Скільки йдуть гроші за платіжним дорученням. Банківський операційний день у ощадбанку для юридичних осіб
У статті поговоримо про те, скільки часу йдуть гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку та інших банків. Дізнаємося, які терміни встановлює закон і в яких випадках переклад може затриматись. Ми розповімо про валютні платежі, а також про рублеві перекази з картки та між розрахунковими рахунками різних банків.
Скільки йде переказ на розрахунковий рахунок
Для бізнесу швидкість банківських переказів є надзвичайно важливим параметром банківського обслуговування. Від того, як довго обробляється платіж, залежить, через який час буде відвантажено товар або розпочато роботу на замовлення.
Насправді однозначно відповісти на питання про те, скільки часу займає відправка коштів на (р/р) практично неможливо. Дуже багато залежить від характеру операції, банків платника та одержувача і т. д. Наприклад, всередині однієї кредитної установи гроші приходять зазвичай через кілька секунд після відправки платіжного доручення, тоді як платіж, надісланий в іншу філію або банк уже не можна назвати миттєвим.
Законодавство встановлює обов'язок банку зарахувати кошти не пізніше дня, наступного після надходження платежу з іншої фінансової установи. Аналогічна ситуація і з відправкою: платіж має бути відправлений максимум наступного дня після обробки доручення банком-відправником. Але у процесі часто задіяно безліч фінансових установ, й у результаті термін обробки платежів увеличивается.
Зазвичай не обумовлюється, протягом якого часу гроші надходять на розрахунковий рахунок організації. Зазвичай рублеві перекази зараховуються на р/р одержувача цього ж наступного банківського дня за умови відсутності помилок у документах. Максимальний термін може становити до 5 днів, але тривалий період у стандартних умовах зустрічається рідко.
Ситуація з валютними платежами значно складніша. У середньому вони надходять до одержувача протягом двох днів (робітників). Але цей час може суттєво збільшитися за наявності помилок у документах, що супроводжують угоду, причому не завжди її реально виявити на початковому етапі надсилання перекладу.
Як довго йдуть гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку
Серед представників бізнесу є одним із найбільших кредитних установ. Підприємці та фірми готові змиритися з деякими недоліками обслуговування в Ощадбанку, адже натомість вони отримують підвищену надійність та зниження ризиків. Але від того, як швидко приходять гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку, можуть залежати великі угоди, і потрібно враховувати, що можливо кілька ситуацій:
Рублевий платіж надіслано з того ж регіонального відділення Ощадбанку. Якщо операцію здійснено протягом операційного дня, то одержувачу надходять гроші протягом цього ж дня, а під час відправлення ввечері — вранці наступного робочого дня.
Переказ у рублях відправлений з іншої регіональної філії Ощадбанку або стороннього банку. Зазвичай він надходить на початку наступного дня. Лише у деяких випадках під час відправки платежу вранці одержувач бачить гроші на р/р у другій половині дня.
Відправлено валютний платіж. Цей випадок найскладніший, оскільки багато в чому залежить від банку-відправника коштів. Підказати скільки йдуть гроші в Ощадбанку в цьому випадку, іноді не можуть навіть його співробітники. Втім, ця операція зазвичай укладається у 2 робочі дні і лише у виняткових випадках займає до тижня.
Скільки йдуть гроші з розрахункового рахунку на розрахунковий рахунок різних банків
Стандартів, що регулюють швидкість переказу грошей між рахунками у різних банках, немає. Багато в чому, скільки часу йдуть гроші з розрахункового рахунку на розрахунковий рахунок, залежить від конкретних кредитних організацій, задіяних у розрахунках. Рублеві платежі зазвичай приходять протягом кількох годин, максимум – вранці наступного робочого дня, а валютні – за 2 робочі дні.
Протягом якого часу приходять гроші на картку з розрахункового рахунку
Переказ на картку з р/р може знадобитися в різних ситуаціях, наприклад, при виплаті зарплати працівникам або зняття власних коштів підприємця. Усередині одного банку такі операції відбуваються, як правило, за кілька годин. Гроші, надіслані вранці, надходять на карту до обіду. Лише іноді зарахування коштів відбувається наступного банківського дня.
Переказ між різними банками займає трохи більше часу. У більшості випадків кошти стають доступними в той же чи максимум на наступний день. Але іноді операція може тривати до 5 днів через особливості взаємодії між банками та опрацювання платежу процесинговим центром.
