Koji su dokumenti potrebni za dobivanje i podnošenje zahtjeva za hipoteku? Koji su dokumenti potrebni za dobivanje hipotekarnog kredita od banke?

Postupak dobivanja hipoteke sastoji se od nekoliko faza i zahtijeva pažljivu prethodnu pripremu dokumentacije. U različitim nijansama, zahtjev koji su dokumenti potrebni za hipoteku usmjeren je na dobivanje sveobuhvatnih informacija o klijentu, njegovoj solventnosti i likvidnosti kupljene nekretnine.

Unatoč činjenici da je popis dokumenata za hipotekarnu transakciju vrlo opsežan, ako proučite problem i poduzmete dosljedne radnje, svi će moći dobiti potrebne papire. Neki papiri su uvijek dostupni, drugi se traže od nadležnih organizacija i tijela, a treći se pripremaju tijekom procesa hipoteke.

Identifikacija

Glavna osnova za razmatranje zahtjeva potencijalnog zajmoprimca je njegova građanska putovnica i osobni podaci iz nje. Putovnicom klijent potvrđuje svoju usklađenost sa:

• dopuštena dob (od 21 do 60 godina, ponekad se dob povećava na 70-80 godina);
• bračni status;
• broj uzdržavanih osoba;
• prisutnost registracije u regiji u kojoj banka posluje ( U zadnje vrijeme ovaj je zahtjev za mnoge vjerovnike neprincipijelan);
• ima rusko državljanstvo.

Prije podnošenja dokumenta morate se uvjeriti da je valjan, jer u dobi od 45 godina građanin mora dobiti novu putovnicu.

Osobni podaci o zajmoprimcu omogućit će vam da donesete preliminarni zaključak o pouzdanosti i odgovornosti osobe, kao i da procijenite prihod raspodijeljen svim članovima obitelji.

Razmatranje preliminarnog zahtjeva za mogućnost kredita nemoguće je bez procjene financijske situacije osobe, razine prihoda i dostupnosti stabilnog zaposlenja u pouzdanoj organizaciji.

Potvrda poslodavca i izjava o prihodu 2-NDFL pomoći će potvrditi dostupnost posla. Postoji prošireni popis papira koji predviđa karakteristike svakog građanina. Budući zajmoprimac mora potvrditi svoje financijska situacija prvenstveno uz pomoć dokumenata poslodavca za najamni rad ili potvrde o registraciji poduzetnika za pojedinog poduzetnika.

Zajmodavac obraća pozornost na trajanje rada kod sadašnjeg poslodavca i ukupni radni staž radna aktivnost. To se može potvrditi posebnom potvrdom koja ukazuje na razdoblje rada u poduzeću i položaj zaposlenika. Većina banaka zahtijeva da budući dužnik radi za zadnje mjesto najmanje 6 mjeseci (za klijente na plaću razdoblje se može smanjiti na 3 mjeseca) s ukupnim iskustvom dužim od 1 godine.

Osobe koje ostvaruju prihode od djelatnosti moraju potvrditi razdoblje zaposlenja dulje od 2 godine.

Opći popis dokumenata koji mogu biti potrebni u različitim okolnostima je sljedeći:

1. Certificirana kopija radna knjižica traži od računovodstva sadašnjeg poslodavca. Ako postoje drugi poslovi, dobivaju presliku ugovora o radu na nepuno radno vrijeme. Ovjera se obavlja plavim pečatom i potpisom ovlaštene osobe s naznakom datuma. U presliku radne knjižice mora biti upisano da kandidat za hipotekarni kredit nastavlja raditi do danas.
2. Potvrda poslodavca o radnom mjestu, datumu prijema i ukupnom trajanju rada (izdata dana memorandum).
3. Od osnivača organizacije zahtijevat će se izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, potvrde financijskih organizacija u kojima su otvoreni tekući računi i postoji aktivan tijek sredstava, izvješća o prihodima, dobiti i gubicima i potvrda Federalne porezne službe o nepostojanju zahtjeva za porezne odbitke.
4. Uz potvrdu, samostalni poduzetnik podnosi poreznu prijavu, a po potrebi i dozvolu za rad.
5. Slobodnjaci i osobe s nezarađenim prihodom dostavljaju izvješće 3-NDFL s oznakom prihvaćanja i ugovorom o najmu.
6. Izvođači dostavljaju kopiju ugovora s poslodavcem.
7. Vlasnici vrijednosnih papira, metalnih računa, vrijednosnih predmeta predstavljaju Potrebni dokumenti, s naznakom njihovog vlasništva i prava raspolaganja njima.
8. Glavni dokument je potvrda o prihodu u obliku banke ili 2-NDFL deklaracije za posljednjih šest mjeseci.

Prilikom pripreme treba voditi računa o ograničenom roku valjanosti gore navedenih dokumenata. Mogu se dostaviti banci na razmatranje u roku od 30 dana od datuma registracije.

Obrazac se može ispuniti online, sa službene web stranice zajmodavca ili ispuniti izravnom komunikacijom s voditeljem kreditnog odjela. On također pomaže u pravilnom sastavljanju zahtjeva, na temelju podataka koje je dao građanin.

Treba biti oprezan pri davanju podataka o sebi i svojim prihodima, jer i najmanja nepodudarnost podataka, tipfeler ili pogreška mogu biti shvaćeni kao pokušaj prijevare, uz zajamčeno odbijanje posudbe. Pažljiva provjera unesenih podataka prije podnošenja preliminarne prijave pomoći će u otklanjanju problema.

