz üzletemberek. De aztán minden sokkal egyszerűbb volt: a vágtató infláció valójában leértékelte az adósságokat.

Ma a kölcsönt kamatokkal együtt vissza kell fizetni. Oldalunk képviselői ellátogattak a Nemzetközi Franchise Kiállításra, ahol a Sberbank képviselője válaszolt a vendégek kérdéseire.

Milyen kilátások nyílnak meg a „Business Start” programban?

Bármely bankban könnyen kaphat hitelt vállalkozásfejlesztéshez. Ha egy vállalkozónak van egy üzlete, akkor jogosult lehet egy hitelre, amely lehetővé teszi további 5 hasonló üzlet létrehozását vagy új irány megnyitását.

Egy másik dolog, hogy induló tőkéhez hitelt vegyen fel. Egészen a közelmúltig ez hivatalosan lehetetlen volt.

Valósággá vált ma az üzleti tervhez nyújtott kölcsön?

elsődleges cél "Business Start" programok- lehetőséget adni a fiatal vállalkozóknak az önmegvalósításra. A 20 és 60 év közötti orosz állampolgárok, akik nem rendelkeznek működő jogi személlyel vagy egyéni vállalkozóval, és akiknek induló tőkére van szükségük, hitelt kaphatnak vállalkozás indításához a Sberbanktól.

Lehet-e hitelt igényelni, ha már van vállalkozás, de nem történik munka?

Ma már azok a vállalkozók kaphatnak hitelt vállalkozásfejlesztésre, akiknek a vállalkozása 3 hónapja inaktív - e program keretében újonnan nyíló, vagy akár nem működő vállalkozásoknak (vállalkozóknak) nyújt hitelt a bank.

Mi a hitel célja?

A „Business Start” program keretében pénzeszközöket bocsátanak ki a franchise-rendszerben működő vállalkozás nyitására. Üzleti terv keretében is lehet hitelt felvenni, amelyet banki partner dolgoz ki.

Amit tudnod kell vállalkozóként, aki úgy dönt, hogy hitelt vesz fel egy franchise vásárlásához.

Mielőtt úgy döntene, hogy franchise vállalkozást nyit, meg kell tudnia, hogy:

• 1. A bejáratnál átalánydíjat kell fizetni, amely 10 ezer rubeltől 1 millió rubelig terjedhet;
• 2. Jogdíj (jutalék) egy franchise (márka, technológia stb.) használatáért fizetendő.

A hitelpénzt a tevékenység elején adják át, amely magában foglalja:

• – helyiségek bérbeadása;
• – helyiségek felújítása;
• - kereskedelmi berendezések, ha szükséges;
• - reklámprogramok.

A beruházási szakasz 1-3 hónapig tart. Ebben az időszakban egyéb kiadások, például fizetések is befektethetők. Ezen időszak végén a társaságnak saját bevételből kell működnie.

Lehet egyedül is franchise-t választani?

Igen, de csak a bank által előre kiválasztott vállalkozások listájáról. A bank több megbízható céggel működik együtt, amelyeknek több üzlete van, pl. tapasztalattal rendelkezik az üzleti technológia transzferben.

Kik részesülhetnek a programból?

Milyen követelményeket támaszt a bank a hitelfelvevővel szemben?

Jelenleg a Sberbank franchise-kölcsönt ad ki az Orosz Föderáció 20 és 60 év közötti lakosai számára, regisztrálva (fontos: az ideiglenes regisztráció megengedett) abban a régióban, ahol a vállalkozás székhelye lesz, legalább hat hónapig, lehetőleg tovább. mint egy év.

Például egy Nyizsnyij Novgorodban bejegyzett állampolgár üzletet nyithat Moszkvában. Ehhez ideiglenes regisztrációt kell kiadnia a fővárosban.

Mennyi pénzt ad kölcsön a Sberbank franchise-hoz?

A franchise maximális hitelösszege 3 millió rubel, de nem több, mint az üzlet 80% -a, a minimum 100 ezer rubel. Például, ha egy vállalkozás létrehozásához csak 2 millióra van szükség, akkor a bank 1,6 milliót biztosít, és a vállalkozónak magának kell 400 ezret befizetnie.

