Zahtjev za smanjenje kamatne stope na hipoteku Sberbank. Postoji li uzorak zahtjeva za smanjenje kamatne stope na kredit Sberbank?

Foto: Valery Sharifulin / TASS

Što se refinancira?

Novi kredit za refinanciranje može pokriti bilo koju vrstu kredita - potrošački, auto kredit, gotovinski kredit, kartični kredit ili hipotekarni. Možete refinancirati jednu ili više, kombinirajući raspored plaćanja za njih i smanjujući kamatne stope.

Refinanciranje hipoteke jedan je od najpopularnijih programa. “Sada se većinom refinanciraju klijenti koji su u prvoj polovici 2015. uzeli hipoteku”, kaže voditelj odjela marketinga. hipotekarna banka"DeltaCredit" Aleksej Tartišev. Tada je prosječna stopa za ovu vrstu kredita bila 14% godišnje. U srpnju 2017. pao je na 10,94%. U tom kontekstu, nositelji hipoteka počeli su se obraćati bankama kako bi ublažili svoj teret duga. "Nakon smanjenja stope u kolovozu, zabilježen je nagli porast potražnje za proizvodom", potvrđuje Nikolay Vasev, direktor odjela DomClick Sberbank.

Refinanciranje gotovinskog kredita također je u velikoj potražnji - ova je usluga bila vodeća u VTB grupi u prvoj polovici ove godine. "Krediti iz prošle i prethodne godine uglavnom se refinanciraju", kaže Yulia Demenyuk, zamjenica voditelja VTB-ovog odjela maloprodajnih proizvoda.

Kako se prijaviti za refinanciranje kredita

Možete podnijeti zahtjev za refinanciranje od svoje banke ili treće strane. Da biste to učinili, morate pripremiti standardni paket dokumenata: putovnicu, potvrdu o prihodu 2-NDFL, ugovor o zajmu ili obavijest o punom trošku zajma, SNILS - i napisati zahtjev. U ovom slučaju dužnik mora biti stariji od 21-23 godine, ovisno o banci, raditi najmanje tri do šest mjeseci na trenutnom mjestu rada i imati prihod od 10-25 tisuća rubalja. mjesečno, ovisno o regiji servisiranja kredita, te biti savjestan dužnik, odnosno otplaćivati ​​postojeće kredite na vrijeme u proteklih 12 mjeseci.

Banke nameću zahtjeve ne samo dužniku, već i kreditima koje će refinancirati. Konkretno, kredit se prije podnošenja zahtjeva za refinanciranje mora otvoriti i servisirati najmanje tri do šest mjeseci. U trenutku refinanciranja moraju ostati najmanje tri mjeseca do isteka kredita. Stručnjaci kažu da što je bliži rok otplate, to je refinanciranje manje isplativo za klijenta, no takva kretanja kredita nisu neisplativa.

Što se tiče visine stope, neki sudionici na tržištu je određuju ovisno o planiranom vijeku trajanja refinanciranog kredita. Razdoblje novog kredita je od 12 do 60 mjeseci. U rijetkim slučajevima maksimalni rok doseže 84 mjeseca, ali stopa će biti veća. Za Sberbank, Rosselkhozbank i Gazprombank vrijedi uvjetno pravilo "što je dulji rok otplate, to je veća stopa". Druge banke određuju stopu na temelju iznosa kredita: "što je manji volumen, to je viša stopa." Po toj logici rade u svim bankama VTB grupe, Rosbank i UniCredit Bank.

Fotografija: Alexander Koryakov / Kommersant

Posebni zahtjevi

Banke opisuju uslugu refinanciranja kao raširenu i dostupnu svakom klijentu. Međutim, za neke kategorije stanovništva refinanciranje je manje dostupno. Na primjer, pronaći banku i povoljne uvjete refinanciranja za osobe koje su navršile dob za mirovinu neće biti lako. Najviša dob za odobravanje takvog kredita je u većini banaka postavljena na 65 godina. Program refinanciranja za klijente starije od ove dobi u Pochta banci gotovo je jedini na cijelom tržištu.

Banke mogu imati druge neobične zahtjeve za zajmoprimca. Recimo, Raiffeisen banka odbija refinanciranje individualni poduzetnici, odvjetnici koji su otvorili vlastiti ured te vlasnici tvrtki. Banka to objašnjava minimiziranjem rizika. VTB također ima ograničenja u odnosu na ovu kategoriju zajmoprimaca, međutim, jedna godina uspješnog poslovanja dovoljna je da potpadne pod program refinanciranja. „Ovaj pokazatelj je dovoljan da se samozaposleni klijent smatra pouzdanim. Takvi se izračuni primjenjuju na cijelom tržištu”, pojašnjavaju stručnjaci iz VTB-a.

Banke su najvjernije svojim platnim klijentima. Prvo, smanjen je broj potrebnih dokumenata koje je potrebno dostaviti - putovnica, ugovor o kreditu i SNILS. Štoviše, stopa za njih postavljena je u prosjeku 2-3% manje.

Zaposlenici mogu računati na neke povlastice proračunske organizacije iz područja zdravstva, obrazovanja, kontrolira vlada i snagama sigurnosti. Banke određuju minimalnu stopu za takve klijente. Ali oni zajmoprimci koji nemaju ili odbijaju kupiti osobno osiguranje ili osiguranje za imovinu koja služi kao kolateral dobivaju maksimum.