Швидкість у сучасних умовах є головною перевагою для бізнесу. Тому під час здійснення банківських переказів слід враховувати терміни переказу грошей між банками. Бажано, щоб такий часовий інтервал був мінімальним.
Також і користувачі фізичні особи, які здійснюють відправку коштів зі своїх рахунків, бажають мінімізувати терміни цієї операції. Адже гроші іноді потрібні дуже терміново, наприклад, необхідне лікування або інші життєві ситуації, які не мають на увазі зволікання.
Переклади всередині регіону
Найбільш швидкими є переклади усередині одного регіону. Приблизний час зарахування з цього приводу іншого банку під час відправлення через касу обмежено наступним розрахунковим днем. Це залежить від схеми роботи фінансової установи. Усі платежі групуються наприкінці дня на один розрахунковий документ.
Переказ грошей
У післяопераційний час такі документи збираються для відправлення до головної філії.
Потім вони автоматично відправляються до банку отримувача через систему електронних платежів (СЕП).
Суми можуть надходити на кореспондентський рахунок банку одержувача пізно того ж дня або на початку наступного робочого дня. Потім проводиться перерозподіл операцій з конкретних філій банку-одержувача. Це теж може зайняти деякий час, особливо якщо кількість таких операцій досить велика.
Переклади за межі регіонів
Найчастішим видом переказів є надсилання грошей на розрахункові рахунки інших банків, зареєстрованих в іншому фінансовому регіоні. Для проходження цієї фінансової інформації потрібно трохи більше часу.Тут задіяно головний офіс банку, крім регіональних підрозділів. Тому в середньому час переказу грошей між банками в такому разі може сягати двох робочих днів.
Міжнародні переклади
При відправленні грошей за кордон зі свого валютного рахунку на валютний рахунок в іншій країні потрібно часу до трьох днів. Цей ліміт залежить від банків-кореспондентів, які беруть участь у операції. Адже гроші спочатку списуються з балансу клієнта-відправника, потім проходять з рахунків банку-відправника на кореспондентські рахунки німецьких чи американських посередників, а лише в останню чергу з їхніх балансів зараховуються на банк-отримувача і потім заходять на баланс користувача.
Міжнародні переклади
За всіх міжнародних операцій на кількох стадіях проводиться валютний контроль таких зарахувань.
Тому така операція затягує деякий час.
Карткові операції
Швидшими можна назвати карткові операції. Списання з балансу та зарахування систем Visa або MaserCard проводиться між різними банками від декількох хвилин до декількох годин. Але треба знати, що й операція проводиться у різноіменних валютах, може списатися уточнена курсова різниця у відправника протягом двох робочих днів.
У всіх банках діє власний розрахунково-касовий час обслуговування. Платіжний день у Ощадбанку триває рівно стільки, скільки триває робота електронних систем. Для кожного клієнта на сьогоднішній день може бути встановлений певний графік обслуговування, а для тих, хто користується платіжними системами, транзакції можуть виконуватися цілодобово.
Строк виконання платіжного доручення
Банківські установи встановлюють власні правила прийому та обробки платежів. Однак, якщо йдеться про захищені статті витрат, то їх розгляд та обробка має чіткі встановлені терміни, так само, як і платежі з позначкою «термінові».
Кожне представництво має свій графік роботи, відповідно, центральне відділення ощадбанку працює без вихідних. Зайшовши на сайт представництв, можна ознайомитися безпосередньо з графіком роботи кожного з них. Крім цього, є інформація, згідно з якою можна дізнатися контактні телефони в конкретному місті або підібрати максимально близько розташований офіс.
Згідно з регламентом роботи, Ощадбанк опрацьовує платежі, які були оформлені згідно з встановленими нормами. Зокрема, виконання платежів проводиться у робочі дні, крім вихідних та святкових днів. Дізнатися, наскільки ощадбанк проводить платіжні доручення, можна у того, з ким було укладено контракт обслуговування чи представника банку.
Внутрішніми правилами банку встановлено термін обробки платіжних доручень
Таким чином, виконання фінансових документів, отриманих від клієнта, проводяться на підставі документів, що надходять до банку:
- у паперовому вигляді – з 9:00 до 15:00;
- в електронному варіанті з 09:00 до 17:00, а по п'ятницях та передсвяткові дні обробка проводиться в період з 09:00 до 16:00.
Усі інструкції з обробки платежів виконуються протягом двох днів після надходження документів до банку.