Mennyi ideig tart a hitel és mennyibe kerül a hitel?

A kölcsön maximális futamideje 3,5 év. 2-3,5 éves időtartamra a bank 18,5%-os áron nyújt pénzt. Legfeljebb 2 éves időtartamra a pénz 17,5%

Oroszország és Ukrajna az első lépés egy sikeres vállalkozás elindításához, könnyű és egyszerű kezdéssel.

A franchise vásárlásáról szóló döntés meghozatalához a szakasz szakmai ajánlásait kell figyelembe venni:

A franchise üzletág legfrissebb híreiről és trendjeiről olvashat

A Sberbank franchise keretében nyújtott hitel buktatói és finomságai

A Sberbank kisvállalkozási hitel csak egyéni vállalkozóknak vagy jogi személyeknek szól?

A Sberbank két jogi formában nyújt kölcsönt:

• - Korlátolt Felelősségű Társaság;
• - egyéni vállalkozó.

Szükségem van ingatlanra fedezetként a hitelfelvételhez?

A franchise hitelre történő vásárlásához nem szükséges fedezet, de a kölcsönből vásárolt ingatlanok fedezet tárgyát képezik.

A hitelfelvevő teljes vagyonával vagy csak egy nyitott vállalkozás vagyonával felel a kötelezettségekért, és szükséges-e hitelgarancia?

Ha egy kölcsönt egy LLC bocsát ki, akkor az alapítókat a Sberbank kezesként vonja be.

Természetesen nem minden cégalapító vállal kezességet. A bank azt választja ki, akinek az alaptőkéből való részesedése nagyobb lesz, mint a többieké.

Ha több társalapítót képvisel ugyanaz a részvény, akkor a választást maga az ügyfél is meghozhatja. Lehetőség van az összes alapító bevonására a megrendelő kérésére. Minden kezes anyagi felelősséggel tartozik, magánszemélyként, pl. teljes vagyonukkal felelnek.

Ha a franchise kölcsönt egyéni vállalkozó ad ki, akkor kezesként a házastársakat részesítik előnyben, majd a testvéreket, és nem utolsósorban azokat a személyeket, akik nem közeli hozzátartozók.

A kívülálló kezesként járhat el, ha a hozzátartozók nem felelnek meg a Sberbank által a kezesekkel szemben támasztott követelményeknek:

• - életkor 20 és 60 év között;
• - az Orosz Föderáció lakosa;
• – regisztráció elérhetősége a telephelytől legfeljebb 100 km távolságban.

Ha a kezes nem a hitelfelvevő, például a hitelfelvevő az egyik alapító, a kezes pedig egy másik, akkor a kezestől 2-NDFL tanúsítvány szükséges.

Honlapunk részében tanulmányozhatja más vállalkozók számos tapasztalatát, akik franchise-al létrehozták saját sikeres vállalkozásukat:

A Russtarup portál szerkesztői szerint a legsikeresebb és leginformatívabb eset:

A franchise program keretében végzett vállalkozás létrehozásának érdekes tapasztalatait mutatják be

Milyen jövedelemkövetelményei vannak a kezesnek?

A bank nem elemzi a kezes jövedelmét, ebben a minőségében csak alkalmazott járhat el. A kezes utolsó munkahelyén legalább 3 hónapnak kell lennie.

A franchise-adó kiválasztása, amely alapján a kölcsönt kiadják

A Sberbank 75 franchise-t kínál, és ez a lista folyamatosan bővül. A drága nagyvárosi projektek listáját a régiók cégei egészítik ki, mint például a TOMAT ajándékbolt vagy a Yanta élelmiszeripari cég.

Pénzt is felvehet a 10 szokásos üzleti terv egyike alapján.

