Što je debitna kartica - njene prednosti i mane. Debitne kartice Sberbank of Russia za fizička lica

Najviše najbolja banka

Tinkoff banka

Ja sam klijent ove banke oko 3 godine, jako sam zadovoljan, otvaranje depozita, ponovno izdavanje kartice, rješavanje bilo kojeg problema bez napuštanja doma je jednostavno! Ljudi koji znaju cijeniti svoje vrijeme razumjet će me, samo nazovite, umjesto da gubite vrijeme u beskrajnim redovima poslovnica drugih banaka! Hvala vam puno na izvrsnoj usluzi, uštedi vremena kupaca i želji da ostanete najbolji!

Anastazija, Moskva

Debitna kartica Lokobanke

Loco-Bank

Otvorio sam debitnu karticu u Lokobanci, nisam ništa razumio na stranici, puno slova, previše lijen za čitanje) Otišao sam u podružnicu u Smolensku. Sjedio sam vjerojatno sat i pol, birajući tarifu za sebe, izabrao sam)) Usporedili smo sve s djevojkom, odabrali smo što bi bilo bolje za akumulaciju. Istovremeno sam se konzultirao i oko depozita. Hvala vam puno na odličnoj usluzi i strpljenju kakvo je rijetkost u bankama!!

Tone4ka, Moskva

Za transfere

Kod njih sam se susreo s pristojnom uslugom, što je tako rijetko u ruskim bankama, općenito, ostalo je malo dobro odgojenih ljudi. Trebalo je izdati običnu debitnu karticu za transfere. Nisam htio ići preko interneta, to je pouzdanije i lakše, ali lakše jer možete odmah postaviti sva pitanja. Pa, to je sve, kako treba, dva tjedna kasnije primio sam karticu u ruke, vezao telefon. Važno mi je da osoba koja...

Evgenij Korževski, Moskva

Povratak Novac, bankomat nije izdao gotovinu prilikom podizanja zbog tehničkog kvara

Moskva Kreditna banka

Dana 13. veljače 2019. podigao sam gotovinu s bankomata PJSC "MKB" u trgovačkom centru "Kuntsevo Plaza", koji se nalazi na adresi: Moskva, ul. Yartsevskaya, 19 (u daljnjem tekstu bankomat), u iznosu od 8.000,00 (osam tisuća) rubalja. Bankomat nije izdavao gotovinu, podizanje gotovine je obavljeno prema izvatku mog tekućeg računa. Telefonskim putem, PJSC "MKB" je obaviješten da je bankomat sa statusom tehničke greške potom prebačen u ...

Vera, Moskva

Brzo rješavanje problema

Uralska banka za obnovu i razvoj

Vrlo brzo napravio novu kartu Maximum umjesto izgubljene. Prijavio sam se 3. travnja u podružnicu Mytnaya, 7. ujutro sam dobio SMS da je kartica spremna i istog dana sam otišao po nju. Bio je mali red, općenito mi je trebalo 25 minuta. Volio bih da se riješi problem s redovima, ali općenito sam više nego zadovoljan uslugama UBRD-a i njihovim odnosom prema korisnicima. Hvala vam!

Firuza, Moskva

O pouzdanosti i praktičnosti

Klijent sam banke od početka 2000-ih (od Investsberbank, od 2008. - OTP). Met grane glavne banke u apsolutno različite zemlje Europa, uklj. na postsovjetskom prostoru. Tamo sam koristio bankomate i kupnje i usluge plaćao karticom. Za to vrijeme nisam naišao na poteškoće u interakciji s bankom, mijenjanju kartica po roku, uplaćivanju depozita (usput, s ...

5 (100%) 1 glas

Želite li primati stvarne bonuse u obliku novca? Onda je ovaj članak za vas. Razgovarat ćemo o debitnim karticama, saznati što su te dati argumente za njihovo korištenje. Razmotrite pregled najbolje karte s kamatama na stanje i povratom novca. Dat ćemo savjete o korištenju i izboru.

1. Što je debitna kartica jednostavnim rječnikom

Debitna kartica(engleski "debit card") je plastična kartica određene banke, koja je povezana s računom nositelja. Može plaćati u trgovinama, podizati gotovinu s bankomata, plaćati online plaćanja (komunalne, aliexpress, online trgovine)

Uglavnom, sve debitne kartice su registrirane. Svaki ima određeni datum isteka nakon kojeg se automatski blokira. Banke u pravilu reizdaju besplatno.

Budući da je kartica povezana s bankovni račun ne možeš uzeti više nego što imaš. No, računica se ipak može odvesti u minus. Primjerice, prilikom plaćanja SMS obavijesti, otpisa mjesečnog ili godišnjeg održavanja, kao i prilikom podizanja novca s bankomata drugih banaka.

Radi lakšeg korištenja, debitne kartice su gotovo uvijek povezane s SMS obavijestima (SMS bankarstvo). Ova služba je dobrovoljna. Njegov trošak je obično 60 rubalja mjesečno. Zahvaljujući SMS obavijestima, možete pratiti svoj saldo. To uvelike povećava sigurnost vaših sredstava.

Za podizanje novca s bankomata ili plaćanje u trgovinama potrebno je unijeti PIN kod kartice. To zna samo vlasnik. Taj broj ne znaju čak ni službenici banke. Ne može se dijeliti ni s kim.

Nositelju debitne kartice omogućen je pristup Internet računu na kojem se mogu pregledavati izvješća, slati novac međubankarskim transferom i sl.

2. Kako izgleda debitna kartica

Debitna kartica je komad plastike dimenzija 54x86 mm sa zaobljenim rubovima. Prednja strana kartice sadrži sljedeće podatke:

• Jedinstveni broj kartice. Za osobna imena ono se sastoji od 16 jedinstvenih znamenki. Depersonalizirani od 18. Broj nije tajni podatak i može se unijeti prilikom plaćanja u raznim servisima.
• Ime nositelja (napisano latinicom)
• Rok valjanosti (mjesec i godina)
• Vrsta sustava plaćanja (Visa, Master Card, World)
• PayPass ikona. To omogućuje beskontaktno plaćanje. U većini slučajeva banke izdaju kartice s ovom značajkom.

