Krediti za pokretanje poslovanja. Bankarske metode za kredite malih poduzeća od nule. Koliko novca Sberbank izdaje na kredit za franšizing

Želeći organizirati vlastito poduzeće, mnogi se suočavaju s nedostatkom sredstava. Dobivanje bankovnog kredita za pokretanje vlastitog posla pomaže u rješavanju ovog problema. Često je kredit za pokretanje posla prvi korak na putu do privatnog poduzetništva.

Je li moguće dobiti poslovni zajam od nule

Podizanje kredita za razvoj vlastitog poslovanja smatra se rizičnim poslom za bankovnu instituciju. Ne postoji apsolutno jamstvo da će zajam za pokretanje malog poduzeća od nule biti otplaćen. U slučaju propasti, novopečeni poduzetnik može se za mjesec dana proglasiti bankrotom i odbiti vratiti novac. Međutim, financiranje poduzetništva postupno se vraća. Moguće je uzeti kredit za posao od nule, uz stroge uvjete.

Pod kojim uvjetima se zajam izdaje za posao od nule

Vjerojatnost dobivanja zajma za startup povećava se ako imate:

• Dobra kreditna povijest. Nedostatak uspješnih prošlih zajmova, nepodmirena ili zakašnjela plaćanja mogu dovesti do odbijanja davanja kredita.
• Kompetentan poslovni plan. Očigledna mogućnost malog, ali stabilnog prihoda od svog poslovanja nagnat će stručnjake na ispravnu odluku.
• Paralelno zapošljavanje. Stabilan prihod omogućuje vam sigurno otplatu kredita za pokretanje malog poduzeća od nule.
• Kolateralna imovina. Riječ je o značajnom jamstvu povrata novca, što govori o ozbiljnom odnosu klijenta prema kreditiranju.
• Treća fizička osoba kao jamac.
• Početni kapital, koji iznosi najmanje četvrtinu potrebnog iznosa.

Koje banke izdaju kredite za mala poduzeća od nule

Oni koji žele organizirati vlastiti posao mogu koristiti pomoć financijskih institucija. Zajam male tvrtke od nule izdaje se u:

• VTB24, nudi najniže stope za pravne osobe, razne uvjete. Zahtjevi za LLC i samostalni poduzetnik značajno se razlikuju. Zajmovi često zahtijevaju nekretnine kao zalog.
• Sberbank, koja izdaje kredite u sklopu proizvoda Business Start. Za izrađeni projekt osigurana su sredstva. Moguće je raditi kao poduzetnik na franšizi.
• Rosselkhozbank, koja predstavlja razne kreditne proizvode za razvoj malih poduzeća. Nema ograničenja u iznosu.
• Alfa-Bank, među čijim prijedlozima postoje samo dvije vrste financiranja. Istovremeno, menadžment proglašava prioritetnim rad s malim i srednjim poduzećima.

Bankarske metode za kredite za mala poduzeća od nule

Izazov za financijske institucije je odrediti stupanj rizika u kreditiranju malih poduzeća. Banke koriste dvije metode, od kojih je jedan pregled zahtjeva od strane stručnjaka. Odluka o posuđivanju ovisi o rezultatu subjektivne provjere. Drugi način za određivanje stupnja rizika je korištenje automatiziranog sustava "bodovanja", prvi put testiranog prije 50 godina. Nepristran program broji bodove, zbraja rezultate na temelju podataka unesenih u upitnik klijenta. Vrste bodovanja:

1. po bodovima (morate dobiti određeni iznos, većina onih koji se prijave ne prođu ga);
2. protiv prevaranata (kroz analizu ponašanja identificira čimbenike koji ukazuju na nenamjenski kredit, potencijalnu prijetnju bankovnim sredstvima);
3. protiv neodgovornih klijenata-zajmoprimaca (kašnjenje se proučava).