A következő franchise-ok voltak a legnépszerűbbek ebben az évben:

• - a "BEGEMOTIK" gyerekeknek szóló játékbolt, amely nagyon alacsony átalánydíjjal, amely ma 15 ezer rubel, és több mint 140 franchise-vevővel végzett munka pozitív tapasztalatával vonz;
• – a SUBWAY étterem és általában a gyorsétterem az egyik legsikeresebb és legnépszerűbb franchise;
• – 2 optikai szalon – OKVision és Aykraft, amelyek olyan termékeket kínálnak, amelyek népszerűek a nagyvárosok fiatalabb generációjának képviselői körében;
• – az Autodevice autótartozékok boltja ingyenes belépővel csábít – nincs egyösszegű díj vagy jogdíj;
• – HIRSCH ingatlaniroda;
• - a listán több ruhaüzlet is szerepel: Jeans Superprice, BIZZARRO, Stillini (gyerekeknek és tinédzsereknek) és Parisian (fehérnemű).

A bank képviselői azzal érvelnek, hogy azoknak a száma, akik hitelből szeretnének franchise-t vásárolni, egyáltalán nem függ a rendelkezésre állástól. A jó hírnév a franchise-adóért dolgozik, valamint az új partnerrel való együttműködési képesség és hajlandóság.

Nézze meg a videót: Franchise hitelprogram a Sberbanktól

A végeredmény mindkét fél erőfeszítéseinek összege - 50x50. A franchise-adó a fővállalkozástól több száz kilométerre lévő iroda nyitásakor a sikerben személyesen érdekelt tulajdonos, nem pedig egy bérelt menedzser kezébe kívánja azt átadni.

A franchise-vevők az ügyek elfogadásakor kész üzleti technológiára támaszkodhatnak. Nem kell a semmiből keresett szortimentet létrehoznia, nem kell személyzetet képeznie, marketingeseket és tervezőket keresnie egy még mindig kisvállalkozáshoz.

Csak csatlakozhatsz a csapathoz. Ugyanakkor meg kell értenie, hogy a franchise-adó nem tud segítséget nyújtani a távolságon keresztül, és nem szabványos helyzetekben önállóan kell nem szabványos döntéseket hoznia.

A franchise-átadó kiválasztásakor szem előtt kell tartani, hogy a vezető partner tapasztalata miatti kockázatcsökkentés csak akkor lehetséges, ha a kiválasztott cégben tapasztalt szakemberek állnak rendelkezésre, akik segítenek a piac felmérésében és az üzleti terv elkészítésében.

Ellenkező esetben a franchise-átvevő egy kereskedő szerepét kapja, aki minden nehézséggel egyedül birkózik meg, de az egyösszegű díj ebben az esetben minimális, és gyakran teljesen hiányzik.

Startup hitelezés.

Egy új vállalkozás indítása mindig sok nehézséggel jár. Ezek gazdasági kérdések - egy vállalkozás jövedelmezőségének meghatározása, piacok keresése a termékeknek, érdeklődő ügyfelek; és szervezési kérdések - helyiségek, felszerelések beszerzése, személyzet felkutatása és bérbeadása stb., és persze anyagi nehézségek. Nem sok kezdő üzletembernek van elég pénze, és ez érthető is: végül is a nyitás költségei Ma már egyre gyakrabban lehet hallani, hogy az orosz állami politika egyik prioritása a kisvállalkozások támogatása. Próbáljuk meg kitalálni, hogyan nyilvánul meg az egyik fő szakaszában - egy új vállalkozás nyitásakor, és hogy működik-e az induló hitelezés hazánkban ...

Hitelezők keresése

A kisvállalkozás megnyitásához szükséges források keresése gyakran a rokonoknál és a barátoknál kezdődik, és ez valóban az egyik legmegbízhatóbb és legjövedelmezőbb módszer, mivel a pénzt kamat nélkül (vagy minimális százalékos arányban), papírmunka nélkül és rövid időn belül lehet megkapni. Azonban nem mindenki dicsekedhet gazdag rokonaival vagy barátaival, akiknek 30-50 ezer dollár szabad pénzeszközük van. Ezért ez a lehetőség nem mindenki számára megfelelő.