3. Kakav je obračun kamata na stanje

Postoji klasa debitnih kartica koje naplaćuju kamatu na stanje. Ovo je dodatni bonus i u potpunosti ovisi o banci koja je izdala karticu. Kamatna stopa može se povremeno mijenjati ovisno o ključnoj stopi Centralne banke.

Kamata će se obračunavati na sredstva na računu. Zapravo debitna kartica bit će depozit iz kojeg uvijek možete povući novac bez gubitka kamata.

Na primjer, kamata na stanje kartice je 10% godišnje. Nadopunili ste karticu 1. u mjesecu za 100 tisuća rubalja, a 27. ovog mjeseca povukli ste svih tih 100 tisuća rubalja. U ovom slučaju, na kraju mjeseca dobit ćete 739 rubalja. Ovaj iznos za 27 dana: 100000 * 0,10 * 27/365.

Troškovi se nakupljaju dnevno. Iznos možete staviti na karticu svaki dan, zatim podići sljedeći dan, pa ponovo staviti (svaki drugi dan). Kao rezultat toga, obračunat će vam se samo kamate za pola mjeseca i 15 dana.

Postoje debitne kartice koje nude vrlo visoke kamate na stanja. One su jednake kamatama, poput bankovnog depozita.

Sav novac na debitnim karticama osiguran je po DIA programu. Stoga, ako se banci oduzme licenca, dobit ćete cijeli iznos, ali ne više od 1,4 milijuna rubalja.

4. Što je povrat gotovine debitnom karticom

Postoje različite opcije za prikupljanje povrata novca na debitnim karticama. Samo manji dio banaka to naplaćuje.

Ideja povrata novca je sljedeća: Kupnje plaćate debitnom karticom. Na kraju mjeseca vraća se određeni postotak na potrošeni iznos. Na primjer, Tinkoff ima 1% na sve kupnje.

Mnoge banke naplaćuju povrat novca samo za određene kategorije robe. Na primjer, avionske karte, kozmetika.

Prednost dobivanja povrata novca je očita. Zapravo, ne radite ništa i dobivate natrag 1% svih kupnji. Ako plaćate karticom bez povrata novca, nećete primiti nikakva plaćanja.

5. Najbolje debitne kartice s kamatama

Svaka banka ima različite debitne kartice. No, malo je onih koji svojim klijentima nude debitne kartice s kamatama, povratom novca i besplatnom uslugom, ali ipak postoji nekoliko opcija. Pogledajmo ove karte.

5.1. Tinkoff debitna kartica

5.2. Debitna kartica "Polza" (HomeCredit Bank)

Polza debitna kartica HomeCredit banke pojavila se relativno nedavno i odmah je postala jedna od najbolje ponude na tržištu. Klasa kartice "Platinum". U tablici razmotrite sve značajke kartice "Benefit".

HomeCredit Bank debitna kartica "Polza" jedna je od najpovoljnijih ponuda na tržištu. Preporučujemo svima koji žele učinkovito upravljati novcem.

Jedan od razlikovna obilježja Ova kartica daje povrat novca čak i kada plaćate račune za komunalije, internet, nadopunjavanje mobilnog telefona.

Svaka kartica u svojoj osnovi ima sustav plaćanja. Nema ih toliko puno:

• Visa International (najpopularnije)
• Mastercard (druga po popularnosti)
• Maestro
• American Express
• PRO100

Osim toga, svaki od platnih sustava ima svoju podvrstu značaja kartice:

• Elektron
• klasična
• Platina
• Srebro

Debitne kartice Platinum, Gold same su po sebi "prestižne". Oni imaju najveći broj prilike. Na primjer, za rezerviranje hotela, plaćanje putem interneta, korištenje u inozemstvu. Ove kartice su najskuplje za održavanje.

1 Prikladan način povlačenja sredstava. Ne morate ići u banku i stajati u redu da biste podigli nešto gotovine. Bankomati rade 24 sata dnevno i nalaze se u mnogim prodajnim mjestima.

2 Omogućuje vam da ne nosite gotovinu sa sobom u trgovinu, brojite sve sitnice i tako dalje. Ovo je izuzetno zgodno.

3 Obračun kamata na stanje. Uzimajući u obzir obračun kamata na stanje i povrat gotovine, debitne kartice nisu samo prikladne za korištenje, već su i isplative.

Zamislite da kupujete turneju po Europi vrijednu 120 tisuća rubalja. Plaćanje ove kupnje debitnom karticom Benefit i dobivate novac od 3600 rubalja (3% iznosa).

4 Platite online. Mnogi se proizvodi kupuju putem interneta. Bankovne kartice jedna su od glavnih opcija plaćanja. Tako ponekad jedini način plaćanje.

8. Zaštita i sigurnost debitne kartice

Prethodno sve bankovne kartice bili zaštićeni "zaštitnom trakom". Ali to je već zastarjela tehnologija koja se nigdje ne koristi.

Na ovaj trenutak sve izdane bankovne kartice imaju poseban čip koji se mnogo rjeđe kvari i ima viši stupanj zaštite.

Možete podići novac putem interneta s debitne kartice samo ako u potpunosti znate njezine podatke: ime nositelja, njezin broj, datum isteka i sigurnosni kod cvs. Ako je netko saznao ove podatke, preporučuje se blokiranje ove kartice, inače postoji velika vjerojatnost krađe sredstava s nje.

Prilikom podizanja novca s bankomata, zaštita se događa unosom pin koda. Mora se pažljivo sakriti i ne pokazati nikome. Napadači mogu krivotvoriti podatke o kartici i unovčiti ih, ali za to morate znati pin kod.

Mnogi ljudi znaju za te trenutke, ali ipak postaju žrtve prevaranata. Gotovo sve krađe događaju se zbog grubog kršenja sigurnosnih pravila.

9. Odgovori na često postavljana pitanja

Kreditna kartica se razlikuje od debitne prvenstveno po tome što joj je glavna svrha mogućnost brzog posuđivanja novca. Banka koja je izdala karticu omogućuje plaćanje kupnje karticom s ograničenjem određenog iznosa (obično do 100 - 200 tisuća rubalja). Postoji razdoblje odgode tijekom kojeg možete otplatiti ovaj dug bez plaćanja kamata.

Svaka banka ima svoj poček. Obično je to razdoblje od 30 do 60 dana. Ako se kredit ne vrati u tom roku, zaračunavaju se novčane kazne i kamate. Prilično su velike. Stoga je bolje ne dovoditi do ovoga.