Kako dobiti kredit za pokretanje malog posla od nule

Davanje isplativog zajma za pokretanje vlastitog posla uključuje strogu proceduru. Kako dobiti zajam za pokretanje malog poduzeća:

1. Trebate poslati zahtjev banci. Žalba ukazuje na vrstu djelatnosti, program kreditiranja.
2. Zatim morate dati informacije o financijskom stanju male tvrtke. Važni su iznos dobiti, kreditna povijest.
3. Zatim se razmatra prihvaćeni zahtjev, odobravaju se uvjeti kredita - iznos, uvjeti, vrsta kredita.

Kredit za pokretanje posla od nule u Sberbanku

Kredit za početak, pokretanje posla može se izdati u poslovnici banke. Kako dobiti zajam za otvaranje poslovanja u Sberbanku? Za ovo vam je potrebno:

1. Obratite se instituciji, imajući sa sobom paket dokumenata.
2. Odaberite pravi kreditni program.
3. Registrirajte se u poreznoj upravi kao samostalni poduzetnik, prođite kroz registraciju u USRIP.
4. Razmotrite franšizing programe koje nude partneri Sberbank.
5. Odaberite pravu franšizu.
6. Detaljna izrada poslovnog projekta na temelju odabranog programa. Potrebno je izraditi marketinški plan, odrediti mjesto ureda i druge nijanse.
7. Pripremite paket dokumenata za kredit za pokretanje malog poduzeća od nule. Komplet uključuje original i kopiju putovnice, TIN, potvrdu o registraciji IP-a, komercijalni plan.
8. Prijavite se za zajam male tvrtke.
9. Prikupite novčani iznos (30% za prvu ratu).

Kako povećati svoje šanse za dobivanje kredita za pokretanje posla

Želeći uzeti kredit za svoje poslovanje, poduzetnik početnik trebao bi što pažljivije odabrati banku u kojoj će biti opslužen. nijanse:

1. Kada se odlučujete za financijsku instituciju, morate se zapitati koje ponude ima za male poduzetnike.
2. Korisni savjeti partnera, prijatelja koji rade s određenom bankom.
3. Zajmovi se lakše izdaju za posao koji se već razvija. Prijava s priloženim projektom ima male šanse za financijsku potporu.
4. Poželjno je da poduzeće bude solventno, postoji najmanje šest mjeseci.
5. Dodatni čimbenik u prilog suglasnosti banke za odobravanje kredita je prisutnost kolaterala. Zalogom se smatraju nekretnine, automobili, tehnička oprema.

Kako inače dobiti kredit za poduzetnike početnike

Alternativni način primanja financijske pomoći je potrošački kredit. Zajam se može izdati pojedincu u tvrtki ili putem interneta. Nekretnina se koristi kao kolateral ili potpora jamcima. Takvi su krediti za poduzetnika neisplativi zbog napuhanih kamata. Zapamtite: u mnogim regijama postoje fondovi koji podržavaju mala poduzeća. Te organizacije djeluju kao jamci za kredite od države ili izdaju male povlaštene kredite samim poduzetnicima.

Video: trebam li kredit za pokretanje posla od nule

Odlučili ste se ispočetka podnijeti zahtjev za poslovni zajam u Sberbanku, ali prvo želite pročitati sve uvjete kreditiranja i recenzije klijenata? Ovaj informativni pregled pomoći će vam da saznate je li ponuda koju nudi banka isplativa i kako do nje možete doći.

Koje prednosti Vam banka nudi:

• Početni kapital u iznosu do 80% uključenog financiranja vašeg projekta;
• Pružanje zajma za pokretanje vlastitog posla od nule za veliki iznos do 7 milijuna rubalja;
• Mogućnost sklapanja ugovora na duži period do 60 mjeseci;
• Nema obveznog zahtjeva za dodatno osiguranje (kolateral, jamci);
• Poslovni model možete odabrati sami, t.j. otvorite posao pod poznatom robnom markom davatelja franšize ili izradite tipičan poslovni plan koji je razvio partner Sberbanke;
• Dobit ćete informativnu podršku u fazi pokretanja posla, obavit ćete sve potrebne konzultacije;
• Klijent dobiva priliku besplatno studirati kolegij „Osnove poduzetništva“.

Sve to omogućit će vam da realno procijenite svoje mogućnosti, pronađete moguće rizike i u startu ih svedete na minimum. Kako pokrenuti poduzetnika pri pokretanju posla piše u ovom članku.