A vállalkozás megnyitásához szükséges források megszerzésének másik módja a különféle speciális kisvállalkozási támogatási központok, amelyek gyakran nagy banki kölcsönöket kapnak, és önállóan hitelezhetnek induló vállalkozóknak. Az ilyen szervezetek szinte minden városban jelen vannak, miközben szigorú kritériumok alapján választják ki a finanszírozásra jelölteket - világos és hozzáértő üzleti terv, minden szükséges dokumentum, és ami a legfontosabb, egy jövőbeli projekt jövedelmezőségének indoklása. A hiteleket leggyakrabban termelési, kereskedelmi vagy szolgáltatási vállalkozás indítására adják ki, miközben a kamat valamivel magasabb, mint a banki kamat.

Startup hitelezés Az OPORA RUSSIA szervezet, a vállalkozók szövetsége, amely állami segítséggel támogatja a kis- és középvállalkozásokat. Ez a szervezet csak ígéretes és nagyon jövedelmező projekteket kölcsönöz, míg a hitelösszeg eléri az induláshoz szükséges összeg 70%-át. A hiteligénylők kiválasztása verseny alapján történik, ahol minden résztvevő részletes üzleti tervet és számításokat nyújt be, amelyek megerősítik a jövőbeli vállalkozás jövedelmezőségét. Sőt, az 50 ígéretes javaslatból a legjövedelmezőbb projektek közül csak egy vagy kettő kerül jóváírásra. Ezek a kisvállalkozások támogatási politikájának realitásai…

De mi a helyzet a bankokkal?

A vállalkozók gyakran az induló vállalkozásoknak nyújtott banki kölcsönöket tekintik a legkevésbé preferált módnak az új vállalkozáshoz való forrásszerzésre. Ennek pedig nem csak és nem is annyira a magas kamatok az oka, hanem a kölcsönszerzés bonyolultsága és időtartama. A tény az, hogy a bankok nagyon vonakodnak hitelt kiadni fiatal és még formálatlan vállalkozásoknak, mivel nagy a kockázata annak, hogy a források meg nem térülnek. Sokkal nagyobb eséllyel kapnak hitelt a legalább 3-6 hónapja működő kis- és középvállalkozások.

Továbbra is kaphat bankkölcsönt új vállalkozás indításához, ehhez fontos egy új projekthez üzleti tervet készíteni, és ami a legfontosabb, pénzvisszafizetési garanciát. A zálog vagy kezes kezes lehet. A leghatékonyabb az ingatlanok zálogba adása, aminek köszönhetően a banki struktúrák sokkal hajlandóbbak az együttműködésre és a nagy összegű hitelek kibocsátására. Ezen túlmenően a kérelem elbírálásának és a dokumentumok teljesítésének ideje jelentősen lecsökken más típusú garanciákhoz képest, és 5-7 nap, általában legalább 30 nap. A kisvállalkozások banki hitelezésének ez a sajátossága érthető, mert a bankok meg akarják védeni magukat a nemteljesítési kockázatoktól, mivel ezen a területen (startup hitelezés) meglehetősen magas a veszteségek aránya. Ugyanezen okból kifolyólag az induló vállalkozóknak nyújtott hitelek kamatai valamivel magasabbak, mint a fejlődő kis- és középvállalkozásoké.

Egy másik lehetőség banki hitel megszerzésére egy startup számára egy jó hírű és nyereséges cég garanciája, amely a finanszírozott vállalkozás csődje vagy csődje esetén a korábban kibocsátott pénzügyi források teljes összegét visszaadhatja a banknak. Szinte minden banki hitelezésnél a kezes a szervezési folyamat szerves része, azonban az induló hiteligénylésnél a kezes nemcsak a forráskibocsátás valószínűségét, hanem annak összegét is befolyásolja. Maga a vállalkozó, akinek pénzre van szüksége, kezesként is felléphet, de ehhez más vállalkozással kell rendelkeznie, és meglehetősen jövedelmező.