Koje su prednosti

Glavna pogodnost zajmoprimca je smanjenje mjesečne rate. "Novi kredit izdaje se pod povoljnijim uvjetima od prethodnih, a mjesečna rata je niža", kaže voditelj odjela za razvoj kreditne kartice i gotovinske kredite Alfa banke Nikolaja Voloseviča.

"Korist od refinanciranja ovisi o razdoblju u kojem je klijent već servisirao zajam, o iznosu zajma i stopi - prošloj i budućoj", objašnjava Alexey Tartyshev. Kod hipoteke, ako je kredit podignut nedavno, u sadašnjim uvjetima "najveća racionalna korist nastaje kada se stopa smanji za oko 3-4%", objašnjava.

Na primjer, ako je dužnik uzeo hipotekarni zajam od 5 milijuna rubalja. za razdoblje od deset godina na 14% godišnje, tada će njegova plaćanja za cijelo razdoblje biti oko 9,3 milijuna rubalja. Ako uspije refinancirati zajam po stopi od 11% godišnje, ukupna plaćanja tijekom deset godina iznosit će nešto manje od 8,3 milijuna rubalja.

“U prosjeku je razlika između starih i novih kamata na gotovinske kredite oko 5 postotnih bodova. Međutim, "popust" može biti 10-15 postotnih bodova ako govorimo o o refinanciranju neosiguranih zajmova izdanih 2015. godine”, napominje Yulia Demenyuk, zamjenica voditelja Odjela za maloprodajne proizvode VTB-a.

Financijski savjetnici također vide mogućnost konsolidacije zajmova dužnika kao prednost. “Opasnost od nekoliko zajmova je u tome što zajmoprimcu postaje teško kontrolirati razinu svojih troškova i može zaboraviti na potrebu servisiranja zajma ili neće imati dovoljno potreban iznos pravog dana”, upozorava izv. prof Financijsko sveučilište, nezavisni financijski savjetnik Saida Suleymanova. „Konsolidacija zajmova omogućuje vam da jasno pratite svoje sposobnosti i zajmove“, dodaje financijska savjetnica Natalija Smirnova. Daniel Zelensky napominje da su mnogi zajmoprimci već počeli shvaćati da je u trenutnoj gospodarskoj situaciji iracionalno servisirati nekoliko kredita u isto vrijeme od različitih banaka.

Foto: Vladimir Smirnov / TASS

Podvodne stijene

Neki stručnjaci smatraju da je lakše dobiti zajam za refinanciranje od banke treće strane. “Kamata na kredit je profit banke. Ako banka zajmoprimcu smanji kamatu, jednostavno će smanjiti vlastitu dobit. Što je s bankom? komercijalna organizacija on ne želi smanjiti vlastiti profit", objašnjava Dmitry Ovsyannikov, direktor hipotekarnog brokera Ipotek.ru.

Zelensky napominje da je često lakše dobiti refinanciranje od druge banke, jer banke koriste ovu uslugu kao alat za unakrsnu prodaju i privlače nove klijente s pozitivnom kreditnom poviješću, za koje su spremne ublažiti uvjete ili dati unosnu ponudu.

Grupa banaka VTB ne refinancira kredite koje su izdale banke njezine financijske grupacije, ali nudi alternative. „Svojim klijentima nudimo bankarske postupke slične refinanciranju, posebice unaprijed odobreni zajam za velika količina za otplatu prethodnog kredita i to po nižoj stopi”, objašnjava Yulia Demenyuk. Sberbank je pronašao još jedno rješenje koje kombinira mogućnost refinanciranja vlastitih klijenata i istovremeno ih odmami od konkurencije: banka refinancira do pet kredita odjednom, ali barem jedan od njih mora biti podignut u drugoj banci.

Također morate imati na umu da će se oni koji žele refinancirati po povoljnijim uvjetima suočiti sa svojevrsnom kreditnom zamkom. Prijenos sredstava iz nove banke u staru ne znači automatski otplatu duga bez sudjelovanja zajmoprimca, upozorava Nikolai Volosevič. “Nova banka prenosi sredstva staroj, ali to ne znači automatsko gašenje prethodnog kredita: sredstva će ostati na računu dok klijent ne podnese zahtjev za prijevremena otplata“, kaže stručnjak. Kao rezultat toga, može se ispostaviti da će zajmoprimac neko vrijeme morati plaćati i stari refinancirani zajam i novi refinancirani zajam.

Financijski savjetnici preporučuju da se na to unaprijed pripremite i prikupite dokumente potrebne za otplatu starog kredita i tako smanjite troškove. “Banke, s jedne strane, nude klijentima da uzmu određeni iznos iznad potrebnog, navodno kako bi smanjili financijski teret za to vrijeme. Ali ovo je još jedan od onih trikova koji će jednom klijentu itekako pomoći, a drugog opustiti, a ovaj će na kraju potrošiti više vremena i novca na otplatu starog kredita”, upozorava Saida Sulejmanova.

Neke banke postavljaju razdoblje ponovne registracije za novog klijenta povećana stopa, koji će vrijediti dok ne prekine odnos s prethodnom bankom. Takva shema, na primjer, postoji u DeltaCredit banci.

"Situacija, međutim, može biti suprotna: u početku se daje niska stopa, koja se može naglo povećati ako klijent nije otplatio svoje prethodne zajmove - obično se za to daje 40-50 dana", pojašnjava Volosevič. U Raiffeisen banci to je razdoblje produženo na 90 dana, a nakon njegova isteka stopa će se povećati za 3 postotna boda ako klijent ne ispunjava svoje obveze.