S kreditnom karticom ne postoji mogućnost podizanja gotovine bez kamata, za razliku od debitne kartice. Ako ih ipak povučete, odmah vam se odbija provizija (3-5%).

Na prvi pogled, kreditna kartica i debitna kartica se ne razlikuju.

Debitne i kreditne kartice imaju različite namjene, pa je teško odabrati koja je bolja. Ako je cilj zadržati novac na kartici i isplatiti ga, onda je debitna kartica praktičnija.

Trebate li nešto hitno kupiti na kredit, onda je kreditna kartica idealna opcija. Omogućit će vam da uzmete beskamatni kredit na kratko vrijeme bez nepotrebnih odlazaka u banku.

Važno je razumjeti da se podizanje novca s kreditne kartice vrlo ne preporučuje! Za to postoje velike naknade.

Prekoračenje omogućuje plaćanje kupnje u iznosu sredstava koji premašuje stanje na kartici. Drugim riječima, dižete “kredit” koji potom možete vraćati.

Nema svaka debitna kartica uslugu prekoračenja. Obično se može isključiti kako biste se zaštitili od odlaska u "minus".

Postoje kartice koje vam omogućuju gubitak kamata bez kamata na određeno razdoblje (obično 30-60 dana). Kredit se daje na to razdoblje bez ikakvih preplata. No, ako se dug ne vrati u dogovorenom roku, automatski se naplaćuju kazne (i to pristojne). Tako možete preplatiti 3-10% izvornog iznosa duga. Stoga se s prekoračenjem bolje ne šaliti.

9.4. Izgubio sam debitnu karticu, što da radim?

Ako je vaša debitna kartica izgubljena, odmah kontaktirajte. hotline kod banke koja ga je izdala i blokirati ga. Ako završi u rukama “obrtnika” tada će moći otpisati sav novac s njega.

Banka će ponovno izdati karticu, ali najvjerojatnije uz određenu naknadu, budući da se ponovno izdavanje vrši krivnjom korisnika.

Ukoliko je bankomat "pojeo" karticu i ne vraća je, tada se trebate obratiti banci koja je vlasnik bankomata. Najčešće se ne vraćaju i nakon toga se moraju ponovno izdati.

Pogledajte i video o debitnim karticama

Povezane objave:

Broj koji se koristi u Svakidašnjica bankovnih kartica stalno raste. Jedna od najpopularnijih vrsta ovog instrumenta plaćanja zasluženo se smatra debitnom karticom. Ona predstavlja ime financijski dokument, koji je dizajniran za pohranjivanje sredstava na posebno kreiranom računu i obavljanje operacija bezgotovinskog plaćanja ili nadopune.

Dijagram #1. Udio debitnih i kreditnih kartica na ruskom financijskom tržištu

Popularnost debitnih kartica rezultat je nekoliko čimbenika. Među najznačajnijima su sljedeće značajke predmetnog platnog i financijskog instrumenta:

• tarife banaka za debitne kartice niže su nego za kreditne kartice;
• uvjeti usluge podrazumijevaju nemogućnost trošenja sredstava iznad stvarnog novca na kartici;
• učinkovitost financijskih transakcija, od kojih se većina provodi trenutno;
• mogućnost besplatne registracije veliki broj banke;
• obračunavanje kamata na stanje računa predviđeno za određene vrste debitnih kartica.

Često se debitna kartica izdaje za kreditiranje plaća, mirovina ili naknada. Neka poduzeća u socijalni paket osiguran zaposlenicima uključuju proizvodnju takvog financijskog instrumenta i njegovu upotrebu za proizvodnju razne kalkulacije između poduzeća i zaposlenika. Niska razina tarife i nemogućnost trošenja više sredstava nego što je raspoloživo na računu, čini debitne kartice izuzetno pogodnim i učinkovitim instrumentom plaćanja. Ako uvjeti banke izdavatelja predviđaju mogućnost obračunavanja kamata na stanje sredstava, to također postaje korisno za vlasnika.

Usluga debitne kartice

Jedan od glavnih elemenata promidžbenih kampanja koje banke provode prilikom izdavanja debitnih kartica je obvezno navođenje da je cijena njihove usluge niska ili nepostojeća. To se s pravom smatra jednom od glavnih prednosti ove vrste kartica. Međutim, potrebno je uzeti u obzir činjenicu da postoje mnoge vrste debitne "plastike", među kojima postoji takav trend: što je kartica čvršća, to je veći trošak njenog održavanja. Od ovog pravila praktički nema iznimaka.

Besplatne debitne kartice

Treba imati na umu da banke pri oglašavanju besplatne debitne kartice ne spominju godišnju naknadu za uslugu. U nekim prilično rijetkim slučajevima čak se i ne naplaćuje, ali obično se to odnosi na najprimitivnije plastične opcije - neimenovanu karticu za trenutno izdavanje. U pravilu se izdaje u obliku poticaja pri dobivanju velikog kredita ili pri provođenju neke vrste promocije. Primjeri takvih besplatnih kartica su MasterCard Maestro, Visa Electron i Pension Sberbank-Maestro. Funkcionalnost takvih proizvoda također je vrlo ograničena.

Trošak održavanja

Očito je da je debitna kartica koja vlasniku pruža cijeli niz funkcionalnosti rijetko kada besplatna. Međutim, u većini slučajeva, glavna značajka predmetnog financijskog instrumenta - stope za servisiranje debitne plastike niže su od stopa za kredit. Specifični iznos naknade za uslugu uvelike varira i ovisi uglavnom o pruženoj funkcionalnosti. Na primjer, u debitnim karticama koje izdaje Sberbank, tarifa može varirati od 60 rubalja / godišnje za najjednostavnije do 10.000 rubalja / godišnje za vrhunske varijante proizvoda.

Dekor

Popularnost bankovnih debitnih kartica uvelike je posljedica činjenice da se u većini slučajeva koristi izuzetno jednostavna procedura za njihovo izdavanje. Obično je to skup jednostavnih radnji klijenta:

• odabir banke na temelju predloženih uvjeta i postojećih zahtjeva i zahtjeva;
• posjet poslovnici banke ili online ispunjavanje zahtjeva na web stranici kreditne institucije;
• dobivanje plastične kartice.

Naravno, prilikom registracije klijent dobiva odgovarajući ugovor koji sadrži tarife usluga koje je odredila banka izdavatelj.