Варто зазначити, що платіжний день в Ощадбанку – це період, протягом якого може функціонувати установа. Момент відкриття електронної платіжної системи знаменує початок робочого дня. Щойно такі системи завершують свою діяльність, припиняється й банківський платіжний робочий день. У цей час можуть відбуватися різні транзакції, які входять до компетенції Ощадбанку.
Правила обробки строкових платежів
Вони можуть розглядатися банком упродовж певного встановленого періоду. Платежі, які мають статус “невідкладного платежу”, ощадбанк розглядає моментально. Вони, як правило, мають позначку "невідкладний", їх можуть проводити навіть після завершення операційного часу, відповідно до певного переліку валют та за наявності ліміту суми, встановлених на рахунку клієнта банку.
Сбербанк ввів новації для своїх корпоративних клієнтів, запропонувавши їм час обробки платежів (тільки для корпорацій). Таким чином, ті користувачі, які обмінюються фінансовими документами через систему Ощадбанк Бізнес Онлайн можуть використовувати час з 07:00 по 23:00, також впроваджена можливість використання часу як у вихідні, так і у святкові дні.
Таким чином, впровадження інформаційних технологій дозволяє поставити свій бізнес на потік, тим самим розширюючи межі та не залежить від часових рамок.
Для корпоративних клієнтів терміни розгляду платіжних доручень зменшуються
Інновації у сучасному банківському світі
Робота в програмному забезпеченні Ощадбанку "бізнес онлайн" в режимі реального часу не складає великої праці, так як зрозумілий і зручний інтерфейс, розроблений фахівцями банку, дозволить здійснювати масу операцій без витрачання часу на переїзди та підписання великої кількості паперів.
Переваг у роботі з електронною системою безліч, проте особливо вигідна опція термінового платежу, завдяки якому в цілодобовому режимі клієнти можуть здійснювати транзакції на своєму рахунку.
Направляючи банку вимогу про перерахування коштів, клієнт уповноважує його на здійснення операції з переказу грошей відповідно до реквізитів, зазначених у цьому документі. Така операція має бути здійснена у певний період часу. Термін дії платіжного доручення також є обмеженим законодавчо. У статті ми розглянемо нормативне регулювання зазначених термінів.
Строк виконання платіжного доручення
З метою розуміння процедур виконання кредитною організацією вимоги платника про перерахування коштів необхідно розрізняти:
- термін виконання доручення;
- термін, коли платіжне доручення дійсне.
Терміном виконання платіжного документа, що розглядається, визнається період часу, в який кредитна організація зобов'язана здійснити операцію з перерахування коштів платника. Цей термін встановлено ст. 31 Федерального закону від 02.12.1990. Банк зобов'язаний виконати доручення пізніше одного операційного дня після отримання платіжного документа. Визначення тривалості операційного дня є прерогативою банку. За невчасне виконання доручення банк буде зобов'язаний сплачувати відсотки.
Зазначений термін не збігається з тим, що діє платіжне доручення. Відповідний цього терміну період часу регулюється іншими нормами законодавства і буде розглянуто нами нижче.
Важливо, що термін виконання податкових платежів регулюється окремою нормою законодавства.
Після отримання вимоги клієнта на перерахування грошей кредитна організація проводить низку процедур, серед яких:
- підтвердження прав користування коштами;
- перевірка цілісності доручення;
- перевірка реквізитів доручення;
- перевірка наявності необхідних перерахування коштів.
Платник має право здійснити відкликання платіжного доручення, якщо час безвідкличного переказу ще не настав.
Скільки днів справді платіжне доручення
Тепер розглянемо інший період часу, саме термін дії платіжного документа на перерахування коштів.
Нормативно встановлено, що платіжне доручення дійсне протягом десяти днів з дати, що настає за днем його складання. Цей термін обчислюється над робочих, а календарних днях (п. 5.5 Правил здійснення переказу, затверджених Банком Росії 19 червня 2012 року).
Наприклад, платіжне доручення складено 10 січня 2017 року. Щоб відповісти на запитання, скільки дійсно платіжне доручення із зазначеної дати, слід обчислити десять календарних днів починаючи з 11 січня 2017 року. Відповідною датою є 20 січня 2017 року. Отже, це доручення може бути пред'явлене банку для виконання не пізніше 20 січня 2017 року (включно). Якщо доручення буде пред'явлено пізніше, банк зможе його виконати через закінчення терміна.
Таким чином, платник за наявності інформації про те, що строк дії платіжного доручення становить десять днів, має можливість визначити дату пред'явлення зазначеного документа до виконання у межах зазначеного строку.