Danas mnoge mlade obitelji uzimaju hipotekarni kredit kako bi kupile vlastiti dom. Ovo dolazi s mnogim poteškoćama. Na primjer, tijekom sljedećih 20 godina morat ćete plaćati novac i postajete, na neki način, ovisni. Ili to nije ono što vas brine? Jeste li zabrinuti da ste uzeli hipoteku za preko visoke kamate? Da, nedavno su hipoteke izdavane na 14% godišnje, ali sada je 10-11%. Ova činjenica ne može nego razočarati. Ali zapravo, možete pokušati smanjiti kamatnu stopu u vašem slučaju. Saznajte kako čitajući ovaj članak.

Važno je odrediti korist

Možda mislite: “Što nije u redu? Nekih 2%, koja je korist? Zašto trčati okolo pokušavajući riješiti problem?” Ali da bismo vam dali malo motivacije, shvatite da je 2% ozbiljna ušteda. U tome će vam pomoći kalkulatori. Navedimo primjer. Recimo da su Peter i Mary uzeli hipoteku prije 4 godine uz godišnju stopu od 14,5%. Iznos hipoteke je 10 milijuna rubalja. Kredit će otplaćivati ​​20 godina. Sada, nakon što su saznali da bi njihova stopa mogla biti smanjena na 12,5%, odlučili su napisati zahtjev svojoj banci. Koju će ušteđevinu imati? Sada supružnici plaćaju 127.999,78 rubalja, a platit će 113.614,05 rubalja. Preplatit će banci prema staroj verziji 20.719.974,20 ruskih rubalja, a nakon promjena - 17.267.372 rublja. Odgovor je očit: Petar i Marija trebali bi pokušati sniziti kamatnu stopu.

Smanjenje kamatne stope na hipotekarni kredit

Moguće je boriti se protiv "nepravde". I najviše jednostavan način- ovo je za kontaktiranje banke u vezi smanjenja kamatna stopa.

Ne biste trebali biti sigurni da će odluka biti pozitivna. Ali jedno je točno: vaš će zahtjev razmotriti zajmodavac obavezna. Možete kontaktirati ne samo svoju banku, već čak i drugu bankovnu organizaciju da zatražite refinanciranje. Ako ne uspije, možete od zajmodavca zatražiti restrukturiranje.

Naravno, radi uštede vremena i novca bolje je raditi sa svojom bankom nego s drugom. Jer barem ova banka već ima sve Potrebni dokumenti dostupno. Primjerice, u Sberbanci oni koji su kod njih podigli kredit mogu podnijeti zahtjev za sniženje kamatne stope na hipotekarni kredit upravo u ovom financijska organizacija. Ako dođete k sebi optimalna opcija nije uspio, a zatim pročitajte članak na temu: .

Smanjenje hipotekarnih stopa u Sberbank

Zahtjev se može podnijeti na sljedeće načine:

1. Službena web stranica Sberbank ima funkciju Povratne informacije. Tamo morate navesti svoje osobne podatke, kao i zašto kontaktirate. Obrazac za pisanje je besplatan. Morat ćete navesti broj ovog ugovora o kreditu. Vaš zahtjev bit će označen osobnim brojem. Omogućuje praćenje procesa pregleda.
2. Koristite poštanske usluge: pošaljite preporučeno pismo.
3. Zahtjev podnesite izravno u poslovnici banke.

Mnogi čimbenici utječu na odluku banke. Među njima:

• kreditna disciplina zajmoprimca;
• je li već bilo restrukturiranja;
• dostupnost ugovora o osiguranju;
• koliko je ostalo (najmanje 0,5 milijuna rubalja);
• koliko dugo kredit vrijedi;
• kada je izdan tekući zajam.

Ako odbijete financijsku instituciju, savjetujemo vam da pročitate o tome.

Maksimalna stopa u Sberbanku može se smanjiti na 10,9% godišnje. Ako nema osiguranja, onda je postotak veći - do 11,9%. Za podnošenje prijave možete koristiti uzorak obrasca ili ga napisati u slobodnom obliku.

Izjava standardni prikaz. Na samom vrhu dokumenta treba naznačiti kome i od koga se šalje. Sama izjava treba jasno odražavati vaš cilj: smanjiti kamatnu stopu na vašu hipoteku, za određeni ugovor i sa svim pojedinostima zajma. Također morate naznačiti kako će vam biti zgodnije primiti novi plan otplate. Tada su potrebni vaš potpis i podaci.

Svaka prijava se razmatra pojedinačno. A ako su vaši prijatelji odbijeni ili, obrnuto, pristali, to ne znači da ćete i vi učiniti isto, ali svakako vrijedi pokušati.

Još 2017. Sberbank je postojećim klijentima koji su uzeli stambene kredite uz visoku kamatnu stopu počela nuditi mogućnost da je smanje na odgovarajuću kamatnu stopu. ovaj trenutak razini. Da biste to učinili, morate ispuniti zahtjeve banke i napisati odgovarajuću prijavu. Nakon toga Sberbank će ga pregledati i donijeti konačnu odluku.

Pročitajte više o smanjenju stope

Zahvaljujući niskoj inflaciji i prilično dobrom stanju ruskog gospodarstva, Središnja banka odlučila je smanjiti ključna stopa, koji koriste sve banke pri određivanju visine kamata na kredite. Uključujući hipoteku. Budući da je stopa smanjena, logično je da su banke svojim klijentima ponudile smanjenje stopa na svoje proizvode. To je učinjeno prvenstveno kako bi se izbjeglo masovno refinanciranje, ali za obične zajmoprimce prednosti takvih radnji su očite. Što je niža kamatna stopa, to ćete manje morati preplatiti, a to je glavni nedostatak svakog sustava kreditiranja.