Online prijava za debitnu karticu

Sve veći broj raznih operacija u modernim uvjetima provedeno korištenjem interneta. To je lako objasniti činjenicom da takav pristup štedi puno vremena, osim toga, puno je ugodniji i praktičniji od konvencionalnih postupaka koji zahtijevaju osobnu prisutnost u uredu banke i ručno ispunjavanje raznih dokumenata. Velika većina klijenata banke nema problema s pristupom internetu, pa sve transakcije nastoje obaviti online, što je sasvim logično i svrsishodno.

Ispunjavanje prijave

Zahtjev za debitnu karticu je kratki upitnik. Stupanj detaljizacije određen je vrstom plastike koju odabere naručitelj. Očito je da banka prilikom podnošenja zahtjeva za besplatnu karticu za trenutno izdavanje (izrada iste u Sberbank ili VTB-u traje 10 minuta) zahtijeva minimum podataka. Ukoliko želite dobiti funkcionalniji proizvod, klijent mora dostaviti sljedeće podatke:

• Ime, broj telefona i email adresa za komunikaciju;
• ime koje je navedeno na kartici;
• podatke o putovnici i adresu registracije, kao i stvarno prebivalište.

Osim toga, banka u nekim slučajevima traži vrstu djelatnosti klijenta i, gotovo uvijek, traži kodnu riječ.

Dobivanje debitne kartice

Nakon izdavanja kartice, djelatnik banke kontaktira klijenta telefonom ili putem e-maila navedenog u zahtjevu. Trenutačno postoje dva načina za primanje kartice: osobnim posjetom poslovnici banke izdavatelja ili dostavom uz korištenje raznih kurirskih službi. Odabir metode u pravilu ovisi o razini izdanog financijskog instrumenta. Očito je da je neracionalno i naprosto neisplativo dostavljati najjednostavnije i nefunkcionalne kartice kurirom.

Debitne kartice različitih banaka

Gotovo sve domaće banke izdaju razne debitne kartice. Njihov broj je prilično velik, što komplicira izbor najatraktivnije i isplativije opcije. Osim toga, kupci mogu ciljati različite karakteristike financijskog instrumenta u pitanju: jedan zahtijeva minimalne troškove servisiranja, drugi preferira najveću kamatu obračunatu na saldo, itd.
S obzirom na navedeno, trenutno su najpopularnije vrste debitnih kartica.

Tablica broj 1. Najpopularnije debitne kartice u Rusiji.

Gornji popis debitnih kartica pokazuje njihovu raznolikost, posebice s obzirom na to da u tablici nisu prikazani svi uvjeti i parametri.

Debitne kartice s obračunom

Jedan od inherentnih parametara veliki broj debitne kartice, jest mogućnost obračunavanja kamate na stanje raspoloživih sredstava na istoj. To je važna prednost na koju kupci prije svega obraćaju pozornost prilikom odabira vrste instrumenta plaćanja. Gornja tablica prikazuje primjere nekoliko kartica s ovom mogućnošću. Iznos obračunate kamate u pravilu je manji nego na depozite. Međutim, treba napomenuti da sredstva na kartici, klijent ima priliku povući u bilo kojem trenutku, što je nerealno učiniti s novcem bankovnog depozita.

Pogodnosti debitnih kartica s kamatama

Upravo je kombinacija mogućnosti povlačenja sredstava uz obračun kamata glavna prednost ovakvih debitnih kartica. Drugim riječima, klijent dobiva ne samo elektronički plastični novčanik za pohranu sredstava, već mu se daje mogućnost da ih poveća. Međutim, u nekim slučajevima to je dovoljno povoljni uvjeti. Na primjer, plastika Rocketbanka omogućuje svom vlasniku primanje 8% godišnje, a kamate se obračunavaju svaki mjesec, što je također vrlo povoljno. Popularnost debitnih kartica uvelike se temelji upravo na mogućnosti primanja kamata na raspoloživa sredstva.

Debitne kartice s povratom novca

Druga iznimno atraktivna i korisna značajka mnogih debitnih kartica je tzv. cash back. Ovaj pojam odnosi se na povrat dijela sredstava uplaćenih karticom njezinom vlasniku. Pružanje takve mogućnosti vlasnicima debitne plastike postalo je važan dio brojnih reklamnih kampanja, koje su postale vrlo učinkovite i isplative bankama izdavateljima. Broj izdanih debitnih kartica dramatično je porastao i gotovinu ponovno pretvorio u masovnu pojavu.

Prednosti debitnih kartica s povratom novca

Štoviše, veliki broj trgovačka društva radeći u većini razna područja aktivnosti. Kao rezultat toga, trenutačno se troškovi obavljanja operacija vezanih uz povrat gotovine u većini slučajeva dijele između izdavatelja i tvrtke koja sudjeluje u promociji (co-branded kartice). U ovom slučaju svi su na dobitku:

• klijent dobiva robu s popustom, često vrlo značajnim (u nekim slučajevima -10% ili više);
• banka dobiva izvrsnu priliku za reklamiranje izdanog instrumenta plaćanja;
• komercijalna organizacija dodatnom prodajom povećava promet.

Tarife

Izdavanjem debitnih kartica banke na sve načine pokušavaju zainteresirati kupce. Stoga predložene tarife mogu varirati u vrlo ozbiljnim granicama. Najčešće naknade koje se naplaćuju klijentima su:

• za uslugu. Obično se naknada uzima jednom godišnje. Njegova veličina uvelike ovisi o specifičnim uvjetima banke. U nekim slučajevima, klijent je oslobođen plaćanja ako je ispunjen niz uvjeta, na primjer, visina mjesečnog prometa ili iznos stanja na računu. U ovom slučaju banka radije ima koristi od korištenja sredstava klijenta, što je sasvim logično;
• za razne usluge. Najčešće je povezana usluga SMS informiranja. Neki ga izdavatelji daju besplatno. Često se nudi klijent različite vrste osiguranje (besplatno ili s popustom), povezivanje sa sustavima internetskog bankarstva itd.;
• za povlačenje. Nadopuna kartice u većini je slučajeva besplatna, no podizanje je popraćeno provizijom čija veličina ovisi o načinu i iznosu.
  Prilično je teško nabrojati sve moguće programe usluga koje banke nude klijentima, tim više što se gotovo svakodnevno pojavljuju novi slični proizvodi. To je zbog visoke razine konkurencije koja postoji na domaćem tržištu. bankarske uslugešto u konačnici koristi potrošačima.