Popis dokumenata potrebnih za registraciju hipotekarni zajam, uvelike ovisi o individualnim okolnostima pod kojima zajmoprimac prima prihod. U većini slučajeva uspješan zajmoprimac postaje zaposlenik koji potvrđuje postojanje stabilnog, dobro plaćenog posla podnošenjem potvrde banci na priloženom obrascu financijska institucija, ili 2-NDFL s mjesta rada.

Za fizičke osobe koje obavljaju poduzetničke aktivnosti i imaju obrt bit će potrebne porezne potvrde, računi dobiti i gubitka te porezne prijave.

Isprave koje sadrže podatke o nekretninama

Prema usvojenom zakonodavstvu, uz hipoteku, kolateral se izdaje na kupljenoj nekretnini. Zajmodavcu će biti važni dokumenti koji potvrđuju visoku likvidnost i pravnu čistoću kolaterala.

Popis koji prodavatelj prezentira zajmoprimcu sastoji se od sljedećih papira:

1. Potvrda o registraciji imovine u Rosreestr.
2. Dokument kojim se utvrđuje temelj za uknjižbu nekretnine na određenog prodavatelja (kupoprodajni ugovor, darovni ugovor, nasljedni list, privatizacijski ugovor, ugovor o zamjeni).
3. Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra priprema se prilikom prijave Rosreestru ili putem MFC-a i ostaje važeći mjesec dana.
4. Udio u zajedničkoj imovini podliježe pismenom odbijanju preostalih vlasnika koji imaju pravo prvenstva otkupa.
5. Ako postoji brak, priprema se pristanak druge polovice na otuđenje zajednički stečene imovine.
6. Ako je vlasnik dijete mlađe od 18 godina, prvo se mora sastaviti dekret s dopuštenjem za transakciju od tijela skrbništva.
7. Potrebno je pripremiti katastarsku putovnicu, potvrdu iz BTI-a s tlocrtom i tehničku putovnicu.
8. Izvadak iz kućne knjige o odsutnosti prijavljenih stanovnika.
9. Ako će stečajni upravitelj provoditi transakciju umjesto vlasnika, pripremite ovjerenu punomoć i osobne dokumente zastupnika.

Kupac će morati pripremiti dokumente vezane uz nadolazeći upis zaloga:

1. Stručno mišljenje o procjeni vrijednosti nekretnine (potrebno za određivanje veličine potrebne kreditne linije, na temelju određenog postotka procijenjene vrijednosti).
2. Potvrda, bankovni izvod kojim se utvrđuje postojanje dovoljne ušteđevine za plaćanje predujma. Kao potvrdu možete koristiti potvrdu od prodavatelja koja potvrđuje primitak iznosa u ruci.
3. Gozba dostupna bračni odnosi sastaviti suglasnost supružnika za primanje hipotekarnog kredita i kolaterala. Ako je raspodjela imovine utvrđena bračnim ugovorom, ona će također biti potrebna za transakciju.
4. Zajmoprimci samci izdaju ovjerenu potvrdu o činjenici da u trenutku kontaktiranja banke ne postoje bračne veze.

Točan popis dokumenata potrebnih za dobivanje hipoteke za stan uzet će u obzir vrstu nekretnine koja se kupuje i posebne okolnosti transakcije, o čemu će zajmodavac izvijestiti nakon rezultata razmatranja preliminarnog zahtjeva.

Hipoteke su dugoročni zajmovi koje daje banka uz osiguranje nekretnine. U većini slučajeva prilično je teško zaraditi puni iznos kupiti stan ili kuću.

Upravo iz tog razloga mnoge obitelji uzimaju hipotekarni kredit. Ali koji su dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva i dobivanje kredita?

Zahtjevi za dokumentaciju za hipoteku

Zapravo, popis dokumenata može se razlikovati ovisno o vrsti stambenog prostora koji ćete kupiti. To može biti opcija primarnog ili sekundarnog tržišta ili se možete sami pozabaviti nizom.

Ako se radi o zajedničkoj gradnji, na primjer, trebat će vam ugovor o sudjelovanju u takvoj gradnji, dozvola za gradnju zgrade, ugovor o građenju, kopija uknjižbe vlasništva, kao i mnogi vlasnički dokumenti.

No, unatoč tome, postoji standardni popis koji se u svakom slučaju mora pridržavati, a o dodatnim ćete biti obaviješteni.

Putovnica. Ovo je najvažniji dokument. I to ne mora biti kopija, budući da financijska institucija treba provjeriti njegovu valjanost. Nitko osim stručnjaka za kredite neće vidjeti vašu putovnicu, jer su svi podaci pohranjeni elektronički. Također biste trebali imati kopije svih stranica sa sobom.

Kopija radne knjižice . Kopirate sve tabele od kojih svaka mora biti ovjerena od strane poslodavca (radno mjesto, potpis osobe koja je upisala, puno ime). Sve kopije su dodatno ovjerene pečatom organizacije ili tvrtke za koju radite. U nastavku, nakon prijave za posao potrebno je popuniti i sljedeća polja:

• Datum od;
• evidencijski broj;
• na kojoj poziciji radi?

Sva polja moraju biti popunjena isključivo plavom tintom, a na dnu zadnjeg unosa moraju biti dva potpisa.

Potvrda o prihodima . To može biti potvrda u bilo kojem obliku ili obrazac 2-NDFL. Kada imate takav certifikat u rukama, možete odmah odrediti što ukupna veličina hipotekarni kredit, na koji u ovom slučaju možete računati. U pravilu, norma je kada veličina anuiteta nije veća od 30% prihoda zajmoprimca i mogućih sudužnika.

Potvrda o registraciji braka . Naravno, moraju ga prezentirati oni koji su u braku. Ako ste razvedeni, dostavite potvrdu o razvodu.