Obračun davanja od preračuna kamata

Pretpostavimo da je klijent podigao hipotekarni kredit 2009. godine. Prosječna kamatna stopa u to vrijeme bila je oko 14-15% godišnje. Pomoću programa koji je predložio Sberbank možete smanjiti iznos plaćanja na 11-12% godišnje. Koliko je to isplativo? Može li vam 2-3 posto stvarno pomoći uštedjeti novac? Pogledajmo to na primjeru.

Recimo da je kredit izdan 2009. godine uz godišnju stopu od 15%. Stanje duga u trenutku promjene kamatne stope iznosi 2.000.000,00 rubalja. Ostatak mandata je 20 godina. Pod ovim uvjetima, uzimajući u obzir sada popularan sustav plaćanja rente:

• Svaki mjesec trebate položiti 26 336 rubalja.
• Ukupna preplata na kraju mandata bit će 4 328 768 rubalja.

Ako stopu smanjimo na 11%, dobivamo sljedeću situaciju:

• Platite 20 644 rubalja mjesečno.
• Kumulativna preplata za cijeli ostatak razdoblja: 2.957.255,00 rubalja.

Izračunajmo koristi. Svaki mjesec obitelj će uštedjeti 26336-20644=5692 rublja. A za cijelo preostalo razdoblje morat ćete preplatiti znatno manje: 4328768-2957255 = 1 371 513 rubalja. Odnosno više od 1,3 milijuna manje. Korist je očita.

Kako pripremiti zahtjev za smanjenje stope hipoteke?

Postoje dvije opcije za pripremu i podnošenje zahtjeva. Jedan, najjednostavniji, je otići na specijaliziranu web stranicu Sberbanka, gdje unesete svoje podatke u obrazac i pošaljete ga elektroničkim putem. Nakon toga će zahtjev biti pregledan od strane banke u roku od 30 dana i klijent će u konačnici biti obaviješten o odluci. Međutim, možete osobno doći u bilo koju poslovnicu banke i podnijeti papirnati zahtjev.

Nijanse punjenja

Kao što možete vidjeti u gore prikazanom uzorku, ne bi trebalo biti nikakvih posebnih dokumenata ili poteškoća u pripremi i ispunjavanju zahtjeva. Preporučeno još jednom provjerite ispravnost brojeva i datuma ugovora o kreditu, kao i kontakt podatke klijenata. Sa sobom trebate imati i originalni ugovor s bankom. Upravitelj može priložiti kopiju prijave radi veće jasnoće. Zasebno treba napomenuti da je ispravna uputa kontakt broj telefona. Pogreška u samo jednoj brojci rezultirat će time da banka jednostavno neće moći obavijestiti klijenta o donesenoj odluci.

Budući da takve operacije nisu vrlo isplative za banku, prilikom podnošenja zahtjeva, preporučljivo je zatražiti od upravitelja kopiju zahtjeva (ili drugi uzorak, ako je zajmoprimac napravio dva) s oznakom prihvaćanja, brojem unosa i datum prihvaćanja. Time ćete izbjeći kontroverzne situacije.

Kako banka razmatra smanjenje stope?

Cijeli proces pregleda prijave traje 30 dana. Češće nego ne, odluka se donosi brže. Treba imati na umu da banka može ponuditi smanjenje stope na 10,9-12,9% godišnje, ovisno o programu koji klijent ima, kao i prisutnosti ili odsutnosti životnog i zdravstvenog osiguranja. Ako je stopa već niža, onda nema smisla podnositi zahtjev, bit će odbijen. Zasebno treba napomenuti da oni klijenti koji su već izvršili takvu transakciju u 2017. također mogu smanjiti stopu.

Vjerojatnost odobrenja od banke

Ako zajmoprimac ispunjava uvjete programa smanjenja stope hipoteke, najvjerojatnije neće biti odbijanja. U tu svrhu kamatna stopa je tekući kredit trebao biti veći od 10,9-12,9% i ne bi trebalo biti dospjelih dugovanja po kreditu. Postoje i drugi zahtjevi:

• Zajam mora biti primljen najranije 1 godinu prije podnošenja zahtjeva. Ako je klijent dobio kredit prije samo nekoliko mjeseci, banka takav zahtjev neće razmatrati.
• U trenutku podnošenja zahtjeva ostalo je za otplatu više od 500.000,00 rubalja.
• Do podnošenja zahtjeva nije bilo restrukturiranja.

U većini slučajeva, ako klijent ispunjava sve navedene uvjete, njegov zahtjev će biti odobren i kamatna stopa će biti smanjena. Važno je napomenuti da na web stranici banke postoji i takav parametar kao "Ostali čimbenici". Nije jasno što se točno očekuje u ovom slučaju i na temelju čega banka može odbiti. Slijedom toga, u slučaju odbijanja, potrebno je zahtijevati detaljno obrazloženje na temelju čega. U teoriji, ako klijent zna zašto je odbijen, moći će ukloniti problematične probleme i ponovno se prijaviti.

U praksi, banka odbija samo iz očitih i razumljivih razloga, jasno navedenih gore.

Kako povećati šanse za preračun kamata?