Vrste debitnih kartica

Postoji nekoliko značajki koje se mogu koristiti za klasificiranje ogromne raznolikosti debitnih kartica koje se trenutno izdaju:

• po pripadnosti međunarodnom sustavu plaćanja: Visa, MasterCard, American Express, MIR;
• prema razini prestiža: elektronički (entry level), standardni, zlatni i platinasti.

Osim toga, debitne kartice mogu se razlikovati u pogledu funkcionalnosti koje pružaju, tehničkih mogućnosti, broja izdavatelja i sheme plaćanja koja se koristi.

Visa

Sustav plaćanja Visa (uz MasterCard) zasluženo se smatra najpoznatijim i najraširenijim ne samo u Rusiji, već iu svijetu. Gotovo sve domaće banke pružaju mogućnost izdavanja Visa kartice, a prisutnost iznimno široke ponude postojećih ponuda omogućuje svakom potencijalnom klijentu da pronađe financijski proizvod koji odgovara njegovim potrebama. Na ruskom tržištu zastupljena je cijela linija Visa kartica, od najjednostavnijih Electron do premium Gold ili Platinum.

Dijagram #2. Udio platnih sustava na ruskom kartičnom tržištu

glavna kartica

Sustav plaćanja MasterCard gotovo uvijek i svugdje koegzistira s gore opisanom Visom. To je sasvim logično i lako objašnjivo – oni su jasni lideri u usporedbi s drugima. postojeće sustave. MasterCard karticu klijent može naručiti u bilo kojoj domaćoj banci, a linija proizvoda je slična onoj koju izdaje Visa. Glavna razlika je u tome što je valuta plaćanja u Visi američki dolar, a u MasterCardu - euro izdanja Europske unije. Takva je razlika apsolutno neprimjetna ako klijent otvori račun u rubljama. Ostali uvjeti koje nude oba sustava gotovo su identični.

American Express

Sustav plaćanja American Express mnogo je manje popularan u Rusiji. Međutim, u novije vrijeme sve je aktivnija na domaćem financijskom tržištu. A najistaknutiju ulogu u tome imaju dvije glavne banke koje su joj partneri u Rusiji - Ruski standard i Sberbank. Uzimajući u obzir tako snažnu podršku, nije teško pretpostaviti da će American Express debitne kartice, koje su uglavnom namijenjene premium segmentu, zauzeti mjesto koje im pripada na ruskom bankarskom tržištu.

SVIJET

SVIJET je nacionalni sustav platnim karticama (NSPK). Razvijen je tijekom 2015. godine. Razlog za pojavu domaćeg NSPK-a bilo je uvođenje financijskih sankcija, zbog čega su aktivnosti globalnih platnih sustava u Rusiji bile značajno ograničene. Prema rezultatima natječaja za najbolji NSPK izabrana je kartica Mir. Sustav je trenutno u fazi aktivnog testiranja u raznim bankama. Debitne kartice izdale su MDM banka, Gazprombank, Svyaz banka i nekoliko drugih kreditnih institucija. Uz povoljne rezultate moguće je proračunske rashode prenijeti na usluge u ovom sustavu.

Debitne kartice s čipom

Jedan od važnih razvoja posljednjih godina bio je izum posebnog čipa za korištenje u raznim bankovnim karticama. Postupno zamjenjuje magnetsku stazu, koja je bila isporučena s prethodno izdanom bankovnom plastikom. Mikročip značajno povećava sigurnost korištenja kartice za razne transakcije. Čitanje podataka s magnetske vrpce prilično je jednostavno, ali to je gotovo nemoguće učiniti ako kartica ima čip. Stoga je sasvim očito da će se u bliskoj budućnosti gotovo sve bankovne kartice izdavati u ovom obliku do druge, još više pouzdan način zaštita.

Zlatne debitne kartice

Glavne razlike zlatnih kartica su u tome što njihovim vlasnicima pružaju niz različitih privilegija. Konkretan popis ovisi o banci izdavatelju i sustavu plaćanja. Najčešće vlasnici zlatnih kartica dobivaju:

• veliki limit podizanja gotovine (dnevni, tjedni, mjesečni itd.);
• sudjelovanje u programima osiguranja;
• popuste pri primanju usluga pojedinih trgovačkih lanaca ili drugih trgovačkih organizacija;
• dodatna usluga rezervacije karata, mjesta u hotelima, stolova u restoranima i sl.

Očito je da konačni iznos bonusa može biti vrlo velik iznos. Međutim, naknada za servisiranje zlatne debitne kartice također često doseže nekoliko tisuća rubalja godišnje.

Platinum debitne kartice

Ovakav instrument plaćanja pripada premium segmentu. Cijena godišnji servis takva kartica često iznosi nekoliko desetaka tisuća rubalja. Istovremeno, njegov vlasnik dobiva:

• povećani limit za podizanje gotovine, koji znatno premašuje iznos određen za zlatnu karticu;
• sudjelovanje u osiguranju i programima popusta koji pružaju visoka razina usluge i ozbiljni popusti;
• osobni menadžer i posvećen telefonska linija radi 24 sata dnevno.

Popis privilegija koje ima vlasnik platinaste kartice ograničen je samo maštom kreativnih zaposlenika banke izdavatelja. Često se klijentima nude najegzotičnije i najoriginalnije mogućnosti, što i ne čudi s obzirom na troškove godišnjeg održavanja i interes banke za takvom suradnjom.

Kobrendirane debitne kartice

Popularnost povrata gotovine, koja je postala posebno uočljiva u posljednjih godina, doveli su do pojave posebnih kobrendiranih debitnih kartica. One su kombinacija funkcija obične bankovne i diskontne kartice. Gore su navedene glavne prednosti koje pruža takva suradnja između banke i njezinih partnera, a to su najčešće mobilni operateri, zrakoplovni prijevoznici i veliki trgovački lanci. Konkretna pogodnost svakog od sudionika ovisi o uvjetima koje pruža kartica, a može uvelike varirati.