Potvrde banaka vjerovnika. Ovo je za one koji su već digli kredit. Takve potvrde potrebne su za potvrdu vašeg pozitivnog kreditna povijest.

Fotokopija porezne prijave za dospijeće. Takva kopija je potrebna ako ste vi kao zajmoprimac imali dodatni prihod uz svoj glavni posao (kao što je iznajmljivanje automobila ili nekretnine).

Rodni listovi djece. Preslike svjedodžbi dobivaju se ako djeca nisu punoljetna.

Uvjerenje iz psihoneuroloških/narkoloških dispanzera odn vozačka dozvola . Oni pokazuju da niste na liječenju i da niste registrirani. Sve potvrde dostavljamo samo u originalu.

Problem može nastati kada vam takva institucija odbije izdati potvrdu. Onda se možete pozvati na to da vam oni jednostavno trebaju za vađenje vozačke dozvole, jer ovdje je bitna činjenica uračunljivosti, a ne svrha vađenja potvrde.

Što bi vam još moglo trebati?

Glavni popis također uključuje one potvrde i kopije koje potvrđuju vaše obrazovanje i specijalnost, potvrđuju vaše pravo na posjedovanje vrijednosnih papira, fotokopije ugovora o kreditu koji potvrđuju plaćanje prethodnih kredita.

Ako radite poduzetničke aktivnosti, potrebne su vam kopije sastavni dokumenti te preslike ugovora o zakupu poslovnog prostora, potrebne izjave raznih kreditnih institucija i podatke o dinamici tekućih računa za izvještajnu godinu.

Također su nam potrebni podaci koji upućuju na odsutnost dugova na višerazinskim proračunima i kopije potvrda o poreznoj prijavi te fotokopije ugovora sklopljenih s glavnim ugovornim stranama.

Mnoge banke također postupaju prema vlastitom nahođenju kada traže druge podatke. Primjerice, najčešće je to potvrda o upisu vlasništva nad pokretninama i nekretninama. Za što? To potvrđuje vašu solventnost, povećavajući šanse za uspjeh nekoliko puta.

Dodatni dokumenti za dobivanje hipoteke

• Presliku izvoda iz matične knjige umrlih djece/roditelja/supružnika;
• potvrda o registraciji na mjestu stalne registracije;
• presliku potvrde o mirovini;
• presliku potvrde o mjesečnom iznosu mirovine za sve srodnike koji ne rade;
• preslike putovnica svih odraslih osoba koje žive s korisnikom kredita;
• preslike koje potvrđuju prisutnost bankovnih računa klijenta (depozitni, kartični, po viđenju, tekući itd.). To uključuje izjave za posljednjih šest mjeseci.

Što ako postoji nekoliko zajmoprimaca odjednom? Koji su dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za hipoteku? Ako odlučite podići hipoteku zajedno s rodbinom, morate se pripremiti puni popis sve gore navedene kopije i potvrde za svakog od zajmoprimaca.

Ako unaprijed preuzmete cijeli paket, umjesto da svaki dan donosite novi primjerak, te pažljivo slijedite sve upute, nećete imati problema s traženjem kredita.

Više o karti

• Trajanje do 5 godina;
• Zajam do 1.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,99%.

Više o karti

• Prema putovnici, bez potvrda;
• Zajam do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 9,99%.

Kredit od Istočna obala

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

• Trajanje do 20 godina;
• Zajam do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 12%.

Kredit od Raiffeisenbank

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

• Trajanje do 10 godina;
• Zajam do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 13%.

Više o karti

• Rješenje je trenutno;
• Zajam do 200.000 rubalja samo uz putovnicu;
• Kamatna stopa od 11%.

Kredit od Home Credit banke.

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

Što u radu s bankama u hipotekarnom profilu doseže nevjerojatne razmjere. Potrebne su razne potvrde, fotokopije, upitnici - sve do čega ruski bankari mogu doći. Ali morate shvatiti da su sve formalnosti koje prate registraciju stambenih kredita neophodne i biti spremni da ih sustavno svladavate.

Koji su dokumenti potrebni za hipoteku izdanu u ruskim bankama vrlo je hitno pitanje. Danas ćemo pokušati sastaviti akcijski plan koji može poslužiti kao vodič pri prevladavanju formalnosti karakterističnih za bankarski sustav.

Dvije faze protoka dokumenata

Promet papira povezan s dobivanjem kredita za kupnju kuće ili kuće može se podijeliti u dvije faze. Prvi je kada zajmoprimac podnese zahtjev za kredit. Drugi je kada, dobivši pozitivno rješenje, uknjiži stan ili kuću na svoje ime (isplati prodavatelju, uknjiži nekretninu i sl.).

Dakle, prva faza.

Hipoteka pod dva dokumenta u Vijeću sigurnosti Ruske Federacije?

Prvo, mala senzacija. U proljeće 2014. godine tržište hipotekarnih zajmova iznenadila je vijest: Sberbank je izdavanje kredita za kupnju stanova iznimno pojednostavio. Sada, da biste podnijeli zahtjev za hipotekarni kredit, potrebna su vam samo dva dokumenta - jedan od njih je putovnica, a drugi je neki drugi pravni identifikacijski dokument (dozvola, vojna iskaznica itd.).

Ova ponuda je relevantna ne samo za klijente koji su već imali iskustva u dobivanju kredita od Sberbank, već i za potpuno nove zajmoprimce.

Novi uvjeti odnose se ne samo na dva osnovna kreditna proizvoda SB Ruske Federacije za hipoteke - program za kupnju gotovog stambenog prostora i njegov analog, pod kojim možete kupiti nekretninu u izgradnji, već i na druga kreditna rješenja .