Prvo morate to razumjeti ovaj program nije dizajniran za preračunavanje kamate kao takve: samo za smanjenje kamatne stope. Odnosno, nitko neće nadoknaditi ono što je prethodno plaćeno i neće to prihvatiti u korist postojećeg duga. Samo što će naknadne uplate biti manje, kao i iznos preplate.

Svoje šanse za odobrenje možete povećati sklapanjem police životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca. Također je potrebno podmiriti sve dospjele dugove. Ovo posljednje je obavezan uvjet, bez kojeg uopće nema smisla podnositi zahtjev. Osim toga, možete pitati upravitelja kako još možete povećati vjerojatnost odobrenja. Možda će banka ponuditi dodatne mogućnosti osiguranja ili druge uvjete pod kojima će zahtjev biti bezuvjetno prihvaćen.

Smanjenje kamatne stope na zajam ili hipoteku postalo je moguće ne samo za one obitelji koje su potpale pod program od 6%. Ali masovno refinanciranje se ne provodi - samo na zahtjev i inicijativu dužnika. Nova bankarska usluga je individualni karakter, pa ako se sami ne prijavite u Sberbank, nitko neće ništa sniziti. Jeste li znali da postoji više od jedne metode smanjenja stope koju možete koristiti za plaćanje od 10,9% ili 12% godišnje? Vrijeme je da otkrijemo tajne Sberbanke i naučimo kako pravilno napisati zahtjev za smanjenje kamatne stope na hipotekarni kredit.

Kako smanjiti kamatu na hipotekarni kredit

Smanjenje ključne kamatne stope Središnje banke Rusije i novonastali obiteljski hipotekarni program na 6% stvorili su povoljne uvjete kreditiranja za one zajmoprimce koji su podigli hipoteku od 2018. Tako da mogu iskoristiti i ostali korisnici kredita koji su kredit podigli prije tekuće godine povoljna ponuda Banka, AHML, Sberbank of Russia i druge velike banke razvile su programe za restrukturiranje, refinanciranje i snižavanje trenutne stope hipotekarnih kredita prema ključnoj stopi.

Kao rezultat toga, zajmoprimac gotovo prepolovljuje iznos mjesečnih otplata i skraćuje rok hipoteke.

Ako ste uzeli kredit po važećoj kamatnoj stopi u to vrijeme, i ove godine Ako vidite da banke nude istu hipoteku po nižoj kamatnoj stopi, slobodno se obratite svojoj banci ili Sberbank, AHML sa zahtjevom za smanjenje kamata na kredit na razinu koja je danas na snazi.

Kod refinanciranja i restrukturiranja u ugovor možete uključiti nove jamce i dodati sudužnike (do 4 osobe). Proces registracije traje oko 2 mjeseca i zahtijeva ponovnu procjenu kolateralne imovine. Sve potvrde i dokumente koje zahtijeva banka morat ćete ponovno prikupiti. Napraviti troškove. Stoga razmislite o tome koliko je isplativo ponovno izdati hipoteku nakon svih troškova, osobito kada je ostao mali iznos za otplatu. Imate pravo prenijeti hipoteku na drugu osobu.

U sklopu programa obitelji s djecom koje su kredit podigle prije 2018. mogu smanjiti kamatnu stopu ako korisnik kredita ispunjava uvjete banke.

Koje zahtjeve banka nameće zajmoprimcima?

Kako bi definitivno dobio odobrenje banke i platio manje, dužnik mora ispuniti niz uvjeta navedenih u tablici:

Kako natjerati banku da odobri vašu prijavu

Hipotekarni krediti su dugoročni krediti, a često je iznos kredita prilično visok, tako da banke ne vole prepustiti bona fide zajmoprimce konkurenciji. Ali za klijenta prelazak u drugu financijsku i kreditnu organizaciju nije od koristi jer se svi dokumenti moraju ponovno popuniti, što znači dodatno vrijeme. Kako bi vaša banka pristala, podnesite zahtjev za smanjenje kamatne stope od banke treće strane. Nakon toga podnesite zahtjev svojoj i uz njega priložite preliminarno odobrenje druge banke. Prema iskustvu zajmoprimaca, ovaj pristup dovodi do odobravanja. Razdoblje pregleda zahtjeva trajat će oko 30 dana.

Drugi način da dobijete odobrenje je kontaktirati AHML. Ova agencija će vas uputiti na partnersku banku koja posluje u vašoj regiji.

Sljedeća opcija je odabrati središnji ured Sberbanke u svom gradu i saznati na koju adresu se obratiti kako bi vaša prijava bila sigurno prihvaćena. Ovo je važno, jer svaki odjel u osnovi obavlja samo nekoliko funkcija koje su relevantne za stanovnike zasebnog područja grada. Na primjer, ako mnogo umirovljenika živi u blizini Sberbanke, onda je većina zaposlenika osposobljena za rješavanje problema ove kategorije stanovništva. Pitanja hipoteke u Sberbanku, koja se nalazi u privatnom sektoru, nisu relevantna. Sukladno tome, tamo nećete naći stručnjaka za ovo pitanje, ali će vam oni stručno pomoći da dobijete kredit za potrebe poljoprivrede i uzgoja.

Kako napisati zahtjev za smanjenje kamatne stope na hipotekarni kredit

Zahtjev možete podnijeti na dva načina - sami kontaktirati poslovnicu banke ili putem interneta bez napuštanja doma.

Prijava putem vašeg osobnog računa Sberbank-online

Najlakši način da podnesete zahtjev je da ga pošaljete sa svog Sberbank osobnog računa na mrežni način rada. Da bi vaša prijava prošla, provjerite svoju kreditna povijest– ne bi trebalo biti kašnjenja i dugova.