Što bi potencijalni zajmoprimac trebao učiniti?

• Obratite se poslovnici Sberbanke i ispunite zahtjev za kredit;
• Proučite multimedijski tečaj iz banke koji vam se nudi na web stranici;
• Pričekajte preliminarnu suglasnost banke;
• Dobijte odobrenje od davatelja franšize ili odabranog partnera banke;
• Registrirajte se kao samostalni poduzetnik ili LLC (govorimo o tome);
• Osigurati paket dokumenata, dobiti odobrenje;
• Uplatite prvu ratu, potpišite ugovor i započnite svoj posao.

Od uvjeta kredita:

• Za poslovni model davatelja franšize ili poslovni plan tipičnog partnera stopa iznosi 18,5% godišnje. Iznos je od 100 tisuća do 3 milijuna rubalja, rok kredita je 42 mjeseca, prva rata je od 40%. Odgodu otplate glavnice moći ćete dobiti na period do 6 mjeseci. U prvom slučaju kao kolateral će poslužiti zalog stečene imovine ili jamstvo pojedinca, u drugom slučaju može se koristiti jamstvo partnera banke. Dob zajmoprimca može biti od 20 do uključujući 60 godina;
• Da biste otvorili pub prema modelu davatelja franšize Harat, možete se prijaviti za iznos od 3 do 7 milijuna rubalja. Razdoblje kreditiranja je 60 mjeseci, može se odobriti odgoda do 1 godine. Dob klijenta je od 27 do uključujući 60 godina.

Imovina pod hipotekom podliježe obveznom osiguranju. Ocjena osiguravajućih društava prikazana je u ovom članku. Od potrebnih dokumenata potrebni su vam: ruska putovnica, vojna iskaznica ili potvrda o registraciji, financijski dokumenti pravne osobe ili individualnog poduzetnika.

Želite li znati kako dobiti kredit bez odbijanja? Zatim prođite

Budimo iskreni, moderno, dinamično rastuće tržište kreditiranja daje male šanse mladom poduzetniku da dobije početna ulaganja.

Iznimka je zajam "Business Start" Sberbank. Poduzetnici mu se dive i grde, zaboravljajući da je to samo prilika koju trebaš znati iskoristiti.

Posljednji put takva je šansa ruskim gospodarstvenicima data 1990-ih. Ali tada je sve bilo puno jednostavnije: galopirajuća inflacija zapravo je obezvrijedila dugove.

Danas će se kredit morati vratiti zajedno s kamatama. Predstavnici naše stranice posjetili su Međunarodnu izložbu franšizinga na kojoj je predstavnik Sberbanke odgovarao na pitanja gostiju.

Kakve izglede otvara "Početak poslovanja".

Lako je dobiti kredit za razvoj poslovanja u bilo kojoj banci. Ako poduzetnik ima jedno prodajno mjesto, onda se može kvalificirati za zajam koji će mu omogućiti stvaranje još 5 sličnih prodajnih mjesta ili otvaranje novog smjera.

Druga stvar je dobiti zajam za početni kapital. Donedavno je to službeno bilo nemoguće učiniti.

Je li kredit za poslovni plan danas postao stvarnost?

glavni cilj programi "Početak poslovanja"- dati mladim poduzetnicima priliku za samoostvarenje. Građani Rusije u dobi od 20 do 60 godina koji nemaju operativnu pravnu osobu ili individualnog poduzetnika i kojima je potreban početni kapital moći će dobiti zajam za pokretanje poslovanja od Sberbanka.

Je li moguće podnijeti zahtjev za kredit ako već postoji posao, a ne radi se?

Danas poduzetnici čija su poduzeća neaktivna 3 mjeseca mogu dobiti kredit za razvoj poslovanja - u okviru ovog programa banka daje kredite novootvorenim ili čak neoperativnim poduzećima (poduzetnicima).

Koja je svrha kredita?

U okviru programa “Početak poslovanja” izdaju se sredstva za otvaranje poduzeća po franšizingu. Također je moguće dobiti kredit po poslovnom planu, koji će izraditi partner banke.