Osim ove inovacije, Sberbank je pojednostavio zahtjeve za dokumentima za one zajmoprimce koji imaju otvorene račune za plaće u ovoj financijskoj instituciji. Takvi klijenti mogu podnijeti zahtjev za hipoteku uz predočenje samo putovnice (također ćete morati ispuniti obrazac u uredu banke). Za dobivanje hipoteke nisu potrebni nikakvi drugi dokumenti.

Međutim, kako bi iskoristio pravo podnošenja zahtjeva s putovnicom i drugom osobnom iskaznicom, klijent mora odabrati kredit koji ispunjava nekoliko kriterija:

• rok plaćanja: ne više od 30 godina;
• početno plaćanje: 40% (u regijama prisutnosti jugozapadne grane - 30%).

Uprava Sberbanka ovaj je prijedlog nazvala revolucionarnim. Prema riječima rukovoditelja Službe sigurnosti Ruske Federacije, klijenti mogu, pokazujući kreditnim stručnjacima dokumente koje najčešće nose sa sobom, dobiti stan u kratko vrijeme. Formalnosti su svedene na minimum. Zajmoprimci više ne moraju razmišljati o tome koje dokumente moraju prikupiti da bi podnijeli zahtjev za hipoteku.

Standardni paket dokumenata za Sberbank

Što trebaju učiniti zajmoprimci kojima je potreban kredit koji ne zadovoljava gore navedene kriterije? Koji su dokumenti potrebni za hipoteku koja uključuje izdavanje kredita pod uvjetima s nižim predujmom? Koji je standardni paket papira za Sberbank?

• Prvo, trebat će vam osnovni ruski dokument identifikaciju državljanina - putovnicu.
• Drugo, bit će potrebna fotokopija radne knjižice zajmoprimca kako bi se potvrdilo zaposlenje i postojanje stalnog prihoda.
• Treće, morat ćete priložiti potvrdu 2-NDFL (ili dokument sastavljen u obrascu banke). Koristeći te papire, banka analizira stvarni prihod zajmoprimca.

Ako je dužnik individualni poduzetnik, tada će morati Sberbanci dati kopiju povrat poreza. Dokument mora imati pečat Savezne porezne službe, koji potvrđuje da je izvornik dostavljen ovom odjelu.

Ovo su dokumenti za hipoteku u Sberbanci. Naravno, ovaj popis nije konačan. Ovisno o konkretnoj politici strukturna jedinica Vijeće sigurnosti Ruske Federacije može se dopuniti drugim dokumentima.

Dokumenti za podnošenje zahtjeva za hipoteku kod VTB24

Jedan od glavnih konkurenata SB Ruske Federacije na ruskom hipotekarnom tržištu je banka VTB24. Da biste podnijeli zahtjev za kredit u ovoj financijskoj instituciji, morat ćete priložiti gotovo identične dokumente za dobivanje hipoteke.

Naime:

• putovnica;
• potvrda 2-NDFL;
• kopiju radne knjižice.

VTB24 banka također ima svoj obrazac za potvrdu prihoda. Može biti alternativa certifikatu 2-NDFL.

Vidimo na primjeru zahtjeva VTB - dokumenata za hipoteke u različitim ruske banke morate osigurati općenito iste.

Jesu li sivi i nezarađeni prihodi važni?

Mnogi Rusi primaju "sivu" plaću (u koverti). Banke, kako primjećuju stručnjaci, to shvaćaju sasvim normalno, a Vijeće sigurnosti Ruske Federacije nije iznimka. "Sivi" prihodi ne mogu zamijeniti one koji su potvrđeni potvrdom 2-NDFL, ali se u pravilu uzimaju u obzir. Postoji verzija da su ti isti memorandumi iz banaka stvoreni upravo tako da se na njima bilježi stvarni prihod građanina (koji može biti veći od brojki navedenih u 2-NDFL).

Opće pravilo za ruske financijske institucije je izdavanje zajma samo ako iznos mjesečne uplate na njega (kao i druge postojeće obveze duga) ne prelazi 40% prihoda klijenta. U posljednjih nekoliko godina, međutim, mnoge su banke liberalizirale ovu formulu, izdajući zajmove čak i ako dužnik plaća oko 70-80% svojih prihoda za plaćanje svojih obveza.

Politike banaka o tome treba li ili ne uzeti u obzir nezarađeni i "sivi" prihod u formuli za izračun solventnosti zajmoprimca uvelike se razlikuju. Ali ne bi bilo suvišno obavijestiti financijsku instituciju da se novčani primici zajmoprimca generiraju ne samo od plaća.

Trebam li dati izvod iz svoje kreditne povijesti?

Neki su stručnjaci skloni zajmoprimcima dati preporuku koja je još uvijek nova za većinu Rusa. Riječ je o o davanju banci ispisa iz ureda za kreditnu povijest zajedno s glavnim paketom hipotekarnih dokumenata. To je opravdano s nekoliko gledišta.

Prije svega, klijent ističe svoju otvorenost prema banci i spremnost na poštenu igru. Drugo, prisutnost ovog izvatka iz ureda za kreditnu povijest ubrzat će proces donošenja odluke o zajmu kod stručnjaka banke. Treće, jedinstveni informacijski sustav koji bi ispravno prikazivao kreditnu povijest Rusa, kako kažu neki stručnjaci, još nije stvoren. Stoga se informacije koje banka traži od svojih izvora mogu pokazati netočnima u odnosu na određenog klijenta. U ovom slučaju, izvadak iz ureda za kreditnu povijest koji daje dužnik pomoći će banci da izbjegne pogreške u svom radu.