Prednosti debitnih kartica

Gotovo sveprisutnost debitnih kartica ne bi bila moguća bez brojnih pogodnosti koje one pružaju vlasnicima kartica. Odnose se na sva područja djelovanja naručitelja i počinju izravno s dizajnom. Za izradu debitne kartice dovoljna je putovnica. Dobivanje kreditne verzije platnog instrumenta popraćeno je potrebom dostavljanja niza dokumenata, uključujući i one koji potvrđuju solventnost klijenta. Naravno, prednosti debitne plastike nisu ograničene na ovo.

Raspored #1. Broj bankovnih kartica izdanih u Rusiji

Sigurnost

Moderni sigurnosni sustavi omogućuju vam da osigurate sigurnost sredstava na kartici. Manje se pažnje posvećuje osiguranju pouzdana zaštita kada klijent obavlja bilo kakve financijske transakcije, uključujući plaćanja putem online sustava. Opremanje kartice mikročipom, razvoj i implementacija novih računalnih sigurnosnih sustava jamče visoku razinu sigurnosti. Važan element ovog sustava je mogućnost brzog blokiranja kartice u slučaju gubitka ili krađe.

Korist

Značajan dio banaka izdavatelja prilikom izdavanja debitnih kartica u paket usluga uključuje i obračun kamata na stanje na računu. Još jedan način za iskorištavanje dotičnog bankarskog proizvoda je operacija povrata gotovine, koju također nudi prilično velik broj plastike. Kombinacija ove dvije značajke čini korištenje debitne bankovne kartice izuzetno isplativim i atraktivnim za klijenta, budući da je važnost financijskog faktora u modernim uvjetima gotovo nemoguće precijeniti.

Spremanje

Posjedovanje plastične debitne kartice njezinom vlasniku omogućuje uštedu prilično značajnih iznosa. Ovo se može dogoditi:

• kao rezultat sudjelovanja u raznim programima popusta, čiji je broj i razina određena statusom instrumenta plaćanja;
• kada koristite cash back, što je zapravo i sustav popusta;
• zbog nepostojanja naknada za izdavanje i servisiranje kartice.

Visoka razina konkurencije koja prevladava u domaćem bankarskom sektoru čini financijske institucije stalno razvijati i provoditi u praksi nove načine privlačenja i zainteresiranja potencijalnih kupaca. Često se izražavaju u smanjenju ili nuliranju tarifa za proizvodnju i održavanje kartica.

Kontrolirati

Bitna razlika između debitne i kreditne kartice je nemogućnost troškova koji premašuju iznose stvarno raspoložive na računu. Nepostojanje kredita i prekoračenja ne dopušta vlasniku platnog instrumenta da padne u svojevrsnu ovisnost o posuđenim sredstvima banke, što je svojstveno velikom broju vlasnika kreditnih kartica. Ovo nije samo mnogo isplativije, već vam također omogućuje jasnu kontrolu vlastitih troškova i izdataka. Posljednja je okolnost izuzetno važna u sadašnjim uvjetima trome financijske krize i stalnog nedostatka sredstava.

Praktičnost

Posjedovanje debitne kartice daje vlasniku iznimno široku funkcionalnost:

• kupnja, kako u stvarnim trgovinama tako iu raznim online uslugama;
• skladištenje sredstava u bezgotovinskom obliku;
• ušteda financijskih sredstava, zahvaljujući povratu novca i programima popusta;
• dobit u obliku kamata obračunatih na stanje računa.

Dobivanje ovolikih mogućnosti ne zahtijeva nikakav pretjeran trud niti troškove, jer je procedura za izdavanje kartice vrlo jednostavna, a troškovi održavanja niski ili nepostojeći.

Nedostaci debitnih kartica

Broj nedostataka svojstvenih debitnim karticama mnogo je manji od broja nedvojbenih prednosti. Međutim, potrebno je znati o njima kako bi se mogući gubici sveli na minimum.

Prvo, u većini slučajeva naplaćuje se naknada za servisiranje platnog instrumenta. Naplaćuje se od klijenta, bez obzira da li je koristio karticu ili ne. Naravno, trebali biste pažljivo pročitati ugovor s bankom i proučiti tečajeve koje ona nudi kako biste pokušali smanjiti moguće troškove.

Drugo, za sve kartice postavljen je limit za podizanje gotovine. Ograničenje se može odnositi na dnevnu ili mjesečnu količinu, a konkretna količina ovisi o vrsti plastike. Stoga se preporuča jasno razumjeti točno kako će se izdana kartica koristiti kako bi se odabrala najprikladnija i najjeftinija opcija.

Treće, debitna kartica je u nekim aspektima inferiorna u odnosu na depozit. Ovo se odnosi na dva važna pitanja:

• banka ima pravo jednostrano pregledati obračunate kamate na stanje računa;
• sredstva položena na karticu nisu uključena u program obvezno osiguranje naslage.

Nekoliko navedenih nedostataka kvantitativno i kvalitativno je inferiorno u odnosu na dugačak popis prednosti koje imaju vlasnici debitnih kartica. Stoga je sasvim očito da će popularnost praktičnog i isplativog financijskog i platnog instrumenta u budućnosti samo rasti.

Većina ljudi koji odluče otvoriti debitnu karticu za bilo koju specifičnu svrhu pokušava pronaći upravo besplatne debitne kartice kako ne bi banci plaćali servisiranje ovog naizgled jednostavnog, a sada dostupnog bankarskog proizvoda.

Doista, mnoge banke sada nude debitne kartice s besplatnim godišnjim servisom. Ali u isto vrijeme, u većini slučajeva postoje određene zamke za koje običan klijent možda neće odmah znati.

Zato ćemo u ovoj recenziji razmotriti najbolje besplatne debitne kartice u ponudi domaćih banaka u 2019. godini. Štoviše, u opisu svake kartice pokušat ćemo otkriti sve nijanse i značajke kartice, prednosti i nedostatke i još mnogo toga.

Najbolje besplatne debitne kartice u 2019

Dakle, u nastavku je TOP-5 najboljih i najprofitabilnijih debitnih kartica koje se izdaju besplatno i nemaju godišnju naknadu za uslugu u svojim tarifama. Predstavljene su kartice koje su trenutno vrlo popularne među klijentima banaka, imaju pozitivne i brojne recenzije na internetu, kao i povoljne tarife i uvjete uz potpuno nultu ili shareware uslugu.