Što morate znati kao poduzetnik koji se odluči podići kredit za kupnju franšize.

Prije nego što se odlučite otvoriti franšizni posao, trebali biste saznati da:

• 1. Na ulazu ćete morati platiti paušalnu naknadu, koja može varirati od 10 tisuća rubalja do 1 milijun rubalja;
• 2. Autorske naknade (provizija) plaćaju se za korištenje franšize (marka, tehnologija itd.).

Kreditni novac daje se na početku aktivnosti, što uključuje:

• – iznajmljivanje prostorija;
• – renoviranje prostorija;
• - komercijalna oprema, ako je potrebna;
• - reklamni programi.

Faza ulaganja traje 1-3 mjeseca. U tom razdoblju mogu se uložiti i drugi troškovi, poput plaća. Na kraju tog razdoblja poduzeće mora poslovati na vlastiti prihod.

Je li moguće samostalno odabrati franšizu?

Da, ali samo s popisa poduzeća koje je banka unaprijed odabrala. Banka radi s nekoliko pouzdanih tvrtki koje imaju nekoliko poslovnica, t.j. imaju iskustvo u prijenosu poslovnih tehnologija.

Tko može imati koristi od programa?

Koji su zahtjevi banke prema zajmoprimcu?

Trenutno Sberbank izdaje zajam za franšizu stanovnicima Ruske Federacije od 20 do 60 godina, registriranim (važno: privremena registracija je dopuštena) u regiji u kojoj će se poslovanje nalaziti najmanje šest mjeseci, po mogućnosti više nego godinu dana.

Na primjer, građanin registriran u Nižnjem Novgorodu može otvoriti posao u Moskvi. Da biste to učinili, morat ćete izdati privremenu registraciju u glavnom gradu.

Koliko novca Sberbank posuđuje za franšizing?

Maksimalni iznos zajma za franšizu je 3 milijuna rubalja, ali ne više od 80% poslovanja, minimalni je 100 tisuća rubalja. Na primjer, ako je za stvaranje poduzeća potrebno samo 2 milijuna, tada će banka osigurati 1,6 milijuna, a poduzetnik mora sam pridonijeti 400 tisuća.

Koliko dugo traje kredit i koliko će koštati kredit?

Maksimalni rok kredita je 3,5 godine. Na period od 2 do 3,5 godine banka daje novac uz 18,5%. Za period do 2 godine, novac je osiguran uz 17,5%

Rusija i Ukrajina su prvi korak ka pokretanju uspješnog poslovanja s lakim i jednostavnim početkom.

Odluku o kupnji franšize potrebno je donijeti uz stručne preporuke odjeljka:

Možete čitati o najnovijim vijestima i trendovima u franšiznom poslovanju

Zamke i suptilnosti zajma pod franšizom Sberbank

Je li kredit Sberbank za malo poduzetništvo namijenjen samo fizičkim poduzetnicima ili i pravnim osobama?

Sberbank daje kredite u dva pravna oblika:

• - društvo s ograničenom odgovornošću;
• - individualni poduzetnik.

Trebam li nekretninu kao kolateral da bih dobio kredit?

Za kupnju franšize na kredit nije potreban kolateral, ali će imovina kupljena posuđenim sredstvima biti predmet osiguranja.

Odgovara li zajmoprimac za obveze cijelom svojom imovinom ili samo imovinom otvorenog poduzeća i jesu li potrebni jamci za kredit?

Ako zajam izdaje LLC, tada su osnivači uključeni kao jamci Sberbank.

Naravno, neće svi osnivači tvrtke djelovati kao jamci. Banka će izabrati onu čiji će udio u temeljnom kapitalu biti veći od udjela ostalih.

Ako je više suosnivača zastupljeno istim udjelima, onda izbor može izvršiti sam naručitelj. Također je moguće uključiti sve osnivače na zahtjev naručitelja. Svi jamci su financijski odgovorni, kao pojedinci, t.j. odgovaraju svom imovinom.