Koja je dokumentacija potrebna za hipoteku ako klijent ima nezarađeni prihod (npr. prihod od iznajmljivanja druge nekretnine)? Dovoljni su svi dokumenti koji potvrđuju činjenicu dolaska na adresu građanina. Novac. Na primjer, to može biti ugovor o najmu stana, u kojem se navodi iznos mjesečne uplate za stanovanje, a uz njega i izvod iz bankovnog računa kojim se potvrđuje da stanar sve uredno plaća.

Sada prelazimo na drugu fazu - kada se donese pozitivna odluka. Dokumenti koji se odnose na ovu fazu postupka za hipoteku - kod Sberbank, VTB24 i bilo koje druge financijske institucije - bit će isti.

Pronađite stan na vrijeme

Glavni zadatak klijenta nakon što banka odobri zahtjev za hipoteku je pronaći odgovarajući stan u roku koji je dodijeljen pravilima kreditne institucije. U pravilu, to je 2-3 mjeseca. Ako klijent ne ispuni to razdoblje, banka može odlučiti ponovno procijeniti solventnost zajmoprimca.

Kakav stan će banka odobriti?

Nije dovoljno pronaći stan koji će izazvati subjektivne simpatije samo zajmoprimca. Nekretninu mora odobriti banka. To je sasvim logično: kreditna institucija želi likvidnu imovinu kao kolateral. Tipični zahtjevi za stanovanje izdano uz hipoteku su sljedeći:

• mora postojati centralno grijanje, vodoopskrba;
• građevinski materijal - cigla, beton.

Banka će zahtijevati dokumente koji potvrđuju stanje stambenog prostora i sadrže ostalo važna informacija. Tako potrebne dokumente za hipoteku može biti ovako:

• akt o procjeni;
• plan kuće;
• presliku važećeg posjedovnog lista.

Nakon što primi sve ove dokumente za stan za hipoteku, banka donosi odluku hoće li odobriti ili ne izbor dužnika. Razdoblje u kojem financijska institucija obično razmišlja je 2-3 dana. Ponekad je to tjedan dana.

Banka je odobrila. Što je sljedeće?

Ako je banka rekla "da", tada klijent može prijeći na sljedeću fazu rada s papirima. Glavne radnje u ovoj fazi, na sreću zajmoprimca, provode zaposlenici financijske institucije. Oni pripremaju ugovore za transakciju, obavljaju sve potrebne povezane poslove za pripremu izračuna i sastavljanje drugih potrebnih dokumenata za dobivanje hipoteke.

Klijent će morati dostaviti banci sljedeće osnovne papire:

• ugovor o kupoprodaji stambenog prostora;
• polica osiguranja.

Nakon izrade izračuna, postoji još jedna faza rada s dokumentima - registracija nekretnine kao imovine.

Čim klijent dobije kredit, glavni papir koji je banci važan bit će potvrda o pravovremenim mjesečnim otplatama hipoteke. Naravno, ne morate ga svaki put pokazivati ​​banci, no ipak je preporučljivo čuvati ga na sigurnom mjestu.

Nakon što smo saznali koji su dokumenti potrebni za hipoteku, vidjeli smo da će se dužnik morati potruditi da ih prikupi. Ali ovo su današnje realnosti.

Ispravnost dokumenata je ključ uspjeha

Iznimno je važno da su dokumenti koji se dostavljaju bankama u sklopu zahtjeva za hipotekom ispravni. U najvećim financijskim i kreditnim institucijama u Rusiji sigurnosne službe rade vrlo učinkovito. Njihov je posao identificirati netočne podatke na dokumentima o hipoteci. Ako zaštitarska služba smatra da je osoba odlučila dovesti banku u zabludu, tada će se stručnjacima koji donose kreditnu odluku najvjerojatnije savjetovati da odbiju izdati zajam nepouzdanom klijentu.

Hipotekom možete kupiti i primarni (nove zgrade) i sekundarni stambeni prostor

1. Razumjeti pravne nijanse ugovora o hipoteci

Nekretnina kupljena na kredit ostaje zajmoprimcu u njegovom posjedu i korištenju. Prodaja stana od strane vlasnika moguća je samo uz suglasnost banke vjerovnika.

Ugovor o hipoteci mora sadržavati:

● predmet hipoteke;
● njegova procjena;
● bit, veličina i rok ispunjenja obveze osigurane hipotekom;
● površina nekretnine;
● adresu na kojoj se nalazi;
● sve bitni uvjeti glavna obveza, koja je osigurana hipotekom;
● pravo po kojem pripada zalogodavcu.

Ugovor o hipoteci smatra se sklopljenim od trenutka njegove državne registracije.

2. Za dobivanje hipotekarnog kredita budite spremni priložiti niz dokumenata

U pravilu, za dobivanje hipotekarnog kredita, zajmoprimac banci mora dostaviti sljedeće dokumente:
● Kopija putovnice ili dokumenta koji je zamjenjuje (za vojno osoblje).
● presliku potvrde o državnom mirovinskom osiguranju.
● Kopija potvrde o registraciji kod poreznog tijela fizičke osobe u mjestu prebivališta na području Ruske Federacije (o dodjeli identifikacijskog broja poreznog obveznika (TIN)).
● Kopija vojne iskaznice za vojno sposobne muškarce.
● Preslike dokumenata o obrazovanju (svjedodžbe, diplome i sl.).
● Kopija vjenčanog/razvodnog lista i bračni ugovor(u prisutnosti).
● presliku rodnog lista djece.
● Preslika radne knjižice, ovjerena od strane poslodavca.
● Dokumenti koji potvrđuju dohodak (2 porezne na dohodak, u slobodnom obliku, usmeno)