Najbolja besplatna debitna kartica 2019

Jedna od najpopularnijih kartica u Tinkoff banci je crna Tinkoff Black debitna kartica. Ova će kartica odlična opcija da na njemu drži novac za štednju, te za svakodnevna plaćanja u trgovinama.

Glavne prednosti kartice:

• Kartica se izdaje u premium kategorijama MasterCard, VISA ili MIR Premium.
• Možete izdati rublju ili valutnu karticu (euro, dolar).
• Podizanje gotovine s bankomata i prijenos u druge banke su besplatni.
• Besplatno izdavanje dodatnih kartica do 5 komada za sve članove obitelji ili za sebe. Štoviše, možete izdati različite sustave plaćanja na jedan račun. Primjerice, za plaćanja unutar zemlje možete izdati MIR premium karticu, a za plaćanja u inozemstvu MasterCard Platinum.
• Online registracija i Besplatna dostava bankarski specijalist.
• Kamata na stanje sredstava na kartici do 7 posto godišnje.
• Povrat novca za kupnje u određenim kategorijama do 5%, kao i za kupnje od partnera Tinkoff banke do 30%.

Na prvi pogled kartica prestižne kategorije i s takvim prednostima ne može biti besplatna. I donekle je to istina, jer kartica košta 99 rubalja mjesečno.

Ali postoji načini i uvjeti kako besplatno koristiti debitnu karticu:

1. Tinkoff Black kartica bit će besplatna ako imate bankovni depozit (depozit) u iznosu od 50 tisuća rubalja ili kredit za isti iznos u Tinkoff banci.
2. Drugi način da ga koristite besplatno je zadržati minimalni saldo od 30 tisuća rubalja na kartici mjesec dana.
3. Pa, najpopularniji način - nakon primitka kartice, samo nazovite ili pišite banci sa zahtjevom za prijenos nejavna tarifa 6.2 u kojoj nema naknade za održavanje kartice. Na njega se prenose samo postojeći klijenti banke. Možete se upoznati s ovom tarifom.

Kao što vidite, besplatna kartica je prilično laka i jednostavna, ali možete započeti jednostavno otvaranjem kartice na preporuku, a zatim nakon 3 mjeseca koristiti druge besplatne uvjete. Kartica je savršena za obračun plaća i druge svrhe.

Besplatna univerzalna debitna kartica s kamatama i povratom novca

Jedna od najpopularnijih debitnih kartica u Rusiji danas je kartica Rocketbank. Svoju popularnost zahvaljuje činjenici da se proizvodi i održava besplatno, a isporučuje ga kurirska služba također besplatno. Karticom je moguće izvršiti transfere u druge banke bez provizije. Osim toga, banka svakog mjeseca nudi odabir trgovina u vašem gradu u kojima možete dobiti do 10% povrata novca.

I naravno, kakva debitna kartica bez kamata na stanje. Ovdje je 5,5 posto.

Značajka ove banke je da klijentima služi samo na daljinu putem mobilne aplikacije za Android i IOS. Za one koji nisu čuli za brend Rocketbank, reći ću da pripada državnoj financijskoj korporaciji Otkritie i grupi QIWI. To svjedoči o maksimalnoj pouzdanosti Rocketbank-a. I ne zaboravite da je banka uključena u DIA, a sva sredstva na kartici su osigurana od strane države.

Income debitna kartica s besplatnim izdavanjem i održavanjem od Home Credita

Home Credit Bank je u 2018. godini predstavila novu debitnu karticu „Polza“, koja je trenutno jedna od najpopularnijih. zanimljive karte za pohranjivanje svojih sredstava i plaćanje u trgovinama.

Za pohranjivanje sredstava, kartica je korisna jer na saldo prikuplja kamate do 7% godišnje. A za plaćanja u trgovinama kartica je zanimljiva jer ima bonus program "Benefit" koji omogućuje primanje bonusa (cashback) u određenim kategorijama i partnerskim trgovinama do 10%.

Kartica se izdaje potpuno besplatno. Također, sada ide promocija za koju prvu godinu nema godišnjeg servisa. Od druge godine, ako imate minimalni saldo od 10 tisuća rubalja na kartici, kartica će također biti besplatna, ako je manje od 99 rubalja.

Iznos od 10 tisuća rubalja nije toliko velik da bi ga držali na kartici visok postotak i za to primite besplatnu uslugu kartice.

Besplatna univerzalna kartica "Halva" iz Sovcombank

Još jedna isplativa debitna kartica na kojoj možete isplativo pohraniti vlastita sredstva i podići je na bilo kojem bankomatu u svijetu je kartica Sovcombank na rate. Halva kartica je kartica s kreditnim limitom koja omogućuje kupnju na rate do 12 mjeseci.

Ali osim ove funkcije, ima funkciju debitne kartice koja vam omogućuje korištenje kartice kao debitne kartice. Na stanje vlastitih sredstava na kartici naplaćuje se 6,5% godišnje, a uz određene uvjete kamata se može povećati na 7,5%. Osim toga, možete povući sredstva u iznosu do 100 tisuća mjesečno na bilo kojem bankomatu u svijetu bez provizije. Kartica svakako zaslužuje izdavanje, čak i zato što je potpuno besplatan. Više o karti možete pročitati u zaseban pregled u našem blogu.

Opencard debitna kartica bez godišnje naknade i besplatne dostave

Moram odmah reći da karticu možete koristiti besplatno pod određenim uvjetima, koje također nije teško ispuniti. Ali o tome više u nastavku.

Zašto se isplati izdati debitnu Opencard karticu u Otkritie banci:

1. Velika pouzdana banka TOP-10.
2. Prihod na ostatak sredstava do 5 posto godišnje.
3. Povrat novca na sve do 3%. Nema potrebe tražiti određene kategorije ili trgovine. Plaćajte njime posvuda i ostvarite stabilan povrat gotovine od 3 posto!
4. Podizanja s bankomata i prijenosi u druge banke bez provizije.
5. Besplatna dostava u bilo koje vrijeme i na mjestu koje vama odgovara.

Stoga smo ovom recenzijom pokušali odgovoriti na pitanje mnogih "Gdje dobiti besplatnu debitnu karticu?" te pregledali najisplativije i najzanimljivije bankovne debitne kartice koje bi trebale biti izdane u ovoj godini. Dakle, izbor je sada vaš, no ja bih vam preporučio da isprobate nekoliko zaduženja s ovog popisa odjednom kako biste iz vlastitog iskustva shvatili koja će vam kartica biti najprikladnija. Štoviše, oni se međusobno nadopunjuju i omogućuju vam da zaradite puno rubalja na povratu novca.