Ako kredit za franšizu izdaje samostalni poduzetnik, onda se kao jamci preferiraju supružnici, zatim braća ili sestre i tek na kraju, ali ne i najmanje važno, osobe koje nisu bliski srodnici.

Stranac može djelovati kao jamac ako najbliži srodnici ne ispunjavaju uvjete koje Sberbank nameće jamcima:

• – dob od 20 do 60 godina;
• - stanovnik Ruske Federacije;
• – dostupnost registracije na udaljenosti ne većoj od 100 km od mjesta poslovanja.

Ako je jamac osoba koja nije zajmoprimac, na primjer, zajmoprimac je jedan osnivač, a jamac drugi, tada je od jamca potrebna potvrda 2-NDFL.

Brojna iskustva drugih poduzetnika koji su stvorili vlastiti uspješan posao s franšizom možete proučiti u odjeljku naše web stranice:

Najuspješniji i najinformativniji slučaj prema urednicima portala Russtarup:

Predstavljeno je zanimljivo iskustvo stvaranja poslovanja u okviru franšizing programa

Koji su uvjeti prihoda za jamca?

Banka ne analizira prihode jamca, već u tom svojstvu može djelovati samo zaposlena osoba. Staž jamca na posljednjem mjestu rada mora biti najmanje 3 mjeseca.

Izbor davatelja franšize pod kojim se izdaje kredit

Sberbank nudi 75 franšiza, a taj se popis stalno širi. Popis skupih metropolitanskih projekata nadopunjuju tvrtke iz regija, poput suvenirnice TOMAT ili prehrambene tvrtke Yanta.

Također možete uzeti novac u okviru jednog od 10 standardnih poslovnih planova.

Ove godine najpopularnije su bile sljedeće franšize:

• - trgovina igračkama za djecu "BEGEMOTIK", koja privlači vrlo niskom paušalnom naknadom, koja danas iznosi 15 tisuća rubalja, i pozitivnim iskustvom rada s više od 140 primatelja franšize;
• – restoran SUBWAY, kao i industrija brze hrane općenito, jedna je od najuspješnijih i najpopularnijih franšiza;
• – 2 salona optike – OKVision i Aykraft, u ponudi proizvoda koji su popularni među predstavnicima mlađe generacije velikih gradova;
• – Autodevice trgovina auto priborom privlači besplatnim ulazom – nema paušalne naknade ili tantijema;
• – agencija za nekretnine HIRSCH;
• - na popisu se nalazi i nekoliko dućana s odjećom: Jeans Superprice, BIZZARRO, Stillini (za djecu i tinejdžere) i Parisian (donje rublje).

Predstavnici banke tvrde da broj ljudi koji žele kupiti franšizu na kredit uopće ne ovisi o dostupnosti. Reputacija radi za davatelja franšize, kao i sposobnost i spremnost na suradnju s novim partnerom.

Pogledajte video: Program franšizing kredita Sberbank

Konačni rezultat je zbroj napora obje strane - 50x50. Davatelj franšize pri otvaranju ureda stotinama kilometara udaljenog od glavnog poduzeća nastoji ga prenijeti u ruke vlasnika koji je osobno zainteresiran za uspjeh, a ne unajmljenog menadžera.

Primatelji franšize pri prihvaćanju slučajeva mogu se osloniti na gotovu poslovnu tehnologiju. Nećete morati od nule stvarati traženi asortiman, obučavati osoblje, tražiti trgovce i dizajnere za još uvijek malu tvrtku.

Možete se jednostavno pridružiti timu. Istodobno, morate shvatiti da davatelj franšize neće moći pružiti nikakvu pomoć na daljinu, a vi ćete morati samostalno donositi nestandardne odluke u nestandardnim situacijama.

Prilikom odabira davatelja franšize, treba imati na umu da je smanjenje rizika zbog iskustva starijeg partnera moguće samo ako odabrana tvrtka u svom osoblju ima iskusne stručnjake koji će pomoći u procjeni tržišta i izradi poslovnog plana.

U suprotnom, primatelju franšize bit će dodijeljena uloga trgovca koji se sam nosi sa svim poteškoćama, ali je paušalna naknada u ovom slučaju minimalna, a često i potpuno izostala.