Általánosságban elmondható, hogy a banki kölcsön lebonyolítása sok finomsággal és árnyalattal jár, amelyek esetenként jelentős hatással lehetnek a banki struktúrák végső döntésének kialakítására. Egy startup hitel igénylésekor még több ilyen pillanat adódik. Például szem előtt kell tartani, hogy a kérelem tartalmaz egy oszlopot, ahol meg kell adni a vállalkozó rendelkezésére álló szavatolótőke összegét. Meg kell jegyezni, hogy ezt a mezőt nem kötelező kitölteni. Ha azonban a szavatolótőke összege nincs megadva, vagy egy bizonyos szint alatt van, akkor a bank nagy valószínűséggel megtagadja a forráskibocsátást. Ez csak egy konkrét példa, a gyakorlatban elég sok ilyen "buktató" van. Az összes dokumentum megfelelő kitöltése és az induló banki hitel megszerzésének esélye növelése érdekében speciális hitelügynökségekkel fordulhat. A professzionális finanszírozók leegyszerűsítik a regisztrációs eljárást, és növelik az ügy pozitív kimenetelének esélyét, bár szolgáltatásaik költsége meglehetősen magas a hitelösszeg 8-15%-a.

Összegezve…

Az induló vállalkozásoknak nyújtott hitelezés a kis- és középvállalkozások állami támogatásának egyik alkotó területe Oroszországban. A gyakorlatban azonban a támogatás nagyrészt névleges. A bankok félnek hitelt kiadni induló üzletembereknek, mert fennáll a nagy, mintegy 30%-os vissza nem fizetési kockázat.Az esetleges kockázatok kiegyenlítése érdekében a banki struktúrák kamatot emelnek és csökkentik az ilyen hitelek számát. Az induló vállalkozók számára nagyon nehéz banki hitelhez jutni, és nagyon problémás a visszafizetés. Kiderül egyfajta ördögi kör, amely egyszerűen nem oldható meg az állam beavatkozása nélkül. Európában az aktív állami segítségnek köszönhetően sokkal egyszerűbb egy kisvállalkozás nyitásához hitelhez jutni, ugyanakkor a hitel összege a teljes induló összeg 50-80%-a. Hazánk még messze van ettől a jóléttől, bár egyes elemzők azt jósolják, hogy a közeljövőben az erősödő verseny miatt kialakulni fog az induló kisvállalkozások hitelezése. Ki tudja, talán ezek a jóslatok valóra válnak...

Induló hitelre akkor van szükség, ha egy (még magánszemély, de hamarosan vállalkozóvá váló) vállalkozó saját vállalkozást szeretne indítani, de nincs elegendő pénzügyi befektetése.

Ez a helyzet azonban nem ritka. Ha bérmunkásként dolgozik egy vállalkozásban vagy bármely cégben, nehéz pénzt felhalmozni a fizetésből saját IP regisztrációra, berendezések vásárlására, irodahelyiségek bérlésére vagy vásárlására, termelés elindítására vagy egyéb olyan folyamatok elindítására, amelyek nem feltétlenül hoznak azonnal nyereséget. .

Márpedig ha hagyományos üzletről beszélünk, akkor befektetések nélkül nem megy. Ugyanez vonatkozik a .

Mi az az induló hitel?

Tévedés azt feltételezni, hogy egy startup csak egy vállalkozás kezdete. Valójában a startup egy olyan vállalkozás megfogalmazása, amely a lehető legrövidebb időn belül nyereséges lesz.

Ami ígéretes, érdekes és megfelelően felépített (legalábbis egyelőre papíron terv formájában), annak maximum három év alatt meg kell térülnie és nagy hasznot hoznia.

Nincs itt semmi nélkül. Először a legapróbb részletekkel kidolgozzuk, majd bemegyünk a bankba jelentkezni. Mindent a lehető legkövetkezetesebben és elérhetőbben kell leírni, és ami a legfontosabb, részletesen.