Kako predati prijavu. Korak po korak upute:

• idite na svoj Sberbank osobni račun online. Ako ga niste otvorili, obratite se stručnjaku u bilo kojoj poslovnici Sberbank;
• V osobni račun, na vrhu stranice, uz vaše ime i prezime, nalazi se amblem u obliku koverte. Kliknite na njega mišem;
• pred vama će se otvoriti kartica “pitanje u”. kontaktni centar»;
• u retku "vrsta poruke" s padajućeg retka odaberite "Ostalo";
• u predmetu žalbe kliknite na riječ “krediti”;
• u sljedećem retku odaberite način odgovora koji vam odgovara (telefonski ili pismeno);
• zatim zapišite predmet poruke kako vam odgovara, ovisno o vašim ciljevima. To može biti refinanciranje ili snižavanje kamatne stope;
• u sljedećem retku privitka kliknite na “Pregledaj”;
• Prozor vaše radne površine otvorit će se ispred vas. Odatle odaberite ispunjen obrazac za prijavu i kliknite "otvori" (u prozoru radne površine). Ako imate elektronički potpis, možete sve ispuniti direktno na računalu i poslati. Ako ne, ispunite, isprintajte obrazac, potpišite, skenirajte dokument i spremite ga na radnu površinu kako biste ga mogli proslijediti.

Zahtjev se razmatra u roku od jednog do jednog i pol mjeseca.

Pošaljite svoju prijavu putem online Sberbank povoljno, brzo. Ovakvim načinom podnošenja zahtjeva puno je manje odbijenica.

Uzorak zahtjeva za smanjenje kamatne stope

Morate podnijeti pisani zahtjev u poslovnici Sberbank. Idite do upravitelja i zatražite prijavnicu. Ako imaju spreman, dat će vam ga. Ako nema uzorka, pisat ćete u slobodnom obliku.

U prijavi je potrebno navesti:

• gdje se prijavljuješ;
• vaše prezime, ime i patronim;
• seriju i broj putovnice, tko je i kada izdao putovnicu;
• adresa registracije;
• dodatno naznačiti da ste dužnik banke prema ugovoru (broj i datum sklapanja ugovora o kreditu);
• u tekstu zahtjeva napišite „Molim vas da smanjite stopu kredita za ugovor o zajmu(broj, datum zaključenja) u svezi (navesti razlog)”;
• Obavezno napišite na koji način Vam banka treba dostaviti Obavijest o odluci. Ovo se može osobno dostaviti u istoj poslovnici ili u vama najbližoj poslovnici, prosljeđujući putem e-pošta(navesti adresu), poštom;
• na kraju prijave napišite svoje puno ime i prezime i potpis;
• navedite svoj kontakt telefon;
• unesite datum.

Obično se molba piše u slobodnom obliku, ali u nekim poslovnicama tiskaju obrazac kako bi klijent mogao ispravno navesti bit svoje molbe.

Slika prikazuje standardni uzorak zahtjeva za smanjenje kamatne stope:

Koji dokumenti su potrebni

Kako bi zahtjev bio prihvaćen potrebno je priložiti nekoliko dokumenata:

• ugovor o hipoteci;
• potvrda o prihodima;
• izjava o stanju duga;
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina.

Ovaj mali popis Postoji dovoljno dokumenata za smanjenje kamate na kredit.

Ako se odlučite za refinanciranje hipoteke, paket dokumenata bit će puno veći. Popis daje banka. Dokumenti moraju uključivati ​​dopuštenje vaše banke za postupak refinanciranja (nije potrebno za Sberbank), album procjene, važeće osiguranje za zajmoprimca i kolateral, potvrde o zaposlenju, povijest zapošljavanja, 2-NDFL, podaci o putovnici i podaci o jamcima.

Razlog se može navesti kao problem koji je vama relevantan. Na primjer, smanjenje prihoda zbog otkaza. Što god napisali, informacija mora biti pouzdana.

Pažnja! Ako želite smanjiti kamatu zbog činjenice da je ključna stopa Središnje banke Ruske Federacije smanjena, onda napišite točno to.

Rok za razmatranje zahtjeva je od 30 do 60 dana. Nakon odobrenja, uplate će se preračunati za uplate koje slijede nakon tekuće.

Ako vas jedna ili više banaka odbije, to ne znači da više nema šanse. Prijavite se u nekoliko poslovnica i različitih banaka. Svaki zahtjev se razmatra pojedinačno, tako da je vrlo moguće da će se naći banka u kojoj će vaša želja biti odobrena.

Za smanjenje kamate na tekući stambeni kredit potrebno je Sberbanci poslati zahtjev za smanjenje kamate. To možete učiniti na dva načina: u poslovnici banke ili putem internetske banke Sberbank Online.

Preko poslovnice Sberbanke

Morate doći u poslovnicu Sberbanke i kontaktirati upravitelja hipoteke. Ne zaboravite da nema svaka poslovnica odjel za hipotekarne kredite, stoga je bolje doći u Sberbank hipotekarni centar ili u poslovnicu u kojoj ste podigli hipoteku. Upravitelju morate reći: "Želim napisati zahtjev za smanjenje kamatne stope na hipotekarni kredit zbog smanjenja ključne stope Centralna banka". Kao odgovor, upravitelj vam mora dati obrazac za prijavu. Razlog za prijavu u ovom obrascu mora biti naznačen: Smanjenje ključne stope Središnje banke Ruske Federacije.