Startup kreditiranje.

Pokretanje novog posla uvijek je ispunjeno puno poteškoća. To su ekonomska pitanja – utvrđivanje profitabilnosti poslovanja, traženje tržišta za proizvode, zainteresirani kupci; i organizacijska pitanja - nabava prostora, opreme, traženje i zapošljavanje osoblja itd. i, naravno, financijske poteškoće. Malo poduzetnika početnika nema dovoljno novca, i to je razumljivo: uostalom, troškovi otvaranja Danas se sve češće može čuti da je jedan od prioriteta ruske državne politike podrška malom poduzetništvu. Pokušajmo shvatiti kako se to manifestira u jednoj od svojih glavnih faza - otvaranju novog poslovanja i funkcionira li startup kreditiranje u našoj zemlji ...

Potraga za vjerovnicima

Potraga za sredstvima za otvaranje malog poduzeća često počinje od rodbine i prijatelja, a to je doista jedan od najpouzdanijih i najprofitabilnijih načina, budući da se novac može dobiti bez kamata (ili s minimalnim postotkom), bez papirologije iu kratkom roku. Međutim, ne može se svatko pohvaliti bogatom rodbinom ili prijateljima koji imaju slobodna sredstva od 30-50 tisuća dolara. Stoga ova opcija nije prikladna za sve.

Drugi način stjecanja sredstava za otvaranje poduzeća je kroz razne specijalizirane centre za podršku malom poduzetništvu, koji često primaju velike bankovne kredite i mogu samostalno kreditirati poduzetnike početnike. Takve organizacije prisutne su u gotovo svakom gradu, a kandidate za financiranje samostalno biraju na temelju strogih kriterija - jasnog i kompetentnog poslovnog plana, svih potrebnih dokumenata i, što je najvažnije, opravdanja isplativosti budućeg projekta. Najčešće se krediti daju za pokretanje poduzeća za proizvodnju, trgovinu ili usluge, a kamatna stopa je nešto viša od bankarske.

Startup kreditiranje Uključena je i organizacija OPORA RUSIJA, sindikat poduzetnika koji uz pomoć države pruža podršku malom i srednjem poduzetništvu. Ova organizacija kreditira samo obećavajuće i visoko profitabilne projekte, dok iznos zajma doseže do 70% iznosa potrebnog za startup. Odabir podnositelja zahtjeva za kredite provodi se na natječajnoj osnovi, pri čemu svi sudionici daju detaljan poslovni plan i izračune koji potvrđuju isplativost budućeg poslovanja. Štoviše, od 50 obećavajućih prijedloga, samo jedan ili dva najprofitabilnija projekta su kreditirani. Ovo su realnosti politike podrške malom poduzetništvu...

Ali što je s bankama?

Često poduzetnici smatraju bankovne kredite za nova poduzeća najnepoželjnijim načinom prikupljanja sredstava za novi posao. A razlog tome nisu samo i ne toliko visoke kamate, već složenost i trajanje dobivanja kredita. Činjenica je da banke vrlo nerado izdaju kredite mladim i neformiranim poduzećima, jer su rizici nevraćanja sredstava visoki. Puno je vjerojatnije dobiti kredit od malih i srednjih poduzetnika koji posluju najmanje 3-6 mjeseci.

Još uvijek možete dobiti bankovni kredit za pokretanje novog posla, za to je važno osigurati poslovni plan za novi projekt i, što je najvažnije, jamstvo povrata novca. Zalog ili jamstvo mogu djelovati kao jamac. Najučinkovitiji je zalog nekretnina, zahvaljujući kojem su bankarske strukture puno spremnije na suradnju i izdavanje velikih iznosa kredita. Osim toga, vrijeme za razmatranje zahtjeva i izvršenje dokumenata značajno je skraćeno u odnosu na druge vrste jamstava i iznosi 5-7 dana, obično najmanje 30 dana. Ova značajka bankovnog kreditiranja malih poduzeća može se razumjeti, jer se banke žele zaštititi od rizika neplaćanja, budući da je postotak gubitaka u ovom području (startup kreditiranje) prilično visok. Iz istog razloga su kamate na kredite poduzetnicima početnicima nešto više od onih za razvoj malog i srednjeg poduzetništva.