Doba naprednih tehnologija i razvijenog globalnog bankarskog sustava svojim klijentima već dugo nudi mnoštvo različitih usluga i kartica. Lako se zbuniti u ovoj raznolikosti, ali ipak morate znati neke osnove. Možete točno odgovoriti na pitanje što je debitna kartica razumijevanjem nijansi.

Što je debitna kartica banke?

Bankovna platna kartica, koja Vam omogućuje obavljanje raznih platnih i bankarskih poslova unutar iznosa na njenom računu - to je debitna kartica. Njegova je osobitost da korisnik troši samo vlastita sredstva. Takvu kartu možete dobiti s četrnaest godina. Za to nisu potrebni izvještaji o dobiti i drugi slični dokumenti.

Kako se debitna kartica razlikuje od kreditne kartice?

Nema vanjskih znakova razlike i sve bankovne kartice izgledaju gotovo isto. Obje vrste su instrumenti plaćanja. Razlika između debitne i kreditne kartice:

• dopustiti korištenje samo vlastitih sredstava;
• često banke pružaju uslugu obračunavanja kamata na određeno stanje na kraju mjeseca na debitnoj kartici.

Što je debitna kartica? Na kreditna kartica postoje sredstva bankarske organizacije koja klijent ima pravo koristiti pod određenim uvjetima, zatim ih vraća na karticu, plaćajući samo kamate za korištenje kreditnog novca. Kreditne kartice također imaju ograničenja za podizanje gotovine. Na debitnoj kartici nema takvih ograničenja.

Koja je razlika između debitne kartice i kartice prekoračenja?

Postoji takva vrsta kartice kao što je debitna kartica sa. U trenutku kada su vlastita sredstva dostupna za korištenje na platnoj kartici, prekoračenje po tekućem računu omogućuje vam podizanje kreditnih sredstava. Ne morate učiniti ništa dodatno. Posuđena sredstva u određenoj veličini (ova se točka raspravlja tijekom registracije) i tako su na karti.

Prednosti i mane debitnih kartica

Platne kartice se koriste puno češće od kreditnih kartica. Među minusima bih želio napomenuti da se za podizanje gotovine naplaćuju kamate. Ako koristite prekoračenje, onda kamatna stopa bit će visoka. Prednosti debitne kartice:

• bezgotovinsko plaćanje u bilo kojoj trgovini;
• plaćanje usluga putem internetskih izvora ili bankovnih terminala;
• nema potrebe da nosite debeli novčanik sa sobom, možete samo uzeti tanki "komad" plastike sa sobom;
• siguran način skladištenja novca.

Također postoji mogućnost obavljanja bankarskih operacija bez napuštanja doma, za razmjenu valuta. Bankarske aplikacije za mobitele - nema potrebe stajati i razmišljati koliko je novca na kartici, možete napraviti par pokreta i dobit ćete SMS s raspoloživim iznosom sredstava na kartici. Pravo na korištenje prekoračenja znači da ne morate dodatno dizati kredit.

Vrste debitnih kartica

Glavni ključ bankovnog računa je debitna kartica. Plaćanjem takvom platnom karticom u specijaliziranim prodavaonicama dobivate bonuse koje potom možete potrošiti i pri kupnji. Jednostavno rečeno, takva je kartica prava prilika da izbjegnete mnoge nevolje u modernom tempu života, jer zahvaljujući njoj ne morate stajati u redovima i nekome nešto dokazivati.

Vrste bankovnih platnih kartica.

1. Gotove debitne kartice izdaju se trenutno.
2. Standard - u pravilu se izdaju u okviru platnih projekata različitih organizacija.
3. Elektronički imaju minimalne troškove provizije za održavanje.
4. Virtualni: njihova svrha - kupnja na Internetu, imaju nisku cijenu usluge.
5. Affiliate.
6. Zlato se može uokviriti kao plaća, pomaže uštedjeti velike količine novca.
7. Platinum - za VIP klijente korisnik dobiva maksimalnu uslugu.

Kako koristiti debitnu karticu?

Neke od platnih kartica imaju funkciju obračunavanja kamata na stanje sredstava. Možete jednostavno postaviti funkciju prikupljanja sredstava u kasicu prasicu tijekom kupnje ili kada sredstva uđu na račun, određeni iznos odmah ide na njega. Kako nadopuniti debitnu karticu - putem terminala odgovarajuće banke.

1. Umetnuti kartica za plaćanje u čitač kartica.
2. Birajte svoj PIN.
3. Odaberite na ekranu opciju nadopune kartice raspoloživošću ili brojem.
4. Položiti novac. Ne biste trebali položiti više novčanica nego što terminal trenutno može prihvatiti.

Ukoliko nemate karticu kod sebe, odabirom iste opcije na ekranu kao u prethodnom paragrafu, ukucajte broj računa svoje kartice, unesite iznos koji trebate nadoplatiti i uplatite novac. Možete jednostavno prenijeti novac s jedne kartice na drugu pomoću internetske kontrole vašeg osobnog računa. To je prednost debitne kartice.

Kako zatvoriti debitnu karticu?

Bankovne kartice moraju biti pravilno zatvorene. Sustav je dizajniran tako da čak i ako je datum isteka istekao, organizacija može nastaviti pružati plaćene usluge a na kraju čovjek postaje dužnik. Kako otkazati debitnu karticu?

1. Zahtjevom za zatvaranje računa obratite se bankarskoj ustanovi.
2. Banka mora izdati potvrdu da je račun zatvoren.
3. Ako se predomislite oko dobivanja kartice, onda je najjednostavnije ne doći po nju. Prema zakonu, zaposlenici svoje kartice s pinovima čuvaju nekoliko mjeseci, a zatim ih unište.

Što znači debitna kartica? Svojevrsni novčanik koji pruža niz prednosti. Međutim, morate pažljivo pročitati uvjete bankarskih organizacija za izdavanje i zatvaranje bilo koje kartice. Često je jednostavno dobiti karticu, ali onda je bez problema zatvoriti račun u nekim institucijama problematično. Pažljivo pročitajte ugovor i pogledajte što potpisujete kako ne biste došli u neugodnu situaciju.