Dodatno, mogu biti potrebni sljedeći dokumenti:

● Potvrda o prijavi (obrazac 9) po mjestu stalne prijave.
● Kopije putovnica svih osoba koje žive zajedno s korisnikom kredita, kao i najbližih srodnika koji ne žive s korisnikom kredita (supružnik, roditelji, djeca).
● Presliku mirovinske isprave i potvrdu o visini mirovine za srodnike koji ne rade.
● Preslika izvoda iz matične knjige umrlih roditelja, djece, supružnika.
● Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo skupe imovine (dacha, automobil, zemljište itd.). Ukoliko posjedujete stan (kuću), daje se i opis stambenog prostora (obrazac 7). U slučaju posjedovanja vrijednosnih papira dostavljaju se izvaci iz registara vlasnika vrijednosnih papira.
● Dokumenti koji potvrđuju postojanje bankovnih računa (kartični, depozitni, tekući, po viđenju i sl.), s izvodima na razdoblje od šest mjeseci.
● Dokumenti koji potvrđuju kreditnu povijest zajmoprimca: preslike dokumenata koji potvrđuju pravovremeno plaćanje najamnine, režija, telefonskih usluga itd. u proteklih šest mjeseci do godinu dana; ugovore o zajmu (ako postoje) i dokumente koji potvrđuju ispunjenje obveza iz tih ugovora.
● Potvrda klinike za liječenje ovisnosti.
● Uvjerenje iz psihoneurološke ambulante.

Bilješka! Preslike navedenih dokumenata šalju se banci. Međutim, u trenutku podnošenja dokumenata morate pokazati izvornike zaposleniku banke.

Ukoliko dužnik ima sudužnike ili jamce, tada i oni trebaju banci dostaviti navedenu dokumentaciju.

Konačna veličina kredita ovisi o dokumentima koje možete dostaviti banci.

3. Steknite ideju o postupku sastavljanja ugovora

Prije transakcije, dužnik potpisuje s bankom ugovor o zajmu, kojim se banka obvezuje osigurati iznos koji nedostaje za kupnju odabranog doma. Taj stambeni prostor, prema ugovoru o kreditu, postaje jamstvo za povrat odabranog stambenog prostora.

Prije potpisivanja ugovor o zajmu zajmoprimac može odbiti primiti zajam. Obveze prema zajmodavcu nastaju tek od trenutka potpisivanja ugovora o zajmu. Rješenje, u pravilu, vrijedi nekoliko mjeseci s mogućim produljenjem koje svaka kreditna institucija utvrđuje samostalno.

Prilikom potpisivanja ugovora morate pažljivo pročitati njegov sadržaj. Provjerite sve komponente svoje mjesečne uplate:
● iznos za otplatu glavnog duga;
● iznos provizije za korištenje kredita;
● iznos svih dodatnih plaćanja, koji se mogu sastojati od:
● naknade za vođenje kreditnog računa
● provizija za izdavanje kredita

Zatražite da Vam se dostavi točan plan otplate u isto vrijeme kada potpišete ugovor.

Saznajte uvjete prijevremena otplata zajam. Detaljno saznajte koji načini otplate kredita postoje: plaćanje u poslovnici ili predstavništvu banke, poštansko ili bankovno plaćanje (neke banke šalju gotove potvrde za plaćanje poštom, neke banke prakticiraju mogućnost plaćanja kredita elektroničkim plaćanjem putem Internet), a odnedavno je postalo moguće plaćati kredite putem terminala za plaćanje mobilna komunikacija i druge telekomunikacijske usluge.

4. Morate jasno predstavljati sve sudionike u hipotekarnoj transakciji

Hipotekarna transakcija uključuje:

1. Zajmoprimci.
Zajmoprimci su pojedinaca koji su s bankama sklopili ugovore o kreditu, čija je sigurnost sigurnost kupljenog stambenog prostora.

2. Banke.
Banka koja vam je izdala kredit postaje i hipotekarni dužnik vašeg stana. Zajmoprimac također postaje založni dužnik. Ako hipotekarni dužnik ne ispuni svoje obveze, hipotekarni dužnik ima pravo prodati vaš dom i uzeti prihod za vašu hipoteku.

3. Državna registracija tijela prava na nekretnine i transakcije s njim.
Ugovor o hipoteci podliježe državnoj registraciji i stupa na snagu od trenutka državne registracije.

4. Javni bilježnik.

Ugovor o kupoprodaji i hipoteci na stan podliježe obveznoj ovjeri kod javnog bilježnika. Za ovjeru ugovora morat ćete platiti naknadu. To će biti 0,3% iznosa cjelokupnog ugovora, ali ne više od 3000 rubalja.

5. Prodavači kuća.
Fizičke i pravne osobe koje posjeduju stambene prostore.

6. Tvrtke za nekretnine.
Pravne osobe koje su ili neposredni sudionici u prometu nekretnina ili se bave servisiranjem tog prometa. Usluge posrednika uglavnom se svode na odabir opcija i povezanih usluga (na primjer, osiguravanje prostora za pregovore, pokazivanje nekretnine klijentu, dogovaranje s javnim bilježnikom o vremenu i mjestu potpisivanja transakcije itd.).

7. Procjenitelji.
Prilikom sklapanja hipotekarnog ugovora angažiraju se procjeniteljske tvrtke koje utvrđuju tržišnu vrijednost stana koji namjeravate kupiti sredstvima hipotekarnog kredita.

8. Osiguravajuća društva.
Danas svaka banka ima kod sebe ovlaštena osiguravajuća društva u kojima zajmoprimac ima pravo ishoditi potrebno osiguranje. Osiguranje hipoteke potrebna mjera osiguranje za banke: ako dužnik zbog invaliditeta ne može otplaćivati ​​kredit, osiguravajuće društvo preuzima posao otplate kredita.