Još jedna opcija za dobivanje bankovnog kredita za startup je jamstvo ugledne i profitabilne tvrtke, koja u slučaju stečaja ili propasti posla koji se financira može vratiti banci cjelokupni iznos prethodno izdanih financijskih sredstava. U gotovo svakoj vrsti bankovnog kreditiranja, jamac je sastavni element organizacijskog procesa, međutim, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za početak, jamac utječe ne samo na vjerojatnost izdavanja sredstava, već i na njihov iznos. Sam poduzetnik, kojem je potreban novac, također može djelovati kao jamac, ali za to mora imati drugi posao, i to prilično profitabilan.

Općenito, izvršenje bankovnog kredita ima puno suptilnosti i nijansi, koje ponekad mogu značajno utjecati na donošenje konačne odluke bankarskih struktura. Kod podnošenja zahtjeva za kredit za startup takvih je trenutaka još više. Primjerice, treba imati na umu da aplikacija sadrži stupac u koji je potrebno unijeti iznos vlastitih sredstava na raspolaganju poduzetniku. Napominje se da ovo polje nije obavezno popuniti. Međutim, ako iznos vlastitih sredstava nije naveden ili je manji od određene razine, tada će banka najvjerojatnije odbiti izdavanje sredstava. Ovo je samo konkretan primjer, u praksi ima dosta takvih "zamki". Kako biste ispravno popunili sve dokumente i povećali svoje šanse za dobivanje bankovnog kredita za startup, možete se obratiti posebnim kreditnim agencijama. Profesionalni financijeri pojednostavit će postupak registracije i povećati vaše šanse za pozitivan ishod slučaja, iako je cijena njihovih usluga prilično visoka od 8 do 15% iznosa kredita.

Sumirati…

Kreditiranje početnika jedno je od sastavnih područja u području državne potpore malim i srednjim poduzećima u Rusiji. Međutim, u praksi je potpora uglavnom nominalna. Banke se plaše kreditirati poduzetnike početnike zbog visokog rizika nevraćanja, koji iznosi oko 30%, a kako bi otplatile moguće rizike, bankarske strukture podižu kamatne stope i smanjuju broj takvih kredita. Poduzetnicima početnicima je vrlo teško doći do bankovnog kredita i vrlo ga je problematično otplaćivati. Ispada svojevrsni začarani krug, koji se jednostavno ne može riješiti bez intervencije države. U Europi je dobivanje kredita za otvaranje malog poduzeća puno lakše zahvaljujući aktivnoj državnoj pomoći, a iznos kredita je od 50 do 80% ukupnog iznosa pokretanja. Naša zemlja je još daleko od takvog prosperiteta, iako neki analitičari predviđaju da će se u bliskoj budućnosti, zbog sve veće konkurencije, razvijati kreditiranje malih poduzeća. Tko zna, možda se ova predviđanja i obistine...

Početni zajam je potreban ako poduzetnik (još uvijek privatnik, ali će uskoro postati poduzetnik) želi pokrenuti vlastiti posao, ali nema dovoljno financijskih ulaganja.

Međutim, ova situacija nije neuobičajena. Kada radite kao najamni radnik u poduzeću ili bilo kojoj tvrtki, teško je prikupiti sredstva od plaće za registraciju vlastitog IP-a, kupnju opreme, iznajmljivanje ili kupnju poslovnog prostora, pokretanje proizvodnje ili drugog procesa koji možda neće odmah donijeti dobit .

No, ako je riječ o tradicionalnom poslovanju, onda bez ulaganja nema. Isto vrijedi i za .

Što je startup zajam?

Pogrešno je pretpostaviti da je startup samo početak poslovanja. Zapravo, startup je formulacija poslovanja koja će biti profitabilna u najkraćem mogućem roku.

Ono što je perspektivno, zanimljivo i pravilno izgrađeno (barem za sada na papiru u obliku plana) trebalo bi se isplatiti za najviše tri godine i donijeti veliku zaradu.