U teoriji, dovoljni su samo zahtjev i putovnica, jer sve kopije dokumenata trebaju biti u vašoj banci. Ali neke podružnice mogu od vas tražiti: putovnicu, ugovor o hipoteci, dokumente za stan. Stoga je bolje unaprijed nazvati banku koju namjeravate posjetiti kako se kasnije ne biste vraćali u nju.

Također možete odmah doći s unaprijed pripremljenom prijavom. Možete ga preuzeti s poveznice - http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc

Ali najbolje i najviše brz način- ispunite online prijavu. Na ovaj način ćete uštedjeti puno slobodnog vremena.

Važno: Smanjenje cijene je moguće ako je to napisano u ugovoru. Obično se u ugovoru navodi da se stopa može smanjiti prema odluci banke ili banka ima pravo smanjiti kamatnu stopu na hipoteku. Ali ako niste pronašli ovu klauzulu u svom ugovoru, to nije razlog da ne pokušate sniziti svoju stopu. Čak i ako dobijete odbijenicu, glavno je da ste pokušali, jer pisanje molbe nije teško. A ako svoju prijavu predate online, onda će sve trajati samo 20 minuta.

Preko Sberbank Online

Podnošenje prijave online je najlakši i najbrži način. Ne morate stajati u redovima i komunicirati s nekompetentnim menadžerima.

Prije svega, morate preuzeti aplikaciju s poveznice - http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc. Ispunite prijavu i potpišite se. Dalje, ova se izjava mora ili popraviti ili dobro fotografirati, na sreću moderni telefoni omogućuju vam da to učinite bez problema.

Zatim idite na Sberbank Online, gdje u donjem desnom kutu nalazite gumb “Pismo banci”, idite na “Izlazna pošta” i kreirajte novi zahtjev. Upišite "Ostalo", ispod "Kredit". Tekst je besplatan, samo ne zaboravite priložiti datoteku sa skeniranom prijavom. Šaljemo i čekamo odgovor banke. Sve je vrlo jednostavno.

PITANJA:

Zatim smo prikupili odgovore na najčešća pitanja zajmoprimaca koji žele smanjiti kamatu na hipoteku u Sberbanci. Ako niste pronašli odgovor na svoje pitanje, možete kontaktirati kontakt centar Sberbank putem poveznice http://www.sberbank.ru/ru/person/call_center

Zašto te informacije nema na web stranici Sberbank?

U masovno Nema smanjenja kamata. Ali Sberbank pojedinačno razmatra svaku prijavu za smanjenje kamatne stope. No kakvu će odluku banka donijeti (pozitivnu ili negativnu) ovisit će o mnogim čimbenicima. Ali ipak, informacija je na službenoj stranici na poveznici http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/faq, gdje crno na bijelo piše da je mogućnost sniženja kamatne stope pod uvjetom.

Zašto Sberbank pristaje sniziti stopu?

Prije svega želim reći da banka nije dužna smanjiti kamatnu stopu koja je navedena u ugovoru. To je njegovo zakonsko pravo. Zašto onda banka popušta?

Smanjenje kamatne stope moguće je ako trenutno imate stvarno visoku stopu hipoteke. Posebno za zajmoprimce koji su uzeli kredite na vrhuncu krize, kada su hipotekarne stope mogle doseći 15-16%.

Sada, 2017. godine, stope za hipotekarne programe u Sberbanku među najnižima su u zemlji - 10% za kupnju gotovog stambenog prostora prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku online. A s obzirom na činjenicu da bilo koji korisnik hipotekarnog kredita može iskoristiti program refinanciranja hipoteke u drugoj banci i dobiti nižu kamatu, Sberbanku je isplativije sniziti kamatu na trenutni kredit nego izgubiti klijenta. Svaka banka to razumije i bira manje od dva zla.

Mogu li doći u bilo koju poslovnicu?

Najbolje je da se obratite poslovnici u kojoj ste podigli hipoteku. No poslužit će bilo koji centar za hipotekarne kredite Sberbanke. Ali ipak vam savjetujemo da koristite moderne tehnologije i podnesite svoju prijavu online.

U kojem prozoru da se prijavim na odjel?

Potreban vam je prozor Mortgage Support. U nekim poslovnicama ne postoji elektronička registracija za te šaltere i u redu se čeka po principu tko prvi dođe, prvi poslužen. Stoga odmah razjasnite ovo pitanje s bilo kojim upraviteljem na ulazu u banku.

Što učiniti ako zaposlenici Sberbanka kažu da je nemoguće smanjiti kamatu?

Da, možda nisu sve poslovnice Sberbanke i svi njezini zaposlenici svjesni ove mogućnosti. Mogu vam reći da ne smanjuju kamatnu stopu za stare klijente i da postoji samo program refinanciranja kamatne stope za hipotekarne nositelje drugih banaka. Pa im opet objasnite da vas ne zanima refinanciranje, nego da vas zanima sniženje kamate na kredit. Recite im da je to u Sberbanku moguće i ako zaposlenici ne znaju da takva mogućnost postoji, zamolite ih da nazovu glavni ured i razjasne situaciju. Možete im reći da vam je ova prilika potvrđena telefonom na službenoj web stranici banke.

Gdje mogu dobiti obrazac za prijavu?