Hogyan lehet növelni annak valószínűségét, hogy a bank jóváhagyja az induló hitelt:

• helyesen készítsen üzleti tervet. Jobb, ha olyan szakembert vonz be, aki segíthet ebben a kérdésben;
• pontos számokat adj meg. A tervet nem írhatja csak úgy, mint szöveget. Minden elemet, minden műveletet valós számokkal kell rögzíteni;
• a tervben összehasonlító elemzést kell adni, csak ebben az esetben reális a beszerzés;
• nem szabad megfeledkeznünk a példákról, az indokokról, amelyek miatt bizonyos cselekedetek ígéretesek. Miért van szükségük a fogyasztóknak az Ön termékére/szolgáltatására, miért vagy jobb, mint a többi vállalkozó, mit tud adni, és mennyire jövedelmező, minimális költséggel, a maximális minőség megőrzése mellett;
• hivatkozzon statisztikai adatokra (csak megerősített, jobb források a hivatalos forrásokról), amelyek lehetővé teszik, hogy ne csak találgatásokon alapuljon, hanem gazdasági/társadalmi mutatókra is támaszkodjon;
• ne használja a „tudjuk”, „statisztika”, „szakértők megállapították” és egyéb pontatlanságokat. Ez csak a hozzá nem értésedet és a pontos adatok hiányát hangsúlyozza.

Számítanak-e a jövedelmek, amikor egy induló vállalkozásnak hitelt vesznek fel?

A potenciális vállalkozó bevétele az igénylés időpontjában nem olyan fontos, mint például egy hétköznapi állampolgár fogyasztási hitelénél.

És ha nem tudja bizonyítani az értékét, egy üzleti terv bizonyítja, hogy Ön egy jövőbeli sikeres ember. Ez azonban még nem minden.

Ha a bankhoz való jelentkezéskor alacsony a bevétel, akkor a biztosítékot - ingatlan biztosítékot kell hagynia.

A lakhatási költségnek meg kell haladnia a kívánt hitel összegét.

Hol lehet hitelt felvenni egy startup számára

A hitelező megtalálásának kérdése meglehetősen bonyolult. Ha külföldön a kockázati alapok felelősek ezért, akkor Oroszországban szinte nincs is.

Induló hitel a Center-Invest Banknál

A Center-Invest Bank a kezdő üzletembereknek kínál hitelt, ha nincs elég pénz a vállalkozás indításához, vagy egyszerűen nem léteznek.

Természetesen szükségünk van egy robbanékony ötletre, amely a vállalkozás elkerülhetetlen sikeréről tanúskodik.

Ugyanakkor a bank kedvező feltételeket kínál hat hónapos halasztott fizetés formájában. Vagyis elviheti például 3 évig, és csak 6 hónappal a pénz felvétele és a tevékenység megkezdése után kezdheti el fizetni.

A bank nem jelent be konkrét kamatfeltételeket, de a hivatalos weboldalon olyan információk találhatók, amelyek szerint a kedvezményes feltételek teljesen lehetségesek.

Egy ingyenes konzultáció mindenesetre segít megérteni a kifejezetten az üzleti tervéhez kapcsolódó hitelezés részleteit.

Indítási hitel a Sberbanktól

Az indulás esetében sem sikerült a Sberbank nélkül. A lehetőségek azonban jelentősen korlátozottak: ha az ügyfélnek franchise-t kell vásárolnia, a pénzt biztosítják. A bank nem akar minden más ötletet figyelembe venni.

Igaz, van lehetőség a franchise megvásárlásával kezdeni. Csak a kockázatok minimalizálódnak, és a vezető felbecsülhetetlen tapasztalata biztosan nem árt Önnek, csak növeli a siker esélyét.

Amikor a kölcsönt kifizették, gyűjtsön pénzt egy induló vállalkozásnak, hogy elindítsa saját vállalkozását. A Sberbank esetében csak úgy.

Ez azonban nagy előnyt kínál: a kölcsön összege 3 millió rubel lehet.

Az ilyen gyerekek elegendőek lehetnek egy meglehetősen érdekes franchise-lehetőség megvásárlásához, anélkül, hogy saját pénzt kellene hozzáadniuk. A kölcsönt három éven belül vissza kell fizetni.