Ovdje ništa bez. Prvo ga razvijamo do najsitnijih detalja, a zatim idemo u banku da se prijavimo. Sve treba opisati što je moguće dosljednije i dostupnije, a što je najvažnije detaljnije.

Kako povećati vjerojatnost bankovnog odobrenja kredita za startup:

• ispravno izraditi poslovni plan. Bolje je privući stručnjaka koji vam može pomoći u takvoj stvari;
• dati točne brojke. Ne možete samo napisati svoj plan kao tekst. Svaka stavka, svaka operacija mora biti fiksirana realnim brojevima;
• u planu je potrebno dati komparativnu analizu, samo je u ovom slučaju realno dobiti;
• ne smijemo zaboraviti na primjere, razloge zašto su određene akcije obećavajuće. Zašto potrošači trebaju vaš proizvod/uslugu, zašto ste bolji od drugih poduzetnika, što možete dati i koliko ćete ga isplativo stvoriti uz minimalne troškove uz maksimalnu kvalitetu;
• citirajte statističke podatke (samo potvrđeni, bolji izvori na službenim izvorima), koji će vam omogućiti ne samo da se temeljite na nagađanjima, već i da se oslonite na ekonomske/socijalne pokazatelje;
• nemojte koristiti izraze "znamo", "statistika", "stručnjaci su zaključili" i druge netočnosti. Time se samo naglašava vaša nesposobnost i nedostatak točnih podataka.

Jesu li prihodi bitni kod dobivanja kredita za startup?

Prihod potencijalnog poduzetnika u trenutku podnošenja zahtjeva nije toliko važan kao u slučaju primjerice potrošačkog kredita za običnog građanina.

A ako ne možete dokazati svoju vrijednost, poslovni plan će dokazati da ste buduća uspješna osoba. Međutim, to nije sve.

Ako su prihodi u trenutku podnošenja zahtjeva u banku niski, morat ćete ostaviti osiguranje - nekretnine osigurane.

Trošak stanovanja mora biti veći od ekvivalentnog iznosa željenog kredita.

Gdje dobiti kredit za startup

Pitanje pronalaska zajmodavca je prilično komplicirano. Ako su za to u inozemstvu odgovorni venture fondovi, u Rusiji ih gotovo da i nema.

Startup kredit u Center-Invest banci

Centar-Invest banka nudi poslovnim početnicima da podignu kredit ako nema dovoljno novca za pokretanje posla ili ih jednostavno nema.

Potrebna nam je, naravno, eksplozivna ideja koja će svjedočiti o neizbježnom uspjehu pothvata.

Istovremeno, banka nudi povoljne uvjete u vidu odgode plaćanja na šest mjeseci. Odnosno, možete uzeti, na primjer, 3 godine, a početi plaćati tek 6 mjeseci nakon uzimanja novca i početka aktivnosti.

Banka ne objavljuje posebne uvjete za kamatne stope, ali na službenim stranicama postoji informacija da su povlašteni uvjeti sasvim mogući.

U svakom slučaju, besplatne konzultacije pomoći će vam razumjeti detalje kreditiranja posebno za vaš poslovni plan.

Startup zajam od Sberbanke

U slučaju pokretanja, također nije bilo moguće bez Sberbanke. Međutim, mogućnosti su znatno ograničene: ako klijent treba kupiti franšizu, novac se može osigurati. Banka ne želi razmatrati sve druge ideje.

Istina, postoji opcija za početak kupnjom franšize. Samo su rizici svedeni na najmanju moguću mjeru, a neprocjenjivo iskustvo voditelja sigurno vam neće naštetiti, već će samo povećati šanse za uspjeh.

Kada se zajam isplati, prikupiti novac za pokretanje vlastitog posla. U slučaju Sberbanke samo tako.

Međutim, nudi veliku prednost: iznos kredita može biti 3 milijuna rubalja.

Takva djeca mogu biti dovoljna za kupnju prilično zanimljive franšizne opcije, bez dodavanja vlastitog novca. Kredit se mora vratiti u roku od tri godine.