5. Razumjeti nijanse osiguranja hipoteke

Osiguranje je obavezan uvjet za dobivanje hipotekarnog kredita. Prema zakonu, zajmoprimac je dužan osigurati ne samo kolateral od oštećenja i potpunog uništenja, već i svoj život i radnu sposobnost te rizik od gubitka vlasništva nad stanom (vlasništvo) (članak 31. Saveznog zakona „O hipoteci ”).

Razdoblje osiguranja jednako je roku trajanja hipotekarnog kredita. Osiguravajuću kuću odobrava banka. Ugovor o osiguranju sklapa se prije sklapanja ugovora o kreditu.

Cijene osiguranja od rizika određuju se pojedinačno za svakog dužnika.

U prosjeku, uz hipoteku, ukupni troškovi osiguranja dužnika iznose 1-1,5% stanja kredita godišnje, uključujući kamate.

Ugovor o osiguranju. Ugovor o osiguranju mora navesti:

1. Lokacija nekretnine;

2. Karakteristike nekretnine;

3. Stvarna vrijednost nekretnine;

4. Maksimalna svota osiguranja;

5. Rok u kojem naručitelj mora izvršiti isporuku osiguravajuće društvo biti obaviješten o nastanku osiguranog slučaja;

6. Uvjeti za isplatu osiguranja.

Plaćanje hipotekarnog osiguranja vrši se jednom godišnje. Kada se približi rok plaćanja, banka obavještava osiguravajuće društvo o stanju duga dužnika, a na temelju tog iznosa obračunava se premija osiguranja. Dakle, svake godine se smanjuje iznos plaćanja osiguranja zajedno s dugom po kreditu.

Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju hipoteke, trebali biste pažljivo proučiti popis osiguranih slučajeva za koje će se gubici nadoknaditi.

6. Imajte na umu da neotplata kredita može dovesti do kaznene odgovornosti.

Za zlonamjerno izbjegavanje otplate dugovanja nakon sudske odluke, krivac se može kazniti novčanom kaznom do 200 tisuća rubalja, ili obaveznim radom u trajanju od 180 do 240 sati, ili uhićenjem u trajanju od četiri do šest mjeseci. , ili kaznom zatvora do dvije godine (

Svaka obitelj želi živjeti odvojeno od svojih roditelja, bez obzira kako dobar odnos s rodbinom. A u ovom trenutku mnoge obitelji razmišljaju o hipotekarnom kreditu. Tko ima pravo na to i koji su dokumenti potrebni za hipoteku?

Koji su dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za hipoteku?

Nije tajna da je popis dokumenata za dobivanje hipoteke prilično dugačak. Cijeli popis dokumenata za dobivanje hipoteke može se podijeliti u tri velike skupine:

• dokumenti koji potvrđuju identitet zajmoprimca;
• dokumenti koji ukazuju financijska situacija podnositelj;
• dokumenti o nekretninama;
• drugi papiri.

Osobni dokumenti potrebni za dobivanje hipoteke

Glavni dokument kojim se potvrđuje identitet podnositelja zahtjeva je putovnica građanina Ruska Federacija. U poslovnici banke, zaposlenik će sam napraviti kopije svih stranica i ovjeriti ih.

U kadrovskom odjelu na mjestu rada, podnositelj zahtjeva mora uzeti presliku radne knjižice ovjerenu potpisom kadrovskog službenika, što ukazuje na duljinu službe na ovom radnom mjestu.

Koje financijske dokumente banka treba za hipoteku?

Od najvećeg interesa za bankarsku organizaciju su dokumenti koji ukazuju na financijsku solventnost potencijalnog zajmoprimca. Da biste dobili hipoteku, morate donijeti dokumente s posla u banku. Najčešće je to potvrda ovjerena potpisom poslodavca i otisnuta na memorandumu tvrtke. Ovaj certifikat potvrđuje koji plaće podnositelj zahtjeva prima.

Ako podnositelj zahtjeva ima dodatne prihode, podatke o njima također treba dostaviti zaposleniku banke. To može biti honorarni posao, prihod od iznajmljivanja imovine itd. Sve to potvrđuje dostupnost prihoda, zahvaljujući kojima će dužnik moći vratiti uzeti kredit.

Ako podnositelj zahtjeva posjeduje bilo kakvu nekretninu, onda ima smisla dati podatke o tome. To će povećati razinu povjerenja banke i povećati šanse za dobivanje hipoteke.

Dokument koji ukazuje na sposobnost hipotekarnog dužnika da izvrši predujam obično je izvadak s njegovog bankovnog računa.

Najvažniji dokument je potvrda koja ukazuje na stabilan i prilično visok prihod zajmoprimca.

Dokumenti o nekretninama

Stan ili kuća uzeti pod hipoteku predmet su osiguranja od banke, stoga banka pažljivo pregledava nekretninu prije izdavanja kredita zajmoprimcu. Da biste to učinili, morate dostaviti zaključak procjenitelja, koji ukazuje na tržišnu i likvidnu vrijednost, na temelju koje se izračunava iznos izdane hipoteke.

Dotrajale stambene zgrade i kuće koje su u raspadu i zahtijevaju veće popravke rijetko su predmet hipotekarnih kredita zbog njihove izuzetno niske likvidne vrijednosti.

Popis dokumenata za dobivanje hipoteke za stan ovisi o tome je li stambeni prostor nova zgrada ili ne.

Ako se stan kupuje u novoj zgradi, tada morate dostaviti preslike konstitutivne dokumentacije građevinska tvrtka, kao i papire koji ukazuju na pravo investitora da prodaje stanove.