Ukoliko se odlučite za podnošenje zahtjeva putem poslovnica Sberbanke, obrazac možete zatražiti na licu mjesta. Ali nisu u svakom gradu, niti u svakom odjelu, zaposlenici informirani o takvoj usluzi, pa možda nemaju obrasce. U tom slučaju možete napisati zahtjev za smanjenje kamatne stope u slobodnom obliku na listu A4 papira s osobnim potpisom. Ili možete preuzeti obrazac s poveznice http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc i ispuniti ga unaprijed.

Koliko dugo trebam čekati odgovor?

Ako ste poslali zahtjev putem Sberbank Online, može se razmotriti za tjedan dana. Ali obično razdoblje pregleda prijave traje 10 dana. No zna se dogoditi i da odgovor stigne navečer ako je zahtjev predan ujutro. Sve ovisi o vašem gradu i odjelu.

Ako je odgovor potvrdan, dobit ćete otprilike ovo: Banka je donijela pozitivnu odluku o smanjenju kamatne stope po ugovoru o kreditu br....

Ako je odgovor negativan, dobit ćete poruku otprilike ovako: Vaš zahtjev za smanjenjem kamatne stope je prema Vašem zahtjevu odbijen.

Zašto mogu odbiti smanjenje?

Glavni razlog odbijanja je zajmoprimčeva niska kamatna stopa na hipotekarni kredit. Najvjerojatnije, ako je vaša kamata već manja od 12%, tada ćete od banke dobiti odbijenicu. Također, odbijanje je moguće ako vaš stan nije osiguran.

Koliko se stopa može smanjiti?

Kao što smo već rekli, maksimalno smanjenje kamatne stope moguće je do 12%. Ako ste imali stvarno visoku kamatnu stopu, tada bi vaša stopa mogla biti smanjena za 2-4%. Stoga je postotak sniženja za svakoga različit, za jedne od 15,25% do 12%, a za druge od 13,25% do 12,5%. Dakle, svi zajmoprimci koji imaju stopu iznad 12% mogu sigurno otići i napisati zahtjev za smanjenje.

Gdje na web stranici Sberbank možete postaviti pitanje o smanjenju stope?

Za sva pitanja koja vas zanimaju obratite se kontakt centru Sberbank http://www.sberbank.ru/ru/person/call_center

Bit ćete osigurani pune informacije o tome kako pokrenuti razmatranje pitanja smanjenja kamatne stope na hipotekarni kredit. Zbog smanjenja ključne stope središnje banke to je doista moguće.

Koliko dugo će Sberbank smanjivati ​​stope za stare klijente?

Prve poruke hipotekarnih dužnika da su uspjeli smanjiti kamatu pojavile su se još u lipnju 2017. godine. Teško je reći koliko će ova prilika trajati. Bolje je ovo pitanje postaviti zaposlenicima banke, ali kažu da će do rujna 2017. takva prilika sigurno biti dostupna. Stoga je bolje ne odgađati i podnijeti svoju prijavu što je brže moguće.

Kada će stopa biti smanjena?

Kamatna stopa će biti smanjena nakon sljedeće uplate. Novi ugovor Nema potrebe za sklapanjem ugovora s bankom.

Što učiniti ako dobijete odbijenicu?

Ako nakon podnošenja prijave dobijete odbijenicu, tada uvijek imate priliku koristiti program po nižoj kamatnoj stopi. Prosječna stopa u okviru programa refinanciranja sada je oko 11%. Ali imajte na umu da će refinanciranje podrazumijevati druge troškove: ponovno izdavanje osiguranja, ponovnu izradu albuma procjene, kao i uklanjanje i nametanje tereta. Stoga svakako uzmite u obzir ne samo prednosti nižih kamatnih stopa, već i troškove postupka refinanciranja.

Radi li ovo u drugim bankama?

Nemoguće je jednoznačno odgovoriti na ovo pitanje, u našoj zemlji ima previše banaka. Neke će banke svakako krenuti putem Sberbanka kako ne bi izgubile klijente koji bi mogli otići u druge banke u okviru programa refinanciranja. A neke će se banke pozvati na ugovor u kojem crno na bijelo piše da je kamata fiksna na dan donošenja odluke i da se ne mijenja tijekom razdoblja otplate kredita. Stoga, kako bismo točno znali odgovor na ovo pitanje, jedini i ispravno rješenje- nazovite ili dođite u poslovnicu vaše banke.

Je li moguće smanjiti stopu potrošačkog kredita?

Ne, ne možete. Sve što je opisano u ovom članku odnosi se samo na hipotekarni zajam u Sberbanci.

Ažurirane informacije od 01.10.2017

Ranije smo pisali da će mogućnost smanjenja kamatne stope na hipotekarni kredit trajati najmanje do rujna 2017. te smo vas zamolili da ne odgađate odlazak u Sberbank. Ali tek neki dan postalo je poznato da je u listopadu 2017. započeo takozvani drugi val smanjenja kamatnih stopa na hipotekarne kredite. Ako se ranije stopa mogla smanjiti na najviše 12%, onda se od listopada kamatna stopa može smanjiti još niže - na 10,9%. Službena informacija iz Sberbanka nalazi se na poveznici.

Ako sam već spustio kamatu na 12% u 2017., mogu li je spustiti na 10,9%?

Nažalost, ako vam je kamatna stopa već bila smanjena u 2017., tada je sljedeća revizija stope moguća najkasnije 12 mjeseci nakon smanjenja stope na prethodnom zahtjevu. Mnogima se ova pravila Sberbanka možda ne čine baš pravednima, ali nažalost, tu se ništa ne može učiniti. Pravila postavlja Sberbank.