Ako se stan kupuje na sekundarnom stambenom tržištu, tada morate dostaviti dokumente koji pokazuju da vlasnik ima pravo otuđiti ga (na primjer, dokument o privatizaciji ili kupoprodajni ugovor), presliku tehničke putovnice i izvadak iz kućne knjige.

Kućni dokumenti za hipoteku dodatno uključuju vlasničke papire za zemljišna parcela i izvod iz Jedinstvenog državnog registra za zemljište.

Dodatni dokumenti

Budući da popis potrebnih dokumenata nije jasno naveden na zakonodavnoj razini, svaka banka odobrava koji su dokumenti potrebni za dobivanje hipoteke na stan. Banke najčešće moraju osigurati:

• uvjerenje o liječničkom pregledu. Potvrda potvrđuje da je s potencijalnim zajmoprimcem sve u redu. Obično nije potrebno proći sve liječnike, za dobivanje hipoteke dovoljna je potvrda psihijatrijske klinike i klinike za liječenje ovisnosti. Time se potvrđuje puna poslovna sposobnost podnositelja zahtjeva;
• uvjerenje o sastavu obitelji, vjenčani i rodni list;
• vojna iskaznica ili domovnica za muškarce;
• ako podnositelj zahtjeva radi kao direktor, tada je poželjno dostaviti potvrdu da nije osnivač tvrtke. Činjenica je da su osnivači i sudionici pravne osobe snose veće financijske rizike od ostalih zaposlenika, te stoga imaju veće šanse biti odbijeni.

Koji su dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za hipoteku u Sberbanci?

Sberbank je najveća banka u Ruskoj Federaciji. Na njega otpada najveći dio izdanih hipotekarnih kredita. Uz zahtjev za hipoteku od Sberbank potrebno je priložiti sljedeće:

• kopija putovnice;
• potvrdu s mjesta zaposlenja s naznakom visine plaće;
• presliku radne knjižice ovjerenu od strane kadrovika.

Ako imate dodatne prihode, onda je vrijedno priložiti dokumente koji ih potvrđuju.

Popis dokumenata za nekretnine je standardan i uključuje tehničku putovnicu, stručna procjena, izvod iz kućne knjige i dr.

Koji je paket dokumenata potreban za hipoteku prema preferencijalnim programima?

Država je razvila niz programa koji određenim kategorijama građana omogućuju dobivanje stanova po povlaštenim uvjetima. Popis dokumenata za dobivanje povlaštene hipoteke donekle se razlikuje od standardnog popisa potrebne dokumentacije. U ovom slučaju mora se dokazati da podnositelj zahtjeva pripada povlaštenoj kategoriji i ima pravo na dobivanje hipotekarnog kredita prema određenom programu:

• "Mlada obitelj". Podnositelj zahtjeva dužan je potvrditi prisutnost obitelji i djece. Da biste to učinili, morate dostaviti vjenčani list i izvod iz matične knjige rođenih ili posvojenja djece. Da bi se izračunala solventnost podnositelja zahtjeva, potrebno je dostaviti potvrde o prihodima svih članova obitelji;
• "Hipoteka za majčinski kapital." U tom slučaju morate izdati potvrdu mirovinskog fonda koja ukazuje na pravo na primanje materinski kapital. Potvrda ima ograničen rok valjanosti (samo mjesec dana), stoga ne biste trebali odgađati kontaktiranje banke sa zahtjevom za hipotekarni kredit;
• "Vojna hipoteka" Za korištenje ovog programa serviser mora dobiti potvrdu kojom potvrđuje da je sudionik sustava štednje i da može koristiti sredstva koja se nalaze na njegovom osobnom računu.

Ako zajmoprimac želi koristiti jedan od vladinih programa, morate dostaviti dokumentaciju koja dokazuje da ispunjava njegove zahtjeve.

Posrednici pripremaju dokumentaciju za hipotekarni kredit

Često možete naići na ponude: pripremit ćemo dokumente potrebne za dobivanje hipoteke. U tom slučaju, dužnik se okreće uslugama posrednika - hipotekarnog brokera.

Hipotekarni broker je stručnjak koji pomaže u rješavanju svih problema koji se mogu pojaviti tijekom procesa hipoteke. Jedna od njegovih funkcija je pomoć u prikupljanju i ispunjavanju potrebnih papira. Osim pomoći u prikupljanju dokumentacije za kuću za hipoteku, hipotekarni posrednik pruža punu pravnu podršku transakcije. Provjerava pravnu ispravnost odabranog stana, pomaže u pravilnom sastavljanju molbe i ispunjavanju upitnika te odabiru najpovoljnije ponude.

Prosječna cijena brokerskih usluga je 1% od cijene hipoteke, ali zahvaljujući njemu hipotekar može uštedjeti mnogo značajniji iznos. Preporučljivo je odabrati ne uskog stručnjaka, već stručnjaka koji će preuzeti punu podršku transakcije do potpisivanja ugovora o kupoprodaji nekretnine.

Obraćanje hipotekarnom posredniku ubrzat će proces prikupljanja dokumentacije i osigurati njezinu ispravnost.

Rezultati

Nakon što se odluči za banku, budući nositelj hipoteke trebao bi otići u poslovnicu financijske institucije i saznati koji su dokumenti potrebni za podizanje hipoteke. Najprije je potrebno uzeti potvrdu o prihodima, sve ostale papire možete podići nešto kasnije. Štoviše, određeni broj certifikata ima ograničeno razdoblje valjanosti, stoga ne biste trebali žuriti previše i prikupiti ih unaprijed.